Alai

De historische Roth IRA-bijdragelimieten zijn gestaag toegenomen sinds de Roth IRA in 1997 werd geïntroduceerd. In 2021 blijft de Roth IRA-bijdragelimiet op $ 6.000, met een inhaalbijdrage van $ 1.000 als u 50 jaar of ouder bent.

De Roth IRA is aantrekkelijk voor mensen met lagere inkomens omdat u geld kunt bijdragen met een lagere belasting of zonder belastingheffing. Het geld wordt vervolgens belastingvrij opgebouwd. Bij opname, op voorwaarde dat de Roth IRA-rekening meer dan vijf jaar open is geweest, zijn er geen belastingen of boetes.

Laten we eens kijken naar de historische Roth IRA-bijdragelimieten sinds het begin ervan.

Historische Roth IRA-bijdragelimieten

Hieronder staan de historische Roth IRA-bijdragelimieten vanaf 2021.

Toen ik in 1999 voor het eerst begon te werken, kon ik niet eens de moeite nemen om bij te dragen aan een Roth IRA omdat ik slechts $ 40.000 verdiende in Manhattan. In plaats daarvan besloot ik mijn 401(k) te maximaliseren tot het bedrag van $10.500 op dat moment. Terug in 1999 was de Roth IRA-bijdragelimiet slechts $ 2.000.

Voor degenen die op zoek zijn naar diversificatie van hun pensioeninkomensbronnen, is een Roth IRA nu een goed voertuig. De maximale bijdrage is nu een meer zinvolle $ 6.000 voor werknemers jonger dan 50. Het enige probleem voor sommigen is dat niet iedereen in staat zal zijn om bij te dragen. De IRS heeft inkomenslimieten om te kunnen bijdragen aan een Roth IRA.

2021 Roth IRA-inkomenslimieten voor alleenstaande aanvragers

In 2021 is de Roth IRA-inkomenslimiet om in aanmerking te komen voor een Roth IRA $ 140.000 van gewijzigd aangepast bruto inkomen (MAGI) voor alleenstaande aanvragers en $ 208.000 voor gezamenlijke aanvragers. Jaarlijkse Roth IRA-bijdragelimieten in 2021 zijn $ 6.000 voor mensen jonger dan 50 ($ 7.000 voor mensen van 50 en hoger).

Ter referentie, in 2020 was de Roth IRA-inkomenslimiet om in aanmerking te komen voor een Roth IRA $ 139.000 van het gewijzigde aangepaste bruto-inkomen (MAGI) voor alleenstaande aanvragers en $ 206.000 voor gezamenlijke aanvragers in 2020.

Deze nieuwe inkomenslimiet is niet zo flagrant omdat $ 140.000 wordt beschouwd als een ~ top 15 procent inkomen.

Als uw MAGI tussen $ 122.000 en $ 139.999 valt, kunt u niet het volledige bedrag bijdragen. Uw bijdrage wordt verlaagd. Gebruik het IRS-werkblad om uw nieuwe verlaagde Roth IRA-bijdragelimiet te berekenen.

Als uw MAGI $ 140.000 of meer is, kunt u helemaal niet bijdragen aan een Roth IRA.

2021 Roth IRA-inkomenslimieten voor gehuwde aanvragers (gezamenlijk)

In 2021 is de Roth IRA-inkomenslimiet om in aanmerking te komen voor een Roth IRA $ 208.000 van het gemodificeerde aangepaste bruto inkomen (MAGI) voor gezamenlijke aanvragers. Als uw MAGI $ 208.000 of meer is, kunt u niet bijdragen aan een Roth IRA.

Als u als gehuwd aanvraagt samen of als een in aanmerking komende weduwe (er), moet uw MAGI minder dan $ 198.000 zijn om bij te dragen tot de limiet. Gezien het mediane huishoudinkomen in Amerika rond de $ 68.000 ligt, wordt een inkomenslimiet van $ 196.000 voor gehuwden als vrij royaal beschouwd.

Als uw MAGI tussen $ 196.000 en $ 205.999 valt, kunt u niet bijdragen tot de limiet. Uw bijdrage wordt verlaagd. Gebruik het IRS-werkblad om uw nieuwe verlaagde Roth IRA-bijdragelimiet te berekenen.

2021 Roth IRA Inkomenslimieten voor gehuwde aanvragers (gescheiden)

De IRS beperkt de mogelijkheid om bij te dragen aan een Roth IRA ernstig voor individuen die getrouwd zijn, maar afzonderlijk indienen en op enig moment gedurende het jaar met hun echtgenoten hebben samengewoond. Als u geen inkomen uit arbeid hebt, mag u niet bijdragen aan een Roth IRA.

Als uw MAGI $ 10.000 of meer is, kunt u niet bijdragen aan een Roth IRA. Vanaf een inkomen van $1.000, begint het bedrag dat u kunt bijdragen te dalen. Gebruik het IRS-werkblad om uw verlaagde Roth IRA-bijdragelimiet te berekenen.

Take Advantage Of The Roth IRA

Als u onder de inkomensdrempels verdient, kunt u net zo goed een Roth IRA-rekening openen bij een willekeurige online brokerage-account en het maximum bijdragen. Uw marginale federale inkomstenbelastingschijf is 24%, en dat is de limiet die ik vooraf aan belastingen zou betalen.

U zult er geen spijt van hebben dat u voor uw pensioen hebt gespaard wanneer het tijd voor u is om het rustiger aan te doen. In plaats daarvan zult u blij zijn dat u zo lang hebt gespaard en geïnvesteerd. Op de lange termijn hebben aandelen en obligaties het goed gedaan.

Ik heb er spijt van dat ik niet heb bijgedragen aan mijn Roth IRA toen ik de kans had. Maak niet dezelfde fout als ik.

Should Have Contributed To A Roth IRA When I Retired Early

Ik ging in 2012 op 34-jarige leeftijd met vervroegd pensioen. Hoewel ik sinds 1999 elk jaar het maximale uit mijn 401(k) heb gehaald, kan ik deze fondsen pas in 2036 boetevrij opnemen. Het zou geweldig zijn geweest als ik een Roth IRA had gebouwd om de flexibiliteit te hebben om het geld te gebruiken.

Maar terugkijkend naar mijn historische inkomen, doorbrak ik de limiet na een paar jaar werken, dus er was niets dat ik kon doen op het Roth IRA-front.

In plaats van een Roth IRA te bouwen, bouwde ik een portefeuille na belastingen die ongeveer $ 80.000 per jaar aan passief inkomen genereerde tegen de tijd dat ik voorgoed stopte met werken. In 2020 is dat passieve inkomen gegroeid tot ongeveer $ 260.000 dankzij een bullmarkt in aandelen en onroerend goed, samen met extra besparingen dankzij de inkomsten uit mijn online bedrijf.

Best Place To Open A Roth IRA

Een van de problemen die ik zie met een traditionele IRA en een Roth IRA is dat de belegger de neiging heeft om te beleggen in aandelen en indexfondsen waar ze niet veel van afweten. Verder hebben ze de neiging om te vaak te handelen, waardoor hun rendement wordt aangetast. Ik heb veel individuele beleggers zichzelf echt zien opblazen door te veel te handelen.

De sleutel tot succesvol beleggen op de lange termijn is beleggen in een goed samengestelde portefeuille die past bij uw risicotolerantie. Daarom raad ik ten zeerste aan om een Roth IRA te openen bij Wealthfront, de toonaangevende digitale vermogensadviseur van vandaag. Zij zullen een Roth IRA-portefeuille voor u samenstellen nadat u een paar vragen hebt beantwoord.

Een laatste opmerking. U kunt IRA-bijdragen doen voor het vorige belastingjaar tot de deadline voor belastingaangifte van het huidige jaar. U kunt bijvoorbeeld een bijdrage doen voor het belastingjaar 2019 tot 15 april 2020 enz.

Als u een IRA-bijdrage doet tussen 2 januari en de belastingdeadline, moet u aangeven voor welk belastingjaar uw bijdragen zijn, omdat u in hetzelfde tijdsbestek ook kunt bijdragen aan IRA’s van het huidige jaar.

Hoe meer u kunt investeren voor uw pensioentoekomst, hoe beter. Er is geen terugspoelknop in het leven!

Bewaak uw financiën

Blijf bovenop uw Roth IRA en algemene financiën door u aan te melden bij Personal Capital. PC is een gratis online tool die ik sinds 2012 gebruik om te helpen vermogen op te bouwen. Voordat ik Personal Capital gebruikte, moest ik inloggen op acht verschillende systemen om 35 verschillende rekeningen bij te houden. Nu kan ik gewoon inloggen op Personal Capital om te zien hoe mijn aandelenrekeningen het doen. Ik kan ook gemakkelijk mijn nettowaarde en uitgaven bijhouden.

De 401(k) Fee Analyzer tool van Personal Capital bespaart me meer dan $1.700 per jaar aan kosten. Tot slot is er een fantastische pensioenplanningscalculator om u te helpen uw financiële toekomst te beheren.

Over de auteur

Sam begon in 2009 met Financial Samurai als een manier om de financiële crisis te begrijpen. Hij bracht de volgende 13 jaar door met werken bij Goldman Sachs en Credit Suisse, nadat hij naar The College of William & Mary en UC Berkeley was geweest voor b-school. Hij bezit eigendommen in San Francisco, Lake Tahoe, en Honolulu en heeft $810,000 geïnvesteerd in onroerend goed crowdfunding.

In 2012 kon Sam op 34-jarige leeftijd met pensioen gaan. Hij besteedt tijd aan tennissen, familie en online schrijven om anderen te helpen financiële vrijheid te bereiken.