Kalifornijska giełda zdrowia powiedziała w środę, że nakazała ubezpieczycielom dodanie dopłaty do niektórych polityk w przyszłym roku, ponieważ administracja Trumpa nie zobowiązała się jeszcze do zapłacenia kluczowego zestawu subsydiów konsumenckich w ramach ustawy Affordable Care Act.
Decyzja o nałożeniu 12,4 procent dopłaty na plany zdrowotne na poziomie srebra w 2018 roku oznacza całkowity wzrost składek dla nich będzie średnio prawie 25 procent, według Covered California. Podatnicy, nie konsumenci, poniosą ciężar dodatkowego wzrostu stawek, ponieważ federalna pomoc premii dla posiadaczy polis, która jest powiązana z kosztami pokrycia, również wzrośnie.
Statewide, wzrost stawek będzie się różnić w zależności od ubezpieczyciela i regionu. Co konsumenci płacą zależy od tego, gdzie mieszkają, ich dochodów, jaki poziom pokrycia chcą i który ubezpieczyciel wybrać.
Californian może uzyskać ich pierwsze spojrzenie na przyszłorocznych cen planów zdrowotnych i opcji na państwa kalkulator stawek, wydany Wednesday.
The państwa otwarty okres zapisów, który jest dłuższy niż ten dla federalnej wymiany, działa od 1 listopada do 31 stycznia. Około 1,4 miliona Kalifornijczyków kupuje swoje własne pokrycie poprzez rynek państwowy i prawie 90 procent otrzymuje pomoc finansową, która zmniejsza to, co płacą.
W sierpniu, Covered California ogłosiła, że składki 2018 wzrosną o 12,5 procent, średnio, w całym stanie. To tyknął w dół nieznacznie do 12,3 procent podczas przeglądu regulacyjnego. Ale giełda ostrzegła również, że dodatkowy wzrost, średnio 12,4 procent, zostanie dodany do planów srebra-tier, jeśli prezydent Donald Trump nie zobowiązał się do dalszego finansowania tak zwanych dotacji na podział kosztów, które pomagają zmniejszyć niektóre wydatki out-of-pocket konsumentów. Te wypłaty w sumie około 7 miliardów dolarów w tym roku nationwide.
Trump kontynuował płacenie ich na podstawie miesiąc do miesiąca, podczas gdy wielokrotnie grożąc, aby odciąć je i uchylić całą ustawę zdrowotną. On odniósł się do płatności jako „bailouts” dla insurance companies.
Peter Lee, dyrektor wykonawczy Covered California, powiedział, że dopłata jest daleka od ideału, ale że niepewność w stolicy kraju opuścił stan bez innej opcji.
„Covered California ciężko pracowała, aby wymyślić plan, który zapewnia stabilny rynek i chroni jak najwięcej konsumentów przed niepotrzebnym wzrostem cen”, powiedział Lee w oświadczeniu Wednesday.
The exchange podjęła kilka środków w próbie osłony konsumentów przed skutkami dopłaty. Jednym z nich było stworzenie nowego planu srebra, który ma być sprzedawany poza giełdą osobom i rodzinom, które zarabiają zbyt dużo pieniędzy, aby kwalifikować się do federalnych dotacji. Dopłata nie będzie stosowana do tych planów, oszczędzając unsubsidized konsumentów, że extra cost.
Dopłata będzie miała zastosowanie tylko do srebra poziomie planów, drugi najmniej kosztowna opcja wśród wymiany cztery warstwy pokrycia. To dlatego, że tylko ludzie zapisani w srebrnych planów korzystają z dotacji podziału kosztów, że Trump zagroził terminate.
Covered Kalifornia powiedział, że 78 procent konsumentów subsydiowanych zobaczy żadnej zmiany w tym, co płacą lub może płacić nawet mniej pomimo narzucenia dopłaty. Pozostałe 22 procent konsumentów będzie zobaczyć wyższe składki netto. Około połowa z tych konsumentów otrzyma wzrost mniej niż 25 dolarów miesięcznie, według wymiany.
W jednym scenariuszu, wymiana powiedział 25-latek w Los Angeles z 20.000 dolarów rocznego dochodu zobaczy jego srebro plan stawka wzrośnie w przyszłym roku z 227 dolarów miesięcznie do 270 dolarów. Obejmuje to regularny wzrost stawki o $13 plus srebrny dopłaty $30.
Ale ta osoba będzie tylko zapłacić $13 więcej miesięcznie z własnej kieszeni, ponieważ federalne dotacje premii wzrośnie z $160 do $190, w pełni równoważąc dopłaty. Statewide, dopłaty na srebrnych planów różnią się wśród ubezpieczycieli zdrowotnych od 8% do 27%.
John Baackes, szef L.A. Care Health Plan, powiedział, że jego 2018 stawki będą 11 punktów procentowych wyższe z powodu dodanej dopłaty – 23 procent średni wzrost zamiast 12 procent. Jego plan zdrowotny ma około 26 000 osób zapisanych na giełdę. Powiedział, że wyższe składki byłyby „całkowicie możliwe do uniknięcia”, gdyby administracja Trumpa wdrożyła ACA.
„Musimy położyć winę za to u stóp administracji Trumpa za bycie tak nieodpowiedzialnym o tej głównej części prawa”, powiedział Baackes. „To nie będzie obciążenie dla większości konsumentów, ale będzie to wyższy koszt dla skarbu państwa USA. To wszystko wydaje się tak niedorzeczne.”
Anthony Wright, dyrektor wykonawczy grupy adwokackiej Health Access California, skrytykował administrację Trumpa za granie w „gry polityczne” z pokryciem zdrowotnym ludzi i zmuszanie Covered California do ręki.
„Nawet z obejściem Covered California, konsumenci stoją w obliczu dodatkowej złożoności i zamieszania, jeśli nie kosztów, wszystko z powodu pogardliwych działań administracji Trumpa”, powiedział Wright.
Zmiany w ostatniej chwili, mniej niż trzy tygodnie przed rozpoczęciem otwartych zapisów, prawdopodobnie zdezorientują niektórych konsumentów.
Oprócz wyższych stawek, Covered California stoi w obliczu utraty głównego ubezpieczyciela w dużej części stanu. W sierpniu Anthem Blue Cross powiedział, że wycofuje się z około połowy hrabstw Kalifornii, zmuszając 153 000 klientów do znalezienia nowego pokrycia.
Państwo zwiększyło swój budżet marketingowy o 5,3 miliona dolarów na nadchodzący rok, aby pomóc klientom Anthem w badaniu ich opcji i radzeniu sobie z pytaniami wynikającymi z dopłaty.
Kalifornijskie stawki Obamacare były kluczowym barometrem tego, jak Affordable Care Act działa, odkąd zasięg rozpoczął się w 2014 roku. Stan trzymał wzrosty stawek do 4 procent w pierwszych dwóch latach, a następnie premie skoczyły 13,2 procent, średnio, na 2017.
Te wzrosty stawek mają zastosowanie do osób, które kupują własne pokrycie w indywidualnym rynku, a nie większość Amerykanów, którzy otrzymują swoje ubezpieczenie zdrowotne poprzez pracę lub programy rządowe, takie jak Medicare i Medicaid.
Niektórzy członkowie Senatu Stanów Zjednoczonych próbowali sporządzić dwupartyjny układ, aby sfinansować dopłaty do podziału kosztów przez okres do dwóch lat w celu ustabilizowania rynków wymiany w całym kraju. Ale te negocjacje utknęły w martwym punkcie w zeszłym miesiącu, gdy Republikanie Senatu dążyli do Graham-Cassidy ustawodawstwa, najnowsza próba GOP wycofać prezydenta Baracka Obamy podpis ustawy. Podobnie jak poprzednie próby uchylenia, nie udało się zebrać wystarczającego poparcia w Senacie.
Urzędnicy państwowi i ubezpieczyciele zdrowotni w całych Stanach Zjednoczonych stanęli w obliczu trudnych decyzji, czy kontynuować z wyższymi stawkami, aby zrekompensować niepewność wirującą wokół Affordable Care Act. Terminy były odsuwane wielokrotnie, ponieważ komisarze ubezpieczeniowi i dyrektorzy wymiany błagali Trumpa i Kongres, aby wzmocnić istniejący rynek, aby ubezpieczyciele trzymali się i podwyżki stawek mogły być zminimalizowane.
„Przewoźnicy w całym kraju potrzebują pewności, a federalne zobowiązanie do finansowania płatności obniżyłoby stawki w wielu stanach” – powiedział Lee w środę.
W Idaho, na przykład, średnia stawka za srebrne plany wzrośnie o 40 procent w 2018 r., Podwójnie, co byłoby podwyżką stawki, gdyby administracja Trumpa zobowiązała się do finansowania dopłat do podziału kosztów, według Deana Camerona, dyrektora państwowego Departamentu Ubezpieczeń.
Jeśli dopłaty do podziału kosztów są kontynuowane w przyszłym roku, dodane dopłaty mogą oznaczać, że ubezpieczyciele skończą zbierać zbyt wiele w składkach, a niektóre ustalenia będą musiały zostać dokonane, aby zwrócić nadmiar pieniędzy.
Trump kontynuował kolej przeciwko Obamacare, wskazując na ogromne wzrosty stawek w całym kraju i firmy ubezpieczeniowe uciekające z rynku. Zamiast zmieniać Affordable Care Act, Trump preferuje inne propozycje, aby pomóc uczynić ubezpieczenie zdrowotne bardziej przystępne dla osób i rodzin.
W tym tygodniu, oczekuje się, że wyda rozporządzenie wykonawcze, które pozwoli ludziom i małym firmom połączyć się i kupić ubezpieczenie zdrowotne poprzez to, co jest znane jako stowarzyszenie planów zdrowotnych.
Szczegóły nie zostały jeszcze ujawnione, ale niektórzy eksperci ds. polityki zdrowotnej mówią, że te nowe plany zdrowotne mogą dalej destabilizować rynki ubezpieczeń ACA, jeśli nie podlegają przepisom ustawy zdrowotnej.
We wtorek Trump zatweetował, że „ponieważ Kongres nie może zebrać swoich działań w sprawie HealthCare, będę używał siły pióra, aby dać wspaniałe HealthCare wielu ludziom – FAST.”
Kaiser Health News reporter Rachel Bluth w Waszyngtonie, D.C., przyczyniły się do tej historii.