Een gebalanceerd fonds spreidt uw geld automatisch over een gediversifieerde portefeuille van aandelen en obligaties. Meestal zal een evenwichtig fonds een toewijzing voor verschillende soorten beleggingen specificeren, zoals 60% aandelen en 40% obligaties. De fondsbeheerders houden zich dan strikt aan die toewijzing.
Deze gematigde risicobenadering kan goed werken voor mensen in en bijna gepensioneerd, als u de juiste risicotolerantie en beleggingsdoelstelling hebt, maar volatiliteit is nog steeds een risico. Een andere belangrijke factor om te overwegen zijn de fiscale gevolgen van het bezit van een balanced fund. Het fonds zal aan het eind van het jaar meerwaarden uitkeren, en dit kan een negatieve invloed hebben op uw belastingstrategie. Het bezitten van individuele ETF’s of aandelen in de juiste balans met vastrentende effecten kan deze belastbare gebeurtenissen vermijden, vooral als ze niet op een pensioenrekening staan.
Als u een gebalanceerd fonds overweegt voor uw pensioen, zijn hier enkele voordelen en nadelen voor u om over na te denken terwijl u uw latere jaren plant.
Enkele voordelen van gebalanceerde fondsen voor pensionering
In plaats van zelf aandelen- of obligatiefondsen te moeten selecteren, kunt u één fonds bezitten waarin fondsbeheerders de onderliggende beleggingen voor u kiezen. De obligatie- en aandelengedeelten worden elk gediversifieerd door vele verschillende soorten fondsgespecificeerde beleggingen te kopen. Deze methode van diversificatie is een goedkope manier om uw geld te diversifiëren en vermindert veel van het risico van het kiezen van de verkeerde investeringen.
Het beheerteam van het beleggingsfonds is verantwoordelijk voor het onderzoek naar en de selectie van de beleggingen in een fonds. Zij doen ook al het dagelijkse toezicht en beleggingsaanpassingen. Hierdoor hoeft u minder onderzoek te doen en hoeft u geen tijd te besteden aan het worden van een expert op het gebied van beleggen in aandelen en obligaties.
Door gebruik te maken van een beheerd evenwichtig fonds kunt u eenvoudig geld in het fonds stoppen of eruit halen, zodat u de tijd heeft om te werken of te ontspannen.
Gebalanceerde fondsen zijn voordelig als u kleinere bedragen te beleggen hebt, of als u niet veel verstand hebt van beleggen en geen financieel adviseur in de arm wilt nemen. De kosten die in rekening worden gebracht voor het beheer van een beleggingsfonds worden de kostenratio genoemd en weerspiegelen het bedrag dat u betaalt per een bepaald belegd bedrag. U zult de kosten nooit zien, omdat ze uit de totale waarde van het beleggingsfonds worden gehaald. Voordat u in een fonds belegt, moet u leren hoe de kosten van beleggingsfondsen werken en fondsen kiezen met lagere kosten dan gemiddeld.
Bij pensionering stelt een evenwichtig fonds u in staat om systematisch opnames te doen terwijl u gemakkelijk een passende assetallocatie behoudt. Deze benadering kan goed werken voor degenen die één rekening hebben om uit te putten, zoals $ 100.000 in een IRA waar ze $ 400 per maand willen opnemen.
Enkele nadelen van Balanced Funds
Soms zullen de kosten in een balanced fund iets hoger zijn dan wanneer u kiest voor individuele indexfondsen (fondsen die zijn gebaseerd op een index, zoals de Standard & Poor’s 500-index), omdat het fondsbeheerteam het werk doet van het selecteren van de onderliggende mix van aandelen en obligaties en deze indien nodig wijzigt.
In het gebalanceerde fonds kunt u niet kiezen hoeveel er in welk deel zit; de fondsbeheerders zullen bepalen of er internationale aandelen, aandelen met een kleine marktcapaciteit (small-cap), large-cap aandelen, of staats-, bedrijfs- of hoogrentende obligaties zijn. Het hele doel van het kopen van aandelen van een beheerd evenwichtig fonds is dat iemand anders die activaklasse-keuzes voor u maakt.
U moet uw fondsen en fondsbeheerders zorgvuldig kiezen-u moet ze kunnen vertrouwen met uw geld.
De omvang van uw portefeuille beheren
Toen uw portefeuille groter wordt tijdens de accumulatiefase (de fase waarin u bijdraagt aan uw vermogen en dit laat groeien), kan het zinvol zijn om een deel van het geld van de fondsen te gebruiken om te beleggen in tal van verschillende soorten rekeningen.
Gewoon financieel advies is om het aandelenpercentage van uw portefeuille te laten overeenkomen met het getal 100 min uw leeftijd (bekend als de 100 min uw leeftijdsregel). Volgens deze regel zou u, als u 50 jaar oud bent, 50% van uw vermogen in aandelen moeten hebben. Op deze manier verplaatst u uw vermogen uit aandelen naarmate u ouder wordt, waardoor een groeiend percentage van uw beleggingen minder risico heeft, terwijl u de rest in geldverdienende beleggingen houdt.
In de uitkeringsfase (waarin u over het algemeen met pensioen bent en toegang hebt tot het geld op de rekening), als u een grotere portefeuilleomvang en tal van soorten rekeningen hebt, wilt u misschien een obligatieladder gebruiken, zodat het obligatiegedeelte van uw portefeuille op elke rekening in lijn is met het aantal opnames dat u van die rekening nodig zult hebben. U zult dit niet kunnen doen met een gebalanceerd fonds, dus u moet de rekening misschien doorrollen naar een belegging met meer liquiditeit wanneer u begint te overwegen met pensioen te gaan.
The Balance biedt geen fiscale, beleggings- of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen houdt risico’s in, inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom.