平均的なアメリカ人は66歳でリタイアすると予測しており、平均リタイア年齢は上昇傾向にあるようです。 これは、非引退者が60歳で働くのを止める予定だった1990年代から6年増加しています。 20年前よりはるかに長生きしていることを考えれば、これは驚くべきことではないが、それでも多くの人がオフィスで過ごす日数を制限したいと考えている。 しかし、ある程度の犠牲を払い、慎重に計画を立てれば、他の人たちよりもずっと早くリタイアすることができるのです。
60歳で退職する方法
早期退職するためには、年齢にかかわらず、働かない数十年間をカバーするために十分な資金を準備する必要があります。 確かにソーシャルセキュリティの収入はありますが、9時から5時までの勤務時間よりはるかに少なくなります。 何が予想されるかを知るために、2018年6月の社会保障費の平均は月1,413.37ドルで、最大可能給付額は月2,788ドルです。 その倍以上で生活している場合は、支払いに必要な金額を余分にまかなえるだけの貯蓄が必要です。
早期退職をすると、その貯蓄でカバーしなければならない年数が増えるということでもあるのです。 専門家の中には、平均的な人は退職に100万ドル必要だと述べる人もいますが、その額は低すぎると言う人もいます。 いくら必要かは、退職後に計画している自分の生き方によって異なります。 例えば、山の中に高価な山小屋を買いたいと考えているなら、住宅ローンを全額払って今の家に住み続けるよりも、もっと必要かもしれません。
Creating Recurring Revenue
貯金に代わる方法は、年を取ってからも続く、ある種の定期的収入を作り出すことです。 そうすることで、人生を十分に楽しむために必要なゆとりを自分に与えることができます。 しかし、これは言うほど簡単なことではありません。 例えば、大成功を収めた製品を発明したり、定期購入サービスを始めたりすれば、その分のお金は入ってくるでしょう。 音楽家や作家も、自分の創作物に対して印税を得ることができ、そのお金は何年にもわたって支払われます。
定期的な収入の問題は、特にあなたが活発に働いていない場合、時間とともに減少していくことが多いということです。 あなたが作った繁盛するサブスクリプションサービスは、それを継続できる優秀な人材を配置しない限り、あなたが退職すると、勢いを失うかもしれません。
FIRE運動
FIRE（経済的自立、早期退職）と呼ばれる運動が、ミレニアル世代の間で勢いを増している。 30代、40代で完全に引退するのではなく、現役時代の大半を嫌な仕事に縛られないよう、十分な資金を確保しようという考え方です。 30代や40代ではなく、60歳でリタイアできるように、より保守的な計画を立てることもできますが、FIREの目標は、働き続けても経済的に自立できるようになることなのです。 スーズ・オーマンの予算のような財務アドバイスに従っている人なら、彼女が最初、わずか20年ほどの現役生活でリタイアするのに十分な貯蓄をするという考えに難色を示したことを知っても、おそらく驚かないでしょう。 しかし、その目標が完全な引退ではなく、経済的自立であることを知ると、彼女は乗り気になりました。
FIREでは、毎月収入のかなりの部分を積み立て、特定の日までに経済的自立を達成することを目指します。 この余分な貯蓄が、嫌な仕事を辞めたり、フリーランスとして働いたりする自由を与えてくれるのです。 しかし、大きな犠牲を必要とするので、あなたにとって正しい選択ではないかもしれません。 そのような場合、あなたは後払いのために毎日高価なコーヒーカップのような休暇や余分なものをあきらめなければならないかもしれません、それはあなたにとってそれに値するかもしれません。 他の退職金の財源がない場合でも、退職時にソーシャルセキュリティの給付があるはずです。 この給付金を受け取れるのは最短で62歳ですが、受け取れるのは給付金の一部だけです。 これは、受給までの余分な時間を補うために計算されています。
全額受給するための最低退職年齢は、生まれ年によって異なります。 退職年齢として「66歳」と答える人が多いのは、1943年から1959年の間に生まれた場合、最も早く退職できるのが66歳だからです。 62歳でリタイアした場合、その世代に属する人は、満額の75％しか受け取れない。 1959年以降に生まれた人は、満額で退職できるのは最も早くても67歳です。
良いニュースは、退職後の金額を推測する必要がないことです。 あなたは、退職後に毎月受信するものを推定する社会保障庁からのステートメントを取得することができます。 このステートメントは、あなたが同じ金額を作り続けると仮定するので、それはあなたが今とあなたが引退する時間の間に持っている収入の増加を考慮していない。
Receiving Retirement Account Benefits
退職貯蓄口座を持っている場合、分配金を受け取り始めることができる年齢も制限されています。 現在の雇用主の401(k)を持っている場合、59歳半から資金を受け取ることができます。 55歳を過ぎてから退職した場合は、もっと早く受け取ることができるかもしれません。 あなたが避けようとしている問題は、IRSとその税金の支払い要件に関係するものです。
401(k)の代わりに、IRAを貯蓄手段として選択した場合、同様の制限があります。 401(k)のように、早期引き出しのペナルティなしに59歳半までお金を引き出すことはできません。
Retiring Without a Work History
「仕事をやめる余裕がないのは分かっている」と言う理由の一つは、多額の退職金を受け取れるほどしっかりした職歴がないことです。 社会保障費は生涯で稼いだ額に基づいているので、専業主婦であったり、キャリアを通じて低賃金の仕事をしていたりすると、自分に来る額にがっかりするかもしれません。
しかし、まったく働いたことがなくても、60歳で引退できる可能性があります。 あなたは、あなたの配偶者の給付の一部を受けることができます – 通常、最大半分に。 そのため、このような場合にも、「己を律し、己を律し、己を律する」ことができるように、「己を律し、己を律する」ことができるように、「己を律する」ことができるように、「己を律する」ことができるように、「己を律する」ことができるように、「己を律する」ことができるように、「己を律する」ことができるように、「己を律する」ことができるように、「己を律する」ことができるようになりました。 そのため、このような「曖昧さ」があるのです。 Ramseyは、負債雪だるま方式で負債を返済することを勧めています。これは、まず残高の少ないクレジットカードを返済し、その月々の最低額を次のクレジットカードの返済に充てることで、負債をゼロにする方法です。 また、Roth IRAもお勧めします。Roth IRAは、お金を入れるときに税金を払うので、できるだけ税金がかからないように老後を過ごすことができます。 どのようなプランを選ぶにせよ、モチベーションが下がることもあるだろうから、長期的に続けられるものであることを確認しよう。