予算を立てることは、お金をコントロールするための重要な第一歩です。 多くの人は、自分が思っていたよりもはるかに多くの支出をしていることに気づきますが、少数の幸運な人は、自分が知っていたよりも多くの節約をしていることに自分自身を褒めます。 また、将来の目標に向けて毎月いくら貯蓄できるかがわかり、その貯蓄を短期、中期、長期の計画にどのように振り分けるかも理解できるようになります。
Imagine Your Financial Future
お金が貯まったらできることを考えるまで、なぜ予算を立てようと思ったのか思い出せないこともありますよね。 銀行にお金を預け、支出を管理することで、緊急時のための現金、次の休暇のためのお金、素晴らしいセールを偶然見つけたときの余分な資金、そして十分な資金を得た老後のチャンスが得られます。
自分にとって経済的自由とは何か、明確なビジョンを持ちましょう。 このような場合、「己の信念を貫く」ことが重要です。 予算管理ソフトウェア プログラムとしては、おそらく Quicken が最もよく知られていますが、Mint、Mvelopes、You Need a Budget (YNAB) などの比較的新しいプログラムにも多くのファンがいます。 これらのサービスは、それぞれ料金がかなり異なるので、機能やコストを比較して、どれが一番自分に合っているかを判断してください。 エクセルに慣れている人なら、銀行やクレジットカードの明細を頼りに、収入と支出の金額とカテゴリーを記入して、自分でスプレッドシートを作ることもできます。
予算の種類を考える
予算の立て方としては、ゼロベースと50-30-20がよく知られています。 ゼロベース予算では、特定期間のすべての流入と流出を何らかの方法で計上するため、残金はゼロになります。 これは、毎月の収入をすべて吹き飛ばすという意味ではなく、退職金口座、クレジットカードの支払い、当座預金口座など、すべてのお金がどこに行ったかを正確に知っているという意味です。
50-30-20予算では、月収の50%を住居、光熱費、食料品、交通費などの必需品、30%をプレミアムケーブル、コンサートチケット、レストランの食事などの自由裁量品、20%を貯金や債務の支払いに使うものと仮定します。 このような予算は、米国の上院議員エリザベス・ウォーレンとその娘アメリア・ウォーレン・タギが2005年に出版した著書『All Your Worth』で広めた。 この種の予算を選択した場合、あなたの目標は、必要なものと欲しいものに使う金額を、割り当てられた割合の範囲内に抑えることです。したがって、残りの20%は、たとえば、個人退職口座(IRA)に入れたり、クレジットカードの最低支払額を超える金額を払ったりすることができます。
初めて予算を立てる人の多くは、ゼロベース予算は細部にまで細心の注意を払う必要がありますが、50-30-20方式は実行するのが簡単です。
月収を決める
唯一の収入が安定した仕事から来る場合、月収を計算するには、最新の給料明細書を見ればいいだけです。 税金やその他の控除を差し引いた、毎月の手取り額を計算します。 自営業の場合は、過去1年間の手取り収入から税金を差し引き、12で割ります。 より正確には、過去3年間の収入を足し、36で割ります。
ボーナス、コミッション、配当、家賃収入、ロイヤリティなど、不定期または受動的な収入を足しましょう。 四半期ごとや毎年受け取る場合は、平均して毎月の見積もりを出します。 これは、毎月変動しない一貫した予算を設計するのに役立ちます。
Add Up Monthly Expenses
あなたの毎月の支出のハンドルを取得しようとしているとき、あなたはそれらを2つのカテゴリに分けることが参考になるかもしれません。
Necessary Expenses
必要経費とは、あなたが毎月支払うべき請求書のことです。
- 家賃や住宅ローン、光熱費
- 自動車保険や住宅保険
- 医療費
- 学生ローンやクレジットカードなどの最低限のローン返済
- 食料品代
- その他
- 生活費
- 短期:休暇、車の修理資金
- 中期:結婚式、子供の大学資金
- 長期:退職
食費 食費 食費 生活費食費
- 食費 ガソリン代などの半固定費
固定資産税や自動車の登録料など、毎年支払う必要経費は、年間請求額を12で割る。
裁量的支出
レストラン、娯楽、休暇、電化製品、ギフトなど、裁量的支出をリストアップしてください。 クレジットカードやデビットカードの明細を過去1年分確認し、裁量支出を計算することができます。 6528>
Total Monthly Expenses
月々の金額をすべて合計し、収入と支出の合計を比べてください。 収入よりも支出が多い場合は、何らかの変更が必要です。
Cut Expenses
あなたが収入より多く使っているなら、あなたの裁量コストは、最初に、そして最も簡単にカットする必要があります。 外食の代わりにお弁当を作る。 映画館に行く代わりに、家で映画をストリーミングする。
固定費は削減するのが難しいですが、そうすることで何百も節約することができます。 固定資産税が高すぎるかもしれないと思ったら、家の価値の再評価を求めましょう。 さまざまな保険の料金が安くなるように買い物をしましょう。 また、食料品店でセールになっているときに生鮮食品を買い込み、その週に特別割引で提供されているものに応じて生鮮食品を選びます。
貯蓄の優先順位を決める
収入が支出より高くなったら、どの目標が自分にとって最も重要であるかを決定します。 貯蓄の優先順位は、3つのカテゴリーに分類するとよいでしょう。
それぞれの目標に専用の口座に貯金を分けてください。
すべての種類の目標のために貯蓄できるほど余裕がない場合は、借金をなくす、退職金を貯めるなどの長期目標から始め、少なくとも数ヶ月分の費用をまかなえる緊急資金を確保しましょう。
貯蓄計画を立てる
次に、これらの目標に向かって毎月いくら積み立てるか考えましょう。 目安としては、収入の15%を老後のために貯蓄することです。50-30-20の予算を採用した場合、収入の5%を余分な債務の支払いや短期・中期の優先的な貯蓄のために確保します。
実際の金額と期間(たとえば、車の修理資金は1000ドル、6カ月)を決め、進捗状況を確認し、目標を中止するか、縮小するか判断してください。 例えば、フランスでの10日間の休暇の代わりに、近くの美しいリゾート地で素敵な長期休暇を過ごすことができるかもしれません。
支出と予算の比較
毎月、実際の収入と支出を予算額と比較します。 不足する部分や予想以上に多い部分が見えてくるはずです。 常に予算を達成できるようになるまで評価と調整を行い、目標に向かって着実に努力しましょう。