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財務諸表、特に純資産と月次予算は、あなたの財務データを使用して、個人または世帯の財務状況を説明します。 そのデータを使用して、財務の強さと位置を評価するために設計されたツールとして、個人金融比率を計算します。

ベンチマークは、これらの分野でより良い金融習慣を開発するのに役立ちます：貯蓄、退職、支出、投資、債務の蓄積、および削減です。 これらの比率は簡単に計算でき、あなたの真の財務の健全性と目標に対する進捗状況をよりよく知ることができます。

純資産と予算は重要なツールです

純資産明細と月次予算明細は、作成および更新に不可欠な財務明細です。 そのため、これらは、あなたの現在の財務的な生活への鍵を握っています。 純資産は、あなたの財務状況のスナップショットです。 純資産を計算するには、総資産またはあなたが所有しているものから総負債、またはあなたが借りているものを差し引きます。 うまくいけば、所有しているものは借りているものよりも多くなります。

毎月の予算は、収入源から支出（固定費と変動費）の合計を差し引いた損益計算書となります。 収入が支出を上回れば、貯蓄するお金があります。 このお金を緊急資金に追加し、借金を返済し、将来のために投資します。

あなたが純資産を知るべき10の理由

シンプルな予算で支出をコントロールする方法

より現実的な見方としての流動的純資産

流動的純資産は、あなたの資産の流動性に着目しているので、より優れた、現実的なベンチマークといえます。 これらの資産は、価値をほとんど失うことなく、すぐに現金に換えることができます。 純資産は依然として有用な指標ですが、資産をその清算価値から区別しません。

そのため、流動純資産は、現金が不足しているか、あるいは機会を探っているかどうかにかかわらず、資産と将来のニーズについてよりよく理解することができます。 さらに掘り下げると、流動比率は最も優れた財務比率の 1 つです。 この比率は計算が簡単で、流動性の状態を測定することができます。 また、このような場合にも、「己の信念を貫く」ということが大切です。 それどころか、これらの文を提供し、あなたの財務比率を確認することは、あなたの財務計画を開発するために遠くに行くでしょう。 あなたのアドバイザーは、あなたの財務goal.

関連ポストを満たすために、より良いことができます。 また、このような場合にも、「忖度（そんたく）」することなく、「忖度（そんたく）」することができます。 流動性が高いと、失業、家族の死、屋根の雨漏りなど、予期せぬ出費に対応できる経済力があります。

金融資産は、最も流動性の高い資産です。 これらの資産は、現金、現金同等証券またはマネーマーケット、貯蓄債券、貯蓄、および当座預金口座が含まれています。

Liquidity Ratio= Monetary Assets/ Monthly Expenses

あなたの貨幣資産は、6ヶ月間の食料品、家賃または住宅ローン、公共料金、自動車ローンなどの毎月の固定費をサポートするために使用する必要があります。 6比率とは、あなたの貨幣資産が、必要に応じて、今後6ヶ月間の基本的なニーズである食料、家賃、光熱費、車のローンを支払えることを意味します。

緊急資金比率

流動比率は、緊急資金と非常に近い関係で結ばれます。 この緊急時のためのクッションは、不測の事態のために使用されるべきものです。 そのようなイベントは、失業、家族の死、予期しない手術、または即時の家の修理などを意味することがあります。 緊急資金比率は、緊急事態をサポートするのに十分であると思われる目標月数を使用することで機能します。 あなたが高利回りの普通預金口座やマネーマーケットに投資することができます一つのファンドに確保するために6ヶ月以上（そして、これは非常に最低でも推奨されています）を探している場合：

Emergency Funds Ratio= 6*Monthly Expenses

This ratio will give you a target amount of monetary assets needed to be comfortable for possible emergency.

Related Post.を参照してください。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼ぶことにします。 そのため、このような場合、「己の信念を貫く」ということが大切です。 あなたの総負債は、あなたの債務債務に基づいて借りているもので、特にあなたのクレジットカードの負債、住宅ローン、車のローン、およびあなたが持っている他のローンの残高です。 5602>

4. 目標純資産比率 (The Millionaire Next Door)

私のお気に入りのパーソナルファイナンス本の一つであるThe Millionaire Next Doorは、古い本ですが良いものです。 少なくとも2回は読み、大学生に使いすぎについて教えるときにも参考にしています。 貯蓄率の高い人は、自分の資産を維持・構築するために、より良い仕事をする。 そのため、このような「曖昧さ」を払拭することができるのです。 30歳で年間95,000ドル稼ぐとして、純資産は285,000ドルであるべきです。 計算方法は、30×（95000/10）です。 この道標は、あなたの目標、特に経済的安定を達成するのに役立ちます。

The Current Ratio

いくつかの比率は、あなたにとってなじみがあるかもしれません。 当座比率は、企業のバランスシートの強さと短期的な義務を果たす能力を分析する際に、一般的なものです。 当座個人比率も基本的には同じです。

これは、緊急時に短期債務を返済する家計の能力を測定するものです。 計算では、短期の金銭（つまり流動資産）資産と短期の負債を一致させます。 流動比率は、家計の流動性を判断するのに最適な指標となります。

流動比率 = 短期金銭資産 / 短期負債

負債とは、当年度に支払うべき債務を指します。 また、このような場合にも、「忖度（そんたく）」することなく、「忖度（そんたく）」することができます。 工業会社は資本集約的であるため、より高い負債水準に慣れる傾向がある。 個人は高い負債レベルを持つべきではありません。 この比率は、個人または世帯の借入能力に焦点を当てています。

総負債資産比率=総負債/総資産

あなたが高い負債資産比率を持っている場合、あなたの借金を減らす必要があります。 長期的に最大限の財務的柔軟性を得るためには、全体のコストを下げることが不可欠です。 ある種のローンは、ほとんどの人に共通しています。 総負債は、学生ローン、住宅ローン、自動車ローン、クレジットカードの債務の残高を含めることができます。

あなたの負債は、あなたの総資産の50％を超えてはなりません。 10%の比率か、できるだけ少ない負債が大きな目標です。 高い負債は避けるか、または負債削減計画を検討してください。

Debt-To-Income Ratio

あなたの負債負担が高すぎるかどうかを見るためのより良い方法は、あなたの総収入、つまりあなたが作る金額とそれを比較することです。

債務収入比率＝（年間債務返済額／総収入）×100

一般的に、20代～30代の頃は、給料が低いほうになります。 学生ローンを払いながら、マイホームや車のために借り入れをすることもあるでしょう。 このような場合、「己の信念を貫く」ことが大切です。

Debt-To-Disposable Income = monthly non-mortgage debt payments/ monthly disposable income

この比率は14%以下であるべきです。 15％以上は問題があり、負債が多すぎる世帯を反映している可能性があります。

Personal Cost of Debt

収入に対してあまりにも多くの負債を抱えていることは問題があります。 この比率は、あなたの信用構成とFICOスコアに影響される債務のコストに見えます。 あなたが高い毎月のクレジットカード残高を持っている場合は、おそらくその債務の高金利を支払うことになります。 カード会社は悪名高く高金利を請求します。

また、あなたのクレジットスコアが重要です。 また、FICOスコアが650より低い場合、貸し手はあなたを危険な借り手とみなし、高い金利を請求します。

高コスト債務の返済

債務削減計画には2つのタイプがあります。 雪だるま式（一番小さい借金から取り組む）と雪崩式（一番高い費用を先に処分する）の2種類があります。 私は、最も高い金利コストの負債を最初に取り除くことができるように、アバランチ方法を好みます。 このような場合、「アバランシェ法」は、最も高い金利の負債から取り除くことができます。

借金の個人的なコスト = (ローン 1/総負債)x(ローン 1 の金利) + (ローン 2/総負債)x(ローン 2 の金利)

負債額金利 % 総負債の金利 x 重み

Loan 1 $25,000 7.0万ドル。0% 42% 2.9%

Loan 2 $35,000 4.5% 58% 2.6%

Total $60,000 100% 5.5%

あなたの目標は、高コストの負債、つまりローン1を減らすことでしょう。 純資産を考える場合、資産が負債より大きいことが望ましいです。 例えば、株式は長期的に9％の税引き前リターン、6～7％の税引き後リターンを生み出します。 したがって、株式リターンよりも低いコストで負債を抱えることを検討すべきです。

企業はプロジェクトのために資本を借りることを検討しています。 彼らは、資本コスト以上のリターンを生み出すことができるプロジェクトを求めます。 あなたの家庭はあなたのビジネスです。 同様に、あなたはあなたの借入れよりもあなたの投資で高いリターンを獲得したい。

Solvency Ratio

あなたは不測の事態のためにしなければならなかった場合は、既存の資産を使用してすべてのあなたの借金を支払うことができるでしょうか？

Solvency Ratio = Net Worth/ Total Assets

Net Worthは、総資産から総負債を差し引いたものです。 ソルベンシー比率は、個人が資産で既存の債務をすべて返済する能力を示しています。 私たちは、負債を追加して、負債よりも価値が高くなることを期待して資産を取得します。 この比率が高いほど、財務状態は良好です。

投資資産-総資産比率

貯蓄と投資が多いほど、裕福になるための道が開かれます。 この指標は、あなたの財務上の目標を達成するためにどの程度うまくいっているかを示します。

投資資産-総資産比率= 投資資産/総資産

人生を通して、あなたは投資資産を蓄積したいと思います。 これらの資産には、株式、債券、マネーマーケット、ミューチュアルファンド、退職金口座などがあります。 複利の力を使って、20代以降に膨らんでいくはずです。 20代のうちは比率10を目標に。

貯蓄率

貯蓄は、家計の目標の中で最も重要な部分の1つです。 まず自分にお金を払う」姿勢を身につけましょう。 毎月の予算は、総収入の少なくとも10％を貯蓄するように求めましょう。 それはちょうどstart.であるべきです。

貯蓄率=貯蓄/総収入

貯蓄は、銀行のお金、流動資金、預金、マネーマーケット、およびあなたの緊急資金などの他の流動資金を指します。 総収入とは、予算上の総収入源で、自分が稼ぐもの、サイドビジネス、ボーナス、配当、利子収入などを含みます。

貯蓄率は、総収入の10％以上が望ましいと言われています。 貯蓄は、仕事を始めたばかりの頃は難しいかもしれません。 しかし、給料が上がるにつれて、貯蓄のための資金を貯めることが容易になるはずです。

50-20-30 予算比率

ハーバード大学の教授で、現在は上院議員のエリザベス・ウォーレン氏は、破産の専門家として知られています。 ウォーレン氏は2005年に娘と書いた著書「All Your Worth」でこの比率を広めました。 究極の生涯マネープラン”

基本的に、あなたは税引き後の収入を3つの予算バケットに配分しています。

• 支出の50%は、あなたのニーズ、特に住宅、光熱費、食料品、車の支払い、その他必要な固定費に充当します。
• 予算の20%は貯蓄で、借金の返済、緊急資金、投資またはその組み合わせに充てます。
• 30%は欲求で、娯楽、休暇、ショッピングなどの裁量的または柔軟な支出に充てます。

早めに予算を立てる

若くて人生を始めたばかりの頃は、予算を立てるのは難しいものです。 学生時代の借金を抱え、給料も初心者のレベルなのにアパートを借りているかもしれません。 その一方で、監視すべきコストは少ないので、生涯のよい習慣にしましょう。 より多く節約し、より少なく消費するための動機付けの道具として使ってください。 お金の管理能力を高めるために、精進してください。

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Mortgage Ratio

この比率は、あなたが家の支払いのためにローンを組むときに遭遇する標準的な指標です。 あなたの家のための借入金は、通常、あなたの総負債の最もかなりの量である。 あなたの家は、評価可能な資産である可能性があります。 このように、それはしばしば他の種類の負債、特に高価で有害な負債であるクレジットカードに対して「良い負債」と呼ばれています。

あなたが家を買うとき、買い手は通常20％を下ろし、あなたが交渉した住宅価格の80％を借りています。 固定された15年または30年の住宅ローンは、あなたの毎月の支払いを決定します。 あなたが喜んで、より高い毎月の支払いを支払うことができる場合は、短い住宅ローンが望ましいです。 このような場合、「震災復興支援室」、「震災復興応援室」、「震災対策室」、「震災復興支援室」、「震災復興支援室」、「震災復興支援室」、「震災復興支援室」、「震災復興支援室」、「震災復興支援室」、「震災復興支援室」、「震災復興支援室」、「震災復興支援室」、「震災復興支援室」、「震災復興支援室」、「震災復興支援室」、「震災復興支援室」、「震災復興支援室」、「震災復興支援室」、「震災復興支援室」を設置する。 住宅ローンの総額を計算するのは、$300,000/.80（または価格の80％を借りる）が基本です。 一部のバイヤーは、あなたが借りる必要がある金額をドロップするために、より多くのお金、例えば30％を置くのが好きだ。

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Life Insurance Ratio

生命保険比率は単純ですが、このベンチマークは出発点とすべきものです。 特にお子さんがいる家庭では生命保険は必須です。 独身者も同様に保険を検討すべきですが、そのニーズは異なるかもしれません。

Life Insurance Ratio = 10 x Primary income

もしあなたが年間10万ドル稼ぐなら、この比率は100万ドルの保険に入ることを示しています。 生命保険で家族が何を守る必要があるのかを考える。 保険金額は、家計の固定費と大学費用など子供のニーズをカバーする必要があります。

一人で100万ドルの保険に加入するのは、過剰かもしれません。 しかし、あなたの世帯に3人の幼い子供がいて、片方の配偶者しか働いていない場合、その金額はあなたの家族を十分にカバーできないかもしれません。

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投資比率

この比率は、あなたの投資ポートフォリオの株式の資産配分にあなたをガイドします。 また、このような場合にも、「忖度（そんたく）」することなく、「忖度（そんたく）」することができます。

投資比率 = 120 – 年齢

あなたが25歳であれば、120から25を引いた、95%の株式と5%の債券をポートフォリオに割り当てることが可能です。 株式は債券よりも高いリスクを持ち、高いリターンをもたらします。 年齢が上がるにつれ、リスク許容度は下がり、ポートフォリオに成長を蓄積する年数も短くなります。 50歳の人は、株式70％、債券30％にするとよいでしょう。 退職間近の多くの人は、50％/50％以下が適切です。

比率は、ポートフォリオの資産配分の指標となります。 自分の状況やリスク選好度を考慮しましょう。

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退職金積立比率

中国のことわざに “井戸を掘るには喉が渇くまで待つな “というものがあります。

老後のための貯蓄は、できるだけ早く始めることで、貯蓄が複利成長の恩恵を受けられるようにします。 最初の仕事を始めたらすぐに、雇用主がスポンサーになっている退職年金制度、通常は401Kを利用し、口座に拠出し始めるべきである。 雇用主のマッチング拠出が受けられるよう、十分な貯蓄をしましょう。

Retirement Savings Ratio = 25 x Primary Income

あなたが10万ドルの収入なら、退職貯金は250万ドルであるべきです。 この比率は25Xルールとも呼ばれています。

この比率は、ウィリアム・ベンゲンが彼の研究 “Determining Withdrawal Rates Using Historical Data” で開発した4% Withdrawal Ruleを補完するものです。 4％引き出しルールとは、資産250万円の4％、つまり10万ドルを引き出すことで、リタイアメント中の生活ができるようにするというものです。 25×4％＝100％というのは偶然ではありません。 少なくとも数学は完璧に機能します。

ベンゲンはMIT出身のファイナンシャル・プランナーでした。 彼の研究によると、毎年資産の4%を引き出せば（彼の分析では4.15%に近い数字）、退職金は35年もつという。

この比率のポイントは、石に刻まれたものよりも、ガイドラインとして使うことです。 老後にどのようなライフスタイルを送るかを把握する必要があるのです。

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最後に思うこと

これらの財務比率は、自分の財務の健全性を理解する出発点として有用なものです。 このような財務比率は、健全な財務計画の代わりとなるものではありません。 純資産計算書と毎月の予算計画を作成するために、財務データを収集することは不可欠です。 高額の負債を抱えすぎたときに抱えるリスクを特定するのに役立つかもしれません。 その場合は、支出を改め、クレジットカードの負債を減らしてください。 財務体質を手に入れましょう！

比率を使用して、財務目標に対する自分の立ち位置を確認し、貯蓄、支出、借入、投資の方法に変更を加えます。

お読みいただきありがとうございます！

あなたが最も役に立つ比率をお教えください。 私たちが見逃した、含めるべき比率をご存知ですか？ ぜひお聞かせください。 ご連絡をお待ちしております。