お金を貯めることは、正しい食生活によく似ています。 私たちは皆、緊急事態や退職、個人的な目標のためにお金を貯めるべきであると知っています。 しかし、それを実行するのはそれほど簡単ではありません。
問題は誘惑です。 当座預金口座にお金があるときに、お金を使わないようにするのは難しい。 いつもそのお金が必要なことが起こるようです。
そのため、自動的な貯蓄プランの出番となります。 そのため、このようなことが起こるのです。
Benefits of an Automatic Savings Plan
ほとんどの人は、貯蓄を後回しに扱います。 彼らは、給与の全額を当座預金口座に入金し、請求書を支払うためにその口座からお金を引き出します。 その結果、月末にたまたま残ったものが貯金となります。 残念ながら、それはしばしば彼らがまったく何も保存しないことを意味します。
対照的に、自動貯蓄では、まず自分自身に支払います。
Saving this way has several advantages:
- It Keeps Your Savings Separate. として古いことわざは、”アウトオブビジター、アウトオブマインド “です。 あなたが別のアカウントであなたの貯蓄を維持する場合、あなたはもはやそれを使うお金として考えることはありません。 必要であれば、お金はまだそこにありますが、あなたはちょうど考えなしにそれを介して燃焼しません。
- それは倹約の習慣を形成する。 給料の一部をそのまま貯金に回すと、残ったお金でやりくりするようになります。 時間が経つにつれて、少ないもので生活する習慣が身につきます。 一度慣れてしまえば、余分なお金を見逃すことはないかもしれません。
- それは簡単です。 一度、自動積立を設定すれば、あなたの手を借りずに、勝手に続けてくれます。 覚えることも、計算することもありません。 毎月いくら積み立てることができるのか、と自問自答する代わりに、腰を落ち着けて、貯蓄に専念することができます。
- 複数の目標のために貯蓄できる。 人はさまざまな理由で貯蓄をします。 例えば、緊急時の資金を作るため、退職のためのお金を準備するため、休暇のためにお金を貯めるためなどです。 自動積立貯金を使えば、これらの目標を一度に達成することができます。 目標ごとに複数の貯金口座を設定し、毎月一定額をそれぞれの口座に振り込むことができます。
How to Set Up an Automatic Savings Plan
Automatic Savings Planを始めるには、普通預金と当座預金の2種類の口座が必要です。 当座預金は、日常のお小遣いを入れるための口座です。 請求書や余分なものをカバーするために使用する口座です。
ここでは、基本的な自動積立貯蓄プランの設定方法を説明します。 まだ普通預金口座をお持ちでない方は、開設してください。 そして、普通預金口座と当座預金口座をリンクさせ、両者の間で自由にお金を移動できるようにしましょう。 最も簡単な方法は、当座預金口座と同じ銀行で預金口座を開設することです。 ただし、Ally BankやCapital One 360などのオンライン専用銀行を利用すると、より高い金利を得ることができます。 また、それはあなたがあなたの貯蓄で取得することが困難になります – それはあなたがそれら.
Other Ways to Save Automatically
上記のリストを見ていて、ステップ3まで来たところで、つまづいたとします。 あなたは、あらゆる方法であなたの予算を見て、あなたがそれを微調整しても、あなたはすべての給料から貯蓄の数ドル以上を絞り込むために管理することはできません。 そんな小さな貯金では、自動貯金計画を立てる価値もないように思えます。
さて、まだあきらめないでください。 給料の中から一括で積み立てるのは、貯蓄を自動化する良い方法の一つです。 しかし、それだけではありません。専用のアプリやプログラムを使って、月ごとに少しずつ貯金することもできます。 一日の終わりに、彼らはそれらのコインをすべて大きな瓶にため込みます。
このシステムは単純ですが、欠点もあります。 一つは、タンスの上に大きな瓶があると、たまたま2、3ドル余分に必要になったときに、簡単に浸かってしまうことだ。
The Keep the Change program from Bank of Americaは、小銭をより簡単に保存する方法を提供します。 このプログラムを利用するには、バンク・オブ・アメリカの当座預金口座と普通預金口座の両方、および当座預金と連動したデビットカードが必要です。 このプログラムに登録すると、銀行が自動的にデビットカードの購入額を1ドル単位に切り上げてくれるようになります。
たとえば、スーパーマーケットでデビットカードを使って32.34ドルの買い物をしたとする。 銀行はこの買い物を33ドルに切り上げ、あなたの当座預金口座から引き落とします。
これは大した額ではありませんが、1ヶ月の買い物額をすべて掛け合わせると、あっという間に膨らんでしまいます。 そして何より、1回の切り上げがとても小さいので、お金を見逃すことがありません。
最大の利点です。 プログラムは簡単に使用することができます。 また、このような場合にも、「お財布の中身を確認する」ことができます。
Chime
Chime は、独自の自動貯金アプリを持つもう一つのオンライン銀行です。 2439>
- Save When You Spendの2種類の貯蓄方法を提供しています。 これもKeep the Changeのような丸投げプログラムです。 ChimeのアカウントにはChime Visaデビットカードが付属しており、このカードで購入したものは1ドル単位で切り上げられる。 余った分は、当座預金口座のような「Spending」口座から、別の「Chime Savings」口座に振り込まれます。 さらに特典として、切り上げで節約した金額に対して毎週金曜日に10％のボーナスが支払われます。 このボーナスは年間500ドルが上限です。
- 給料をもらったら貯金。 Chimeを通常の自動積立貯金と同じように使うこともできます。 給与を受け取るたびに、その10％を自動的にチャイム貯金口座に入金することができます。
最大のメリット。 Chimeは、貯蓄を自動化する方法を複数提供しています。 稼いだときと使ったときの両方を貯めることができます。 Chimeによると、1日に平均2回Chimeカードを使用すると、年間約400ドルの節約が期待できます。
最大のデメリット。 Chimeの普通預金の利息は非常に低い。
どんぐり
Acorns takes the automated saving to the next level.これは、自動化された貯蓄を次のレベルに引き上げるものです。 このアプリは、お金を普通預金口座に入れる代わりに、さまざまな上場投資信託 (ETF) に投資します。
Acorns は、大企業、中小企業、国債、社債、不動産、発展途上国の外国株式という 6 種類の ETF に投資しています。 この6つのファンドの中で、あなたの収入、純資産、リスク許容度に基づいて、あなたのお金を分割します。
Acornsで投資するには、いくつかの異なる方法があります：
- Rounding Upです。 他の自動貯金アプリと同様、Acornsはクレジットカードやデビットカードと連動させることができる。 買い物をすると、アプリは合計額を切り上げ、そのおつりをAcornsのアカウントに入れます。
- 1回限りの投資と定期的な投資。 余分なお金をいつでも好きなときにAcornsのアカウントに移すことができます。 また、日、週、月単位で一定額をAcornsアカウントに振り込むこともできます。 Acornsは単なる貯金アプリではなく、リワードプログラムでもあります。 Apple、Hulu、Groupon、Walmartなど25の企業とパートナーシップを結んでいます。 ドングリのカードで買い物をすると、ドングリの口座にお金が入る仕組みです。 最後に、友達にどんぐりを紹介することで、お金を稼ぐことができます。 紹介した人が、あなたから送られた特別な投資コードを使って登録するたびに、あなたの口座にボーナスが支払われます。
最大のメリットは、「Found Money」と「Referrals」を合わせて、年間100ドルを稼ぐことができることです。 Acornsは、新しい投資家が多くの現金を持っていない場合でも、投資を開始する簡単な方法を提供しています。
最大の欠点。 他の自動貯金アプリとは異なり、Acornsは無料ではありません。 残高が5,000ドル以下の場合は、毎月1ドルの手数料がかかる。
Qapital
Qapital はひねりの効いたオンライン貯蓄銀行である。 このアプリを使用するには、デビットカードまたはクレジット カードを Qapital アカウントにリンクします。 そして、このカードで買い物をすると、貯蓄に振り込まれる仕組みになっています。
ルールの例としては、
- 「ラウンドアップ・ルール」があります。 このルールは、Keep the Changeと同じように機能します。 買い物をするたびに、アプリはそれを切り上げ、余分なものはあなたのQapitalアカウントに移動します。 これは、Qapitalユーザーの間で最も人気のある節約ルールです。 Qapitalによると、平均的なユーザーはこのルールに従って毎月44ドルを節約しています。
- The Guilty Pleasure Rule. ファーストフードや値段の高いカクテルなど、誰にでも罪悪感のある楽しみはあるものです。 このルールでは、その悪い習慣を自分のために働かせるのです。 罪悪感のある楽しみを満喫するたびに、一定額がQapitalアカウントに振り込まれます。 貯金だけでなく、このルールによって、自分がどれだけ贅沢をしているのかが把握でき、その習慣をよりよくコントロールできるようになるかもしれません。 このルールは、支出を把握するためのもうひとつの方法です。 映画やお気に入りの洋服屋さんなど、ある特定の場所でお金を使いすぎていると思います。 このルールでは、1ヶ月にその場所で使う金額の上限を設定します。 そして、その上限を下回ることができれば、残りは貯金に回すのです。
- 「セット＆フォーゲット・ルール」。 このルールは、すべての中で最もシンプルです。 毎日、毎週、毎月など、定期的に一定額をQapital口座に振り込むように設定するだけです。
- あなただけのルール。 Qapitalは、IFTTTに独自のチャンネルも持っています。 このウェブベースのサービスは、FacebookやFitbitなど、あなたの他のすべてのアカウントのアクティビティを測定し、特定の条件が満たされたときにイベントをトリガーします。 QapitalをIFTTTに接続すると、かなり多くのことに基づいて転送をトリガーすることを選択できます。 フィットネスの目標を達成したとき、ToDoリストの項目をチェックしたとき、あるいは天気が晴れたときにも貯金ができます
最大の利点。 Qapitalは、自分のニーズに合わせて簡単にカスタマイズできるので、いつでも好きなように貯金できます。
最大のデメリット。 すべてのあなたの貯蓄は、利息を得ることはありませんQapital口座に入ります。 今、貯蓄のための金利はかろうじて1％APYを突破すると、それはそのような大きな問題ではありません。 しかし、それは金利が上昇した場合になる可能性があります。
Dobot
Dobot はまたしてもアプリと連携したオンライン貯蓄銀行です。 しかし、Dobotのアプリは他とは少し違う仕組みになっています。 このような場合、「Dobot」を当座預金口座にリンクさせると、貯蓄したい特定の目標を設定することができます。 必要な金額と時期を正確にリストアップします。
他の貯金アプリとは異なり、Dobotは週ごとに貯金額を調整します。 週に一度、Dobotはあなたの当座預金口座の残高をチェックし、あなたが使っているものと比較します。 この情報を特殊な貯蓄アルゴリズムに入力し、あなたが貯蓄に回すことのできる金額を算出します。
Dobotのアルゴリズムは、現金が不足することがないように設計されています。 しかし、いつでも好きなときに、Dobotから当座預金に戻すことができます。 Dobotは貯蓄を自動化するだけでなく、定期的にテキストを送信し、目標への進捗を知らせます。 さらに、Dobotは定期的にテキストを送信し、目標達成の進捗状況をお知らせします。 Dobotのアルゴリズムは、あなたが余裕のある範囲でしか貯蓄できないように設計されています。 そのため、当座預金口座の残高をオーバーフローさせるリスクは決してありません。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼ぶことにします。 一度設定すれば、貯金は自分で管理します。 計画を変更する必要があるのは、経済状況に変化があったときだけです。 たとえば、結婚したり家族ができたりしたら、新しい家計の支出に合わせて貯蓄計画を調整し直す必要があります。
しかし、一部の変更は計画に影響を与える必要はありません。 たとえば、職場で昇給した場合、その分を当座預金口座に振り込む計画を変更する必要はありません。 そのまま続けて、余分なお金を貯金に回すことができます。 結局のところ、収入が増えたからといって、支出が増えるわけではありません。
それが面白くないように聞こえるなら、妥協することもできます。 増えた収入の一部をお小遣いとして使い、残りは貯蓄に回すように、定期的な引き出しを調整しましょう。 そうすれば、ちょっとした贅沢を楽しみながら、毎月の貯蓄を増やすことができます。
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