Alai

Als u TV kijkt, hebt u waarschijnlijk een reclamespot gezien met Tom Selleck die het had over omgekeerde hypotheken.

Tom Selleck Door Alan Light Wikimedia Commons

Hoe hij ook praat, er is iets aan zijn stem en directe blik dat je echt naar binnen trekt. In één spotje zit hij in een loft in de stad. De advertentie begint met onheilspellende muziek en Selleck klinkt streng. Dan draait hij zich om en geeft een vriendelijke uitleg over omgekeerde hypotheken en hoe mensen ze gebruiken.

Dus hoe accuraat is de advertentie? Vertelt hij echt de waarheid over omgekeerde hypotheken? Laten we eens een kijkje nemen en zien:

Selleck Zegt: Reverse Mortgages Are Not a Way for the Bank to Get Your House

Dit is waar. U bent niet de verkoop van uw huis. U bent de enige persoon op de titel. U behoudt alle eigendom.

Wanneer u een omgekeerde hypotheek krijgt, krijgt u een lening. De bank leent u geld op vrijwel dezelfde manier als ze u geld lenen wanneer u een home equity-lening neemt. En als je sterft, is het huis nog steeds van jou om door te geven aan je erfgenamen.

Selleck Says: Reverse Mortgages Are Not Too Good to Be True

Er zijn voors en tegens aan alle financiële beslissingen. Uit onderzoek blijkt echter dat omgekeerde hypotheeknemers echt blij zijn dat ze de lening hebben afgesloten.

Honderdduizenden mensen hebben omgekeerde hypotheken gekregen en een AARP-onderzoek wees uit dat:

• 94% van de leners vindt dat een omgekeerde hypotheek hen gemoedsrust heeft gegeven
• 89% zegt dat ze een comfortabelere levensstijl hebben met de lening
• 87% vindt dat het hun kwaliteit van leven heeft verbeterd

Dus, men zou kunnen stellen dat deze leners zouden kunnen zeggen dat omgekeerde hypotheken niet te mooi zijn om waar te zijn. Ze zijn echt goed.

Lees meer over de voors en tegens van omgekeerde hypotheken.

Selleck Says: Een omgekeerde hypothecaire lening is een eenvoudig idee echt

Op dit punt, kunnen sommige mensen het oneens zijn. Een omgekeerde hypothecaire lening is als een hypotheek – maar in omgekeerde richting. De details – zoals het feit dat het leenbedrag groeit omdat u rente opbouwt – kunnen lastig te begrijpen zijn.

Een ander punt van verwarring is dat je keuzes hebt voor hoe je je leenbedrag opneemt en je hebt niet altijd volledige toegang tot dat geld.

Andere details, zoals het feit dat u nooit meer verschuldigd zult zijn dan de waarde van uw huis op het moment dat de lening opeisbaar wordt – ongeacht hoeveel u hebt geleend – kunnen verwarrend zijn.

Hoewel, de voordelen van de lening verdienen echt een zorgvuldig begrip en een wandeling door van uw opties. En, dit is een van de redenen waarom een van de eisen van de lening is een sessie met een omgekeerde hypotheek counselor.

Nadat u een geldschieter hebt gekozen, zult u een ontmoeting hebben met een counselor. Deze sessie is ontworpen om ervoor te zorgen dat leners alle details van omgekeerde hypotheken en hun eigen financiële situatie begrijpen.

Dus, omgekeerde hypotheken zijn misschien geen eenvoudig idee, maar een die het onderzoeken waard is.

Selleck Says: A Reverse Mortgage Turns Your Home Equity into Cash That You Pay Off When You Leave the House

Deze verklaring kan een beetje misleidend zijn. Het is niet onjuist, maar ook niet helemaal juist.

Ja, de lening zet uw huisvermogen om in contanten. Het bedrag dat u in aanmerking komt om te gebruiken, kan echter sterk variëren, afhankelijk van een aantal ingewikkelde factoren.

De meest voorkomende misvatting over omgekeerde hypotheken is dat u in aanmerking komt om al uw huisvermogen of zelfs de volledige waarde van uw huis te lenen. Dit is niet waar. U komt alleen in aanmerking voor het lenen van een deel van uw huis equity.

En, je krijgt niet altijd je volledige lening bedrag in contanten. Uw leenbedrag moet eerst worden gebruikt om het eventuele saldo van uw traditionele hypotheek af te betalen – als u er een hebt. Overgebleven geld kan worden benaderd in contanten, als een kredietlijn of als levenslange maandelijkse betalingen.

Ontdek voor hoeveel u in aanmerking komt door een omgekeerde hypotheekcalculator te gebruiken.

Selleck zegt: The Loans Are Used to Pay Off Mortgages, Pay Bills, Pay Medical Bills and Make Updates to Your Home

Dit zijn inderdaad de meest populaire manieren waarop mensen geld van omgekeerde hypotheken gebruiken.

Als u een bestaande hypotheek hebt, kan het gebruik van een omgekeerde hypotheek om die lening af te betalen een ongelooflijk positieve impact hebben op uw maandelijkse budget, zelfs als u geen toegang hebt tot extra geld.

Selleck Says: A Reverse Mortgage Can Give You Retirement Stability

De omgekeerde hypotheekindustrie is zwaar gereguleerd. Deze leningen zijn echt ontworpen om senioren pensioen stabiliteit te geven, en door de jaren heen heeft de overheid het programma voortdurend verfijnd om huiseigenaren te beschermen.

U moet een counseling sessie ondergaan om een omgekeerde hypotheek te beveiligen, evenals een financiële beoordeling om te bepalen of de lening een goede pasvorm voor uw toekomst is of niet.

Zo, hoe waarheidsgetrouw is Selleck over het onderwerp omgekeerde hypotheken?

Toeg waarheidsgetrouw inderdaad.

Deze commercials doen goed werk om het omgekeerde hypotheekproduct te introduceren.

De beslissing om de lening te verzekeren kan echter ingewikkeld en verwarrend zijn. NewRetirement biedt een Reverse Mortgage Suitability Calculator die beoordeelt of de lening een goede pasvorm voor u is of niet. Tot nu toe hebben meer dan 350.000 mensen gebruik gemaakt van deze tool.

Voor deze mensen, de sterkste redenen om een omgekeerde hypotheek te beveiligen zijn:

• De wens voor financiële onafhankelijkheid
• De wens om in hun eigen huis te blijven voor de rest van hun leven

Ontdek of een omgekeerde hypotheek geschikt is voor u.