Vandaag ga ik een lang verteld verhaal uit elkaar trekken. Het is een verhaal over hoe iedereen zich zo snel mogelijk moet vestigen in een huis met twee verdiepingen, een witte schutting en een rondlopende veranda.
Tijdens onze jeugd wordt ons voortdurend verteld dat we een bepaald pad moeten volgen: Opgroeien, naar de universiteit gaan, afstuderen, een baan krijgen, trouwen, een huis kopen, kinderen krijgen, nog lang en gelukkig leven. Maar we weten allemaal dat dit niet een lineair pad is, en het leven heeft een grappige manier om curve ballen te gooien wanneer we het het minst verwachten.
Ik ben in mijn vroege 30’s en heb nog steeds geen huis gekocht. (Ik bezit onroerend goed, maar daar komen we een andere keer op terug.) Ik zou graag zeggen dat dit geheel volgens plan was, maar dat was het niet. Na mijn afstuderen had ik te maken met studieschuld, baanverplaatsing, het helpen onderhouden van mijn moeder, en het idee om mijn eigen bedrijf te beginnen.
Jongen, wat ben ik blij dat ik de “American Dream” heb uitgesteld!”
Het kopen van een huis kan een goede zaak zijn, maar het kan ook een andere hindernis zijn die je ervan weerhoudt om je dromen na te jagen.
Hier zijn 3 redenen waarom je nog even moet wachten met de grootste aankoop van je leven.
BREEK AAN MOBILITEIT
Je twintiger jaren zijn gevuld met de opwinding van het onbekende (nou ja, misschien is je hele leven dat). Je hebt net bijna 20 jaar school achter de rug, je gaat de arbeidsmarkt op en je bent voor het eerst op jezelf aangewezen, tenzij je weer bij je vader en moeder bent gaan wonen. (In 2014 woonde meer dan 32% van de millennials nog bij hun ouders.)
Niet alleen is dit een tijd van opwinding, het is ook een tijd van beslissingen nemen. Blijf je in je studentenstad? Ga je terug naar huis? Volg je je droom om de eindeloze zomer na te jagen?
Een huis kopen op dit punt in je leven doet in ieder geval één ding: het zet je kont stevig op één plaats en geeft je een hoop verantwoordelijkheid.
Jij: Maar Jared, ik kan het huis verkopen als ik ervoor kies om te verhuizen.
Ik: Nou, ja. Maar dan heb je te maken met sluitingskosten, het betalen van een makelaar, enz. Ik ken mensen die zijn verhuisd meerdere malen kort na het kopen van huizen, en ze nam het op de kin met kosten en uitgaven. Een oud-collega van mij is zelfs meerdere keren verhuisd in een periode van 5 jaar. Elke keer kochten ze een huis op hun nieuwe locatie, en elke keer moesten ze kort daarna weer verkopen. Het is geen leuke ervaring om mee te maken.
Je hebt ook te maken met onderhoud, onroerendgoedbelasting, verzekering, je dak dat lek raakt, en dat verdomde kind verderop in de straat dat steeds je huis bekogelt!
Doe jezelf een plezier; houd je kont mobiel en je opties open!
INCREASED DEbt BURDEN
Zoals ik al eerder liet doorschemeren, als je een huis koopt, doe je een van de grootste aankopen van je leven, en je neemt een berg schulden op je. Als u mijn vorige bericht over schulden hebt gelezen, weet u dat ik schulden beschouw als een manier om uw toekomstige vooruitgang te belemmeren.
Schulden zijn een boeien die u ervan weerhouden om te vliegen en die uw vermogen om beslissingen te nemen belemmeren.
Wanneer je 30 jaar lang schulden hebt (d.w.z. – een hypotheek), kun je niet inpakken en vertrekken voor die reis van je leven naar Thailand.
Je verhouding tussen schuld en inkomen is ook belangrijk om te overwegen (zie uitleg en info hier). Wanneer deze verhouding te ver uit het lood raakt, wordt het moeilijker om een autolening te krijgen of goedgekeurd te worden voor een creditcard, enz.
Als je al een huis hebt gekocht, maak je dan geen zorgen; er zijn een paar stappen die je kunt nemen om de negatieve impact die je schuld zal hebben te minimaliseren. Ik zal hier in de komende weken een artikel over plaatsen, dus blijf op de hoogte!
NIET ZO’N GROTE INVESTERING
Of u het nu weet of niet, er is al lange tijd een debat gaande over de financiële voordelen van het kopen van een huis versus huren.
De recessie in 2008 die de vastgoedmarkt in een dip deed belanden, was pijnlijk voor degenen die onroerend goed bezaten. Maar zelfs op de lange termijn kunnen de voordelen van het bezitten van onroerend goed worden besproken / betwist.
Deze video (Is Buying A Home Always Better) door Sal Khan van de “Khan Academy” geeft een run-down van waarom hij geen fan is van het kopen van een huis. (Tussen haakjes, Khan Academy is een geweldige organisatie gewijd aan gratis leren. Check it out als je tijd hebt!)
We gaan in deze blogpost niet diep op de cijfers in, maar als je de video’s bekijkt, kun je zien dat er veel meer kosten zijn dan mensen denken.
Voor alle duidelijkheid, ik geloof niet dat het bezitten van onroerend goed een slechte zaak is. Ik ben eigenlijk een grote fan van het bezitten van huurwoningen om je te helpen passief inkomen en rijkdom op te bouwen. Maar daar hebben we het nu niet over, of wel?
De cijfers liegen er niet om. Het kopen van een eengezinswoning is niet zo’n geweldige investering als sommigen je willen doen geloven.
WAAROM JE OVERWEGT TE KOPEN
Having said that… (Korte video van Larry David en Jerry Seinfeld – Kijk voor een lach!
Niet alle beslissingen in het leven moeten worden gedreven door getallen; u moet uw kwaliteit van leven ook overwegen.
Als u op zoek bent om te trouwen en een gezin te stichten, geven u en uw echtgenoot er misschien de voorkeur aan om ergens in te hokken en uw wortels te planten. Daar is niets mis mee.
Zorg er alleen voor dat wanneer u een huis koopt, u het om de juiste redenen doet.
FINAL POINT
Ik weet dat sommige mensen die dit nu lezen het niet met me eens zullen zijn.
Het feit is dat u geld kunt verdienen met het kopen van een eengezinswoning. Genoeg mensen profiteren door huizen te flippen of foreclosures te kopen tegen een geweldige prijs, en er zijn een aantal andere strategieën die ook gunstig zijn.
De overgrote meerderheid van de mensen komt echter niet in dit soort activiteiten, noch zou ik ze aan iedereen aanraden. Er is een risico, en je moet weten wat je doet. Als je ze overweegt, zorg er dan voor dat je je huiswerk doet!