Niet iedereen heeft perfect krediet. Dat betekent niet dat je geen huis kunt kopen. Hier is wat u moet weten over hypotheekverstrekkers en slecht krediet.
- Hypotheek met een 500 credit score
- Uw Credit Score begrijpen
- Beste kredietverstrekkers voor slecht krediet
- Avg. Dagen om Lening af te sluiten
- Minimum Credit Score
- Avg. Dagen om Lening af te sluiten
- Minimale Kredietscore
- Avg. Dagen om Lening af te sluiten
- Minimale Kredietscore
- Avg. Days to Close Loan
- Minimum Credit Score
- 1 Minute Review
- Best For
- Pros
- Cons
- Avg. Dagen om Lening af te sluiten
- Minimale Kredietscore
- Avg. Days to Close Loan
- Minimum Credit Score
- 1 Minute Review
- Best For
- Pros
- Cons
- Ways to Improve Your Credit Score
- Bekijk uw krediet
- Breng uw rekeningen up-to-date
- Betaal uw rekeningen op tijd
- Betaal uw creditcards af
- Houd ongebruikte rekeningen open
- Ben voorzichtig met het aanvragen van nieuw krediet
- Consider Credit Counseling
- Low Credit Home Loan Programs
- Hoe lang duurt het om uw score te verbeteren?
Hypotheek met een 500 credit score
U kunt een hypotheek vinden met een 500 credit score. Het is niet gemakkelijk, zoals veel kredietverstrekkers hebben een 620 minimale credit score eis, maar er zijn kredietverstrekkers die er zijn die werken met leners die credit scores hebben zo laag als 500.
Uw Credit Score begrijpen
Dus wat is een credit score? Welk cijfer heb je nodig om van slecht krediet naar goed krediet te gaan? Uw kredietscore is een driecijferig getal dat wordt gemaakt door een computermodel. Het computermodel houdt rekening met:
- Uw betalingsgeschiedenis
- Het aantal kredietrekeningen dat u heeft
- Hoe lang u uw kredietrekeningen al heeft
- Hoeveel van uw beschikbare kredietlijnen zijn gebruikt
- Recente kredietaanvragen
- Als uw rekeningen zijn geïnd
- Als er vonnissen tegen u zijn uitgesproken
- Als u een faillissement hebt aangevraagd
Credietscores variëren van 300 tot 850. Hier is hoe credit scores uitsplitsen:
| Kredietscore | Rating |
|---|---|
| 300 tot 579 | Slecht |
| 580 tot 669 | Fair |
| 670 tot 739 | Goed |
| 740 tot 799 | Zeer goed |
| 800 tot 850 | Uitstekend |
Je hebt eigenlijk meerdere kredietscores, waaronder FICO Scores en scores van VantageScore. U hebt ook industriespecifieke scores. Als u bijvoorbeeld een autolening aanvraagt, kunnen kredietverstrekkers een kredietscore gebruiken die is ontworpen voor autoleningen.
Beste kredietverstrekkers voor slecht krediet
Wat is het beste hypotheekbedrijf als je minder-dan-stellar krediet hebt? Hier zijn Benzinga’s picks:
Avg. Dagen om Lening af te sluiten
Minimum Credit Score
Avg. Dagen om Lening af te sluiten
Minimale Kredietscore
Avg. Dagen om Lening af te sluiten
Minimale Kredietscore
Avg. Days to Close Loan
Minimum Credit Score
1 Minute Review
Rocket Mortgage is een van de beste hypotheekverstrekkers op de markt, waardoor het eenvoudig is om volledig online een aanvraag voor een huislening in te dienen. De gestroomlijnde preapproval proces en snelle toegang tot de klantenservice onderscheiden het van andere online kredietverstrekkers. Rocket Mortgage biedt een grote verscheidenheid aan hypotheken en wordt gesteund door de grootste hypotheekverstrekker, Quicken Loans. Of u nu hulp nodig hebt of precies weet wat u zoekt, Rocket Mortgage matcht u met het juiste type hypotheek en helpt u snel uw online aanvraag te voltooien.
Best For
- Kopers die hun hypotheekaanvraag zelf willen afhandelen
- Kopers die hun droomhuis hebben gevonden en het goedkeuringsproces snel willen doorlopen
- Huiskopers met goede kredietscores die hun hypotheekopties willen bekijken
- Huidige huiseigenaren die in de komende maanden willen herfinancieren
Pros
- Rocket Mortgage stelt u in staat om in uw eigen tempo te werken, en begeleidt u door elke stap van het proces. Nadat u alle aanvraagvragen hebt beantwoord, laat Rocket Mortgage u weten of u bent goedgekeurd en toont u uw persoonlijke hypotheekaanbevelingen
- U kunt informatie over betaal- en spaarrekeningen indienen, belastingaangiften en andere financiële documenten online indienen – een functie die Rocket Mortgage onderscheidt van online concurrenten
- RateShield stelt u in staat om uw door Rocket Mortgage goedgekeurde tarief tot 90 dagen vast te zetten
- De aanvraagprocedure voor een huislening kan in enkele minuten worden voltooid, zodat u meteen kunt weten of u in aanmerking komt voor een hypotheek
- De online software stelt u in staat om door het hele koopproces van een huis te navigeren, van goedkeuring tot sluiting van het huis. Zodra u bent goedgekeurd en u een bod op uw huis doet, biedt Rocket Mortgage online tools die u helpen bij de rest van het afsluitproces
Cons
- Terwijl Rocket Mortgage klantspecialisten heeft die klaar staan om uw vragen te beantwoorden en begeleiding te bieden, als u liever tegenover een persoon zit bij het invullen van financiële formulieren, is deze geldschieter misschien niet geschikt voor u
- U kunt niet gemakkelijk alle huisleningsopties van Rocket Mortgage bekijken voordat u een aanvraag indient. Het biedt conventionele, FHA-, USDA- en VA-leningen, maar u moet een aanvraag indienen om meer te weten te komen over de hypotheektypen binnen deze aanbiedingen en voor welke u in aanmerking komt
Avg. Dagen om Lening af te sluiten
Minimale Kredietscore
Avg. Days to Close Loan
Minimum Credit Score
1 Minute Review
Quicken Loans® biedt een bekroonde klantenservice voor zowel de oorsprong en het onderhoud van hypotheken. Dit betekent dat er voor u gezorgd wordt bij elke stap van het hypotheekproces. Quicken Loans ® biedt een scala aan hypothecaire producten. U kunt aanvragen voor haar leningen vanuit het comfort van uw huis per telefoon of online via Rocket Mortgage ® door Quicken Loans ®.
Best For
- Mensen die de voorkeur geven aan online service
- Mensen die een scala aan huis lening opties willen
- Mensen die willen herfinancieren
Pros
- Uitgebreide beschikbaarheid van klantenservice
- Overheids-gesteunde en conventionele leningopties voor huizenkopers
- Werkt met investeerders en mensen die tweede huizen kopen
Cons
- Geen in-persoonlijke service opties
- Geen home equity leningen of kredietlijnen
Ways to Improve Your Credit Score
Het vinden van een hypotheek met een lage kredietscore kan een uitdaging zijn. Zelfs als u in aanmerking komt voor een hypotheek, kan het zijn dat u niet de beste rentetarieven krijgt. Het goede nieuws is dat u stappen kunt ondernemen om uw score te verbeteren.
Bekijk uw krediet
U hebt recht op een gratis kredietrapport van elk van de 3 kredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax), eenmaal per jaar. U kunt uw gratis rapporten aanvragen op AnnualCreditReport.com.
Bekijk elk rapport en zoek naar eventuele fouten. Staan er rekeningen in uw rapport die u niet hebt geopend? Staat er op een rekening dat u een betaling hebt gemist terwijl dat niet zo is? Meld eventuele onjuistheden schriftelijk aan het betreffende kredietbureau. Elk kredietbureau heeft zijn eigen procedure voor het melden van fouten, maar u kunt meestal online, telefonisch of per post fouten melden.
Breng uw rekeningen up-to-date
Als u achterloopt met het betalen van rekeningen, breng deze dan zo snel mogelijk op de hoogte. Als het tijd gaat kosten om de achterstand weg te werken, neem dan contact op met uw schuldeisers en vraag of u een betalingsregeling kunt treffen. Veel schuldeisers zijn bereid om met u samen te werken, vooral als u zich in een uitdagende situatie bevindt, zoals werkloosheid of onverwachte medische rekeningen.
Na verloop van tijd hebben gemiste en te late betalingen minder invloed op uw score, dus het is belangrijk om uw rekeningen liever eerder dan later up-to-date te krijgen. Het duurt 7 jaar voordat ze helemaal van uw kredietrapport zijn afgeschreven.
Betaal uw rekeningen op tijd
Wanneer u uw rekeningen hebt bijgehouden, ga dan door met het op tijd betalen ervan. Het instellen van agenda-alerts en automatische betalingen en het instellen van bill pay via uw bank kan het gemakkelijker maken om op de top van uw rekeningen te blijven.
Als u verwacht tekort te komen op uw rekeningen, neem dan, indien mogelijk, contact op met uw schuldeisers vóór de vervaldatum. Hoewel er geen garantie is, zullen veel schuldeisers met u samenwerken om uw vervaldatum of betalingen aan te passen.
Betaal uw creditcards af
Uw kredietbenuttingsratio is ook van invloed op uw creditcards. Deze ratio vergelijkt uw kredietsaldi met uw kredietlijnen. Laten we zeggen dat u een kaart heeft met een limiet van $5.000. U heeft een saldo van $2.000 op die kaart. Dat betekent dat u een kredietbenuttingsratio van 40% voor die kaart hebt.
Uw kredietscore kijkt naar uw totale kredietlijnen en uw totale kredietsaldo’s. Als u een limiet van $ 3.000 op 1 kaart hebt en limieten van $ 2.000 op 2 andere kaarten, zijn uw totale kredietlijnen $ 10.000. Als u een saldo van $1.000 op één kaart heeft en $500 op elk van de andere kaarten, zijn uw totale saldi $2.000. $2.000 is 20% van $10.000, dus u hebt een bezettingsgraad van 20%.
Om uw kredietscore op te krikken, moet u streven naar een bezettingsgraad van 30% of minder. Hoe lager uw credit utilization ratio, hoe beter, en het afbetalen van uw creditcards volledig elke maand is het beste.
Houd ongebruikte rekeningen open
Dit lijkt misschien contra-intuïtief, maar het is het beste om uw creditcards open te houden nadat u ze hebt afbetaald, tenzij ze een jaarlijkse vergoeding vragen. Uw kredietgebruik is gebaseerd op uw totale kredietlimieten, dus als u een account sluit, hebt u mogelijk een hogere kredietgebruiksratio.
Bijv. als uw totale kredietlimieten $ 10.000 zijn en u een saldo van $ 2.000 op een kaart hebt, hebt u een bezettingsgraad van 20%. Als u een kaart met een kredietlimiet van $ 2.000 sluit, zijn uw totale kredietlijnen nu $ 8.000, maar u hebt nog steeds dat saldo van $ 2.000, wat uw kredietgebruik opdrijft naar 25%.
Als u zich zorgen maakt over het gebruik van creditcards die u niet hebt gesloten, overweeg dan om de kaart te knippen zodat u deze niet kunt gebruiken, maar houd de rekening open. Of leg de kaart op een veilige plaats waar u niet in de verleiding zult komen hem te gebruiken, zoals een brandveilige kluis.
Ben voorzichtig met het aanvragen van nieuw krediet
Wanneer u een nieuwe creditcard, een autolening en andere soorten krediet aanvraagt, vraagt de geldschieter om een kopie van uw kredietrapport en uw kredietscore. Dit wordt een onderzoek genoemd. Sommige onderzoeken zijn zachte onderzoeken en hebben geen invloed op uw kredietscore. Het controleren van uw eigen krediet is een zachte navraag.
Wanneer u krediet aanvraagt, is dat een harde aanvraag. Elke harde onderzoek heeft een kleine impact op uw score. Er zijn uitzonderingen, dat wel. Als u winkelen voor een hypotheek, autolening of studielening, is het het beste om meerdere offertes te krijgen. Het hebben van meerdere harde onderzoeken voor hetzelfde product binnen een korte periode (14 tot 45 dagen, afhankelijk van welke versie van uw credit score wordt gebruikt) zal slechts tellen als een enkele onderzoek.
Consider Credit Counseling
Het omgaan met krediet kan overweldigend zijn. Een legitieme credit counseling bureau kan helpen. Sommige bieden gratis diensten, terwijl anderen een vergoeding vragen. Elke geloofwaardige credit counseling bureau zal u voorzien van gratis informatie over de diensten die het biedt. U kunt goedgekeurde kredietadviesbureaus vinden op de website van het ministerie van Justitie.
Low Credit Home Loan Programs
Als u een lage kredietscore hebt, is uw beste weddenschap voor een huislening een FHA-hypotheek. De Federal Housing Administration verzekert deze hypotheken en ontwierp ze om kredietnemers met een laag of gemiddeld inkomen te helpen een huis te kopen.
De FHA-regels staan kredietverstrekkers toe om te werken met leners met een kredietscore van slechts 500. Als je een kredietscore van 500 tot 579 hebt, moet je een aanbetaling van 10% doen. Als je een credit score van 580 of hoger, kunt u een 3,5% aanbetaling te maken.
FHA-thuisleningen worden aangeboden via particuliere kredietverstrekkers, en deze kredietverstrekkers kunnen hun eigen kredietminima vaststellen. Velen hebben een minimale credit score vereiste van 620, maar sommige kredietverstrekkers zullen werken met leners die lagere scores hebben.
Hoe lang duurt het om uw score te verbeteren?
Het kost tijd om uw credit score te verbeteren. Omdat er zo veel variabelen, is het moeilijk te zeggen precies hoe lang het duurt. Hoe eerder u begint, hoe beter.
Wars uit de buurt van personen of instanties die een snelle oplossing voor uw krediet beloven. Er zijn geen onmiddellijke oplossingen. Een legitieme credit counseling bureau zal niet duwen je om zijn diensten te gebruiken en het zal geen onredelijke kosten in rekening brengen.
Als het bezitten van een huis een prioriteit voor u is, is het de moeite waard om uw krediet te verbeteren. Verduidelijk uw doelen en zet ze op papier. Werk aan het ontwikkelen van een budget dat zinvol is voor jou. Zelfs als u nog niet klaar bent om een huis aan te vragen, kan een gesprek met een persoonlijke of online hypotheekverstrekker u helpen de stappen te bepalen die u moet nemen om uw score te verbeteren en klaar te zijn om een aanbetaling te doen.
Neem de bovenstaande stappen om uw krediet te verbeteren, en u kunt sneller dan u denkt in een huis zijn.