Als beleggen in uw 401(k)-regeling nieuw voor u is, zijn er een paar belangrijke begrippen die u moet begrijpen. Als u deze vijf termen begrijpt, vergroot u de kans dat u beslissingen neemt die u helpen om financieel veilig met pensioen te gaan.
401(k) matching rate
De 401(k) matching rate is de mate waarin uw werkgever uw eigen bijdragen aan het pensioenplan verdubbelt. Een werkgever die dollar-voor-dollar matcht, of 100%, zou $ 1 bijdragen aan uw 401 (k) voor elke $ 1 die u erin spaart, onmiddellijk het geld verdubbelen dat u hebt om te investeren. Als uw werkgever 50 cent per dollar matcht, of 50%, zou u een extra 50 cent op uw 401 (k) gestort zien voor elke $ 1 die u via de rekening spaart.
401 (k) Matching Limitation
Bedrijven weten dat 401 (k) matching een geweldige deal is. Ze doen het om hun werknemers te helpen investeren voor hun pensioen en om getalenteerde werknemers aan te trekken. Maar vrijwel alle bedrijven stellen een limiet aan het percentage van uw salaris dat u kunt bijdragen aan een 401 (k) -plan en bijpassende fondsen kunt ontvangen.
Een gebruikelijke beperking voor bijpassende fondsen voor 401 (k) -rekeningen is 6% van het salaris. Minder gulle werkgevers kunnen een limiet van 3% van het salaris instellen.
Ter illustratie: Als u $ 50.000 per jaar verdient en uw bedrijf matcht 401 (k) bijdragen op een 100%-basis tot 6% van het salaris, ontvangt u $ 1 voor elke $ 1 die u spaart voor de eerste $ 3.000 die u op uw 401 (k) -rekening zet ($ 50.000 x 0,06 = $ 3.000 matchbeperking). Extra geld dat boven die bijpassingsdrempel en onder de 401(k) bijdragelimiet wordt bijgedragen, ontvangt geen bijpassingen van uw werkgever, maar u wilt misschien toch meer dan dat percentage van uw inkomen opzijzetten voor uw pensioen.
401(k) bijdragelimiet
Omdat de bijdragen vóór belastingen zijn, stelt het Congres grenzen aan het bedrag van het gecombineerde inkomen dat werknemers en werkgevers kunnen bijdragen aan een 401(k) account. Deze limieten worden jaarlijks aangepast om rekening te houden met de inflatie.
In 2020 en 2021 kunnen werknemers $ 19.500 van hun jaarloon investeren. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u een extra inhaalbijdrage van $ 6.500 beleggen.
Het maximale gecombineerde bedrag dat in 2020 door een werknemer en zijn werkgever kan worden bijgedragen, is $ 57.000 of, als de werknemer 50 jaar of ouder is, $ 63.500. In 2021 stijgt de limiet tot $ 58.000 ($ 64.500 voor werknemers van 50 jaar of ouder).
401 (k) belastingaftrek
Wanneer u geld bijdraagt aan uw 401 (k), behandelt de IRS de bijdrage als een belastingaftrek, zodat u er geen loon- of inkomstenbelasting over verschuldigd bent. Dat wil zeggen, als je $ 5.000 investeert via je 401 (k) -rekening, en je had $ 50.000 aan inkomen, je gaat een belastingaftrek van $ 5.000 zien, waardoor je aangepaste bruto inkomen daalt tot $ 45.000. Het is niet altijd zo eenvoudig, maar voor het grootste deel is dit hoe het werkt als je een gemiddelde werknemer bent.
Uw 401 (k) -bijdragen hebben een groter voordeel naarmate je je een weg baant naar hogere inkomstenbelastingschijven. Als u en uw echtgeno(o)t(e) in de gecombineerde belastingschijf van 25% zitten en u gezamenlijk aangifte doet, zal een 401 (k) -bijdrage van $ 5.000 uw federale belastingrekening met $ 1.250 verlagen ($ 5.000 bijdrage x 0,25 = $ 1.250).
401 (k) Hardship Distribution
In sommige gevallen is het mogelijk om geld uit uw 401 (k) -plan op te nemen zonder dat u het hoeft terug te betalen. Dit staat bekend als een 401(k) hardheidsuitkering.
Niet alle werkgevers staan dit toe, dus als u denkt dat u een hardheidsuitkering moet doen, moet u bij uw planbeheerder of HR-vertegenwoordiger navragen of dit mogelijk is. Als het is toegestaan, moet u de fondsen ook gebruiken om te betalen voor “een onmiddellijke en zware behoefte”, volgens de IRS, en u mag niet meer opnemen dan nodig is om te betalen voor die behoefte.
De IRS beschouwt de volgende situaties automatisch als “een onmiddellijke en zware behoefte”:
- Ziektekosten voor de werknemer, de echtgenoot/echtgenote van de werknemer, personen ten laste of begunstigde
- Kosten die rechtstreeks verband houden met de aankoop van de hoofdwoning van een werknemer, maar exclusief hypotheekbetalingen
- Geld voor collegegeld, daarmee verband houdende schoolkosten, en kosten voor kamer en pension voor de volgende 12 maanden postsecundair onderwijs voor de werknemer of de echtgenoot/echtgenote van de werknemer, kinderen, personen ten laste of begunstigde
- Betalingen die nodig zijn om de uitzetting van de werknemer uit de hoofdwoning van de werknemer of de executie van de hypotheek op die woning te voorkomen
- Begrafeniskosten voor de werknemer, de echtgenoot, kinderen, personen ten laste of begunstigde
- Zekere uitgaven voor het herstel van schade aan de hoofdwoning van de werknemer