1997年にロートIRAが初めて導入されて以来、ロートIRAの拠出限度額は着実に上昇しています。 2021年、Roth IRAの拠出限度額は6,000ドルのままですが、50歳以上の場合は1,000ドルのキャッチアップ拠出が可能です。
RothIRAは低所得者にとっては、低税率または無税のお金を貢献できるため魅力的なものです。 このような場合、「ディアボロス」と呼ばれます。 また、5年以上口座が開いていれば、引き出し時に税金やペナルティーはかかりません。
それでは、Roth IRAが始まってからの拠出限度額を見てみましょう。
Historical Roth IRA Contribution Limits
以下は2021年時点の過去のRoth IRA Contribution Limitsです。
私が1999年に仕事を始めた頃、マンハッタンの4万ドルしか収入がなかったのでRoth IRAに貢献しようとも思えませんでした。 その代わり、当時10,500ドルだった401(k)を最大にすることにしました。 1999年当時、ロートIRAの拠出限度額はわずか2,000ドルでした。
退職後の収入源を多様化したい人にとって、ロートIRAは今や良い手段となっています。
退職後の収入源を多様化したい人にとって、Roth IRAは良い手段です。 一部の人にとっての唯一の問題は、誰もが拠出できるわけではないことです。 IRSはRoth IRAに拠出するための所得制限を設けています。
2021 Roth IRA Income Limits for Single Filers
2021年、Roth IRAの対象となる所得制限は、独身申告者の修正調整総所得（MAGI）が14万ドル、共同申告者は20万8000ドルとなっています。 2021年の年間ロスIRA拠出限度額は、50歳未満は6,000ドル（50歳以上は7,000ドル）です。
参考までに、2020年には、ロスIRAの資格を得るためのロスIRA所得限度額は、独身申告者の場合、修正調整総所得（MAGI）で139,000ドル、共同申告者の場合、206,000ドルとされています。
この新しい所得制限は、$140,000が〜上位15％の所得とみなされるので、それほどひどいものではありません。
あなたのMAGIが$122,000〜$139,999に該当すると、全額を貢献することはできません。 あなたの拠出額は減額されます。
あなたのMAGIが$140,000以上の場合、あなたはロスIRAに全く貢献することができません。
2021 Roth IRA Income Limits for Married Filers (Joint)
2021年に、ロスIRAの資格を得るための所得制限は共同申告者の修正調整総所得（MAGI）の$208000である。 MAGIが208,000ドル以上の場合、Roth IRAに拠出することはできません。
夫婦共同申告者または適格寡婦として申告する場合、限度額まで拠出するにはMAGIが198,000ドル未満でなければなりません。 アメリカの世帯収入の中央値が約68,000ドルであることを考えると、196,000ドルの夫婦収入制限はかなり寛大と考えられます。
あなたのMAGIが196,000ドルから205,999ドルの間にある場合、制限まで貢献することはできません。 あなたの拠出額は減額されます。
2021 Roth IRA Income Limits for Married Filers (Separate)
IRSは、結婚しているが別居で申告し、その年のうち一度でも配偶者と同居していた人のRoth IRAへの寄付を厳しく制限しています。
MAGIが$10,000以上の場合、Roth IRAに拠出することはできません。 収入1,000ドルから、拠出できる額が下がり始めます。
Take Advantage Of The Roth IRA
収入基準以下の場合、どのオンライン証券口座でRoth IRA口座を開いて最大額を貢献しても良いかもしれませんね。 あなたの連邦所得税の限界税率は24％で、これは私が税金を前払いする限界値です。
リタイアメントに向けて貯蓄しておけば、いざというときに後悔することはないでしょう。 むしろ、長い間節約して投資してきたことに有頂天になるはずです。
私は、チャンスがあったときにロスIRAに拠出しなかったことを後悔しています。
Should Have Contributed To A Roth IRA When I Retired Early
私は2012年に34歳で早期退職を果たしました。 1999年から毎年401(k)を最大限に活用してきましたが、2036年までペナルティなしでこれらの資金を利用することができません。 ロートIRAを作っておけば、柔軟に資金を使えたのにと思います。
しかし、私の過去の収入を振り返ると、働き始めて数年で制限を突破してしまったので、Roth IRA ではどうすることもできませんでした。 2020年には、私のオンラインビジネスからの収入のおかげで追加の貯蓄とともに、株式と不動産の強気市場により、その受動的な収入の数字は、およそ26万ドルにまで成長しました。 さらに、彼らはあまりにも頻繁に取引する傾向があり、それによってリターンが損なわれています。
長期投資を成功させる鍵は、自分のリスク許容度に見合った、よく構築されたポートフォリオに投資することです。 そのため、デジタルウェルスアドバイザーの代表格であるWealthfrontでRoth IRAを開設することを強くお勧めします。
最後に、もう一つ注意点があります。 当年の確定申告期限までなら、前年のIRA拠出を行うことができます。 例えば、2020年4月15日まで2019年の税年度の拠出ができるなどです。
1月2日から納税期限までの間にIRA拠出を行う場合、同じ期間に当年のIRAにも拠出できるため、どの税年度のものであるかを指定する必要があります。
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著者について
Sam が金融危機を理解するための方法として 2009 年に Financial Samurai を開始しました。 彼はウィリアム大学 & メアリーとカリフォルニア大学バークレー校の b-school に出席した後、次の 13 年間を過ごすに進んだゴールドマン ・ サックスとクレディ ・ スイスで働いた。 サンフランシスコ、レイクタホ、ホノルルに不動産を所有し、不動産クラウドファンディングで81万ドルを投資しています。
2012年、Samは34歳で退職することができました。彼はテニスをしたり、家族と過ごしたり、他の人が経済的自由を達成できるようにオンラインで執筆したりして過ごしています。