Echt voorbeeld
Het laatste wat ik hier wil doen is dit alles samenvoegen en een echt voorbeeld geven van hoe u in feite deze strategie zou kunnen volgen en eerder met pensioen zou kunnen gaan.
Nou, nogmaals, dit gaat een aantal zeer drastische besparingen vereisen, omdat je in wezen probeert om ongeveer 10 jaar van je leven te werken en dan de rest van je leven niet meer te hoeven werken.
De meeste mensen zullen dit nooit kunnen bereiken vanwege de hoeveelheid opofferingen die hiervoor nodig zijn.
Maar dat gezegd hebbende – laten we de cijfers eens doorlopen.
Laten we zeggen dat je een salaris van $75.000 per jaar verdient met je baan, en idealiter heb je geen schoolleningen, studieleningen, medische rekeningen, of iets dergelijks.
Je hebt je niet laten meeslepen in het consumentisme, en je hebt geen gloednieuwe auto, dus je uitgaven zijn zo laag mogelijk.
En ik weet dat dit klinkt als een theoretische situatie, maar dit was eigenlijk ongeveer dezelfde situatie waarin ik me bevond toen ik afstudeerde aan de universiteit. Ik was 20 jaar oud, en ik verdiende ongeveer achtenzestigduizend dollar per jaar, dus een beetje minder. Maar ik had geen schulden. Ik had geen auto af te betalen, en dus was ik iemand die potentieel deze strategie had kunnen volgen.
Nu, nadat je je belastingen hebt betaald, zal je netto-inkomen ongeveer 56.250 dollar zijn.
Nu, we weten al dat om dit voor elkaar te krijgen, je 50 tot 70 procent van dat netto-inkomen moet sparen om daadwerkelijk genoeg geld op te bouwen om van dat inkomen te leven.
Dus we gaan ervan uit dat je 70 procent van dat nettoloon spaart.
Je zou moeten leven van 30 procent van dat inkomen na belastingen, wat neerkomt op iets meer dan $ 16.000 of ongeveer $ 1400 per maand.
Nu, is dat mogelijk? – Dat is het absoluut.
Is het makkelijk? – Absoluut niet.
Je gaat zeker niet naar de bar om biertjes te kopen of uit eten te gaan. Je gaat waarschijnlijk in een piepklein appartement wonen, in een oude auto rijden en thuis eten voor ontbijt, lunch en diner.
Maar dat soort opoffering is het je waard voor het langetermijnplaatje – Het is iets dat je misschien bereid bent om zelf te doen.
Dus elk jaar zou je een duizelingwekkende hoeveelheid geld sparen en investeren – dat is 70 procent van je nettoloon of iets meer dan $ 39.000, en dat is hoe je dit voor elkaar zou kunnen krijgen.
En ervan uitgaande dat je de kosten van levensonderhoud gelijk houdt op ongeveer $ 16.000 – je vrijheidsgetal of 30 keer je jaarlijkse uitgaven zou iets meer dan $ 506.000 zijn.
Dus hoe lang zou het je kosten om dat geld bij elkaar te sparen?
Laten we daar ook op ingaan.
Wel, als je die 39.000 dollar per jaar aan geld dat je spaart, zou investeren in de aandelenmarkt en een rendement van 8 tot 10 procent zou behalen. Welnu, in 10 jaar, bij een rendement van acht procent per jaar, zou u $507.000 hebben – wat betekent dat u dan, als u de uitgaven voor levensonderhoud hetzelfde houdt door die 4%-regel te volgen, niet meer hoeft te werken voor uw geld voorbij dat punt.
En om terug te komen – waar dit echt op neerkomt, is de mate van opoffering die ermee gemoeid is.
Ben je echt bereid om van zo’n 1400 dollar per maand te leven, of wil je vakanties houden en uit eten gaan en dat soort dingen?
Dus het zijn niet de mensen die dit doen die reizen en uit eten gaan. Het zijn mensen die zo zuinig mogelijk leven en plezier vinden in andere gebieden van het leven dan alleen geld uitgeven aan diners en dat soort dingen.
Nou, is dit een strategie die ik persoonlijk zou volgen? – Waarschijnlijk niet, want ik ben een van die mensen die graag reist, ik geniet van dineren, en ik geef een beetje meer uit dan de gemiddelde persoon.
Dus mijn vrijheidsgetal zou meerdere miljoenen dollars zijn. Maar in plaats daarvan volg ik de strategie om zo veel mogelijk te verdienen en veel van dat verdiende geld te sparen en dat dan uiteindelijk toe te staan om mijn inkomen aan te vullen door die rente of de groei van mijn geld te laten betalen voor veel van die dingen die ik wil.
En geloof het of niet – er zijn eerlijk gezegd talloze mensen die deze exacte strategie hebben gevolgd en op hun 30e of minder met pensioen zijn gegaan.
Eén van de bekendste mensen is Mr. Money Mustache – Hij heeft een hele blog waar hij deze hele reis van financieel onafhankelijk worden en vroeg met pensioen gaan met zowel hem als zijn vrouw heeft gedocumenteerd.