Wybór planu ubezpieczeniowego, który spełnia Twoje potrzeby może być przytłaczający. Pierwszym krokiem jest zrozumienie różnicy między publicznym a prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym. Które z nich jest odpowiednie dla Ciebie?
Ogółem, większość Amerykanów jest zapisana do prywatnego planu ubezpieczenia zdrowotnego, według U.S. Census Bureau. Reszta może mieć pokrycie poprzez program publiczny lub rządowy, taki jak Medicaid lub Medicare. Pokrycie oparte na pracodawcy nadal jest najbardziej powszechne, a następnie 19% Amerykanów z Medicaid i 17% z Medicare.
Wyjaśnienie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne odnosi się do każdego ubezpieczenia zdrowotnego, które jest oferowane przez prywatny podmiotinstead stanu lub rządu federalnego. Brokerzy ubezpieczeniowi i firmy zarówno spadają do tej kategorii.
Mają Państwo wiele opcji, jak zapisać się do prywatnego planu, w tym:
- Licencjonowani agenci, tacy jak eHealth
- Ubezpieczenie zdrowotne oferowane przez pracodawcę (takie jak grupowy plan zdrowotny)
- Federalne lub państwowe plany rynkowe
Niektóre prywatne plany ubezpieczenia zdrowotnego oferują świadczenia, które spełniają minimalne niezbędne wymagania pokrycia określone w ustawie Affordable Care Act (znanej również jako Obamacare). Inne plany mogą oferować inne świadczenia, takie jak pokrycie krótkoterminowe lub katastroficzne. Plany te mogą nie liczyć się jako opcje prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, takie jak plany krótkoterminowe i pokrycie katastroficzne, mogą oferować różne świadczenia, ale nie mogą liczyć się jako kwalifikowany plan zdrowotny zgodnie z ustawą Affordable Care Act.
Do 2018 roku, mighthave musiał zapłacić karę podatkową, jeśli miałeś plan, który nie liczył się jako kwalifikujące się pokrycie. Począwszy od 2019 roku, ta kara już nie istnieje.
Publiczne vs prywatne ubezpieczenie zdrowotne?
Publiczne ubezpieczenie zdrowotne jest wyborem dla niektórych Amerykanów i obejmuje te opcje:
- Medicare, program federalny dla osób dorosłych powyżej 65 roku życia i niektórych osób niepełnosprawnych.
- Medicaid, państwowy program publicznego ubezpieczenia zdrowotnego dla osób o niskich dochodach.
- Program ubezpieczenia zdrowotnego dzieci (CHIP), podzbiór Medicaid, który oferuje subsydiowane, tanie lub bezkosztowe ubezpieczenie zdrowotne dla dzieci.
Jedną z różnic między publicznym a prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym jest kwalifikowalność. Kryteria kwalifikacyjne do publicznych opcji ubezpieczenia zdrowotnego obejmują wiek i dochód. Jeśli się nie kwalifikujesz, możesz uzyskać prywatne ubezpieczenie zdrowotne, a eHealth może Ci w tym pomóc! Oferujemy wyspecjalizowanych brokerów, aby pomóc Ci znaleźć plany w każdym stanie, jak również szeroką gamę planów i różnorodnych usług, aby pomóc Ci zarządzać swoim pokryciem zdrowotnym.
Typy ubezpieczeń prywatnych
Kolejna różnica między ubezpieczeniem publicznym a prywatnym to różne rodzaje prywatnych planów ubezpieczeniowych, które są dostępne.
- Zapisz się do planu grupowego poprzez pracodawcę
- Wybierz swój własny plan prywatny poprzez licencjonowanych agentów w eHealth
- Wybierz plan poprzez rynek stanowy lub federalny
- Zapisz się na pokrycie katastroficzne, jeśli się kwalifikujesz
- Wybierz pokrycie krótkoterminowe, jeśli jesteś pomiędzy planami
Co to jest pokrycie katastroficzne?
Jeśli jesteś młody i zdrowy, możesz rozważyć ubezpieczenie katastroficzne zamiast planu kwalifikowanego. Ubezpieczenie katastroficzne oferuje bardzo ograniczone pokrycie dla osób poniżej 30 roku życia, które kwalifikują się do „hardship exemption” i nie mogą sobie pozwolić na kwalifikowane pokrycie zdrowotne. Ubezpieczenie katastroficzne oferuje te same korzyści co plany kwalifikowane. Jednak przed rozpoczęciem pokrycia trzeba będzie spełnić wysokie odliczenie. W 2020 r. udział własny dla planów katastroficznych wynosi $8,150.
Plan katastroficzny może pomóc w pokryciu wysokich wydatków związanych z ciężką chorobą lub przypadkowym urazem. Itmight być mniej pomocne z rutynowej opieki zdrowotnej, jednak. W tych przypadkach, jest mało prawdopodobne, aby spełnić roczny udział własny. Oznacza to, że będziesz płacić wszystkie wydatki na opiekę zdrowotną z własnej kieszeni.
Co to jest krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne?
Krótkoterminowe plany mogą być dobrym rozwiązaniem, jeśli potrzebujesz pokrycia tylko na krótki okres czasu. Na przykład, możesz zmienić pracę i zdecydować się nie płacić wysokich składek COBRA podczas przerwy w pokryciu. Krótkoterminowe pokrycie może oferować bardziej przystępną opcję.
Terminy tych planów zależą od stanu, w którym mieszkasz. Prawo federalne pozwala planom krótkoterminowym mieć początkowe warunki 364 dni, z możliwością przedłużenia na okres do 36 miesięcy. Niektóre stany mają swoje własne prawa, które nakładają dodatkowe ograniczenia na plany krótkoterminowe. Upewnij się, że rozumiesz specyficzne warunki planu, który wybierasz.