Alai

Znaj siedem znaków ostrzegawczych oszustw pożyczki osobistej, aby uniknąć bycia ofiarą w tym rosnącym przestępstwie

Kradzież tożsamości i oszustwa pożyczki osobistej są coraz większe, ponieważ więcej naszego życia idzie online. Są duże pieniądze w wartym miliardy dolarów biznesie pożyczek osobistych i jeszcze większe pieniądze w kradzieży informacji bankowych ludzi.

Apart from completely unplugging your world and living the hermit life in the back woods, the best way to avoid being a victim is to know some of the most common warning signs of personal loan scams.

Oszuści szybko zmieniają swoją taktykę, ale siedem znaków ostrzegawczych zawsze wydaje się wychodzić i oddawać oszustwo.

Użyj tych siedmiu znaków ostrzegawczych oszustwa pożyczki osobistej, aby chronić siebie i sprawdzić, czy firma pożyczkowa jest legalna.

Sygnał ostrzegawczy oszustwa pożyczki osobistej #1: No Credit Check Loans

Pożyczkodawcy online są w biznesie udzielania pożyczek i zbierania odsetek, gdy te pożyczki są spłacane. Jedynym sposobem, w jaki mogą nawet zgadywać, czy pożyczka zostanie spłacona, jest spojrzenie na historię kredytową pożyczkobiorcy.

Nie wierz żadnym pożyczkodawcom, którzy twierdzą, że mają „przełomową” technologię, która może oszacować Twój kredyt lub stopę procentową Twojej pożyczki poprzez inne informacje, takie jak odpowiedzi na ankietę lub z mediów społecznościowych. W związku z tym, nie ufaj pożyczkodawcom oferującym pożyczki 'bez kredytu, bez współsygnatariusza’.

Legalne firmy pożyczkowe online zawsze będą chciały przeprowadzić dwie kontrole na twoim raporcie kredytowym, 'miękkie’ zapytanie i 'twarde’ zapytanie. Miękkie” zapytanie jest tylko po to, aby zweryfikować niektóre z Twoich informacji o aplikacji i nie trafia do Twojego raportu kredytowego. The 'hard’ inquiry is done after you agree to the interest rate and before your loan is funded.

The only online loans that don’t require a credit check or where you credit score won’t matter are payday loans like Check into Cash. Te pożyczki są tylko na tydzień lub dwa, a oprocentowanie jest tak wysokie, że pożyczkodawca zarabia pieniądze nawet jeśli kilka pożyczek nie zostanie spłaconych.

Nie powiem, że nie ma miejsca na pożyczki payday w twoim życiu, możesz nie mieć zbyt dużego wyboru jeśli masz zły kredyt. Zrozum kilka przypadków, w których pożyczka gotówkowa jest lepszą alternatywą i jak uniknąć pułapki oprocentowania.

Zalecane strony z bezpiecznymi pożyczkami:

To są strony, z których korzystałem dla osobistych pożyczek i te, które są najbardziej polecane przez czytelników jako legalne. Możesz znaleźć pełną recenzję każdej z nich w dalszej części tego artykułu.

• PersonalLoans – Użyłem tej strony dwa razy do pożyczek konsolidacyjnych i poprawy warunków domowych. Great for poor credit borrowers.
• BadCreditLoans – Niższa kwota pożyczki i krótsze terminy, ale zatwierdza pożyczki z dużo niższym wynikiem kredytowym niż inne strony.
• Upstart – Generalnie potrzebują wyższego wyniku kredytowego, ale ich unikalny scoring daje dodatkowe punkty (i niższe stawki!) dla osób z wyższym wykształceniem.

Sygnał ostrzegawczy oszustwa pożyczki osobistej #2: Opłaty z góry lub zabezpieczenie pożyczki

Opłaty z góry lub zabezpieczenie pożyczki to najczęstsze z oszustw związanych z pożyczkami osobistymi. Kiedyś oszukańczy pożyczkodawcy prosili o przelanie opłaty wstępnej z konta bankowego w celu przetworzenia pożyczki.

Ludzie zmądrzeli na to oszustwo, więc teraz oszukańczy pożyczkodawcy proszą o informacje o karcie debetowej, aby działać jako zabezpieczenie pożyczki osobistej. Mówią, że nie dotykają pieniędzy na karcie debetowej, ale po prostu chcą wiedzieć, że są tam pieniądze dla zabezpieczenia pożyczki.

Potem spuszczają wodę z karty debetowej i nigdy więcej nie słyszysz od nich.

Możesz zapłacić opłatę za pożyczkę osobistą, ale to zawsze wyjdzie z twojej pożyczki, kiedy zostanie ona sfinansowana. Jeśli firma jest tak pewna, że może uzyskać pożyczkę osobistą, dlaczego prosi o pieniądze z góry lub o przelew z twojego konta bankowego.

Jeszcze lepiej, idź z osobistym pożyczkodawcą, który nie pobiera opłaty za rozpoczęcie pożyczki, jak PersonalLoans. Uniknięcie opłaty za uruchomienie, tak wysokiej jak 5% na innych stronach pożyczek osobistych, może zaoszczędzić setki na pożyczce.

Personal Loan Scam Warning Sign #3: Unregistered Lenders in Your State

Wszystkie firmy pożyczkowe i pożyczkodawcy muszą być zarejestrowani w stanach, w których prowadzą działalność. Rejestracja odbywa się zazwyczaj za pośrednictwem biura prokuratora generalnego i pomaga państwu monitorować, jakie obietnice finansowe są składane społeczeństwu.

Nie wierz pożyczkodawcy, jeśli mówią, że nie muszą się rejestrować, ponieważ są całkowicie online lub ponieważ nie są firmą amerykańską. Jeśli nie są zarejestrowani, to albo pożyczają nielegalnie, albo są jawnym oszustwem.

Zawsze dobrze jest sprawdzić stronę internetową prokuratora generalnego swojego stanu, aby uzyskać informacje o skargach na pożyczkodawcę. Don’t blow this off, it only takes a few minutes which isn’t a lot of time when you’re talking about borrowing thousands of dollars.

Personal Loan Scam Warning Sign #4: No Physical Address

This personal loan scam warning sign isn’t quite as concrete as the others but it’s a good check and could save you when in doubt. Większość pożyczkodawców będzie miała budynek biurowy lub przynajmniej fizyczny adres. Nawet pożyczkodawcy online będą mieli biura gdzieś.

Sprawdź adres pożyczkodawcy na Google Maps, jeśli nie jesteś pewien co do firmy. Mówię, że ten znak ostrzegawczy nie jest tak definitywny, ponieważ widziałem legalne firmy, w których obraz adresu na Mapach Google był niczym więcej niż pustym polem. Znak ostrzegawczy nie jest idealny, ale bądź ostrożny w stosunku do adresów skrytek pocztowych lub nieistniejących biur.

Sygnał ostrzegawczy oszustwa pożyczki osobistej #5: E-maile znikąd

Zawsze zadziwia mnie, jak spam email łapie tak wielu ludzi każdego roku. Każdy nieznajomy oferujący ci prowizję, bonus lub jakiekolwiek pieniądze w e-mailu to w 99,9% przypadków oszustwo. Zadaj sobie pytanie, dlaczego kontaktują się ze mną, a nie z kimś z doświadczeniem w tego typu sprawach.

Te oszustwa mailowe zdarzają się również w pożyczkach osobistych. Otrzymujesz e-mail z ofertą pożyczki i oprocentowaniem, które jest zbyt dobre, aby je odrzucić… wraz z linkiem, gdzie możesz podać swoje dane osobowe. Jeśli oszust nie ma w linku złośliwego oprogramowania, które włamuje się do Twojego komputera, to informacje, które podajesz są więcej niż wystarczające do kradzieży Twojej tożsamości.

Nigdy nie klikaj na link ani nie otwieraj załącznika w e-mailu, który pochodzi od kogoś, kogo nie znasz, po prostu tego nie rób. To nie jest numer loterii lub zabawne zdjęcie kota, to jest oszustwo hakerskie w celu uzyskania Twoich informacji.

Ostrzeżenie #6: Błędna pisownia, kapitalizacja i gramatyka

To ostrzeżenie o oszustwie byłoby zabawne, gdyby nie to, że nadal jest pułapką dla tak wielu ludzi tracących swoje pieniądze. Jeśli nie pamiętasz, że prosiłeś o informacje od pożyczkodawcy i nie chcesz po prostu skasować e-maila, upewnij się, że przeczytałeś go bardzo uważnie w poszukiwaniu błędów w gramatyce i pisowni.

Wiele z tych oszustw pożyczkowych pochodzi spoza Stanów Zjednoczonych, gdzie angielski nie jest językiem ojczystym. Oszuści piszą szybki e-mail w języku angielskim i wysyłają go do 10 000 odbiorców, mając nadzieję, że przynajmniej kilku z nich nabierze się na ten przekręt.

To jest rzeczywisty przykład e-maila z oszustwem pożyczkowym, który otrzymałem i który ma wiele znaków ostrzegawczych.

Oszustwa Paypal są jednymi z najczęstszych, ponieważ ludzie mogą tak szybko ukraść twoje pieniądze i trudniej jest je śledzić w porównaniu z tradycyjnymi kontami bankowymi.

Zauważysz, że po „Dear ,” nie ma żadnego imienia. Wysyłane przez nich e-maile automatycznie wypełniają takie pola jak imię i nazwisko z informacji, które zostały zhakowane. Jeśli nie było nazwy na koncie, będzie puste miejsce lub dziwne powitanie.

Będą też często błędy ortograficzne i gramatyczne w tych oszukańczych e-mailach. Każda firma warta miliardy dolarów ma wystarczająco dużo pieniędzy, aby sprawdzić swoje e-maile.

Wreszcie, e-maile z oszustwami pożyczkowymi prawie zawsze będą miały klikalny przycisk lub link, gdzie zostaniesz poproszony o zweryfikowanie swoich informacji. Co tak naprawdę dzieje się tutaj jest hakerzy są albo umieszczenie wirusa na komputerze, aby ukraść swoje informacje lub poprosi Cię o „potwierdzenie” tożsamości na stronie internetowej. Zamiast potwierdzać swoją tożsamość, w rzeczywistości dajesz im wszystkie informacje, których potrzebują, aby ukraść twoje pieniądze!

Ostrzeżenie #6: Adres e-mail

Jest to kolejne łatwe do zauważenia ostrzeżenie o oszustwie, ale takie, o którym większość ludzi nie wie.

Kiedy wysyłasz e-mail z witryny, tylna połowa adresu e-mail (część po @) będzie miała nazwę tej firmy lub witryny. E-maile wysyłane z Paypal będą zawierały @paypal.com, podczas gdy e-maile wysyłane z gmail będą zawierały @gmail.com.

Jeśli email mówi, że pochodzi od Paypal, ale adres kończy się czymś innym niż @paypal.com, to jest to oczywiste oszustwo.

Zawsze sprawdzaj dwukrotnie skąd pochodzi email zanim nawet rozważysz jego przeczytanie.

Powszechne Oszustwa Pożyczkowe w Internecie

Jednym z najczęstszych oszustw pożyczkowych jest tak zwany phishing. Polega to na wysyłaniu tysięcy e-maili do potencjalnych ofiar. Maile te zazwyczaj proszą odbiorców o potwierdzenie informacji o koncie bankowym, podczas gdy w rzeczywistości przekazują hakerom wszystkie potrzebne im informacje.

Innym powszechnym oszustwem kredytowym jest to, że „pożyczkodawca” dokona wpłaty na Twoje konto bankowe, rzekomo w celu potwierdzenia konta bankowego dla przyszłej kwoty pożyczki. Następnie poprosi cię o przelanie pieniędzy z powrotem na ich konto w ciągu 24 godzin, a oni będą mogli zwolnić twoją pożyczkę.

To, co kończy się na tym, że oszuści czekają, aż przelejesz im pieniądze, a następnie anulują pierwszą wpłatę dokonaną na twoje konto. Potrzeba czasu, aby depozyty przeszły z jednego konta na drugie, więc tylko dlatego, że Twoje konto bankowe pokazuje wpływające pieniądze, nie oznacza to, że pieniądze są jeszcze na Twoim koncie.

To różni się od prawdziwego procesu potwierdzania konta bankowego używanego przez większość pożyczkodawców. Pożyczkodawca złoży dwa małe depozyty, prawie zawsze mniejsze niż 0,50$ każdy, a następnie poprosi Cię o potwierdzenie kwot na swojej stronie internetowej.

Później wycofają te dwa depozyty automatycznie po potwierdzeniu konta, ale legalny pożyczkodawca nigdy nie poprosi Cię o odesłanie pieniędzy z powrotem.

Jak znaleźć legalne pożyczki w Internecie

W następnej sekcji zajmiemy się tym, co zrobić, jeśli staniesz się ofiarą oszustwa związanego z pożyczkami peer lending, ale są pewne rzeczy, które możesz zrobić, aby znaleźć legalne pożyczki w Internecie.

Przeczytanie niektórych znaków ostrzegawczych związanych z oszustwami pożyczkowymi powinno dać Ci pojęcie o tym, jak znaleźć legalne pożyczki online.

• Zawsze odwiedzaj bezpośrednio stronę internetową pożyczkodawcy. Nie klikaj w wiadomości e-mail, aby przejść na ich stronę.
• Unikaj pożyczek, które obiecują brak kontroli kredytowej lub które wymagają opłat z góry
• Upewnij się, że pożyczkodawcy są zarejestrowani do prowadzenia działalności w Twoim stanie
• Ignoruj wszelkie wiadomości e-mail dotyczące pożyczek. Legalni pożyczkodawcy rzadko sprzedają za pośrednictwem poczty elektronicznej, jeśli w ogóle. Większość spędza swój marketing na reklamie online lub w telewizji.

Pomaga przeczytać kilka recenzji kredytodawców online i znaleźć dwa lub trzy, które mogą być w stanie zakwalifikować się do pożyczki. Będzie to oznaczało poznanie swojego wyniku kredytowego i przybliżonego wyniku kredytowego, który jest potrzebny do uzyskania pożyczki od każdego pożyczkodawcy.

Niektóre strony pożyczają tylko pożyczkobiorcom z bardzo wysokimi wynikami kredytowymi, podczas gdy inne zatwierdzają pożyczkobiorców ze złym kredytem.

Użyłem garstki witryn pożyczkowych peer to peer i pożyczkodawców online w ciągu ostatnich dziesięciu lat.

Zacząłem od PersonalLoans.com po zniszczeniu mojego wyniku kredytowego w 2008 r. w kryzysie mieszkaniowym. Użyłem strony pożyczki do konsolidacji mojego długu, a później do pożyczki na poprawę domu. Strona specjalizuje się w pożyczkach na złe kredyty, ale oferuje kilka opcji, w tym p2p, pożyczki osobiste, a nawet tradycyjne pożyczki bankowe.

• Credit score of 580 or above
• Loans up to $40,000 with monthly payments up to 60 months
• Rates from 9% to 36% depending on your credit score

Check your rate here on PersonalLoans.com

Upstart jest nowszym pożyczkodawcą online i używa unikalnego systemu oceny kredytowej, który może ułatwić niektórym pożyczkobiorcom uzyskanie pożyczki. Zamiast korzystać tylko z raportu kredytowego i wyniku do zatwierdzenia pożyczki, Upstart bierze również pod uwagę historię akademicką, w tym szkołę, do której uczęszczałeś i stopień naukowy.

To sprawia, że strona jest idealna dla świeżo upieczonych kredytobiorców z zerowym lub małym kredytem. Może to być dobra opcja, aby skonsolidować kredyty studenckie lub po prostu uzyskać pieniądze, których potrzebujesz, aby rozpocząć swoje życie zawodowe.

• Credit score isn’t as important as on other sites
• Loans up to $50,000 with monthly payments up to 60 months
• Rates from 9% to 30% depending on multiple factors

Check your rate here on Upstart

Online lenders will do a soft-pull of your credit when you apply so it doesn’t affect your credit score. Tylko wtedy, gdy zaakceptujesz pożyczkę, strona robi hard-pull twojego raportu i pożyczka idzie dalej jako dług.

Dlatego polecam aplikowanie na co najmniej dwóch lub trzech stronach, aby zobaczyć, która z nich oferuje najlepszą stawkę. To zajmuje mniej niż pięć minut, aby zastosować i tylko 1% różnicy może zaoszczędzić tysiące na pożyczce.

Pamiętaj, nie tylko sprawdzasz, aby upewnić się, że firma pożyczkowa jest legalna, ale że otrzymujesz najlepszą dostępną ofertę.Jeśli możesz zaoszczędzić tylko kilka procent na swojej osobistej pożyczce spędzając dwadzieścia minut na porównywaniu stron pożyczkowych…czyż nie warto?

Jak sprawdzić czy firma pożyczkowa jest legalna

Każdą firmę pożyczkową lub dostawcę osobistej pożyczki, którą wybierzesz, powinieneś zawsze sprawdzić, aby upewnić się, że jest legalna. Nawet jeśli uzyskasz nazwę firmy pożyczkowej od przyjaciela lub członka rodziny…szczególnie jeśli uzyskasz nazwę firmy od przyjaciela lub członka rodziny!

To dlatego, że tak właśnie działają te oszustwa związane z pożyczkami osobistymi, poprzez słowo ustne od przyjaciół i rodziny. Niewielka część obiecanych pożyczek jest rzeczywiście wypłacana, co powoduje, że słowo się rozchodzi, a następnie oszuści opróżniają konto bankowe każdego z nich.

Więc zawsze sprawdź, czy firma pożyczkowa jest legalna, sprawdzając jej zapis na stronie internetowej Sekretarza Stanu lub Skarbu Państwa. Będą one miały stronę poświęconą oszustwom pożyczkowym i oszustwom związanym z pożyczkami osobistymi, gdzie można sprawdzić firmę pożyczkową.

Co zrobić, jeśli staniesz się ofiarą oszustwa związanego z pożyczkami osobistymi lub pożyczkami wzajemnymi

Jeśli padłeś ofiarą jednego z tych oszustw związanych z pożyczkami osobistymi, natychmiast zadzwoń na lokalną policję, aby złożyć raport. Prawdopodobnie nie będą w stanie wiele zrobić, jeśli jest to pożyczkodawca online, ale dzięki temu raport zostanie złożony i upubliczniony i może pomóc innym w Twojej okolicy uniknąć tego samego oszustwa.

Następnie złóż skargę do Federalnej Komisji Handlu (FTC) Internet Crime Complaint Center. Ponownie, nie chodzi o rozwiązanie problemu, ale o publiczne zgłoszenie go i zamknięcie oszustów pożyczkowych.

Możesz również skontaktować się z władzami swojego stanu, zazwyczaj z biurem prokuratora generalnego, w sprawie potencjalnych oszustw pożyczkowych. Bardzo ważne jest, aby znać prawa dotyczące udzielania pożyczek w Twoim stanie. Na przykład, pożyczki payday są zabronione w Karolinie Północnej i Georgii, a także w wielu innych stanach. To ustawia scenę dla wielu oszustw i wyłudzeń przeciwko mieszkańcom.

Musisz również skontaktować się z każdą z trzech agencji ratingowych; Experian, Equifax i TransUnion. Musisz powiadomić je telefonicznie i na piśmie, że twoje dane osobowe mogły zostać skradzione. To pomoże Ci w przypadku, gdy jakiekolwiek opłaty zostaną dokonane na Twoich kontach kredytowych lub gdy Twoja tożsamość zostanie użyta do nowych pożyczek.

Wreszcie, sprawdzaj swoje raporty kredytowe co kilka miesięcy po incydencie lub przynajmniej co rok, aby upewnić się, że nic nie zostało dodane bez Twojej zgody. Kradzież tożsamości zdarza się co dwie sekundy w Ameryce i może kosztować cię dziesiątki tysięcy oprócz tego, co może zrobić z twoim wynikiem kredytowym i stawką, którą płacisz na pożyczki.

Niestety, wydaje się, że oszustwa związane z pożyczkami osobistymi i kradzieżą tożsamości są na fali wznoszącej i czymś, czego po prostu będziemy musieli spróbować uniknąć. Oszuści szukają łatwych celów, więc poznaj znaki ostrzegawcze oszustw związanych z pożyczkami osobistymi. Sprawdź legalne witryny pożyczek osobistych na naszej liście witryn pożyczkowych, w tym funkcje i opłaty każdego z nich.

Sharing is caring!

.