Alai

A történelmi Roth IRA-hozzájárulási korlátok folyamatosan emelkedtek a Roth IRA 1997-es bevezetése óta. 2021-ben a Roth IRA-hozzájárulási korlát továbbra is 6000 dollár marad, 1000 dolláros felzárkózási hozzájárulással, ha Ön 50 éves vagy idősebb.

A Roth IRA vonzó az alacsonyabb jövedelműek számára, mert alacsonyabb adóval vagy adómentesen járulhat hozzá. A pénz aztán adómentesen gyarapodik. Kifizetéskor, feltéve, hogy a Roth IRA-számla több mint öt éve nyitva van, nincsenek adók vagy büntetések.

Vessünk egy pillantást a történelmi Roth IRA-hozzájárulási korlátokra a kezdetek óta.

Történelmi Roth IRA-hozzájárulási korlátok

A következőkben a történelmi Roth IRA-hozzájárulási korlátok 2021-től.

Amikor 1999-ben elkezdtem dolgozni, még arra sem voltam képes, hogy hozzájáruljak egy Roth IRA-hoz, mert csak 40 000 dollárt kerestem Manhattanben. Ehelyett úgy döntöttem, hogy kimaxolom a 401(k)-emet, ami akkoriban 10 500 dollárt tett ki. 1999-ben a Roth IRA hozzájárulási limit csak 2000 dollár volt.

Azoknak, akik diverzifikálni szeretnék nyugdíjas jövedelemforrásaikat, a Roth IRA most egy jó eszköz. Az 50 év alatti munkavállalók számára a maximális hozzájárulás most már 6 000 dollár, ami sokkal értelmesebb. Az egyetlen probléma egyesek számára az, hogy nem mindenki tud majd hozzájárulni. Az IRS-nek vannak jövedelemhatárai ahhoz, hogy valaki hozzájárulhasson a Roth IRA-hoz.

2021 Roth IRA jövedelemhatárok az egyedülálló benyújtók számára

2021-ben a Roth IRA-ra való jogosultsághoz szükséges Roth IRA jövedelemhatár 140 000 dollár módosított korrigált bruttó jövedelem (MAGI) az egyedülálló benyújtók számára és 208 000 dollár a közös benyújtók számára. Az éves Roth IRA-hozzájárulási korlát 2021-ben $6000 az 50 év alattiak számára ($7000 az 50 év felettiek számára).

Hivatkozásképpen, 2020-ban a Roth IRA-ra való jogosultsághoz szükséges Roth IRA jövedelemhatár a módosított korrigált bruttó jövedelem (MAGI) 139 000 USD volt az egyedülálló kérelmezők számára és 206 000 USD a közös kérelmezők számára 2020-ban.

Ez az új jövedelemhatár nem olyan kirívó, mivel 140 000 dollár ~15 százalékos jövedelemnek számít.

Ha a MAGI-ja 122 000 és 139 999 dollár közé esik, nem járulhat hozzá a teljes összeghez. A hozzájárulásodat csökkentik. Használja az IRS munkalapot az új csökkentett Roth IRA-hozzájárulási korlát kiszámításához.

Ha az Ön MAGI-ja 140 000 dollár vagy annál több, akkor egyáltalán nem járulhat hozzá a Roth IRA-hoz.

2021 Roth IRA jövedelemhatár házas adózók számára (közös)

2021-ben a Roth IRA-ra való jogosultsághoz szükséges Roth IRA jövedelemhatár a közös adózók esetében a módosított korrigált bruttó jövedelem (MAGI) 208 000 dollár. Ha az Ön MAGI-ja legalább $208 000, akkor nem járulhat hozzá a Roth IRA-hoz.

Ha Ön együttesen benyújtó házasként vagy jogosult özvegy(ek)ként nyújtja be a kérelmét, akkor az Ön MAGI-jának kevesebbnek kell lennie, mint $198 000, hogy a határértékig hozzájárulhasson. Tekintettel arra, hogy Amerikában a háztartások mediánjövedelme 68 000 dollár körül van, a 196 000 dolláros házas jövedelemhatár meglehetősen nagyvonalúnak számít.

Ha az Ön MAGI-ja 196 000 és 205 999 dollár közé esik, akkor nem járulhat hozzá a határig. Az Ön hozzájárulása csökken. Használja az IRS munkalapot az új csökkentett Roth IRA-hozzájárulási korlátjának kiszámításához.

2021 Roth IRA jövedelemhatárok házasok számára (külön)

Az IRS szigorúan korlátozza a Roth IRA-hoz való hozzájárulás lehetőségét azon személyek számára, akik házasok, de külön iktatják, és az év során bármikor együtt éltek a házastársukkal. Ha nem rendelkezik munkajövedelemmel, akkor nem járulhat hozzá a Roth IRA-hoz.

Ha az Ön MAGI-ja legalább 10 000 dollár, akkor nem járulhat hozzá a Roth IRA-hoz. Az 1000 dolláros jövedelemtől kezdődően csökkenni kezd az Ön által befizethető összeg. Használja az IRS munkalapját a csökkentett Roth IRA-hozzájárulási korlát kiszámításához.

A Roth IRA előnyeinek kihasználása

Ha a jövedelemhatárok alatt keres, akár bármelyik online brókerszámlánál is nyithat Roth IRA-számlát, és hozzájárulhat a maximumhoz. A szövetségi jövedelemadó-határértéked 24%, ez az a határ, amit én előre befizetnék adóként.

Nem fogod megbánni a nyugdíjcélú megtakarítást, amikor eljön a könnyebb dolgok ideje. Ehelyett el leszel ragadtatva, hogy ilyen sokáig takarékoskodtál és befektettél. Hosszú távon a részvények és a kötvények jól teljesítettek.

Megbántam, hogy nem fizettem be a Roth IRA-ba, amikor lehetőségem volt rá. Ne kövesse el ugyanezt a hibát.

A Roth IRA-hoz kellett volna hozzájárulnom, amikor korán nyugdíjba mentem

2012-ben, 34 évesen korán nyugdíjba mentem. Bár 1999 óta minden évben maximalizáltam a 401(k)-emet, ezeket az alapokat csak 2036-ban tudom büntetésmentesen lehívni. Jó lett volna, ha építettem volna egy Roth IRA-t, hogy rugalmasan felhasználhassam a pénzt.

De visszatekintve a korábbi jövedelmemre, már néhány év munkaviszony után átléptem a határt, így nem volt mit tenni a Roth IRA fronton.

Ahelyett, hogy Roth IRA-t építettem volna, építettem egy adózás utáni portfóliót, amely évente körülbelül 80 000 dollár passzív jövedelmet termelt, mire végleg otthagytam a munkát. Ez a passzív jövedelem 2020-ban nagyjából 260 000 dollárra nőtt, köszönhetően a részvények és az ingatlanok bikapiacának, valamint az online vállalkozásom bevételeinek köszönhetően további megtakarításoknak.

Best Place To Open A Roth IRA

Az egyik probléma, amit a hagyományos IRA és a Roth IRA esetében látok, hogy a befektető hajlamos olyan részvényekbe és indexalapokba befektetni, amelyekről nem sokat tud. Továbbá hajlamosak túl gyakran kereskedni, ezzel rontva a hozamukat. Sok egyéni befektetőt láttam már, aki tényleg felrobbantotta magát a túl sok kereskedéssel.

A sikeres hosszú távú befektetés kulcsa, hogy a kockázattűrő képességének megfelelő, jól felépített portfólióba fektessen. Ennek eredményeképpen erősen ajánlom, hogy nyisson egy Roth IRA-t a Wealthfrontnál, napjaink vezető digitális vagyontanácsadójánál. Ők néhány kérdés megválaszolása után felépítenek Önnek egy Roth IRA portfóliót.

Egy utolsó megjegyzés. Az előző adóévre vonatkozó IRA-hozzájárulásokat a folyó év adóbevallási határidejéig teheti meg. Például a 2019-es adóévre vonatkozó hozzájárulást 2020. április 15-ig teheti meg, stb.

Ha január 2. és az adóbevallási határidő között tesz IRA-hozzájárulást, meg kell jelölnie, hogy melyik adóévre vonatkozik a hozzájárulás, mivel ugyanebben az időszakban a folyó évi IRA-khoz is hozzájárulhat.

Minél többet tud befektetni a nyugdíjas jövőjébe, annál jobb. Az életben nincs visszatekerő gomb!

Kövesse nyomon a pénzügyeit

Maradjon képben Roth IRA-jával és általános pénzügyeivel, ha regisztrál a Personal Capitalhoz. A PC egy ingyenes online eszköz, amelyet 2012 óta használok a vagyonépítéshez. A Personal Capital előtt nyolc különböző rendszerbe kellett bejelentkeznem, hogy nyomon kövessek 35 különböző számlát. Most már csak be kell jelentkeznem a Personal Capitalba, hogy lássam, hogyan állnak a részvényszámláim. Könnyedén nyomon tudom követni a nettó értékemet és a kiadásaimat is.

A Personal Capital 401(k) Fee Analyzer eszköze évente több mint 1700 dollárnyi díjat takarít meg nekem. Végül pedig van egy fantasztikus Nyugdíjtervezési kalkulátor, amely segít a pénzügyi jövőd kezelésében.

A szerzőről

Sam 2009-ben indította el a Financial Samurai-t, hogy értelmet adjon a pénzügyi válságnak. A következő 13 évet a The College of William & Mary és a UC Berkeley b-iskola után azzal töltötte, hogy a Goldman Sachsnál és a Credit Suisse-nél dolgozott. Ingatlanokkal rendelkezik San Franciscóban, Lake Tahoe-ban és Honoluluban, és 810 000 dollárt fektetett be ingatlan crowdfundingba.

2012-ben Sam 34 évesen nyugdíjba tudott vonulni. 2012-ben teniszezéssel tölti az idejét, a családjával lóg, és online ír, hogy segítsen másoknak elérni a pénzügyi szabadságot.