Alai

Mint
1 jaar geleden
Categorieën: Budgettering

Het opstellen van een budget kan u gemoedsrust bieden en u meer vertrouwen geven in het beheren van uw financiën. Een basisbudget is alles wat u nodig hebt om uw geldzaken in de hand te houden en meer van uw financiële dromen te verwezenlijken.

• Intro in Budgetteren: Wat is een budget
• Hoe maak je een budget: 5 uitvoerbare stappen
• Budgeting Breakdown for Beginners
• 50/30/20 Budget Calculator
• Selecting a Budgeting Tool That Suits Your Lifestyle
• Common Budgeting Obstacles and Mistakes
• Key Takeaways: Budgettering 101

Intro tot Budgettering: Wat is een budget?

Een budget is een financieel overzicht dat is ontworpen om uw inkomsten en uitgaven voor een bepaalde periode te meten en te sturen, zoals een maand, een kwartaal of een jaar. Met een goed begrip van de basisprincipes van een budget, kunt u bijhouden hoeveel u verdient in vergelijking met wat u uitgeeft en spaart.

Waarom wil ik een budget? Consumer.gov zegt dat het maken van een budget u kan helpen bij het bepalen van uw uitgavenplan en op zijn beurt kan laten zien waar u uw uitgaven moet beperken en waar u zich kunt veroorloven om meer geld aan uit te geven.

Er zijn veel manieren waarop u een budget kunt bijhouden – met een spreadsheet, papier en pen, of via een budgetteringsapp.

Wanneer u nieuw bent in het beheren van uw eigen financiën, nooit hebt geleerd hoe u moet budgetteren, of moe bent van het leven van loonstrookje tot loonstrookje, is dit bericht voor u. In onze Budgeting 101 gids, zullen we gaan over een aantal budgettering basisprincipes, laten zien hoe je een budget te maken, leert u hoe u veel voorkomende budget-gerelateerde ongelukken te vermijden, en uiteindelijk geven u een budget calculator en een aantal budgettering tips om een budget dat is efficiënt en functioneel voor uw levensstijl te creëren.

Nodig om te weten hoe je een budget te maken ASAP? Lees end-to-end voor een uitgebreide cursus in Budgeting 101.

Hoe maak je een budget: 5 Actionable Steps

Om uw budget te plannen, hebt u een paar belangrijke stukken informatie nodig. Met deze basiselementen hebt u een basis voor uw budget, dat u kunt aanpassen naarmate de maanden verstrijken en uw financiële omstandigheden veranderen. Om u een stap dichter bij uw financiële doelen te brengen, laten we stap voor stap doornemen hoe u een budget kunt maken.

1. Bereken uw maandelijkse inkomen na belastingen

Een nauwkeurig maandelijks inkomen is de hoeksteen van een succesvol budget. Zonder erachter te komen hoeveel geld je eigenlijk in je portemonnee hebt, is het vrij moeilijk om geld toe te wijzen aan sparen, uitgeven en het vereffenen van uitstaande schulden. Maar het berekenen van uw maandelijkse inkomen kost een beetje meer moeite dan het verglazen van uw maandelijkse loonstrookjes.

Om erachter te komen hoeveel u daadwerkelijk verdient, moet u een beetje eenvoudige wiskunde doen – maak je geen zorgen, we lopen je door de hele weg.

Bereken uw maandelijkse inkomen als werknemer in loondienst

Een van de voordelen van een werknemer in loondienst is precies te weten wat u kunt verwachten op uw loonstrookje-maand in en maand uit-en deze loonstructuur zal dienen als een extra extraatje wanneer u een maandelijks budget aan het opbouwen bent. Om uw maandelijkse inkomen vóór belastingen te berekenen, hoeft u alleen maar uw jaarsalaris door 12 te delen.

Nu u uw bruto maandinkomen hebt berekend, moet u de belastingen en andere kosten die op uw salaris drukken, zoals ziektekosten en bijdragen aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan, aftrekken. We zullen je laten zien hoe je dit getal zo meteen kunt schatten, maar eerst gaan we in op hoe werknemers op uurbasis het maandelijkse inkomen kunnen berekenen.

Bereken je maandelijkse inkomen als een werknemer op uurbasis

Als je een werknemer op uurbasis bent, is je maandelijkse inkomen niet altijd zo consistent als je misschien zou willen, maar met de juiste budgetteringstechniek kun je zeker een budget vastspijkeren dat je maandelijkse inkomen maximaliseert en je dichter bij het bereiken van je grotere financiële doelen brengt. Zo berekent u uw maandinkomen als werknemer op uurbasis:

Laten we eens kijken naar een voorbeeld:

Keith is een werknemer op uurbasis die $15 per uur verdient door 40 uur per week te werken, waardoor zijn bruto weekinkomen $600 bedraagt. Keith vermenigvuldigt dit getal met 50 om het aantal weken weer te geven dat hij van plan is het hele jaar te werken (minus zijn vakantie van twee weken). Vervolgens deelt hij door 12 en schat dat zijn bruto maandloon $ 2.500.

Houd in gedachten dat dit getal geen rekening houdt met de aftrekposten die van invloed kunnen zijn op zijn netto-inkomen, dus nu zal hij deze van zijn bruto maandinkomen moeten aftrekken om een nauwkeurig beeld te krijgen om zijn maandelijkse budget op te bouwen.

Trek belastingen en andere aftrekposten af van uw bruto maandinkomen

Om een zo nauwkeurig mogelijk beeld van uw maandelijkse nettoloon te krijgen, moet u belastingen en andere aftrekposten van uw inkomen aftrekken.

• Federale belastingen: Om uw federale belastingschuld elke maand te kennen, grijpt u terug naar uw jaarlijks bruto-inkomen dat u eerder berekende. Vergelijk vervolgens uw inkomen met de tarieven van de federale inkomstenbelasting om te weten te komen welk percentage van uw inkomen naar uw federale inkomstenbelasting zal gaan. Als u dit getal hebt gevonden, deelt u het door twaalf om uw maandelijkse belastingverplichtingen te schatten.
• State Taxes: Het berekenen van uw staatsinkomstenbelasting is in wezen hetzelfde als het vinden van uw federale belastingverplichting, maar deze keer moet u verwijzen naar de inkomstenbelastingtarieven van uw staat. Vermenigvuldig uw jaarinkomen met uw belastingtarief en deel vervolgens door twaalf om te zien hoeveel u elke maand aan belastingen verschuldigd zult zijn.
• Socialezekerheids- en Medicare-belastingen: Volgens de IRS zijn de federale inhoudingspercentages voor FICA:
  -6,2% voor Sociale Zekerheid
  -1,45% voor Medicare
• Misc: Afhankelijk van uw financiële situatie zijn er mogelijk nog andere inhoudingen waarmee u rekening moet houden bij het berekenen van uw maandelijkse nettoloon. Gebruik eerdere loonstrookjes om u te helpen bepalen hoeveel geld zal worden ingehouden om rekening te houden met 401k-bijdragen, uitkeringen, enz.

2. Identificeer vaste en variabele uitgaven

Zodra u een duidelijk beeld hebt van hoeveel geld u elke maand daadwerkelijk werkt, is het tijd om uit te zoeken hoe u het uitgeeft … of hoe u het zou moeten uitgeven. Er zijn twee hoofdtypen uitgaven waarmee je rekening moet houden bij het opstellen van je budget: vaste en variabele uitgaven. Het verschil tussen de twee is dat vaste uitgaven je elke maand hetzelfde bedrag kosten, terwijl variabele uitgaven … variëren.

Vaste uitgaven

Uw vaste uitgaven, zoals huur, boodschappen, vervoer en ziektekosten, zullen waarschijnlijk een groot deel van uw budget opslokken, waardoor ze des te belangrijker zijn om bij te houden naarmate de maanden verstrijken.

Om te bepalen hoeveel van uw budget naar vaste uitgaven gaat, begint u met het maken van een lijst van uw reguliere uitgaven. Hier is een lijst met veel voorkomende vaste uitgaven om u op weg te helpen:

• Huur
• Hypotheek
• Autobetalingen
• Studentenleningen

Zodra u een volledige lijst hebt opgesteld, berekent u een maandelijkse schatting voor elk, zodat u weet hoeveel van uw inkomen eraan moet worden besteed. Als u niet zeker weet hoeveel iets kost, bekijk dan eerdere rekeningen en creditcardafschriften om te zien wat u in het verleden hebt uitgegeven.

Variabele uitgaven

Of u nu lid bent van een sportschool, een wekelijkse date hebt, of een aankoop doet op een shopping-app, zorg ervoor dat u rekening houdt met deze kosten in uw budget. In tegenstelling tot vaste uitgaven die zich elke maand aan relatief dezelfde kosten houden, kunnen deze diverse posten maand na maand veranderen.

Enkele voorbeelden van variabele budgetuitgaven zijn onder meer:

• Entertainment
• Boodschappen
• Uit eten
• Gas
• Kleding
• Dating
• Ride-sharing
• Utilities

Bepalen hoeveel u maandelijks uitgeeft aan variabele uitgaven voor levensonderhoud kan lastig zijn omdat het zelden consistent is, maar het is belangrijk om een goede schatting te maken, zodat u kunt bepalen of u dezelfde uitgavengewoonten kunt handhaven of dat u op bepaalde gebieden moet bezuinigen. Gebruik uw maandelijkse bankafschriften om u te helpen uw variabele uitgaven te schatten, en stel op zijn beurt limieten in voor elke categorie.

Hoe u uitgaven in uw budget opneemt

Als u een van onze gratis budgetteringssjablonen gebruikt, voert u eenvoudig de waarden van deze vaste uitgaven in uw budgetteringsspreadsheet in om te helpen bij het plannen van uw financiële strategie elke maand. In de Mint-app kunt u uw bankrekening koppelen om eenvoudig terugkerende uitgaven te identificeren, of uw eigen budget voor vaste uitgaven invoeren.

3. Stel doelen voor sparen en het aflossen van schulden

Zoals je in stap twee hebt gezien, als je studieleningen en creditcardsaldo’s hebt, wil je een deel van je maandbudget toewijzen aan het aflossen ervan. Wijs elke maand een bepaald bedrag toe aan deze maandelijkse betalingen. Hoe sneller u schulden afbetaalt, hoe minder rente u in totaal betaalt, en hoe dichter u bij het bereiken van uw grotere financiële doelen bent.

Wanneer u een persoonlijk budget opstelt, moet u dit soort schulden in uw planning opnemen:

• Studentenleningen
• Creditcardschuld
• Hypotheekbetalingen
• Autoleningen
• Zakelijke leningen
• Persoonlijke leningen

Als u al uw rekeningen hebt bijgehouden en geld wilt wegstoppen voor uw pensioen of wilt sparen voor een nieuwe auto, is het handig om concrete doelen te stellen, en ze dan op te splitsen in haalbare hapklare brokken. Heeft u moeite met het bedenken van realistische, zinvolle financiële doelen? Kijk eens naar deze voorbeelden voor de korte en lange termijn:

Korte-termijn financiële doelen

• Spaar genoeg geld voor een aanstaande vakantie
• Bouw uw noodfonds op
• Verbeteringen aan uw huis of voertuig
• Spaar geld op voor vakantiecadeau’s
• Los uw creditcard af
• Spaar genoeg geld op om op uzelf te gaan wonen

Lange-financiële doelen op lange termijn

• Een pensioenbudget opstellen om een pensioenrekening op te bouwen
• Uw hypotheek of studielening aflossen
• Uw eigen bedrijf starten

Als u de Mint-app gebruikt, kunt u aangepaste doelen voor uw spaargeld instellen in het budgetteringsgedeelte. Voeg gewoon een budget toe, definieer een bedrag in dollars, en controleer uw voortgang.

Registreer uw uitgaven

U kent dat gevoel wanneer u afrekent bij de supermarkt, de caissière uw totaal aankondigt, u uw kaart veegt, en tegen de tijd dat u uw boodschappentassen in uw auto laadt, beseft u dat u niet eens het totaalbedrag hebt geregistreerd dat u hebt betaald. Het is een verontrustende, uit het lichaam ervaring-maar we hebben er allemaal geweest.

Dit is de reden waarom het bijhouden van uw uitgaven is zo belangrijk. Het is gemakkelijk om zelfgenoegzaam te worden over de hoeveelheid geld die je uitgeeft en eindig met een doorlopende schuld die je financiën beheerst. Afhankelijk van de budgetteringsmethode die u kiest-budgetteringsapp, pen en papier, of online budgetteringstool, kunt u een manier kiezen om uw uitgaven vast te leggen die het beste bij uw levensstijl past.

Hier zijn een paar tips om het bijhouden van uitgaven gemakkelijker en efficiënter te maken:

• Ditch the Cash: Blijf bij kaartbetalingen als u moeite hebt met het bijhouden van hoeveel geld u elke maand uitgeeft. Op deze manier kunt u uw online bankafschriften raadplegen om uw uitgaven gemakkelijk te controleren.
• Controleer jezelf voordat je jezelf te gronde richt: Maak er een punt van om uw uitgavengewoonten op wekelijkse basis te analyseren. Verzamel alle bonnetjes of afschriften die u hebt en controleer of u binnen het budget blijft of dat u uw uitgaven voor de rest van uw budgetteringscyclus moet beteugelen. Budgettering zal helpen uw uitgaven in de gaten te houden, zodat u in staat bent binnen uw mogelijkheden te blijven leven.
• Ga Old-School: Als u liever de technologie overslaat en een meer tactiele benadering van budgettering kiest, is een pen en een controleboek prima. Zorg ervoor dat u er een gewoonte van maakt om uw uitgaven te noteren zodra u uw kaart hebt geveegd.
• Probeer de New-School Way: Als je niet de moeite kunt nemen om elke keer dat je bij de kassa afrekent een pen en papier tevoorschijn te halen, is het automatisch bijhouden van je uitgaven misschien een beter alternatief. Met behulp van de Mint-app kunt u uw bankrekening koppelen om moeiteloos uw uitgaven te registreren en transactie trends te volgen.

Volg de voortgang van uw budgettering, bekijk en herzie

Het maken van een basisbudget is een enorme financiële overwinning. Het helpt u ervoor te zorgen dat u uw uitgaven kunt dekken en spannende mijlpalen kunt bereiken, zoals het kopen van een huis of het afbetalen van uw studielening. Als je doorgaat met budgetteren, maak dan aanpassingen als je dat nodig acht. Uw inkomsten, uitgaven of levensstijl kunnen veranderen, en het is belangrijk om ervoor te zorgen dat uw budget blijft werken voor u en uw toekomst.

Stel een budgetschema op en maak er een punt van om uw budget regelmatig te bekijken – elke week, elke maand, of ten minste elk kwartaal om te zien of er belangrijke veranderingen of mijlpalen hebben plaatsgevonden. Dit zal u niet alleen helpen om uw successen te erkennen en te vieren, maar het zal u ook aanmoedigen om uw strategie opnieuw te evalueren en aan te passen als dat nodig is.

Budgettering Breakdown voor beginners

Nu u weet hoe u een budget maakt, is het tijd om de beste praktijken en de basisprincipes van budgettering te bespreken om ervoor te zorgen dat uw budget werkt voor uw geld en uw levensstijl.

Hoe kiest u de budgetteringsstijl die bij u past

Hier gaat het om bij budgetteren. Er is niet echt een one-size-fits-all aanpak die werkt voor elk individu. Afhankelijk van uw uitgavengewoonten, financiële doelen, levensstijl en uw relatie met geld in het algemeen, kan de ene budgetteringstactiek zinvoller voor u zijn dan de andere. Laten we eens kijken naar een paar budgetteringsmethoden die u kunt proberen.

Bewaak transacties met de envelopmethode

Het envelopsysteem is een eenvoudige budgetteringsaanpak waarbij u contant geld uitgeeft in plaats van plastic.

Als u $ 100 begroot voor eten in restaurants, stopt u dat bedrag in een envelop. Als het geld op is, moet je tot de volgende maand wachten om weer uit eten te gaan.

Als je $200 begroot voor boodschappen, stop je $200 in een “boodschappen”-enveloppe. Als je bij de kassa staat en het totaal komt op $ 203, moet je iets terugleggen.

De enveloppenmethode helpt je strenger te zijn met je budget. De zakken met geld zijn een visuele en tastbare herinnering van hoeveel geld je besteedt aan elk gebied van je leven.

Volg de 50/30/20-regel

Financiële experts bevelen de 50/30/20-richtlijn aan als een financiële basisstrategie, vooral voor jonge professionals. U kunt ook de nieuwe 50 30 20-budgetcalculator gebruiken om uw nieuwe budget op te stellen.

De regel zegt dat u een 50%, 30% en 20% van uw inkomen aan de volgende categorieën moet toewijzen:

• Essentiële zaken: 50%
  -huur/hypotheek
  -nutsvoorzieningen
  -schulden
  -rekeningen
  -boodschappen
• persoonlijke uitgaven: 30%
  -Antertainment
  Uit eten
  -Date night
  -Winkelen voor niet-essentiële zaken
• Spaargeld: 20%
  -noodsparen
  -pensioenrekening
  -reisfonds
  -regenachtige dag fonds

50/30/20 Calculator

Overweeg een zero-based budget

Met de zero-based budgettechniek begint en eindigt elke maand met nul dollar. Wanneer u uw zero-based budget opstelt, heeft elke dollar een doel. Laten we eens kijken naar een voorbeeld budget met behulp van de zero-based methode. Als je elke maand $3.500 verdient, schrijf je elke dollar toe aan een uitgave. U zou $1.750 kunnen besteden aan levensonderhoud, $700 aan het afbetalen van schulden, en $1.050 aan persoonlijke uitgaven zoals naar de film gaan of sparen voor vakantie. Aan het einde van de maand is uw saldo nul, omdat elke dollar is verantwoord.

Bedenk dat de nul-basis niet betekent dat u elke dollar uitgeeft die u verdient, maar dat elke dollar aan een andere categorie wordt toegewezen, inclusief uw spaarrekening!

Kies een budgetteringshulpmiddel dat bij uw levensstijl past

Zoals we al eerder zeiden, is de universele methode een no-go als het op persoonlijk budgetteren aankomt. Uw financiële situatie is volledig uniek voor u, of we het nu hebben over uw inkomsten, uitgaven, of uw financiële doelen, dus het is alleen maar logisch om uw budgetteringsstrategie af te stemmen op uw individuele voorkeuren.

Hier zijn een paar tips om u te helpen een budgetteringshulpmiddel te vinden dat zinvol voor u is:

• Lees beoordelingen, of vraag rond: Hoewel geld kan worden beschouwd als een taboe onderwerp, dat betekent niet dat je moet tip-toe rond budgettering technieken in je relatie of met je vrienden. Je vertrouwt hun mening waarschijnlijk meer dan die van wie dan ook. Kijk welke tools ze gebruiken en vraag wat ze wel en niet leuk vinden aan hun huidige budgetteringsmethode.
• Probeer het uit: Voordat u een betaald budgetteringsabonnement koopt, probeert u het eerst gratis uit. Op deze manier kunt u vertrouwd raken met de functies en beslissen of het een tool is die u wilt blijven gebruiken.
• Overweeg compatibiliteit: Als u uw uitgavenregistratie wilt automatiseren, zorg er dan voor dat de budgetteringstool die u wilt gebruiken, kan worden geïntegreerd met uw bank en creditcardverstrekkers.
• Gebruik een sjabloon of hulpmiddel dat op uw behoeften is afgestemd: Afhankelijk van uw financiële omstandigheden, hebt u misschien een eenvoudig budget nodig, of een dat specifiek is voor uw inkomsten en uitgaven. Of misschien hebt u extra functionaliteit nodig, zoals beleggingsmogelijkheden of de mogelijkheid om peer-to-peer transacties uit te voeren. Volgens een recent onderzoek gebruikt 55% van de Amerikanen een full-service bankieren app. Wanneer u een budgetteringstool selecteert, bedenk dan hoe u deze zult gebruiken en hoe de tool past in uw levensstijl en financiële doelen. Onze budgetsjablonen omvatten de volgende categorieën:
  • Huishoudbudget
  • Familiebudget
  • Studentenbudget

Common Budgeting Obstacles and Mistakes

Voordat u op weg gaat naar beter budgetteren, is het tijd om te praten over enkele van de obstakels die u op uw weg kunt tegenkomen. Zoals de meeste dingen in het leven (of de zee in dit geval), is budgettering niet altijd duidelijk – er kunnen aspecten zijn die moeilijk of dubbelzinnig zijn. Het meerekenen van willekeurige, eenmalige uitgaven of het berekenen van een parttime baan kan je budget bemoeilijken, maar geloof ons, je reis kan (en moet) doorgaan! Hier zijn een paar tips om ervoor te zorgen dat u de meest nauwkeurige begroting hebt – ongeacht de omstandigheid.

Onregelmatige inkomsten schatten

Als u een freelancer bent of een side hustle werkt, hebt u waarschijnlijk een onregelmatig inkomen dat moeilijk te voorspellen kan zijn. In deze gevallen is het het beste om een conservatief (laag) bedrag te schatten, zodat u niet te veel uitgeeft. Bekijk de inkomsten van de afgelopen 3-6 maanden en let op eventuele patronen. Kunt u een geschat uurtarief of weektarief vinden voor wat u binnenbrengt? Als je nieuw bent in een baan, zoals serveerster zijn, vraag dan aan een collega hoeveel fooi zij gewoonlijk verdienen om je te helpen je maandelijkse fooien te voorspellen. Doe vooral je best om een schatting van je inkomen te maken, in de wetenschap dat je het gaandeweg kunt bijstellen.

Nooduitgaven betalen

Ongelukken en onverwachte rekeningen overkomen helaas iedereen. Van autopech tot baanverlies en medische kosten, noodgevallen kunnen duur zijn en het hebben van een back-up noodbudget kan helpen de uitgaven te beperken. Een onverwachte rekening kan ons budget in de war schoppen, en u terugzetten. Als zich een incident voordoet, probeer dan de kosten in uw budget op te nemen terwijl u uw andere rekeningen betaalt. U kunt bijvoorbeeld een maand lang minder uit eten gaan, of een extra dienst draaien om een rekening te betalen. Als u kunt, bouw een noodfonds in uw budget om uw financiën te beschermen tegen toekomstige onverwachte situaties.

Vergeten eenmalige uitgaven

Posten zoals jaarlijkse lidmaatschappen, vakanties en geschenken voor familie en vrienden worden vaak vergeten bij het opstellen van budgetten. Als u kunt, zet dan elke maand een klein bedrag opzij voor deze extra uitgaven. U kunt de verwachte kosten voor het jaar schatten en er rekening mee houden in uw maandelijkse budget. Bijvoorbeeld, als u gewoonlijk $300 uitgeeft aan kerstcadeaus, zet dan elke maand $25 extra opzij om rekening te houden met deze extra uitgaven. Tegen de tijd dat het december is, hebt u het geld dat u aan cadeaus kunt uitgeven.

Key Takeaways: Budgettering 101

• Het maken van een budget is eigenlijk zo simpel als het volgen van deze vijf stappen:
  • Bereken uw nettoloon
  • Schat uw uitgaven
  • Stel doelen voor sparen en het aflossen van schulden
  • Registreer uw uitgaven
  • Begroot uw vooruitgang
• Om de juiste budgetteringsmethode en -tools voor u te vinden, overweeg compatibiliteit, rondvragen en verschillende opties uitproberen
• Voorkom budgetteringsvalkuilen door u voor te bereiden op onverwachte omstandigheden en uw budgetteringsstrategie waar nodig aan te passen

Teken in op Mint om u te helpen u aan uw budget en doelen te houden

Laat de Mint-app het zware werk voor u doen. Het kan uw inkomen berekenen, uw uitgaven per categorie optellen en u helpen uw spaardoelen te veroveren. Het bijhouden van uitgaven met de app is eenvoudig en toegankelijk, waar u ook bent.