Mensen zijn gewoontedieren, en veel van ons zitten in de schulden.
Welke gewoonten hebben ons daar gebracht? Hoe zijn we terechtgekomen in een leven van angst voor creditcardrekeningen, het afbetalen van leningen en het vermijden van telefoontjes van incassobureaus?
Het was grotendeels een kwestie van gewoonte. Dankzij onderzoek van Thomas C. Corley, weten we wat die gewoonten zijn.
Corley is een financieel planner en auteur die vijf jaar lang miljonairs bestudeerde. Hij was er niet op uit om de investeringsstrategieën te ontdekken die ze deelden. Hij wilde algemene dingen te weten komen, zoals hoe ze leefden, naar welke tv-programma’s ze keken, wat ze aten. Die gewoonten kunnen net zo cruciaal zijn voor het opbouwen van rijkdom als het investeren in de juiste aandelen.
Corley interviewde 233 mensen die minstens 160.000 dollar per jaar aan bruto inkomen verdienen en 3,2 miljoen dollar aan nettovermogen hebben. De meerderheid van hen, 177 in totaal, waren self-made miljonairs.
Deze wezens hebben duidelijk de juiste gewoonten om rijkdom te verwerven, maar hoe zit het met de andere kant van die medaille? Delen mensen met een laag inkomen levensstijlgewoonten?
Corley ondervroeg 128 Amerikanen die $ 35.000 of minder aan bruto jaarinkomen verdienen en $ 5000 of minder aan liquide middelen hebben.
Het onderzoek toonde aan dat rijke mensen inderdaad hebben wat Corley “rijke gewoonten” noemt.”
Daaronder vallen dat ze dagelijks niet meer dan een uur tv kijken, ze tellen calorieën en – op het gevaar af als je moeder te klinken – ze flossen hun tanden.
Je ziet misschien niet het verband tussen een goede mondhygiëne en een gezonde bankrekening, maar flossen vergt discipline. Als je dat niet hebt, is het gemakkelijk om te vervallen in wat Corley “armoedegewoonten” noemt.”
Als je rijk wilt worden, zijn hier zeven “armoedegewoonten” die mensen boeien voor een leven met een laag inkomen:
Plan en stel doelen.
Rijke mensen zijn doel-setters. Ze maken een lijst van wat ze dagelijks, wekelijks, maandelijks willen bereiken, en ze kunnen je vertellen waar ze over 20 jaar willen zijn.
Arme mensen doen het gewoon een beetje.
“95 procent van de arme mensen in mijn studie had geen levensplan,” schreef Corley. “Zonder een blauwdruk, zonder langetermijndoelen, zijn we als bladeren op een herfstdag, doelloos zwevend in de lucht.”
De bottom line is dat je niet rijk hoeft te zijn om een plan te maken. Je hebt wel een plan nodig als je rijk wilt zijn.
Gebruik niet te veel.
De eenvoudigste en zekerste weg naar rijkdom is om geld te sparen en het te investeren. Het is als het planten van een eikel en kijken hoe die uitgroeit tot een boom. Het probleem voor miljoenen Amerikanen is het verkrijgen van een eikel om te planten.
Een rapport van 2018 van de Federal Reserve wees uit dat vier op de 10 volwassenen niet in staat zouden zijn om een onverwachte uitgave van $ 400 te dekken, veel minder een noodfonds. Het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics schatte het op 6%, het laagste niveau sinds de financiële crisis van 2008.
Als je nauwelijks genoeg geld verdient om je rekeningen te betalen en niet kunt sparen, is de voor de hand liggende oplossing om meer geld te verdienen. Dat brengt ons bij de volgende armoedegewoonte.
Creëer meerdere inkomensstromen.
Een studie van het U.S. Census Bureau uit 2019 wees uit dat slechts 8,8% van de vrouwen en 8,0% van de mannen twee of meer banen heeft.
Corley ontdekte dat 65% van de rijke mensen ten minste drie verschillende inkomensstromen had opgezet voordat ze hun eerste $ 1 miljoen verdienden.
“Arme mensen hebben één inkomensstroom”, schreef hij. “Hun eieren zitten allemaal in één mand.”
Dus, als je je baan verliest, je komt in een medische noodsituatie terecht of je loopt achter met het betalen van rekeningen, is je enige bron van inkomsten waarschijnlijk niet genoeg om je te redden.
Lees en onderwijs jezelf.
Gezonde mensen hebben niet alleen een dubbele baan, ze maken ook tijd om te lezen. Maar ze lezen geen Stephen King of Danielle Steel.
Ze lezen educatieve en zelfverbeterende boeken. Corley ontdekte dat slechts 8% van de laagverdieners educatieve of zelfverbeteringsboeken leest.
“Succes vereist groei, schreef hij. “Die groei komt van het lezen en het dagelijks onderwijzen van jezelf.”
Vermijd giftige relaties.
Psychologie speelt een grote rol bij het vergaren van rijkdom. Het klinkt misschien afgezaagd, maar een Can-Do houding is een must. Het is moeilijk om er een te behouden als je omgaat met “Can’t-Do” mensen. Corley ontdekte dat slechts 4% van de mensen met een laag inkomen omgaat met “succes-minded” mensen.
“Je gaat alleen slagen in het leven als je jezelf omringt met het juiste type mensen,” schreef hij. “Dat wil zeggen, mensen die bemoedigend, positief, nieuwsgierig en behulpzaam zijn.”
Doe niet aan negatieve zelfpraat.
Wanneer het aankomt op psychologie en geld, is het enige dat erger is dan jezelf omringen met verliezers, is geloven dat je een verliezer bent.
Zegt u dingen als: “Mijn baan is te veeleisend,” “Het is niet mijn schuld,” of “Ik ben niet slim genoeg.”
Zeg dat genoeg, en je zult het geloven.
“Wanneer je negativiteit toestaat om je gedachten te beheersen, programmeer je je hersenen voor mislukking,” schreef Corley. “Je zult geen kans in het leven hebben om uit je huidige financiële of levensomstandigheden te breken. Deze negatieve gedachten worden overtuigingen die werken als computerprogramma’s.”
Leef een gezonde levensstijl.
Ben je een couch potato die nacho’s, bier en een Girl Scouts Coconut Caramel Swirl Inspired Frozen Chocolate shake van Dunkin’ Donuts niet kan weerstaan?
Als dat zo is, is de kans groot dat je je nooit een nieuwe bank kunt veroorloven.
Geld verdienen kost wilskracht en werk. Net als bewegen en goed eten. Zorgen voor je financiën en je gezondheid gaan hand in hand.
“Slechte gezondheidsgewoonten creëren nadelig geluk,” schreef Corley. “Dit is een soort geluk dat een bijproduct is van slechte gewoonten, slecht gedrag en slechte besluitvorming.”
Als je een schepsel bent dat meer dan een paar van deze gewoonten heeft, is de kans groot dat je hulp nodig hebt om uit de schulden te komen. Een non-profit schuldbeheerprogramma is een bewezen uitweg.
Gecertificeerde adviseurs zullen samenwerken met schuldeisers om de rente te verlagen en uw maandelijkse betalingen te verlagen tot een betaalbaar niveau. Wat meer is, zullen ze je leren budgettering gewoonten die je op de weg naar rijkdom zal zetten.
Zij begrijpen ook dat het hebben van schulden is niets om je voor te schamen. Niemand is perfect, en de sleutel is om meer goede gewoonten te hebben dan slechte.
“Het aannemen van één rijke gewoonte,” schreef Corley, “heeft het effect van het elimineren van vele slechte gewoonten.”
Dus, als je schulden hebt, stop dan met zoveel tv kijken, lees meer, begin plannen te maken, denk positief en vind extra inkomstenstromen.
En vergeet niet te flossen.