Alai

Het verhogen van uw kredietscore met 200 punten kan u toegang geven tot meer mogelijkheden, waaronder een betere set van leningsvoorwaarden of een lagere rentevoet. Dit kan u duizenden dollars besparen in de loop van uw lening – vooral met een lange-termijn lening zoals een hypotheek.

We gaan over hoe u uw credit score te verbeteren, zoals met een Credit Builder Plus lening tot $ 1.000 en door het hebben van onze partner LevelCredit verslag van al uw betalingen (niet alleen leningen) aan de kredietbureaus!

We leggen u ook uit welke factoren in uw kredietscore zijn verwerkt, en hoe lang het duurt om uw score op te bouwen. Tot slot laten we u een paar technieken zien waarmee u uw score met 200 punten kunt verhogen.

Overzicht: What Makes Up Your Credit Score?

In de eerste plaats is het belangrijk om de factoren te begrijpen die in uw score omgaan en wie beslist over uw score. Laten we eens een kijkje nemen op waar uw credit score vandaan komt.

Uw credit score komt van de items op uw kredietrapport. Een kredietrapport is een document dat crediteuren vertelt hoe u in het verleden krediet hebt gebruikt. Het toont u gemiste creditcardbetalingen, de soorten leningen die u hebt aangegaan en of u faillissement hebt aangevraagd.

Er zijn drie grote kredietrapportagebureaus: Experian, Equifax en TransUnion. Deze bedrijven verzamelen, bewaren en organiseren de gegevens op uw kredietrapporten. Ze geven u ook elk een kredietscore op basis van de informatie in uw rapport. Kredietscores zijn belangrijk omdat ze kredietverstrekkers in staat stellen een momentopname van uw kredietgeschiedenis te zien zonder urenlang uw hele rapport te lezen.

Er zijn een paar verschillende methoden die kredietrapportagebureaus kunnen gebruiken om uw score te berekenen. De score waar de meeste kredietverstrekkers naar kijken is het FICO-model. De factoren die meetellen in uw kredietscore zijn onder meer:

• Uw betalingsgeschiedenis (35%): Uw betalingsgeschiedenis is een verslag van hoe vaak u uw rekeningen op tijd betaalt. Meer tijdige betalingen resulteren in een hogere credit score.
• Uw krediet gebruik (30%): Uw kredietgebruik is het percentage van uw totale beschikbare krediet dat u elke maand gebruikt. Maxing out uw creditcards zal uw score verlagen.
• Lengte van uw krediet geschiedenis (15%): Kredietverstrekkers vertrouwen leners die een lange geschiedenis van het beheren van hun krediet hebben. Het langer open laten staan van uw rekeningen verhoogt uw score.
• Uw kredietmix (10%): Kredietverstrekkers zien graag dat u ervaring heeft met het beheren van een paar verschillende soorten krediet. Diversificatie van uw krediettypes kan uw score verhogen.
• Nieuwe kredietonderzoeken (10%): Het lenen van een ton van het geld in een keer is een rode vlag voor kredietverstrekkers. Wanneer u een nieuwe kredietlijn aanvraagt, zal uw score tijdelijk dalen, zodat u niet te veel krediet in één keer aanvraagt.

Nu u weet wat er in uw score zit, laten we eens kijken naar wat kredietverstrekkers beschouwen als een goede score en een slechte score. De FICO scores zijn als volgt:

• Zeer slecht: 300-500 punten. U zult niet gemakkelijk een creditcard of lening kunnen vinden als u een slechte kredietscore hebt.
• Redelijk: 580-669 punten. Kredietverstrekkers beschouwen leners met een “redelijke” score als niet-optimaal. U kunt in staat zijn om een lening of creditcard te vinden met een “redelijke” score, maar u zult meer rente betalen.
• Goed: 670-739 punten. Volgens gegevens van Experian wordt slechts 8% van de mensen met een “goede” kredietscore in de toekomst ernstig in gebreke gesteld op een van hun rekeningen. U bent een veel aantrekkelijker kandidaat voor leningen en kaarten als je een credit score in deze range.
• Zeer goed: 740-799 punten. U krijgt betere tarieven van kredietverstrekkers als je een “zeer goed” score.
• Uitzonderlijke: 800-850 punten. Kredietverstrekkers zien mensen met uitzonderlijke kredietscores als zeer betrouwbare leners. Een uitzonderlijke score betekent dat u de beste rentetarieven op de markt en exclusieve credit card aanbiedingen.

De maximale credit score die u kunt hebben is 850. Perfecte scores zijn zeer zeldzaam, maar het is niet onmogelijk om het te maken in de perfecte krediet club met tijd, geduld en een plan.

Hoe lang duurt het om krediet op te bouwen?

Er is geen tijdschema over hoe lang het duurt om uw credit score te verhogen. De hoeveelheid tijd die nodig is om uw score te zien stijgen, hangt af van welke soorten items op uw kredietrapport staan, uw huidige score en hoe lang u uw rekeningen hebt gehad.

Uw kredietscore zal ten minste een volledige maand nodig hebben om te veranderen, omdat kredietrapportagebureaus meestal slechts een keer per maand betalingsgegevens verzamelen. Als u echter probeert om uw score met 200 punten te verhogen, duurt het veel langer om uw doel te bereiken. Het kan zes maanden tot een paar jaar duren om uw score met 200 punten te verhogen. De beste manier om uw krediet op te bouwen en te herstellen is om u aan uw kredietopbouwplan te houden.

Hoe kunt u uw kredietscore met 200 punten of meer verhogen

Bent u klaar om te beginnen met het verbeteren van uw kredietscore? Gebruik deze tips en vasthouden aan hen om uw score te zien stijgen.

Gebruik een Credit Builder Lening

Het gebruik van uw creditcard en het elke maand afbetalen ervan is een uitstekende manier om uw score te helpen verbeteren. Schuldeisers willen echter zien dat u ervaring hebt met het beheren van zowel doorlopende als niet-doorlopende vormen van krediet.

Een creditcard is een doorlopend type krediet. Doorlopend krediet “vult” nadat u het hebt afbetaald en stelt u in staat om het opnieuw en opnieuw te gebruiken. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u een creditcard hebt met een kredietlijn van $ 1.000 en dat u er $ 200 aan uitgaven op zet. Uw kredietlijn is nu $800 totdat u uw saldo heeft afbetaald. Uw kredietlijn herstelt zichzelf tot de volledige $ 1000 zodra u de $ 200 die u hebt uitgegeven, hebt afbetaald.

U kunt niet-oplaadbare kredietlijnen slechts eenmaal gebruiken. Zodra u een niet-revolverende rekening afbetaalt, sluit uw geldschieter uw rekening. Persoonlijke leningen, hypothecaire leningen en studieleningen zijn allemaal voorbeelden van niet-revolverende kredietsoorten.

Overweeg een kredietbouwerslening als u een beetje diversiteit aan uw kredietportefeuille wilt toevoegen en een methode wilt gebruiken die is bewezen om te helpen krediet op te bouwen. Credit builder leningen zijn kleine, laagrentende persoonlijke leningen die u helpen uw score te verbeteren.

Bij sommige kredietverstrekkers krijgt u een bedrag in contanten en kunt u dat geld aan bijna alles uitgeven, van nieuwe meubels tot een slepende rekening. Vervolgens betaalt u de lening en de rente terug met maandelijkse betalingen. Uw leningverstrekker meldt de betalingen aan het kredietbeoordelingsbureau. Zolang u niet achterop raakt, zal uw score waarschijnlijk omhoog gaan.

Bent u op zoek naar een eenvoudige manier om uw credit score te verhogen? MoneyLion Credit Builder Plus leden hebben toegang tot maximaal $ 1.000 tegen een laag JKP in een krediet bouwer lening met slechts een paar klikken.

Get uw rekeningen gerapporteerd aan kredietbureaus

Wist u dat u uw krediet kunt stimuleren met alle soorten betalingen? Dat kan! Onze partner LevelCredit rapporteert uw huur, nutsvoorzieningen en andere betalingen aan de belangrijkste kredietbureaus – en geeft u toegang tot uw credit score en belangrijke krediet inzichten – voor slechts $ 6,95 per maand. LevelCredit is een geweldige manier om uw betalingen op te voeren door ze te gebruiken om uw kredietscore op te krikken!

Employ a Credit Tracking Service

Gebruik uw extra dollars voor uw schuld en kies voor een gratis credit tracking service zoals die van MoneyLion. MoneyLion biedt u een one-stop-shop voor kredietverbeteringstools.

Houd uw betalingen consistent

Uw betalingsgeschiedenis maakt ongeveer 35% uit van uw FICO-kredietscore. Dit betekent dat de beste manier om uw score te verbeteren is om een geschiedenis van positieve betalingen op te bouwen.

Maakt u zich schuldig aan het missen van een betalingstermijn of twee? Het kan uw credit score te verlagen. Geef prioriteit aan uw betalingen met een nieuwe organisatiestrategie. Ga zitten met al uw lening en creditcardafschriften en schrijf op hoeveel u verschuldigd bent op elke rekening, uw minimale betalingen en uw vervaldatum.

Dan, voer de datum in uw mobiele telefoon kalender of schrijf ze op uw bureau kalender. Misschien wilt u ook autopay machtigen als uw crediteur dit toestaat. Autopay brengt automatisch uw minimumbetaling op de vervaldatum van uw rekening in mindering, zodat u het niet alleen hoeft te onthouden.

Gelukkig doet MoneyLion het onthouden voor u en plant automatisch uw Credit Builder Plus-betalingen rond uw betaaldata.

Houd uw bezettingsgraad laag

Net zoals u een solide rapport van tijdige betalingen moet opbouwen, moet u ook werken om uw kredietgebruik laag te houden. Kredietgebruik verwijst naar hoeveel van uw beschikbare krediet u gebruikt. De meeste kredietverstrekkers zien graag dat u elke maand minder dan 30% van uw krediet gebruikt. Als u echter de snelste boost in uw score wilt zien, moet u ernaar streven om elke maand 10% of minder van uw krediet te gebruiken.

Als dit niet mogelijk is, overweeg dan om uw kredietverstrekker om een kredietlijnverhoging te vragen. Het verhogen van uw totale beschikbare krediet verlaagt automatisch uw bezettingsgraad, zolang u elke maand hetzelfde bedrag uitgeeft. Wees voorzichtig om de “lifestyle creep” van overbesteding te voorkomen als u een kredietlijnverhoging krijgt.

Verbetert uw krediet sneller

U zult niet van de ene op de andere dag resultaten zien wanneer u werkt aan het verbeteren van uw credit score. Denk aan het verbeteren van uw score op dezelfde manier als het verliezen van gewicht. U zult geen tien pond verliezen na een enkele dag of zelfs een week van goed eten en lichaamsbeweging. Uw credit score werkt op dezelfde manier – er is een patroon van positieve gewoonten nodig om resultaten te zien.

Heeft u een beetje hulp nodig om uw score op te krikken? MoneyLion kan helpen. Het Credit Builder Plus-lidmaatschap is een eenvoudig programma om te volgen om uw score te helpen opkrikken terwijl u vandaag geld krijgt. Download de app vandaag nog van de Google Play of Apple App store om te beginnen.