Today I’m going to tear apart a long-told story. Jest to opowieść o tym, jak każdy musi schować się w dwupiętrowym domu z białym płotem i gankiem dookoła, tak szybko jak to możliwe.
Przez całą naszą młodość ciągle mówi się nam, abyśmy podążali pewną ścieżką: Dorośnij, idź do college’u, ukończ studia, zdobądź pracę, ożeń się, kup dom, miej dzieci, żyj długo i szczęśliwie. Ale wszyscy wiemy, że to nie jest liniowa ścieżka, a życie ma zabawny sposób rzucania krzywych piłek, kiedy najmniej się tego spodziewamy.
Jestem w moich wczesnych latach 30-tych i nadal nie kupiłem domu. (Jestem właścicielem nieruchomości, ale o tym innym razem.) Chciałbym powiedzieć, że to było całkowicie zamierzone, ale tak nie było. Po ukończeniu college’u miałam do czynienia z długiem studenckim, zmianą miejsca pracy, pomaganiem w utrzymaniu mojej matki i pomysłem założenia własnej firmy.
Chłopcze, jestem szczęśliwa, że odłożyłam „Amerykański Sen!”
Kupno domu może być dobrą rzeczą, ale może też być kolejną kajdanami powstrzymującymi cię przed realizacją twoich marzeń.
Oto 3 powody, dla których powinieneś wstrzymać się z największym zakupem w swoim życiu.
BRAK MOBILNOŚCI
Twoje lata 20-te są wypełnione ekscytacją nieznanym (no, może całe życie jest). Właśnie skończyłeś prawie 20 lat nauki, rozpoczynasz pracę i po raz pierwszy jesteś na swoim, chyba że zamieszkałeś z powrotem z mamą i tatą. (W 2014 roku ponad 32% Millenialsów mieszka ze swoimi rodzicami.)
Nie tylko jest to czas ekscytacji, ale także czas podejmowania decyzji. Czy zostaniesz w swoim mieście akademickim? Czy przeprowadzasz się z powrotem do domu? Czy podążasz za swoim marzeniem o gonieniu niekończącego się lata?
Kupno domu w tym momencie twojego życia z pewnością robi jedną rzecz; sadzi twój tyłek mocno w jednym miejscu i daje ci cholernie dużo odpowiedzialności.
Ty: Ale Jared, mogę sprzedać dom, jeśli zdecyduję się przeprowadzić.
Me: Cóż, tak. Ale wtedy musisz sobie poradzić z kosztami zamknięcia, zapłacić pośrednikowi, itp. Znam ludzi, którzy przeprowadzali się kilka razy wkrótce po zakupie domów, i brali to na klatę z opłatami i wydatkami. W rzeczywistości, jeden były mój kolega został przeniesiony kilka razy w ciągu 5 lat. Za każdym razem, kupili dom w nowej lokalizacji, i za każdym razem, musieli sprzedać krótko po. To nie jest zabawne doświadczenie, aby przejść przez.
Masz również do czynienia z utrzymaniem, podatki od nieruchomości, ubezpieczenia, twój dach rozwija wyciek, i że cholerny dzieciak w dół ulicy, który utrzymuje jajka swój dom!
Do yourself a favor; keep your butt mobile and your options open!
INCREASED DEBT BURDEN
As I hinted at earlier, when you purchase a home, you are making one of the largest purchases of your life, and you are taking on a mountain of debt. Jeśli przeczytałeś mój poprzedni post o długu, wiesz, że widzę dług jako pewny sposób na utrudnienie twojego przyszłego postępu.
Dług jest kajdanami, które powstrzymają cię od podjęcia lotu i osłabią twoją zdolność do podejmowania decyzji.
Gdy masz 30 lat spłacania długu (tj. – hipoteka), nie możesz spakować się i wyjechać na tę wycieczkę życia do Tajlandii.
Twój stosunek długu do dochodu jest również ważny do rozważenia (zobacz wyjaśnienie i info tutaj). Kiedy ten stosunek staje się zbyt daleko out of whack, będzie to trudniejsze do uzyskania kredytu samochodowego lub uzyskać zatwierdzenie dla karty kredytowej, itp.
Jeśli już zakupione domu, nie martw się, istnieje kilka kroków można podjąć, aby zminimalizować negatywny wpływ długu będzie mieć. I’ll be posting an article about this in the coming weeks, so stay tuned!
NOT SUCH A GREAT INVESTMENT
Czy wiesz o tym, czy nie, od dawna toczy się debata na temat korzyści finansowych płynących z zakupu domu vs. wynajmu.
Recesja w 2008 roku, która wysłała rynek nieruchomości w dół, była bolesna dla tych, którzy posiadali nieruchomości. Ale nawet w długim okresie, korzyści z posiadania nieruchomości mogą być dyskutowane / sporne.
Ten film (Is Buying A Home Always Better) przez Sal Khan z „Khan Academy” daje run-down dlaczego nie jest fanem zakupu domu. (Przy okazji, Khan Academy jest niesamowita organizacja poświęcona bezpłatnej nauki. Sprawdź to, jeśli masz czas!)
Nie będziemy zagłębiać się w liczby w tym wpisie, ale jeśli obejrzysz filmy, możesz zobaczyć, że jest o wiele więcej wydatków niż ludzie myślą.
Żeby było jasne, nie wierzę, że posiadanie nieruchomości jest złą rzeczą. Jestem właściwie wielkim fanem posiadania nieruchomości do wynajęcia, aby pomóc Ci zbudować pasywny dochód i bogactwo. Ale to nie jest to, o czym dyskutujemy, prawda?
Liczby nie kłamią. Kupno domu jednorodzinnego nie jest tak wspaniałą inwestycją, jak niektórzy chcieliby, abyś uwierzył.
Dlaczego warto rozważyć kupno
Powiedziawszy to… (Krótkie wideo Larry’ego Davida i Jerry’ego Seinfelda – Obejrzyj, aby się pośmiać!)
Nie wszystkie decyzje w życiu powinny być napędzane przez liczby; musisz rozważyć swoją jakość życia, jak również.
Jeśli szukasz się ożenić i założyć rodzinę, ty i twój małżonek może wolą hunkering down gdzieś i sadzenia korzeni. There is nothing wrong with this.
Just make sure that when you’re buying a home, you are doing it for the right reasons.
FINAL POINT
I know that some people reading this right now won’t agree with me.
The fact is you CAN make money through buying a single-family home. Mnóstwo ludzi czerpie zyski z przerzucania domów lub kupowania nieruchomości po bardzo korzystnych cenach, a także z wielu innych strategii, które są korzystne.
Jednakże zdecydowana większość ludzi nie wchodzi w tego typu działania, ani nie polecam ich każdemu. Istnieje ryzyko i trzeba wiedzieć, co się robi. Jeśli rozważasz je, upewnij się, że odrabiasz swoją pracę domową!
.