Alai

De Verenigde Staten besteedt twee keer zoveel aan gezondheidszorg als de rest van de ontwikkelde naties in de wereld. In feite gaat 18% van ons bruto binnenlands product (BBP) elk jaar naar de ondersteuning van de gezondheidszorgsystemen van het land. Het percentage van de Amerikaanse economie dat wordt besteed aan gezondheidszorg voor personen van 65 jaar en ouder bedraagt meer dan 5% – een percentage dat naar verwachting tegen 2030 zal zijn verdubbeld en tegen 2050 zal zijn verdrievoudigd.

Als senioren ouder worden, kunnen ze moeite hebben om de stijgende kosten voor gezondheidszorg te betalen – net nu hun inkomen krimpt. Volgens een recente studie van het Employee Benefit Research Institute (ERBI) had een Amerikaans echtpaar dat in 2017 op 65-jarige leeftijd met pensioen ging, $ 280.000 aan spaargeld nodig om de toekomstige medische kosten te dekken. De $ 280.000 omvat premies voor deel B-artsdekking en deel D-medicijndekking. Het omvat geen langdurige zorg of begeleid wonen.

Senioren die niet genoeg spaargeld hebben, worden gedwongen om te gaan met medische schuld.

De overgrote meerderheid van de gezondheidszorg voor senioren wordt echter niet betaald door senioren, maar door particuliere verzekeraars en overheidsprogramma’s zoals Medicare, Medicaid en de Veteranenadministratie. Deze particuliere en overheidsprogramma’s betalen het grootste deel van de artsen, ziekenhuizen, assistentiewoningen, verpleeghuizen, geneesmiddelen op recept en zorg aan het einde van het leven die worden gebruikt door de ongeveer 40,3 miljoen senioren van Amerika, die 13,4% van de bevolking uitmaken.

Medicare

Medicare is het federale ziekteverzekeringsprogramma voor senioren ouder dan 65, die ten minste 10 jaar voltijds hebben gewerkt. Medicare wordt betaald door een combinatie van een verplichte loonbelasting van 2,9% voor alle werknemers en werkgevers, maandelijkse premies die worden betaald door ingeschrevenen, en door de overheid. (Vanaf januari 2013 wordt een extra belasting van 0,9% geheven op personen met een inkomen boven bepaalde drempels: $ 250.000 als ze getrouwd zijn en samen een aanvraag indienen, en $ 200.000 voor alleenstaande aanvragers.)

Medicare bestaat uit vier delen:

• Deel A, dat gratis is voor de meeste mensen, helpt bij de dekking van ziekenhuisopname, zorg in een bekwame verpleeginrichting, hospicezorg en sommige vormen van thuisgezondheidszorg.
• Part B, dat ongeveer $ 100 per maand kost, dekt poliklinische diensten zoals doktersbezoeken, laboratoriumtests, preventieve zorg, sommige operaties, klinische proeven, geestelijke gezondheidszorg en duurzame medische apparatuur en benodigdheden.
• Part C, ook bekend als Medicare Advantage, varieert in kosten en stelt personen in staat om zich in te schrijven in Medicare-zorgplannen die worden verkocht door particuliere verzekeringsmaatschappijen die een contract met Medicare hebben.
• Part D helpt de kosten van geneesmiddelen op recept te dekken.

Het totale bedrag dat een Medicare-gedekte senior uiteindelijk kan betalen voor zijn of haar gezondheidszorg zal afhangen van een verscheidenheid aan factoren, waaronder:

• Het soort zorg en hoe vaak het nodig is.
• Het gekozen type Medicare-dekking.
• Of een arts ermee instemt de patiënt hetzelfde bedrag in rekening te brengen dat Medicare voor een dienst zal betalen.
• Of er andere verzekeringen zijn om gaten in de dekking op te vullen.

Medicaid

Medicaid is een programma voor ziektekostenverzekering dat wordt beheerd door afzonderlijke staten en gedeeltelijk wordt gefinancierd door de federale overheid. Het is de laatste vorm van verzekering voor mensen met een laag inkomen, waaronder senioren.

Om in aanmerking te komen voor Medicaid-uitkeringen, moet een senior het grootste deel van zijn of haar beschikbare vermogen hebben “opgemaakt”. Zodra de financiële bodem is bereikt, zal Medicaid betalen voor de meeste kosten in verband met vele soorten langdurige gezondheidszorg, waaronder verpleeghuiszorg, thuiszorg en hospicezorg.

Sommige senioren die in aanmerking komen voor Medicaid worden aangeduid als “dual eligible” omdat ze ook kunnen worden gedekt door Medicare. Medicaid-regels verschillen van staat tot staat en kunnen vaak complex zijn, dus het is belangrijk voor senioren met een laag inkomen om te onderzoeken hoe het programma van hun staat werkt en hoe ze in aanmerking kunnen komen voor voordelen.

Private Health Insurance Plan

Private ziektekostenverzekeringspolissen kunnen worden gekocht door individuen of worden verstrekt door werkgevers. De meeste door de werkgever gesponsorde polissen eindigen wanneer een persoon met pensioen gaat, tenzij ze deel uitmaken van het pensioen van een werknemer of een vakbondsplan, dus particuliere ziektekostenverzekering dekt een klein % van de senioren.

Bovendien kunnen individuele particuliere polissen erg duur zijn, omdat de vervoerders de gezondheid, leeftijd en andere risicofactoren van een aanvrager evalueren voordat ze dekking verlenen. Senioren met ernstige medische aandoeningen of aanleg kunnen helemaal geen dekking krijgen of worden geconfronteerd met exorbitante premies.

Particuliere verzekeraars verkopen ook Medicare aanvullende verzekeringen – bekend als Medigap. Deze polissen dekken sommige kosten die Medicare niet dekt. Ze kunnen ook worden gebruikt om te betalen voor Medicare co-pays en aftrekbare bedragen. Ze verkopen ook langdurige zorgpolissen die helpen betalen voor diensten die niet worden gedekt door ziektekostenverzekering, Medicare of Medicaid, waaronder thuiszorg, begeleid wonen, hospicezorg en verpleeghuizen.

Aanvullende zorgverzekering voor senioren genaamd ‘Medigap’

Hoewel Medicare dekking biedt voor de meeste zorgbehoeften, zijn er nog steeds enkele voor de hand liggende lacunes die niet worden gedekt, tenzij u kiest voor Medicare Supplement Insurance, die in de volksmond “Medigap” wordt genoemd.”

Medigap-beleid helpt bij het betalen van out-of-pocket uitgaven voor aftrekposten, co-betalingen en muntenverzekering die Medicare niet doet. Medigap-beleid wordt verkocht door particuliere verzekeringsmaatschappijen en wordt toegepast nadat Medicare zijn deel van het goedgekeurde bedrag voor gedekte zorgkosten heeft betaald.

Medigap-beleid is niet hetzelfde als het Medicare Advantage Plan, dat voordelen biedt. Medigap-beleid vult de voordelen in uw oorspronkelijke Medicare-plan aan.

Medigap-beleid dekt geen langdurige zorg; tandheelkundige of vision-zorg, brillen, hoorapparaten, of particuliere verpleging.

Plans gekocht sinds 2006, zijn niet toegestaan om geneesmiddelen op recept te dekken.

Enige andere opmerkingen om te onthouden over Medigap:

• Medigap-beleid is alleen beschikbaar voor mensen die Medicare Deel A (kosten van ziekenhuisdiensten) en Deel B (kosten voor doktersdiensten) hebben.
• U moet zich aanmelden voor Medigap-dekking in de zes maanden na uw 65e Als u dat niet doet, kunt u door verzekeraars dekking worden geweigerd vanwege een reeds bestaande aandoening of een hogere premie betalen.
• Standaard Medigap-beleid is gegarandeerd hernieuwbaar.
• Medigap-beleid dekt slechts één persoon. Als u en uw echtgenoot Medigap-dekking willen, moet u elk afzonderlijke polissen kopen.
• De Medigap-dekking wordt rechtstreeks aan een verzekeringsmaatschappij betaald in aanvulling op de dekking die u hebt gekocht voor Medicare Deel B.

Gezondheidszorgopties voor senior veteranen, militaire gepensioneerden en hun echtgenoten

Een senior veteraan van een tak van de strijdkrachten die eervol werd ontslagen, kan in aanmerking komen voor gezondheidsvoordelen gesponsord door de Veterans Administration (VA). Het gezondheidszorgsysteem van de VA dekt alle veteranen, ongeacht hun leeftijd, die ten minste twee jaar ononderbroken actieve dienst hebben gediend, een dienstgerelateerde handicap hebben of in verschillende oorlogsgebieden hebben gediend.

In het kader van het CHAMPVA-programma (Civilian Health and Medical Program of the Department of Veterans Affairs) kunnen in aanmerking komende begunstigden, waaronder oudere echtgenoten of weduwen van bepaalde invalide of overleden veteranen, ook een door de overheid gesponsorde ziektekostenverzekering ontvangen.

Momenteel zijn er meer dan 9,3 miljoen veteranen ouder dan 65 die in aanmerking komen voor zowel Medicare als door de VA gesponsorde gezondheidszorg. Deze veteranen en hun gekwalificeerde afhankelijke personen kunnen hun VA-voordelen gebruiken om de dekking onder hun Medicare-polis aan te vullen.

Het militaire gezondheidssysteem van het ministerie van Defensie (DoD) biedt gezondheidszorg in het kader van zijn TRICARE-programma voor actieve dienstplichtige militairen en hun gezinnen, evenals militaire gepensioneerden van alle geüniformeerde takken die ten minste 20 dienstjaren hebben vervuld.

Geschikt, gepensioneerd militair personeel dat is ingeschreven in Medicare Parts A en B kan zich aanmelden voor het Tricare for Life (TFL) -programma van het DoD, dat, net als een particuliere Medigap-verzekering, bepaalde out-of-pocket medische kosten betaalt die niet worden gedekt door Medicare Part B.

Assisted Living

Assisted Living is een langdurige gezondheidszorgoptie die is ontworpen voor personen die hulp nodig hebben bij alledaagse activiteiten, zoals maaltijden, baden en aankleden, medicatiebeheer, enz. Momenteel zijn er meer dan 30.200 professioneel beheerde gemeenschappen voor begeleid wonen in de Verenigde Staten, die meer dan 835.000 mensen huisvesten.

Geassisteerd wonen kosten kunnen sterk variëren, afhankelijk van vele factoren, waaronder de grootte van het appartement en de soorten diensten die worden aangeboden. In 2018 was het mediane maandtarief in het hele land in een faciliteit voor begeleid wonen $ 4.000.

Meer dan 86 % van de bewoners van begeleid wonen betaalt voor hun huur en diensten via een particuliere verzekering voor langdurige zorg of uit hun eigen spaargeld, omdat begeleid wonen geen dienst is die over het algemeen wordt gedekt door Medicare. 41 staten hebben echter ontheffingsprogramma’s voor senioren met een laag inkomen om hen te helpen zich deze optie te veroorloven.

Nursing Homes

Nursing Homes bieden herstellende en/of revaliderende zorg voor personen met chronische gezondheidsproblemen of na een ziekenhuisverblijf. Het niveau van de zorg kan variëren van eenvoudig tot bekwaam tot subacuut. Anders dan voor begeleid wonen is voor opname in een verpleeghuis een doktersvoorschrift nodig.

Verpleeghuizen hebben een vergunning en zijn gereguleerd op staatsniveau. De zorg moet worden verleend door geregistreerde verpleegkundigen (RN’s) of licensed practical nurses (LPN’s). Intermediaire zorgfaciliteiten (ICF’s) bieden acht of meer uur verpleegkundig toezicht per dag, en geschoolde verpleegfaciliteiten (SNF’s) bieden 24 uur per dag medische diensten.

In 2018 bedroegen de mediane maandelijkse kosten van een semi-privaat verpleeghuisverblijf in de Verenigde Staten $ 7.441. Een privéverpleeghuis kostte $ 8.365. Vergoedingen kunnen worden betaald uit particuliere fondsen, langdurige zorgverzekeringen, en / of Medicare en Medicaid.

Hospice en medische zorg aan het einde van het leven

In de afgelopen decennia zijn er steeds meer zorgopties aan het einde van het leven aangeboden door hospicebureaus en -programma’s.

Hospicezorg is voor iedereen bij wie een terminale ziekte is vastgesteld, die alle curatieve medische zorg heeft uitgeput en nog zes maanden of minder te leven heeft. De zorg kan worden verleend bij de patiënt thuis, in een ziekenhuis, een hospice-instelling of een verpleeghuis. Naast palliatieve zorg omvat hospice emotionele en spirituele ondersteuning voor patiënten en hun familie.

Medicare is de primaire betaler voor meer dan 80% van de hospicepatiënten in het land. Medicare dekt 100% van de medicatie en noodzakelijke medische benodigdheden die tijdens hospicezorg worden gebruikt. Hospicezorg kan ook worden gedekt door particuliere verzekeringen, door de werkgever gesponsorde polissen en via programma’s van de Veteranenadministratie en het ministerie van Defensie.

Aanvullende opties voor gezondheidszorg voor senioren

Het Partnerschap voor Langdurige Zorg is een programma dat beschikbaar is in 43 staten en dat particuliere langetermijnzorgverzekering combineert met Medicaid-dekking voor langetermijnzorg. Het partnerschap helpt potentiële gebruikers van Medicaid meer van hun vermogen te behouden terwijl ze nog steeds in aanmerking komen voor dekking.

Het programma voor alomvattende zorg voor ouderen (PACE) biedt geïntegreerde Medicare- en Medicaid-uitkeringen voor senioren die medische, sociale en langdurige zorg in hun eigen huis willen blijven ontvangen in plaats van in een verpleeghuis. Het is beschikbaar in 28 staten.