Alai

Als je iets leest of luistert dat met persoonlijke financiën te maken heeft, dan heb je wel eens van Vanguard Funds gehoord. Maar wat zijn Vanguard Funds en waarom zijn ze zo populair?

Vanguard en zijn oprichter, John Bogle, zijn beleggingslegendes en niet voor niets. Bogle richtte in 1975 het eerste indexfonds op, geliefd bij beleggers overal ter wereld. Dat Vanguard-fonds, het Vanguard 500 Index Fund, heeft nu meer dan $ 500 miljard onder beheer.

Wat is Vanguard?

Vanguard is een beleggingsadviseur met meer dan $ 5,1 biljoen onder beheer. Vanguard is ook de grootste aanbieder van beleggingsfondsen en de op één na grootste aanbieder van ETF’s. De oprichter, John Bogle, is al lang een voorvechter van het aanbieden van low cost, low effort investing aan de gemiddelde persoon.

Waarom zijn de fondskosten van Vanguard zo laag?

Omdat Vanguard niet in handen is van externe aandeelhouders, zoals de meeste ondernemingen voor beleggingsbeheer. Externe beleggers willen rendement, en dat rendement komt in de vorm van vergoedingen die aan klanten in rekening worden gebracht.

Vanguard heeft geen externe beleggers. Het bedrijf is eigendom van zijn fondsen, en de fondsen zijn eigendom van hun aandeelhouders, dat wil zeggen iedereen die bij Vanguard belegt.

Door deze structuur hebben de Vanguard-fondsen lage vergoedingen. Die lage vergoedingen betekenen meer geld in de zakken van de beleggers/eigenaars van Vanguard.

Why Fees Matter

Wanneer je een vergoeding van 2% ziet (als je al op de vergoedingen voor beleggen let), denk je dat dat best goed klinkt! Twee procent is niets. En dat is ook zo. Een rente van 2% op uw spaarrekening is niets.

Met 2% korting een jurk kopen is niets.

Maar een beleggingsprovisie van 2% is niet niets. Het is iets, het is een heleboel van iets. En dat iets is het geld dat u hebt om van te leven na uw pensionering.

Als u $ 100.000 had belegd met een rendement van 6% gedurende 25 jaar en geen kosten betaalde, zou uw $ 100.000 $ 430.000 worden. Als u in datzelfde scenario 2% provisie zou betalen, zou uw $100.000 slechts $260.000 worden. Die schijnbaar kleine 2% heeft zojuist bijna 40% van uw pensioenspaargeld vernietigd!

Waarom wij van Vanguard Funds houden

Wij houden van Vanguard, en we zijn niet de enigen.

“Volgens een recente Harris Poll, die de sterkste merken in bijna 100 categorieën identificeert en rangschikt, is Vanguard het enige financiële dienstverleningsbedrijf in de “Top 13 Brands of the Year with the Largest Equity Increases.”

“Ze zijn ook gerangschikt als het topmerk van financiële dienstverlening in de beleggingscategorie.”

Vanguard maakte beleggen toegankelijk voor het grote publiek. Je hoefde niet langer een miljoen dollar en een persoonlijk financieel adviseur te hebben om je geld op de aandelenmarkt te laten groeien.

Beleggers houden ook van de Vanguard-filosofie dat een beleggingsfondsbedrijf moet worden beheerd met de belangen van de fondsaandeelhouders voorop.

En lage kosten zijn in het belang van de aandeelhouders. De gemiddelde kostenratio van Vanguard-fondsen is 0,19%, vergeleken met het sectorgemiddelde van 1,08%.

En de mythe dat meer betalen betere prestaties betekent, wordt ontkracht: 86% van de Vanguard-fondsen heeft het de afgelopen vijf jaar beter gedaan dan vergelijkbare fondsen en had een outperformance van 94% over een periode van tien jaar.

Vanguard Mutal Funds

Wanneer u in een beleggingsfonds belegt, wordt u belegd in honderden individuele effecten tegelijk. Dit beschermt uw investering door uw risico te verlagen.

Al uw eieren liggen niet in dezelfde mand. Als één mandje het slecht doet, kunnen de andere mandjes dat compenseren.

Mutual funds zijn een goedkope manier om te beleggen. U betaalt één kostenratio in plaats van een commissie te betalen telkens wanneer u individuele effecten koopt of verkoopt. Het maakt beleggen ook gemakkelijk; u kunt automatische beleggingen instellen.

Vanguard International Growth Investor (VWIGX)

Dit fonds belegt voornamelijk in internationale aandelen, waaronder opkomende markten. Tot de holdings behoren Alibaba, TenCent Holdings, Baidu en TAL Education Group.

Het fonds heeft een jaarlijkse kostenratio van 0,45%, vergeleken met een categoriegemiddelde van 1,19%. Het fonds heeft een rendement gegeven van 43,5% over een periode van één jaar op jaarbasis. De minimumbelegging is $ 3.000.

Vanguard Selected Value Fund Investor Shares (VASVX)

Het fonds richt zich voornamelijk op ondergewaardeerde aandelen van in de VS gevestigde bedrijven en bezit onder meer Micron Technology, Cigna, Cardinal Health en Microchip Technology.

Het fonds heeft een jaarlijkse kostenratio van 0,39%, vergeleken met een categoriegemiddelde van 1,16%. Het fonds heeft een rendement gegeven van 20,4% over een periode van één jaar op jaarbasis. De minimale inleg is $3.000.

Het op smaak brengen van een portefeuille met waardefactorfondsen is een belangrijke beleggingsstrategie die Larry Swedroe gebruikt in zijn gelijknamige Larry Portfolio.

Larry Portfolio

Het doel van deze portefeuille is om zowel hoge prestaties als een lage volatiliteit te leveren. Dit wordt bereikt door uw portefeuille af te stemmen op aandelen met een hoger risico en die ondergewaardeerd zijn. De lage volatiliteit is te danken aan het feit dat slechts 30% van de portefeuille uit aandelen bestaat en 70% uit obligaties.

Vanguard Index Funds

Indexfondsen zijn een type beleggingsfonds met een portefeuille die is samengesteld om de prestaties te evenaren van de indexen die ze volgen, zoals de S&P 500. Indexfondsen bieden een brede blootstelling aan de markt (waardoor het risico afneemt) terwijl de kosten voor beleggers laag blijven.

Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX)

Het fonds belegt in de gehele Amerikaanse aandelenmarkt. De meeste activa zijn in aandelen van grote bedrijven, maar er zijn ook aandelen van kleine en middelgrote bedrijven. Sommige van de participaties zijn in Apple, Microsoft, Amazon en Facebook.

De kostenratio is 0,05%. Het heeft een rendement van 15,69% voor een periode van één jaar op jaarbasis. De minimale investering is $ 10.000.

U kunt dit fonds gebruiken om het Yale-beleggingsmodel na te bootsen zoals David Swensen dat deed in de Swensen Portfolio.

Swensen Portfolio

Een tegendraadse beleggingsbenadering die een goed gediversifieerde, op aandelen gerichte portefeuille promoot die beleggers beloont die de moed tonen om op koers te blijven. Swensen, de bedenker van deze portefeuille, is het brein achter de beleggingsstrategie van Yale Endowment.

Vanguard Developed Markets Index (VTMGX)

Dit fonds belegt in ontwikkelde internationale markten, waaronder Europa, Canada, Japan en Australië. Tot de holdings behoren Samsung, Toyota, Royal Dutch Shell en British Petroleum.

Het fonds heeft een jaarlijkse kostenratio van 0,07%. Het fonds heeft een rendement gegeven van 26% over een periode van één jaar op jaarbasis. De minimale inleg is $10.000.

Dit fonds kan worden gebruikt als de internationale ontwikkelde aandelencomponent bij het samenstellen van uw Ivy Portfolio.

Ivy 10 Portfolio

Deze portefeuille probeert uw geld te diversifiëren door het te verdelen in aandelen, obligaties, grondstoffen en onroerend goed op een manier die de Ivy League endowment-fondsen weerspiegelt. Het probeert niet om elke beweging van het endowment fonds te weerspiegelen. Dit is specifieker dan de Ivy 5.

Vanguard Bond Funds

Obligaties bezit u niet om uw vermogen te laten groeien, maar om het risico in uw portefeuille te verlagen. Naarmate u uw pensioen nadert, worden obligatiefondsen aantrekkelijker.

Vanguard Short-Term Investment-Grade Investor (VFSTX)

VFSTX belegt in bedrijfsobligaties met een rating van BBB of hoger van Standard & Poors. Een deel van het fonds bestaat ook uit Treasuries en commerciële hypotheken.

De kostenratio bedraagt 0,20% en het rendement 2,1%. De minimale inleg is $ 3.000.

Vanguard Limited-Term Tax-Exempt (VMLTX)

Het fonds belegt in gemeentelijke obligaties met een rating van BBB of hoger. De kostenratio bedraagt 0,19% en het rendement is 1,5%. De minimumbelegging is $ 3.000.

Vanguard REIT’s

REIT’s stellen individuele beleggers in staat te beleggen in onroerend goed door hun geld te bundelen met dat van mede-beleggers. De rendementen zijn lager dan wanneer u het vastgoed zelf zou bezitten, maar er is minder risico en er is geen hands-on betrokkenheid.

Een REIT-fonds belegt in verschillende vastgoedbedrijven die vastgoed bezitten, wat het risico voor beleggers vermindert.

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Dit exchange-traded fund volgt een index van binnenlandse bedrijven die onroerend goed bezitten en exploiteren. Tot de holdings behoren Equinox Inc, Public Storage, Equity Residential en American Tower Corp.

De kostenratio is 0,12% en het rendement is 4,42%. De minimale investering is $ 3.000.

Vanguard REIT Index Fund Admiral Shares (VGSLX)

Het fonds belegt in REIT’s die onroerend goed bezitten en exploiteren, waaronder kantoorgebouwen en hotels. Het bezit omvat Proglogis Inc, Digitial Realty Trust, Avalon Bay Communities, en Equity Residential.

De kostenratio bedraagt 0,12%, en het rendement 4,80%. De minimale investering is $ 10.000.

U kunt REIT’s vinden in de Coffeehouse Portfolio, Ivy Portfolio, en de Swensen Portfolio.

Vanguard Retirement Funds

Vanguard biedt fondsen voor beleggers die sparen voor hun pensioen en voor degenen die al met pensioen zijn. Voor degenen die al met pensioen zijn, kan het Wellesley-fonds inkomsten verschaffen, en voor degenen die voor hun pensioen sparen, is het Target-fonds een complete portefeuille, waarbij de allocatie wordt verschoven naarmate een belegger zijn pensioen nadert.

Vanguard Wellesley Income (VWINX)

Het fonds heeft een conservatieve allocatie en bestaat voor tweederde uit obligaties en voor eenderde uit aandelen. Tot de beleggingen behoren JP Morgan Chase, Cisco Systems, Pfizer en Wells Fargo.

De kostenratio bedraagt 0,22% en het gemiddelde vijfjaarrendement is 5,95%. De minimale investering is $ 3.000.

Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Dit streefdatumfonds wordt geliquideerd in 2050, dus het is bedoeld voor mensen die van plan zijn om in de buurt van die datum met pensioen te gaan. Het fonds verandert uw assetallocatie naarmate u dichter bij uw pensioen komt, waarbij het zwaarder leunt op obligaties naarmate 2050 nadert.

Omdat we nog ver van 2050 verwijderd zijn, bestaat het fonds momenteel voor bijna 90% uit aandelen. Tot de holdings behoren Berkshire Hathaway, Amazon, Johnson & Johnson en Facebook.

De kostenratio bedraagt 0,15% en het gemiddelde vijfjaarrendement is 9,88%. De minimale investering is $ 1.000.

Vanguard Dividend Funds

Deze fondsen kunnen beleggers inkomsten verschaffen door te beleggen in dividendbetalende aandelen.

Vanguard Dividend Appreciation Index Fund Admiral Shares (VDADX)

VDADX richt zich op aandelen met gunstige dividendgroei-eigenschappen. Tot de aandelen behoren Walmart, PepsiCo, 3M en Texas Instruments.

De kostenratio bedraagt 0,08% en het gemiddelde rendement over vijf jaar bedraagt 11,30%. De minimale inleg is $10.000.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Investor Shares (VHDYX)

Dit fonds belegt in binnenlandse large-cap bedrijven zoals Procter& Gamble, Intel, Wells Fargo, en Exxon Mobil.

De kostenratio is 0,15%, en het rendement is 2,88%. De minimale investering is $ 3.000.

De Dividend Aristocrat-portefeuille bestaat uit bedrijven uit de S&P 500 die hun dividenduitkering aan aandeelhouders in de afgelopen 25 jaar elk jaar hebben verhoogd.

Het historische rendement van deze portefeuille doet het ook beter dan de S&P 500-benchmark.

Dividend Aristocrats Portfolio

Dit is een indexfonds van de meest consistente dividendbetalende bedrijven in de S&P 500. Het heeft historisch beter gepresteerd dan de S&P 500-benchmark. Het heeft historisch beter gepresteerd dan de S&P 500 op lange termijn. In de afgelopen 10 jaar heeft het gemiddeld 10,98% per jaar opgeleverd, terwijl de S&P 500 in diezelfde periode slechts 10,53% heeft opgeleverd.

Hoe Vanguard Funds volgen en bewaken

Het beheren van uw geld en het optimaliseren van uw beleggingen op één plek. Met Personal Capital kunt u uw 401k analyseren om uw beleggingen beter te spreiden en de kosten te verlagen.

Ik had er geen idee van dat ik elk jaar meer dan 1% van mijn vermogen aan kosten betaalde, maar met hun hulp kon ik dit terugbrengen tot onder de 0,3%.

Als u al uw rekeningen hebt gekoppeld, kunt u ook gebruikmaken van hun pensioenplanner om precies uit te stippelen hoe uw pensioen eruit zou zien.

Met behulp van een Monte Carlo-simulatie bepalen ze hoe waarschijnlijk het is dat u het inkomensniveau bereikt waarop u hoopt.

Ik gebruik Personal Capital sinds 2013 en ik heb nog geen betere gratis online tool gevonden voor het opbouwen en beheren van vermogen.

Onze keuze

Personal Capital

Budgetteer als een bedrijf en focus op uw cashflow. Naast hun budgetteringssoftware hebben ze een geweldige reeks tools om u te helpen uw investeringen te optimaliseren. Hebben we al gezegd dat het gratis is?

Wie zou bij Vanguard moeten beleggen?

Vanguard heeft beleggingen die aan ieders wensen voldoen, van degenen die net beginnen met beleggen tot degenen die al met pensioen zijn en van degenen met een kleine bankrekening tot degenen met een bankrekening met acht cijfers. De enige beleggers die Vanguard niet kan bedienen, zijn degenen met minder dan $ 1.000 om te beginnen.

Als je geen $ 1.000 hebt voor je eerste investering, kun je beleggen met Betterment, dat geen minimum heeft. En u zult hoe dan ook met Vanguard beleggen omdat Betterment indexen en ETF’s van Vanguard gebruikt om zijn portefeuilles op te bouwen.

Vanguard biedt lage kosten en concurrerende rendementen. Dat is voor iedereen een goede investering.

Show Notes

Vanguard Uitgelegd: Andrew’s blog met uitleg over Vanguard en zijn beleggingskeuzes.

Vanguard: Het beleggingsbeheerbedrijf waar we het vandaag over hadden.

Candice Elliott levert een substantiële bijdrage aan Listen Money Matters. Ze is een personal finance schrijver sinds 2013 en heeft uitgebreid geschreven over studielening schuld, investeren, en krediet. Ze heeft deze gebieden met succes in haar eigen leven genavigeerd en weet hoe ze anderen kan helpen hetzelfde te doen. Candice heeft duizenden vragen van de LMM-community beantwoord en ontelbare uren besteed aan onderzoek voor honderden artikelen over persoonlijke financiën. Ze noemt New Orleans, Louisiana gelukkig haar thuis – de leukste stad ter wereld.