Alai

What zou je liever zijn: een multimiljonair wiens vrienden en buren allemaal miljardairs zijn, of een arbeider die 10 dollar per uur verdient in een buurt waar de meeste mensen rondkomen van het minimumloon?

Strikt in dollartermen gesproken, zou je moeten zeggen dat de eerste persoon beter af is. Maar er is een goede kans dat de tweede veel gelukkiger is met zijn lot in het leven. Hoewel ze niet veel verdienen, zijn ze beter af dan alle anderen die ze kennen, en dus voelen ze zich rijk. De eerste persoon daarentegen, die naar de maatstaven van de meeste mensen rijk is, zal zich waarschijnlijk arm voelen omdat iedereen die hij kent rijker is.

In de afgelopen decennia hebben economen heel wat geleerd over hoe geld je geluk beïnvloedt. Een van hun interessantste ontdekkingen is dat het niet alleen van belang is hoe rijk je bent, maar ook hoe rijk je je voelt. Je arm voelen kan je minder tevreden maken met je baan en je leven, ertoe leiden dat je slechte keuzes maakt met geld, en zelfs je gezondheid schaden – ongeacht hoeveel geld je eigenlijk hebt.

What Makes People Feel Poor

Hoe rijk of arm je je voelt, heeft niet noodzakelijk iets te maken met je werkelijke inkomen. In 2015 publiceerde Jesse Klein, een student aan de Universiteit van Michigan, bijvoorbeeld een opiniestuk in The Michigan Daily waarin ze betoogde dat haar familie middenklasse was, niet rijk, ondanks hun inkomen van $ 250.000 per jaar. Aan de andere kant van het spectrum schreef blogger Donna Freedman in 2007 dat ze niet alleen overleefde, maar “floreerde” met een inkomen van slechts $ 12.000 per jaar.

Vergelijkingen met andere mensen

De belangrijkste reden waarom Freedman zich welgesteld voelde met haar kleine salaris, terwijl Klein dat niet deed, was waar ze hun omstandigheden mee vergeleken. De familie van Klein woonde in Palo Alto, een van de duurste steden van het land. Ze beschreef hun huis van 2 miljoen dollar als een “bescheiden huis met drie slaapkamers en twee badkamers”. Voor haar waren de echte “waanzinnig rijke” mensen die in het naburige Los Altos Hills, waar huizen rond de $ 4 miljoen kosten en werden geleverd met zwembaden, bioscopen en “meerdere BMW’s en Teslas in de garage.”

Klein’s situatie is geenszins ongebruikelijk. Uit een onderzoek van CNBC uit 2015 bleek dat slechts 9% van de miljonairs zichzelf als “rijk” beschouwde; de rest zei dat ze middenklasse of hogere middenklasse waren. Ook sociologe Rachel Sherman schrijft in haar boek “Uneasy Street” over een interview met een vrouw met een huishoudinkomen van minstens 2 miljoen dollar die zei dat ze zich alleen maar middenklasse voelde omdat “het niet uitmaakt wat je hebt, iemand heeft ongeveer honderd keer zoveel.” Hoewel deze vrouw rijker was dan meer dan 99% van de Amerikanen, voelde ze zich nog steeds arm vergeleken met haar nog rijkere vrienden.

Jezelf vergelijken met anderen is een probleem, want het maakt het voor iedereen moeilijk om zich rijk te voelen. Hoe hoog je salaris ook is, het is altijd mogelijk om iemand anders te vinden die veel meer verdient – vooral in de VS, waar de inkomensongelijkheid buitengewoon groot is. In 2008 meldde The Wall Street Journal dat respondenten op de vraag hoeveel geld nodig is om rijk te zijn, meestal zeggen dat het bedrag precies twee keer zo veel is als zij persoonlijk hebben – zelfs als ze miljoenen op de bank hebben.

Vergelijkingen met uw eigen verleden

U rijk of arm voelen is niet altijd een kwestie van hoe u zich met anderen vergelijkt. Soms hangt het meer af van hoe je leven nu zich verhoudt tot hoe het in het verleden was.

De belangrijkste reden waarom Freedman zich zo tevreden voelde met haar leven van $ 1000 per maand was dat ze slechts een jaar eerder had geworsteld om zichzelf te onderhouden met een lappendeken van freelance- en oppasbaantjes terwijl ze ook voltijds naar school ging. Vergeleken met die constante sleur, die haar uitgeput en vaak ziek achterliet, was haar leven veel beter. Ook al kwamen al haar kleren uit de kringloopwinkel en was ze vaak aangewezen op voedsel van de plaatselijke voedselbank, ze voelde zich gelukkig dat ze genoeg had om rond te komen.

Dit soort vergelijking kan natuurlijk ook omgekeerd werken. Als je vroeger een CEO was met een salaris in de miljoenen en nu “slechts” zes cijfers verdient, zul je je waarschijnlijk arm voelen, ook al verdien je nog steeds veel meer dan de meeste Amerikanen. Neal Frankle, die schrijft voor Wealth Pilgrim, merkt op dat veel Amerikanen zich arm voelden in de nasleep van de Grote Recessie, toen de gemiddelde nettowaarde van de Amerikaan met 40% daalde over een periode van vier jaar. De gemiddelde nettowaarde bedroeg op dat moment $ 66.740, wat geen onbeduidend bedrag is – maar vergeleken met wat ze vroeger hadden, voelde het als armoede.

Consequenties van je arm voelen

Je arm voelen doet je op verschillende manieren pijn. Niet alleen maakt het je leven minder bevredigend in het heden, het kan je ook leiden tot slechte beslissingen die het moeilijker maken om je leven in de toekomst te verbeteren. Het kan zelfs van invloed zijn op uw lichamelijke en geestelijke gezondheid.

Minder tevredenheid over werk en leven

Wanneer mensen zich arm voelen – in het bijzonder wanneer ze zich onderbetaald voelen ten opzichte van anderen – zijn ze minder waarschijnlijk tevreden met hun baan. In een onderzoek uit 2011 door onderzoekers van de Princeton University en de University of California in Berkeley werd onderzocht hoe werknemers in de staat Californië zich voelden over hun baan nadat ze een openbare database hadden bekeken die laat zien hoeveel andere werknemers in de staat verdienen. Uit het onderzoek bleek dat werknemers die ontdekten dat ze minder verdienden dan anderen in dezelfde functie, vaker ongelukkig waren met hun baan dan werknemers in vergelijkbare functies die de database niet hadden geraadpleegd. Zij meldden ook vaker dat zij geïnteresseerd waren in een andere baan.

Interessant genoeg bleek uit de Berkeley-studie echter niet dat mensen die ontdekten dat zij meer dan gemiddeld verdienden, zich als gevolg daarvan gelukkiger voelden met hun baan. Ze zeiden even vaak als de controlegroep dat ze hun baan leuk vonden of van baan wilden veranderen. De studie suggereert dat het vergelijken van je salaris met dat van je leeftijdsgenoten je alleen maar minder gelukkig maakt met je situatie.

Je arm voelen kan je ook op andere manieren ongelukkig maken met je leven. Psycholoog Keith Payne schrijft in zijn boek “The Broken Ladder: How Inequality Affects the Way We Live, Think, and Die” over het exacte moment waarop hij erachter kwam dat hij arm was. Hij zat in de vierde klas en deed mee aan het gratis-lunchprogramma van zijn school. Toen een nieuwe cafetaria-medewerker hem niet herkende en hem vertelde dat hij $1,25 voor zijn lunch moest betalen – geld dat hij niet had – realiseerde hij zich voor het eerst dat hij anders was dan de andere kinderen met wie hij naar school ging.

Volgens Payne’s boek veranderde deze vernederende ervaring zijn hele houding over zijn leven. Hij begon zich te schamen voor zijn kleren, zijn kapsel, en zijn manier van praten. Hij was altijd al verlegen geweest, maar na deze ervaring stopte hij bijna helemaal met praten op school.

Risky Financial Behavior

Volgens The New Yorker leidde Payne’s ervaring met de schadelijke effecten van arm zijn – of meer specifiek, zichzelf als arm beschouwen – ertoe dat hij het onderwerp professioneel ging bestuderen. Hij ontdekte onder meer dat mensen die zichzelf als arm beschouwen, eerder onverstandige risico’s nemen met hun geld. Sommige beleidsmakers beweren dat mensen arm zijn omdat ze onverstandig met hun geld omgaan – maar studies tonen aan dat het in veel gevallen juist andersom kan zijn.

Een van die studies verscheen in Personal and Social Psychology Bulletin in 2008. Daarin werden proefpersonen gerangschikt op een verzonnen schaal, de Normative Discretionary Income Index, die opzettelijk was vervormd om sommige mensen rijker te laten lijken dan hun leeftijdsgenoten en anderen armer. De onderzoekers boden de proefpersonen vervolgens 20 dollar aan om te houden of te gokken op een kaartspel. Zij ontdekten dat mensen die te horen kregen dat zij laag op de schaal stonden, meer geneigd waren te gokken.

In een andere studie, uitgevoerd door Payne zelf, mochten de deelnemers een reeks weddenschappen afsluiten. Ze konden kiezen tussen een optie met een laag risico en een lage beloning, zoals een 100% kans om $ 0,15 te winnen, of een optie met een hoog risico en een hoge beloning, zoals een 10% kans om $ 1,50 te winnen. Wanneer deelnemers van tevoren te horen kregen dat de meest succesvolle spelers veel meer geld wonnen met dit spel dan de minst succesvolle, waren ze veel meer geneigd om de riskante weddenschap te kiezen dan degenen die te horen kregen dat er weinig verschil was tussen de spelers. Met andere woorden, alleen al de wetenschap dat er een groot verschil is tussen winnaars en verliezers maakt mensen meer geneigd om risico’s te nemen.

Payne denkt dat studies als deze deels kunnen verklaren waarom arme mensen meer geneigd zijn om loterijbriefjes te kopen. Meespelen in de loterij is voor iedereen een vreselijke gok, maar het is nog schadelijker voor de armen, omdat de kosten van een lot een groter deel van hun beschikbare geld opslokken. Maar als je het gevoel hebt dat de loterij je enige redelijke kans is om ooit vooruit te komen – zelfs als dit niet waar is – lijkt het riskeren van een paar dollar op een spel opeens een verstandige financiële beslissing.

Gezondheidseffecten

Zich arm voelen kan zelfs schadelijk zijn voor je lichamelijke gezondheid. In een tweetal experimenten, de zogeheten Whitehall-studies – de ene gepubliceerd in het Journal of Epidemiology and Community Health in 1978 en de andere in The Lancet in 1991 – werd gekeken naar de gezondheidsuitkomsten van Britse ambtenaren die in een zeer statusbewust systeem werken. Uit beide studies bleek dat werknemers die hoger op de statusladder stonden, in zowat alle opzichten een betere gezondheid hadden – en dat hun betere gezondheid niet alleen afhing van hun inkomen of opleiding, maar ook van hoe zij zichzelf zagen in vergelijking met anderen. Mensen in banen met een lagere status hadden consequent meer kans om gezondheidsrisico’s te nemen, zoals roken of niet sporten, en meer kans om aan veel soorten ziekten te lijden.

Een andere studie, gepubliceerd in het Journal of Adolescent Health in 2008, ontdekte dat de manier waarop tieners hun status zien een significant effect heeft op hun gezondheid, zelfs wanneer factoren zoals inkomen, opleiding en ras worden gecorrigeerd. De auteurs vonden zelfs dat de eigen opvattingen van tieners over hun plaats in de pikorde “een gevoeligere voorspeller van gezondheid en gezondheidsveranderingen” zou kunnen zijn dan hoeveel geld ze feitelijk hadden.

Er is zelfs bewijs dat je arm voelen je IQ kan beschadigen. Uit een studie in het American Journal of Preventive Medicine bleek dat Amerikanen die ten minste 20 jaar in armoede hadden geleefd, meer cognitieve functies verloren naarmate ze ouder werden dan mensen met meer geld. Dat is niet verwonderlijk, omdat arme Amerikanen veel minder kans hebben op toegang tot goede gezondheidszorg.

Maar interessant genoeg vond de studie hetzelfde effect voor “waargenomen financiële moeilijkheden” – dat wil zeggen, mensen die niet arm waren in dollartermen, maar het gevoel hadden dat ze dat wel waren. Degenen die zeiden dat ze het vaak moeilijk of zeer moeilijk hadden om hun rekeningen te betalen, zagen dezelfde soort daling van het IQ, zelfs als hun werkelijke inkomen hen boven de armoedegrens bracht.

Hoe te stoppen met je arm te voelen

Helaas is het weten dat arm voelen slecht voor je is, niet genoeg om je te stoppen met het voelen ervan. Als je omringd bent door mensen die het beter hebben dan jij, of als je het zelf ooit beter had, is het moeilijk om te voorkomen dat je je arm voelt door vergelijking.

Gelukkig zijn er manieren om deze gevoelens tegen te gaan. Ten eerste kunt u naar uw leven kijken vanuit een nieuw perspectief dat u helpt te zien hoe rijk u werkelijk bent. Ten tweede kunt u stappen ondernemen om uw financiële situatie te verbeteren, zodat u zich goed voelt over waar u naar op weg bent. En ten slotte kunt u gedrag aannemen waardoor u zich rijk voelt, zelfs wanneer u een krap budget hebt.

1. Verander uw perspectief

Een van de redenen waarom u zich misschien arm voelt, is dat u uzelf altijd vergelijkt met anderen die rijker zijn. Het kan helpen om je perspectief te veranderen en te kijken hoeveel andere mensen in de wereld er financieel slechter aan toe zijn dan jij. Als je ziet hoe echte armoede eruitziet, zul je je rijk – en gelukkig – voelen in vergelijking.

Hier zijn een paar manieren om een nieuw perspectief op je financiën te krijgen:

• Controleer uw positie. De Global Rich List is een hulpmiddel dat laat zien hoe rijk u bent in vergelijking met anderen – niet alleen in uw land, maar over de hele wereld. U kunt uw inkomen of uw nettowaarde invoeren en zien hoe u zich verhoudt tot de rest van de wereldbevolking. Het gebruik van deze tool kan een eye-opener zijn voor mensen die in rijke landen zoals de VS wonen. De officiële armoedegrens voor Amerikanen in 2017, vastgesteld door het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid & Human Services, was $ 12.140. Volgens de Global Rich List behoort iemand die dit bedrag verdient tot de top 14% voor inkomen wereldwijd. Dus, zelfs als je arm bent naar Amerikaanse maatstaven, kan het gebruik van deze tool je rijk laten voelen vanuit een mondiaal oogpunt.
• Daag jezelf uit. Als het zien van cijfers op een scherm niet genoeg is om je rijk te voelen, probeer dan te zien hoe het is om arm te zijn op een meer persoonlijke manier door de Live the Wage Challenge aan te gaan. Het doel van deze uitdaging is om te proberen een week lang te leven van het federale minimumloon, dat momenteel is vastgesteld op $7,25 per uur, of $290 voor een 40-urige werkweek. Na aftrek van belastingen en huisvestingskosten blijft er ongeveer $77 over om in al je andere behoeften te voorzien, zoals voeding, gezondheidszorg en vervoer. Tientallen politici en bloggers die deze uitdaging zijn aangegaan, zeggen dat het hen heeft helpen inzien hoe moeilijk het is om met zo’n kaal budget rond te komen. Velen van hen waren dankbaar voor de hoeveelheid geld die ze in vergelijking daarmee hebben. Als je al van het minimumloon leeft, probeer dan een nog strengere uitdaging: Leef één dag alsof je helemaal geen geld hebt. Overal naartoe moeten lopen of maaltijden overslaan omdat er niets in de koelkast ligt, zal je snel doen beseffen hoeveel slechter je situatie zou kunnen zijn.
• Vrijwilliger. Een andere manier om je perspectief te veranderen is om vrijwilligerswerk te doen bij een daklozenopvang of een voedselbank. Als je ziet hoe echte armoede eruitziet, besef je hoeveel je hebt om dankbaar voor te zijn. Tegelijkertijd zal iets doen om anderen te helpen die minder fortuinlijk zijn, u helpen een goed gevoel over uzelf te krijgen.

Verbeter uw financiële toekomst

Hoe veel geld u ook hebt, u voelt zich altijd beter over uw financiële situatie als deze lijkt te verbeteren. Dat betekent dat het nemen van maatregelen om uw financiën te saneren – schulden aflossen, meer verdienen en uzelf op weg helpen naar financiële onafhankelijkheid – u ook zal helpen u beter te voelen.

Hier zijn een paar basisstrategieën die u kunnen helpen uw financiële toekomst veilig te stellen:

• Leer waar u staat. De eerste stap om uw financiën op de rails te krijgen, is om uit te zoeken hoe u er nu voor staat. Ga eerst zitten en bereken uw nettowaarde, inclusief al uw schulden en bezittingen. Maak vervolgens, als u dat nog niet hebt gedaan, een begroting waarin precies staat hoeveel u verdient en hoeveel u elk jaar uitgeeft. Dat zal u vertellen hoe snel uw nettowaarde groeit (of mogelijk krimpt).
• Bezuinig op uw uitgaven. Als je merkt dat je meer uitgeeft dan je inkomen, of meer uitgeeft dan je zou willen, moet je op zoek naar manieren om te bezuinigen. Je eerste ingeving kan zijn om kleine, frivole uitgaven zoals een dagelijks kopje koffie te schrappen – maar als je echt in de financiële problemen zit, zullen kleine veranderingen zoals deze niet genoeg zijn. Om echt een verschil te maken, moet je je richten op de grootste posten in je budget, zoals huisvesting, vervoer en voedsel. Kijk of u een goedkoper appartement kunt vinden, uw auto kunt opgeven, uw voedselkosten kunt verlagen, uw ziektekosten kunt verlagen, goedkoop entertainment kunt vinden, of tweedehands winkelen kunt leren. Probeer je budget zo aan te passen dat je minstens 10% bespaart van wat je verdient – of meer, als dat mogelijk is. Hoe meer u kunt bezuinigen op uw uitgaven, hoe meer u zult hebben om te sparen en te investeren, zodat u uw appeltje voor de dorst kunt opbouwen.
• Verhoog uw inkomsten. Als u niet zoveel kunt sparen als u wilt door uw uitgaven te beperken, zoek dan naar manieren om in plaats daarvan uw inkomen te verhogen. U kunt proberen meer te verdienen op uw gewone werk door te vragen om een loonsverhoging of een promotie te krijgen, of u kunt een tweede baan nemen of een bijbaantje nemen om meer geld binnen te brengen. Een strategie op langere termijn is om te zoeken naar manieren om passieve inkomstenstromen op te bouwen, zoals huurinkomsten, royalty’s of inkomsteninvesteringen.
• Schuld afbetalen. Zodra je erin geslaagd bent om een beetje extra geld uit je budget te persen, is het eerste wat je ermee moet doen het afbetalen van schulden, als je die hebt. De rente die u betaalt op uw schuld is dood gewicht in uw budget, het kost u geld maand na maand en u krijgt er niets voor terug. Door uw schuld af te lossen, maakt u extra geld vrij dat u kunt gebruiken om uw spaargeld en investeringen op te bouwen. Begin met u te concentreren op schulden met een hoge rente, zoals creditcardschulden, die de grootste rem op uw financiën vormen.
• Verstandig investeren. U hoeft niet te wachten tot u elke cent schuld hebt afbetaald om te beginnen met investeren. Als de economie het goed doet, kunt u eigenlijk sneller vooruit komen door te investeren in plaats van door laagrentende schulden zoals studieleningen en hypotheken af te betalen. Het is echter belangrijk om voorzichtig te zijn: Als u al uw geld in risicovolle beleggingen steekt omdat u op zoek bent naar de grootst mogelijke winst, kunt u uiteindelijk gemakkelijk alles verliezen. Om het risico te beperken, moet u uw portefeuille diversifiëren door uw geld te spreiden over veel verschillende soorten beleggingen. Een manier om dit te doen is het opbouwen van een “luie portefeuille” van een paar indexfondsen of ETF’s (exchange-traded funds) die een breed scala van aandelen en obligaties dekken, en dan blijven investeren in hen in een gestaag tempo. Als u niet zeker weet hoe u dit moet doen, kies dan een financieel adviseur die u kan begeleiden.
• Volg uw vooruitgang. Nu komt het leuke gedeelte: achterover leunen en kijken hoe uw appeltje voor de dorst groeit. Als u de cijfers op uw kwartaaloverzichten in de loop van de tijd geleidelijk ziet stijgen, krijgt u het gevoel dat u echt vooruitgang boekt. Als u uw vooruitgang nog visueler wilt maken, maak dan een grafiek die uw nettowaarde in de tijd volgt. Als je die lijn omhoog kruipt, zo zal uw geest.

Make Yourself Feel Rich

Helaas, het opbouwen van rijkdom voor de toekomst zal je niet helpen als je het gevoel ontberd in het heden. Als u elke avond rijst en bonen eet zodat u elke vrije dollar in uw investeringen kunt stoppen, zult u zich niet rijk voelen – u zult zich blut en ellendig voelen.

Om dit probleem te vermijden, laat uzelf een beetje reservegeld in uw budget vrij om uit te geven op manieren die u nu een rijker gevoel geven. Zet elke maand een klein bedrag opzij, al is het maar $ 10 of $ 20, om uit te geven aan goedkope luxe die je het gevoel geeft dat je verwend wordt. Jezelf trakteren op een heerlijk kopje koffie, een fles champagne, of een bos verse bloemen kan je een rijk gevoel geven zonder een al te grote deuk in je budget te slaan. Op die manier kunt u rijkdom opbouwen voor de toekomst en toch genieten in het heden.

Een andere manier om geld uit te geven op een manier die u een rijker gevoel geeft, is door aan liefdadigheid te geven. Als je elke maand geld opzij zet voor de minder bedeelden, zelfs als het een vrij klein bedrag is, zul je je in vergelijking rijk voelen.

Uit studies blijkt dat het weggeven van geld je gelukkiger kan maken met je leven als geheel. Uit een onderzoek uit 2008, gepubliceerd in Science, bleek dat wanneer mensen een kleine som geld kregen om aan anderen te besteden, ze zich aan het eind van de dag gelukkiger voelden dan mensen die hetzelfde bedrag aan zichzelf te besteden kregen. Een latere studie, gepubliceerd in het Journal of Personality and Social Psychology in 2013, bekeek gegevens uit 136 landen en ontdekte dat in 120 van deze landen mensen die geld weggaven een groter geluksniveau rapporteerden.

Het geven van liefdadigheid kan zelfs uw lichamelijke gezondheid verbeteren. Een studie uit 2005 in The Journals of Gerontology Series B toonde aan dat oudere volwassenen die meer geld weggaven aan anderen een betere algemene gezondheid hadden. Als u geld geeft aan een goed doel, helpt u anderen en uzelf – een echte win-winsituatie.

Final Word

Een laatste manier om uzelf rijker te laten voelen, is door te onthouden dat rijkdom niet alleen om geld draait. Als je het leven leidt dat je echt wilt, dan ben je al rijk – ongeacht hoeveel je op de bank hebt staan.

Dus, als je je ooit arm en ongelukkig voelt, probeer je dan te concentreren op alle dingen die je wel hebt in je leven, afgezien van een uitpuilende bankrekening. Denk aan je gezondheid, je familie en vrienden, en alle kleine dingen waar je dankbaar voor moet zijn, zoals zonnig weer of verkeersvrije wegen op weg naar je werk. Hoe meer je nadenkt over alles waar je dankbaar voor moet zijn, hoe rijker je je zult voelen.

Dat betekent natuurlijk niet dat je niet ook moet werken aan het verbeteren van je financiële situatie als je kunt. In onze archieven vindt u meer informatie over hoe u uit de schulden kunt raken, kunt bezuinigen en geld kunt beleggen.

Dacht u dat u arm, rijk of ergens daartussenin was?