Alai

ADRIAN DENNIS/AFP/Getty Images

• To, ile powinieneś wydać vs. zaoszczędzić, zależy od osoby; zależy to od rodzaju stylu życia, jaki chcesz prowadzić teraz i w przyszłości.
• Jednakże istnieje kilka znaków, które wskazują, że możesz zmierzać w złym kierunku.
• Ogólnie, jeśli masz saldo na karcie kredytowej, budżet oparty na twojej pensji przed opodatkowaniem, lub nie oszczędzasz żadnych pieniędzy, prawdopodobnie masz zbyt duże wydatki.
• Bezpłatne narzędzie SmartAsset może pomóc znaleźć doradcę finansowego, aby Twoje pieniądze znalazły się na właściwym torze”

Jeśli chcesz pewnego dnia stać się bogaty, ważne jest, abyś trzymał swoje wydatki w ryzach.

Wielu milionerów twierdzi, że sekretem budowania bogactwa jest życie poniżej swoich możliwości. Ale nie zawsze jest to łatwe do opanowania, jeśli masz dochód poniżej średniej, kredyty studenckie lub innych ludzi, których musisz wspierać finansowo.

Ile z Twojego dochodu powinieneś wydać, a ile zaoszczędzić lub zainwestować, zależy od stylu życia, jaki chcesz prowadzić teraz i w przyszłości, a także od Twoich osobistych celów finansowych. Możesz być w stanie zidentyfikować je i stworzyć plan na własną rękę, ale jeśli czujesz się przytłoczony lub niepewny, planista finansowy może pomóc.

Oto kilka czerwonych flag, które wskazują, że wydajesz więcej niż możesz sobie pozwolić i wskazówki, jak wrócić na właściwe tory.

Twój budżet jest oparty na twojej pensji lub stawce godzinowej

Prawdopodobnie masz ładną, okrągłą liczbę dołączoną do nazwy twojej pracy, czy to roczna pensja czy stawka godzinowa, ale to nie jest to, co faktycznie przynosisz do domu. Po tym, jak Wujek Sam weźmie swoją część podatków, a stan, w którym mieszkasz, weźmie swoją część, prawdopodobnie zostanie ci mniej, niż myślisz.

Jeśli budżetujesz swoje pieniądze na podstawie liczby przed opodatkowaniem, a nie kwoty, która trafia do twojej kieszeni, prawdopodobnie przeceniasz to, na ile możesz sobie pozwolić na wydatki. Użyj prostego kalkulatora online, aby znaleźć swoją pensję na rękę i idź stamtąd.

Twoje wydatki przekraczają twój dochód

Życie może być kosztowne, ale kluczem do osiągnięcia stabilności finansowej jest posiadanie więcej pieniędzy wpływających niż wypływających.

Gdy wyliczasz wszystkie swoje miesięczne stałe i zmienne wydatki – od czynszu, przez jedzenie, po członkostwo w siłowni – suma nie powinna przekraczać twojego miesięcznego dochodu. Jeśli tak się stanie, a ty nie dokonasz cięć, możesz skończyć z długiem.

Zarządzanie przepływem gotówki może być trudne dla osób o niespójnych dochodach, takich jak wykonawcy lub freelancerzy. Spróbuj znaleźć swój bazowy dochód – albo średnią swoich dochodów z ostatnich 12 miesięcy, albo, aby być wyjątkowo bezpiecznym, swój najgorzej zarabiający miesiąc – i użyj tego, aby zdecydować o swoim limicie wydatków.

Masz ujemną wartość netto

Gdy twoje wydatki przekraczają twój dochód zbyt długo, możesz skończyć z ujemną wartością netto – to, co jesteś winien jest większe niż to, co posiadasz.

Jeśli znajdziesz się w dołku, nie jesteś sam. Bank Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku poinformował w 2016 roku, że około 15% amerykańskich gospodarstw domowych ma wartość netto równą zeru lub mniej.

Jeśli uważasz, że spłata długów może potrwać dłużej niż pięć lat, możesz rozważyć złożenie wniosku o upadłość, aby zapewnić pewną ulgę, Debt.org radzi. Jednak nie wszystkie rodzaje długów są umarzane w bankructwie i może to wpłynąć na twoją zdolność do pożyczania pieniędzy w przyszłości. Opracowanie planu spłaty długu z planistą finansowym może być lepszym rozwiązaniem.

Posiadasz saldo na karcie kredytowej

Używanie karty kredytowej do wszystkich lub większości zakupów jest jak najbardziej w porządku, tak długo jak jesteś w stanie spłacić saldo w całości każdego miesiąca. Jeśli tego nie zrobisz, lub po prostu dokonasz minimalnej płatności, pozostałe saldo zacznie naliczać odsetki i rosnąć wykładniczo.

Dług na karcie kredytowej nie oznacza, że jesteś skazany na zagładę, ale jest to pewny znak, że wydajesz (lub wydałeś) pieniądze, których tak naprawdę nie masz. Rozważ konsolidację swojego zadłużenia za pomocą pożyczki osobistej lub karty z zerowym saldem.

Twój czynsz lub kredyt hipoteczny przekracza 30% dochodu po opodatkowaniu

Standardową miarą przystępności mieszkaniowej w USA jest 30% dochodu przed opodatkowaniem. Na przykład, ktoś z roczną pensją w wysokości $50,000 powinien wydawać mniej niż $1,250 miesięcznie na koszty mieszkaniowe. Ale to nie czynnik w podatkach.

Bardziej pomocny sposób, aby ocenić, czy jesteś overpending na mieszkania jest spróbować i ograniczyć swoje miesięczne wydatki do 30% swojego dochodu po opodatkowaniu. Może to być trudne do zrealizowania w mieście o wysokich kosztach utrzymania, ale jest to dobry punkt odniesienia, do którego warto dążyć. Użyj kalkulatora online, aby oszacować swoją pensję, pomnóż ją przez 30%, a następnie podziel przez 12, aby uzyskać docelową liczbę.

Kupujesz rzeczy, aby nadążyć za przyjaciółmi lub im zaimponować

Jeśli kupujesz bilet na każdy festiwal lub dołączasz do każdej happy hour, ponieważ to właśnie robią twoi przyjaciele, może to być znak, że wydajesz więcej niż możesz sobie pozwolić.

Media społecznościowe zaostrzają problem „nadążania za Jonesami”, na który cierpi wielu z nas. Prawdopodobnie nie znasz sytuacji finansowej każdego ze swoich przyjaciół i zakładanie, że możesz sobie na coś pozwolić, ponieważ oni mogą – lub co gorsza, próbujesz im zaimponować – nie jest zrównoważoną strategią.

Nie oszczędzasz w ogóle

Oszczędzanie na emeryturę i duże wydatki powinno być zawsze częścią twojego budżetu. Może przekonałeś się, że nie możesz oszczędzać, ponieważ nie zarabiasz wystarczająco dużo pieniędzy lub twój czynsz jest zbyt wysoki, ale są szanse, że po prostu wydajesz za dużo.

Korzystaj z aplikacji takich jak Mint lub Personal Capital, aby spojrzeć na to, gdzie twoje pieniądze trafiają co miesiąc i wybrać jedną lub więcej rzeczy, które można ograniczyć lub wyeliminować w całości. Albo jeszcze lepiej, spotkaj się z planistą finansowym, który pomoże Ci opracować strategię dla krótko- i długoterminowych celów oszczędnościowych. Masz większą kontrolę nad swoimi pieniędzmi niż możesz sobie zdawać sprawę.

Potrzebujesz pomocy w kontrolowaniu swoich pieniędzy? Darmowe narzędzie SmartAsset może znaleźć doradcę finansowego w pobliżu”

• Więcej informacji o planistach finansowych
• Wszystko, co musisz wiedzieć o planistach finansowych
• 5 przypadków, w których powinieneś rozważyć spotkanie z planista finansowy
• Ludzie korzystający z usług doradcy finansowego twierdzą, że nie tylko lepiej radzą sobie z pieniędzmi – są ogólnie bardziej zadowoleni z życia
• Ile kosztuje doradca finansowy

.