Het opstellen van een budget is een essentiële eerste stap op weg naar het beheersen van uw geld. Veel mensen ontdekken dat ze veel meer uitgeven dan ze dachten, terwijl een paar gelukkigen zichzelf een schouderklopje geven omdat ze meer hebben bespaard dan ze wisten.
Als u eenmaal een budget hebt gemaakt, ziet u op welke gebieden u kosten kunt besparen. U zult ook leren hoeveel u elke maand kunt sparen voor uw toekomstige doelen, en u zult begrijpen hoe u die besparingen kunt verdelen over uw plannen op korte, middellange en lange termijn. Hier zijn de stappen voor het maken van uw eerste budget,
- Imagine Your Financial Future
- Probeer budgetteringshulpmiddelen
- Overweeg budgettypen
- Bepaal uw maandelijkse inkomen
- Tel de maandelijkse uitgaven op
- Noodzakelijke uitgaven
- Discretionaire uitgaven
- Totale maandelijkse uitgaven
- Uitgaven verlagen
- Beslis over besparingsprioriteiten
- Maak een spaarplan
- Uitgaven vergelijken met uw budget
Imagine Your Financial Future
Soms is het moeilijk om je te herinneren waarom je een budget wilde, totdat je denkt aan alle dingen die je kunt doen als je eenmaal genoeg geld hebt gespaard. Met geld op de bank en controle over uw uitgaven, hebt u geld achter de hand voor noodgevallen, geld voor uw volgende vakantie, extra geld als u toevallig op een grote uitverkoop stuit, en de kans op een goed gefinancierd pensioen.
Heb een duidelijke visie over wat financiële vrijheid voor u zou betekenen. Dit zal u helpen u aan uw budget te houden wanneer het moeilijk is.
Probeer budgetteringshulpmiddelen
Er zijn veel programma’s en apps die u kunt gebruiken om het budgetteringsproces gemakkelijker te maken. Quicken is misschien wel het bekendste budgetteringsprogramma, maar ook relatieve nieuwkomers als Mint, Mvelopes en You Need a Budget (YNAB) hebben veel fans. De tarieven voor elk van deze diensten variëren aanzienlijk, dus vergelijk de functies en kosten om te beslissen welke voor u het beste is. Als je comfortabel bent in Excel, kun je ook je eigen spreadsheet maken, vertrouwend op bank- en creditcardafschriften om bedragen en categorieën van inkomsten en uitgaven in te vullen.
Overweeg budgettypen
Zero-based en 50-30-20 zijn twee veelgebruikte methoden om te budgetteren. In een op nul gebaseerd budget worden alle in- en uitgaven voor een bepaalde periode op de een of andere manier verantwoord, zodat er nul geld overblijft. Dat betekent niet dat u elke dollar die u elke maand verdient, verkwist; het betekent dat u precies weet waar elke dollar is gebleven, of het nu een pensioenspaarrekening, een creditcardbetaling of een betaalrekening is.
Een 50-30-20-budget gaat ervan uit dat u 50% van uw maandelijkse inkomen besteedt aan benodigdheden, zoals huisvesting, nutsvoorzieningen, boodschappen en vervoer; 30% aan discretionaire items, zoals premium kabel, concertkaartjes en restaurantmaaltijden; en 20% voor besparingen en schuldbetalingen. Dit soort budget werd gepopulariseerd door U.S. Senator Elizabeth Warren en haar dochter, Amelia Warren Tyagi, in hun boek uit 2005 “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.”
Als u voor dit type budget kiest, is het uw doel om wat u uitgeeft aan uw behoeften en wensen binnen de toegewezen percentages te houden, zodat u de resterende 20% overhoudt om bijvoorbeeld op een individuele pensioenrekening (IRA) te zetten of meer dan de minimale betaling op een creditcard te doen.
Veel mensen die voor het eerst een budget opstellen, vinden dat het op nul gebaseerde budget nauwgezette aandacht voor detail vereist, terwijl de 50-30-20-methode gemakkelijker uit te voeren is.
Bepaal uw maandelijkse inkomen
Als uw enige inkomen afkomstig is van een vaste baan, is het berekenen van uw maandelijkse inkomen zo eenvoudig als het bekijken van uw laatste looncheques. Bereken uw maandelijkse nettoloon na belastingen en andere aftrekposten. Als u zelfstandig ondernemer bent, tel dan uw netto-inkomen van het afgelopen jaar op, trek de geschatte belastingen ervan af en deel door 12. Voor een grotere nauwkeurigheid telt u de inkomsten van de afgelopen drie jaar bij elkaar op en deelt u door 36.
Voeg onregelmatige of passieve inkomsten toe, zoals bonussen, commissies, dividenden, huuropbrengsten en royalty’s. Als u deze per kwartaal of per jaar ontvangt, neem dan het gemiddelde om een maandelijkse schatting te krijgen. Dit zal u helpen een consistent budget te ontwerpen dat niet elke maand fluctueert.
Tel de maandelijkse uitgaven op
Wanneer u probeert grip te krijgen op uw maandelijkse uitgaven, vindt u het misschien handig om ze in twee categorieën op te splitsen.
Noodzakelijke uitgaven
Noodzakelijke uitgaven zijn de rekeningen die u elke maand moet betalen, inclusief:
- Huur of hypotheek en nutsvoorzieningen
- Auto en huisverzekering
- Zorgkosten
- Minimale aflossingen op leningen, zoals studieleningen en creditcards
- Boodschappen, benzine en andere semi-vaste uitgaven
Deel de jaarlijkse rekening door 12 voor alle noodzakelijke uitgaven die jaarlijks worden betaald, zoals onroerende voorheffing of registratiekosten voor voertuigen. Dat geeft u de kosten per maand.
Discretionaire uitgaven
Lijst uw discretionaire uitgaven, zoals restaurants, entertainment, vakanties, elektronica en geschenken. U kunt de afschriften van uw credit- en debitcard van het afgelopen jaar bekijken om uw discretionaire uitgaven te berekenen. Tel alles bij elkaar op en deel door 12 om een maandelijks gemiddelde te vinden.
Totale maandelijkse uitgaven
Tel alle maandelijkse bedragen bij elkaar op en vergelijk uw totale uitgaven met uw inkomen. Als u meer uitgeeft dan u verdient, moet u iets veranderen. Als u meer verdient dan u uitgeeft, hebt u een goede start gemaakt.
Uitgaven verlagen
Als u meer uitgeeft dan u verdient, zijn uw discretionaire kosten het eerste en het gemakkelijkst te verlagen. Neem een lunchpakket mee in plaats van uit eten te gaan. Stream thuis een film in plaats van naar de bioscoop te gaan. Laat een van uw abonnementen vallen.
Vaste kosten zijn moeilijker te snijden, maar u kunt honderden besparen door dit te doen. Vraag om een hertaxatie van de waarde van uw huis als u denkt dat de onroerendgoedbelasting misschien te hoog is. Kijk rond voor lagere tarieven voor uw verschillende verzekeringspolissen. Sla niet-bederfelijke artikelen in wanneer ze in de aanbieding zijn bij de supermarkt, en kies bederfelijke producten op basis van wat die week met een speciale korting wordt aangeboden.
Beslis over besparingsprioriteiten
Zodra uw inkomen hoger is dan uw uitgaven, besluit u welke doelen het belangrijkst voor u zijn. Uw spaarprioriteiten moeten in drie categorieën vallen:
- Korte termijn: een vakantie, een fonds voor autoreparaties
- Middenlange termijn: een bruiloft, een studiefonds voor uw kinderen
- Lange termijn: pensioen
Verdeel uw spaargeld in verschillende rekeningen gewijd aan elk doel.
Als u niet genoeg beschikbaar hebt om voor elk type doel te sparen, begint u met uw langetermijndoelen, zoals het elimineren van schulden en sparen voor uw pensioen, en zorgt u er vervolgens voor dat u een noodfonds hebt om ten minste een paar maanden uitgaven te dekken.
Maak een spaarplan
Nu moet u uitzoeken hoeveel u elke maand wegzet voor deze doelen. Een goede vuistregel is om 15% van uw inkomen te sparen voor uw pensioen, dus als u een 50-30-20-budget hebt aangenomen, houdt u 5% van uw inkomen over om opzij te zetten voor extra schuldaflossingen en uw spaarprioriteiten op korte en middellange termijn.
Stel werkelijke dollarbedragen en tijdsbestekken vast (bijvoorbeeld $ 1000 en zes maanden voor het autoreparatiefonds), houd uw voortgang bij en zoek uit of u een doel moet laten vallen of naar een lager niveau moet schalen. Bijvoorbeeld, misschien kunt u een leuk lang weekend nemen in een mooi, nabijgelegen resort in plaats van een 10-daagse vakantie in Frankrijk.
Uitgaven vergelijken met uw budget
Vergelijk elke maand uw werkelijke inkomsten en uitgaven met de begrote bedragen. U zult zien op welke gebieden u tekorten hebt en op welke gebieden u meer hebt dan verwacht. Evalueer en pas aan tot u in staat bent uw budget consequent te halen en gestaag naar uw doelen toe te werken.