Alai

Nie każdy ma doskonały kredyt. To nie znaczy, że nie można kupić domu. Oto co musisz wiedzieć o kredytodawcach hipotecznych i słabych kredytów.

Pożyczka hipoteczna z wynikiem kredytowym 500

Można znaleźć pożyczkę hipoteczną z wynikiem kredytowym 500. Nie jest to łatwe, ponieważ wielu kredytodawców ma minimalny wymóg 620 punktów kredytowych, ale są tam kredytodawcy, którzy pracują z kredytobiorcami, którzy mają wyniki kredytowe tak niskie jak 500.

Zrozumienie Twojego wyniku kredytowego

Więc co to jest wynik kredytowy? Jakiej liczby potrzebujesz, aby przejść od złego do dobrego kredytu? Twoja ocena kredytowa to trzycyfrowa liczba, która jest tworzona przez model komputerowy. Model komputerowy bierze pod uwagę:

• Twoją historię płatności rachunków
• Liczbę posiadanych kont kredytowych
• Jak długo posiadasz swoje konta kredytowe
• Jak dużo z dostępnych linii kredytowych zostało wykorzystanych
• Ostatnie Wnioski kredytowe
• Czy twoje konta były zbierane
• Czy miałeś wyroki przeciwko tobie
• Czy złożyłeś wniosek o bankructwo

Punktacja kredytowa waha się od 300 do 850. Oto jak rozkłada się punktacja kredytowa:

Właściwie masz wiele punktacji kredytowych, w tym FICO Scores i wyniki z VantageScore. Masz również oceny specyficzne dla branży. Na przykład, jeśli ubiegasz się o kredyt samochodowy, pożyczkodawcy mogą użyć punktacji kredytowej zaprojektowanej dla pożyczkodawców samochodowych.

Najlepsi kredytodawcy dla słabych kredytów

Jaka jest najlepsza firma hipoteczna jeśli masz mniej niż gwiazdkowy kredyt? Oto wybory Benzinga:

Avg. Days to Close Loan

10-40

Minimum Credit Score

600

Get started securely through Get Matched with a Lender’s website

Avg. Days to Close Loan

30 – 45

Minimum Credit Score

600

Get started securely through Credible Mortgages’s website

Avg. Days to Close Loan

30

Minimum Credit Score

580

Get started securely through Rocket Mortgage’s website

Avg. Days to Close Loan

30

Minimum Credit Score

580

1 Minute Review

Rocket Mortgage jest jednym z najlepszych kredytodawców hipotecznych na rynku, ułatwiając ubieganie się o kredyt mieszkaniowy całkowicie online. Jego usprawniony proces wstępnego zatwierdzania i szybki dostęp do obsługi klienta odróżniają go od innych kredytodawców online. Rocket Mortgage oferuje szeroką gamę kredytów hipotecznych i jest wspierany przez największego kredytodawcę hipotecznego, Quicken Loans. Niezależnie od tego, czy potrzebujesz pomocy, czy też wiesz dokładnie, czego szukasz, Rocket Mortgage dopasuje do Ciebie odpowiedni typ kredytu hipotecznego i pomoże Ci szybko wypełnić wniosek online.

Najlepsze dla

• Homebuyers, którzy chcą zakończyć proces aplikacji hipotecznej na własną rękę
• Homebuyers, którzy znaleźli swój wymarzony dom i chcą szybko przejść przez proces zatwierdzania

.

• Homebuyers z dobrymi wynikami kredytowymi, którzy chcą przejrzeć swoje opcje hipoteczne
• Obecni właściciele domów, którzy chcą refinansować kredyt w ciągu najbliższych kilku miesięcy

Pros

• Rocket Mortgage pozwala Ci poruszać się w Twoim własnym tempie, prowadząc Cię przez każdy etap procesu. Po udzieleniu odpowiedzi na wszystkie pytania, Rocket Mortgage poinformuje Cię o zatwierdzeniu kredytu i przedstawi spersonalizowane rekomendacje kredytowe
• Możesz przesłać informacje o koncie czekowym i oszczędnościowym, zeznania podatkowe i inne dokumenty finansowe online – jest to cecha, która odróżnia Rocket Mortgage od konkurencji online
• RateShield pozwala Ci zablokować zatwierdzoną przez Rocket Mortgage stopę procentową na okres do 90 dni
• Proces aplikacji o kredyt mieszkaniowy może być zakończony w ciągu kilku minut, pozwalając Ci dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego od razu
• Oprogramowanie online pozwala Ci poruszać się po całym procesie zakupu domu, od zatwierdzenia do zamknięcia domu. Gdy już zostaniesz zatwierdzony i złożysz ofertę na dom, Rocket Mortgage oferuje narzędzia online, które pomogą Ci przejść przez resztę procesu zamknięcia

Cons

• Wraz z Rocket Mortgage specjaliści ds. klienta są gotowi odpowiedzieć na Twoje pytania i udzielić wskazówek, jeśli wolisz siedzieć naprzeciwko osoby wypełniającej formularze finansowe, ten kredytodawca może nie być dla Ciebie odpowiedni
• Nie możesz łatwo przejrzeć wszystkich opcji kredytów mieszkaniowych Rocket Mortgage przed złożeniem wniosku. Oferuje on kredyty konwencjonalne, FHA, USDA i VA, ale musisz złożyć wniosek, aby dowiedzieć się więcej o typach kredytów hipotecznych w ramach tych ofert oraz o tym, do których z nich się kwalifikujesz

Avg. Days to Close Loan

30

Minimum Credit Score

580

Get started securely through Quicken Loans Mortgage’s website

Avg. Days to Close Loan

30

Minimum Credit Score

580

1 Minute Review

Quicken Loans® oferuje wielokrotnie nagradzaną obsługę klienta zarówno w zakresie udzielania, jak i obsługi kredytów hipotecznych. Oznacza to, że klient jest objęty opieką na każdym etapie procesu udzielania kredytu hipotecznego. Quicken Loans® oferuje szeroką gamę produktów hipotecznych. Możesz ubiegać się o te kredyty w zaciszu własnego domu przez telefon lub online za pośrednictwem Rocket Mortgage® by Quicken Loans®.

Najlepsze dla

• Ludzi, którzy preferują obsługę online
• Ludzi, którzy chcą mieć szeroki wybór opcji kredytów mieszkaniowych

.

• Ludzie, którzy chcą refinansować

Pros

• Dostępność obsługi klienta
• Opcje pożyczek rządowychwspierane przez rząd i konwencjonalne opcje kredytowe dla nabywców domów
• Pracuje z inwestorami i osobami kupującymi drugie domy

Konsekwencje

• Brak opcji obsługi osobistej
• Brakperson service options
• No home equity loans or lines of credit

Ways to Improve Your Credit Score

Znalezienie kredytu hipotecznego z niskim wynikiem kredytowym może być wyzwaniem. Nawet jeśli kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego, możesz nie otrzymać najlepszych stóp procentowych. Dobrą wiadomością jest to, że można podjąć kroki, aby poprawić swój wynik.

Review Your Credit

Masz prawo do bezpłatnego raportu kredytowego z każdego z 3 biur kredytowych (Experian, TransUnion i Equifax) raz w roku. Możesz poprosić o bezpłatny raport na stronie AnnualCreditReport.com.

Przeglądaj każdy raport i poszukaj jakichkolwiek błędów. Czy w raporcie są jakieś konta, których nie otwierałeś? Czy jakieś konto pokazuje, że nie dokonałeś płatności, podczas gdy tego nie zrobiłeś? Zgłoś wszelkie nieścisłości do odpowiedniego biura kredytowego na piśmie. Każde biuro kredytowe ma swój własny proces zgłaszania błędów, ale zazwyczaj można je zgłosić przez Internet, telefonicznie lub pocztą.

Uaktualnij swoje rachunki

Jeśli zalegasz z jakimiś rachunkami, uaktualnij je tak szybko jak tylko możesz. Jeśli nadrobienie zaległości zajmie ci trochę czasu, skontaktuj się z wierzycielami i poproś o ustalenie planu płatności. Wielu wierzycieli jest chętnych do współpracy z tobą, szczególnie jeśli doświadczasz trudnych sytuacji, takich jak bezrobocie lub niespodziewane rachunki medyczne.

Z czasem, brakujące i spóźnione płatności mają mniejszy wpływ na twoją punktację, więc ważne jest, abyś uporał się ze swoimi kontami wcześniej niż później. Potrzeba 7 lat, aby wypadły one całkowicie z twojego raportu kredytowego.

Płać rachunki na czas

Od kiedy już jesteś na bieżąco z rachunkami, kontynuuj płacenie ich na czas. Ustawienie alarmów kalendarza i automatycznych płatności oraz ustawienie płacenia rachunków przez twój bank może ułatwić ci utrzymanie się na szczycie rachunków.

Jeśli spodziewasz się, że nie będziesz w stanie zapłacić swoich rachunków, skontaktuj się z wierzycielami przed terminem płatności, jeśli to możliwe. Chociaż nie ma gwarancji, wielu wierzycieli będzie współpracować z tobą, aby dostosować termin płatności lub płatności.

Spłać swoje karty kredytowe

Twój wskaźnik wykorzystania kredytu ma również wpływ na twoje karty kredytowe. Współczynnik ten porównuje salda kredytowe z liniami kredytowymi. Załóżmy, że masz kartę z limitem $5,000. Twoje saldo na tej karcie wynosi $2,000. Oznacza to, że masz 40% współczynnik wykorzystania kredytu dla tej karty.

Twój wynik kredytowy patrzy na Twoje całkowite linie kredytowe i Twoje całkowite salda kredytowe. Jeśli masz $3,000 limitu na 1 karcie i $2,000 limitu na 2 innych kartach, Twoje całkowite linie kredytowe wynoszą $10,000. Jeśli masz $1,000 na jednej karcie i $500 na każdej z pozostałych kart, Twoje całkowite saldo wynosi $2,000. $2,000 to 20% z $10,000, więc masz współczynnik wykorzystania kredytu w wysokości 20%.

Aby zwiększyć swój wynik kredytowy, dąż do wskaźnika wykorzystania kredytu na poziomie 30% lub mniej. Im niższy współczynnik wykorzystania kredytu, tym lepiej, a najlepszym rozwiązaniem jest spłacanie kart kredytowych w całości każdego miesiąca.

Utrzymaj nieużywane konta otwarte

To może wydawać się sprzeczne z intuicją, ale najlepiej jest utrzymywać karty kredytowe otwarte po ich spłaceniu, chyba że pobierają one opłatę roczną. Twój wskaźnik wykorzystania kredytu jest oparty na całkowitych limitach kredytowych, więc jeśli zamkniesz konto, możesz mieć wyższy wskaźnik wykorzystania kredytu.

Na przykład, jeśli twoje całkowite linie kredytowe wynoszą $10,000 i masz $2,000 salda na karcie, masz 20% współczynnik wykorzystania kredytu. Jeśli zamkniesz kartę z limitem kredytowym $2,000, Twoje całkowite linie kredytowe wynoszą teraz $8,000, ale nadal masz saldo $2,000, które popycha Twoje wykorzystanie kredytu do 25%.

Jeśli obawiasz się korzystania z kart kredytowych, których nie zamknąłeś, rozważ pocięcie karty, abyś nie mógł z niej korzystać, ale zachowując otwarte konto. Albo umieść kartę w bezpiecznym miejscu, gdzie nie będzie cię kusiło, aby jej użyć, np. w ognioodpornym sejfie.

Be Careful About Applying for New Credit

Gdy ubiegasz się o nową kartę kredytową, pożyczkę samochodową i inne rodzaje kredytów, pożyczkodawca prosi o kopię twojego raportu kredytowego i ocenę kredytową. Nazywa się to zapytaniem. Niektóre zapytania są miękkie i nie mają wpływu na Twoją ocenę kredytową. Sprawdzanie własnego kredytu jest miękkim zapytaniem.

Kiedy ubiegasz się o kredyt, jest to twarde zapytanie. Każde takie zapytanie ma niewielki wpływ na Twoją punktację. Istnieją jednak wyjątki. Jeśli starasz się o kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub kredyt studencki, najlepiej jest uzyskać wiele ofert. Posiadanie wielu zapytań o ten sam produkt w krótkim czasie (14 do 45 dni w zależności od tego, która wersja punktacji kredytowej jest używana) będzie liczone tylko jako jedno zapytanie.

Rozważ doradztwo kredytowe

Uporanie się z kredytem może być przytłaczające. Pomocna może okazać się legalna agencja doradztwa kredytowego. Niektóre z nich oferują bezpłatne usługi, podczas gdy inne pobierają opłaty. Każda wiarygodna agencja doradztwa kredytowego dostarczy Ci bezpłatnych informacji na temat oferowanych przez siebie usług. Zatwierdzone agencje doradztwa kredytowego można znaleźć na stronie internetowej Departamentu Sprawiedliwości.

Low Credit Home Loan Programs

Jeśli masz niską ocenę kredytową, najlepszym rozwiązaniem dla kredytu mieszkaniowego jest kredyt hipoteczny FHA. Federalna Administracja Mieszkaniowa ubezpiecza te kredyty hipoteczne i zaprojektowała je, aby pomóc kredytobiorcom o niskich i umiarkowanych dochodach w zakupie domu.

FHA zasady pozwalają kredytodawców do pracy z kredytobiorców z punktacji kredytowej tak niskie, jak 500. Jeśli masz ocenę kredytową od 500 do 579, musisz wpłacić 10% zaliczki. Jeśli masz ocenę kredytową 580 lub wyższą, możesz wpłacić 3,5% zaliczki.

FHA kredyty mieszkaniowe są oferowane przez prywatnych kredytodawców, a ci kredytodawcy mogą ustawić własne minima kredytowe. Wielu z nich ma minimalny wymagany wynik kredytowy 620, ale niektórzy kredytodawcy będą pracować z kredytobiorcami, którzy mają niższe wyniki.

Jak długo trwa poprawa twojego wyniku?

Poprawa twojego wyniku kredytowego wymaga czasu. Ponieważ jest tak wiele zmiennych, trudno jest powiedzieć dokładnie jak długo to potrwa. Im szybciej zaczniesz, tym lepiej.

Steer clear of any individuals or agencies that promise a quick fix for your credit. Nie ma natychmiastowych rozwiązań. Legalna agencja doradztwa kredytowego nie będzie naciskać na korzystanie z jej usług i nie będzie pobierać nieuzasadnionych opłat.

Jeśli posiadanie domu jest dla Ciebie priorytetem, warto podjąć wysiłek, aby poprawić swój kredyt. Sprecyzuj swoje cele i zapisz je na piśmie. Pracuj nad opracowaniem budżetu, który ma dla Ciebie sens. Nawet jeśli nie jesteś jeszcze gotowy, aby ubiegać się o dom, rozmowa z osobistym lub internetowym kredytodawcą hipotecznym może pomóc Ci określić kroki, które musisz podjąć, aby zwiększyć swój wynik i przygotować się do wpłaty zaliczki.

Podejmij powyższe kroki, aby poprawić swój kredyt, a możesz być w domu wcześniej niż myślisz.

.