- Czym jest Vanguard?
- Dlaczego opłaty mają znaczenie
- Dlaczego kochamy fundusze Vanguard
- Fundusze Mutalne Vanguard
- Fundusze Indeksowe Vanguard
- Fundusze Obligacji Vanguard
- Fundusze Obligacji Vanguard
- Fundusze REIT REITs
- Fundusze emerytalne Vanguard
- Fundusze dywidendowe Vanguard
- Jak śledzić i monitorować fundusze Vanguard
- Kto powinien inwestować z Vanguard?
- Jeśli czytasz lub słuchasz czegokolwiek związanego z finansami osobistymi, na pewno słyszałeś o Funduszach Vanguard. Ale czym są Fundusze Vanguard i dlaczego są tak popularne?
- Czym jest Vanguard?
- Dlaczego opłaty za fundusze Vanguard są tak niskie?
- Dlaczego opłaty mają znaczenie
- Uzyskaj nasze najlepsze strategie, narzędzia i wsparcie prosto do swojej skrzynki pocztowej.
- Dlaczego kochamy fundusze Vanguard
- Vanguard Mutal Funds
- Vanguard International Growth Investor (VWIGX)
- Vanguard Selected Value Fund Investor Shares (VASVX)
- Vanguard Index Funds
- Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX)
- Vanguard Developed Markets Index (VTMGX)
- Vanguard Bond Funds
- Vanguard Short-Term Investment-Grade Investor (VFSTX)
- Vanguard Limited-Term Tax-Exempt (VMLTX)
- Vanguard REITs
- Vanguard REIT ETF (VNQ)
- Vanguard REIT Index Fund Admiral Shares (VGSLX)
- Fundusze emerytalne Vanguard
- Vanguard Wellesley Income (VWINX)
- Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)
- Vanguard Dividend Funds
- Vanguard Dividend Appreciation Index Fund Admiral Shares (VDADX)
- Vanguard High Dividend Yield Index Fund Investor Shares (VHDYX)
- Jak śledzić i monitorować fundusze Vanguard
- Kto powinien inwestować w Vanguard?
- Show Notes
- Uzyskaj nasze najlepsze strategie, narzędzia i wsparcie wysyłane prosto do Twojej skrzynki odbiorczej.
Jeśli czytasz lub słuchasz czegokolwiek związanego z finansami osobistymi, na pewno słyszałeś o Funduszach Vanguard. Ale czym są Fundusze Vanguard i dlaczego są tak popularne?
Vanguard i jego założyciel, John Bogle, to legendy inwestowania i to nie bez powodu. Bogle założył pierwszy fundusz indeksowy, uwielbiany przez wszystkich inwestorów, w 1975 roku. Ten fundusz Vanguard, Vanguard 500 Index Fund, ma obecnie ponad 500 miliardów dolarów pod zarządzaniem.
Czym jest Vanguard?
Vanguard jest firmą doradczą w zakresie inwestycji, zarządzającą ponad 5,1 bilionami dolarów. Vanguard jest również wiodącym dostawcą funduszy inwestycyjnych i drugim co do wielkości dostawcą funduszy ETF. Założyciel firmy, John Bogle, od dawna jest orędownikiem oferowania przeciętnym ludziom inwestowania przy niskich kosztach i niewielkim wysiłku.
Dlaczego opłaty za fundusze Vanguard są tak niskie?
Ponieważ Vanguard nie jest własnością zewnętrznych udziałowców, jak większość firm zarządzających inwestycjami. Inwestorzy zewnętrzni chcą zysków, a te zyski przychodzą w formie opłat pobieranych od klientów.
Vanguard nie ma inwestorów zewnętrznych. Firma jest własnością swoich funduszy, a fundusze są własnością swoich udziałowców, czyli każdego, kto inwestuje w Vanguard.
Ta struktura jest powodem, dla którego fundusze Vanguard mają niskie opłaty. Te niskie opłaty oznaczają więcej pieniędzy w kieszeniach inwestorów/właścicieli Vanguard.
Dlaczego opłaty mają znaczenie
Kiedy widzisz opłatę w wysokości 2% (jeśli w ogóle zwracasz uwagę na opłaty inwestycyjne), myślisz, że to brzmi całkiem nieźle! Dwa procent to nic. I to jest prawda. Oprocentowanie 2% na koncie oszczędnościowym to nic.
Uzyskanie 2% zniżki przy zakupie sukienki to nic.
Ale opłata inwestycyjna w wysokości 2% nie jest niczym. To jest coś; to jest dużo czegoś. I to coś jest pieniądze masz żyć na emeryturze.
Jeśli miałeś 100.000 dolarów zainwestowanych zarabiających 6% przez 25 lat i płacił żadnych opłat, twoje 100.000 dolarów stałoby się 430.000 dolarów. Gdybyś zapłacił 2% opłaty w tym samym scenariuszu, Twoje 100 000 dolarów stałoby się zaledwie 260 000 dolarów. Te pozornie niewielkie 2% właśnie zniszczyło prawie 40% Twoich oszczędności emerytalnych!
Uzyskaj nasze najlepsze strategie, narzędzia i wsparcie prosto do swojej skrzynki pocztowej.
Dlaczego kochamy fundusze Vanguard
Kochamy Vanguard i nie jesteśmy w tym osamotnieni.
„Według niedawnego badania Harris Poll, które identyfikuje i szereguje najsilniejsze marki w prawie 100 kategoriach, Vanguard jest jedyną firmą świadczącą usługi finansowe w „Top 13 marek roku z największymi wzrostami kapitału własnego.”
„Znajdują się również w rankingu jako najlepsza marka usług finansowych w kategorii inwestycji.”
Vanguard otworzył inwestowanie dla mas. Nie trzeba już było mieć miliona dolarów i osobistego doradcy finansowego, aby pomnażać swoje pieniądze na giełdzie.
Inwestorzy pokochali również filozofię Vanguard, zgodnie z którą towarzystwo funduszy inwestycyjnych powinno być zarządzane z uwzględnieniem interesów udziałowców funduszu na pierwszym planie.
Jeśli nie znajdziesz sposobu na zarabianie pieniędzy podczas snu, będziesz pracował aż do śmierci.
Tweet This
I niskie opłaty leżą w interesie udziałowców. Średni wskaźnik kosztów funduszy Vanguard wynosi 0,19% w porównaniu ze średnią branżową wynoszącą 1,08%.
I odrzucając mit, że płacenie więcej oznacza lepsze wyniki, 86% funduszy Vanguard osiągnęło lepsze wyniki niż podobne fundusze w ciągu ostatnich pięciu lat, a w ciągu dziesięciu lat wskaźnik ten wyniósł 94%.
Vanguard Mutal Funds
Kiedy inwestujesz w fundusz inwestycyjny, inwestujesz w setki indywidualnych papierów wartościowych w tym samym czasie. To chroni twoją inwestycję poprzez obniżenie ryzyka.
Wszystkie twoje jajka nie są w tym samym koszyku. Jeśli jeden koszyk radzi sobie słabo, inne koszyki mogą to zrównoważyć.
Fundusze wspólnego inwestowania są niedrogim sposobem inwestowania. Płacisz jeden wskaźnik kosztów zamiast płacić prowizję za każdym razem, gdy kupujesz lub sprzedajesz poszczególne papiery wartościowe. Ułatwia to również inwestowanie; można skonfigurować automatyczne inwestycje.
Vanguard International Growth Investor (VWIGX)
Ten fundusz inwestuje głównie w akcje międzynarodowe, w tym na rynkach wschodzących. Jednostki uczestnictwa obejmują Alibaba, TenCent Holdings, Baidu i TAL Education Group.
Roczny wskaźnik kosztów funduszu wynosi 0,45% w porównaniu do średniej kategorii wynoszącej 1,19%. Fundusz dał zwrot w wysokości 43,5% za roczny okres annualizowany. Minimalna inwestycja wynosi $3,000.
Skupia się głównie na niedowartościowanych akcjach spółek z siedzibą w USA, jego udziały obejmują Micron Technology, Cigna, Cardinal Health i Microchip Technology.
Fundusz ma roczny wskaźnik kosztów w wysokości 0,39% w porównaniu do średniej kategorii wynoszącej 1,16%. Fundusz dał zwrot w wysokości 20,4% za roczny okres annualizowany. Minimalna inwestycja wynosi 3 000 USD.
Zastosowanie w portfelu funduszy o czynniku wartości jest kluczową strategią inwestycyjną stosowaną przez Larry’ego Swedroe w jego tytułowym Portfelu Larry’ego.
Celem tego portfela jest zarówno wysoka wydajność, jak i niska zmienność. Osiąga on swoją wydajność poprzez ukierunkowanie portfela na akcje o wyższym ryzyku, które są niedoszacowane. Jego niska zmienność wynika z trzymania tylko 30% w akcjach, podczas gdy 70% idzie na obligacje.
Vanguard Index Funds
Fundusze indeksowe są rodzajem funduszu inwestycyjnego z portfelem stworzonym w celu dopasowania się do wyników indeksów, które śledzą, takich jak S&P 500. Fundusze indeksowe zapewniają szeroką ekspozycję na rynek (zmniejszając ryzyko) przy jednoczesnym utrzymaniu niskich opłat dla inwestorów.
Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX)
Fundusz inwestuje na całym amerykańskim rynku akcji. Większość aktywów znajduje się w akcjach dużych spółek, ale zawiera również akcje małych i średnich spółek. Niektóre z udziałów znajdują się w Apple, Microsoft, Amazon i Facebook.
Wskaźnik kosztów wynosi 0,05%. Jego zwrot wynosi 15,69% za roczny okres annualizowany. Minimalna inwestycja wynosi $10,000.
Możesz użyć tego funduszu do naśladowania modelu inwestycyjnego Yale w sposób, w jaki David Swensen zrobił to w Swensen Portfolio.
Kontrariańskie podejście inwestycyjne, które promuje dobrze zdywersyfikowany, zorientowany na akcje portfel, który nagradza inwestorów, którzy wykazują odwagę, aby utrzymać kurs. Swensen, twórca tego portfela, jest mistrzem stojącym za strategią inwestycyjną Yale Endowment.
Vanguard Developed Markets Index (VTMGX)
Inwestuje w rozwinięte rynki międzynarodowe, w tym Europę, Kanadę, Japonię i Australię. Wśród jednostek uczestnictwa znajdują się Samsung, Toyota, Royal Dutch Shell i British Petroleum.
Roczny wskaźnik kosztów funduszu wynosi 0,07%. Fundusz dał zwrot w wysokości 26% za roczny okres annualizowany. Minimalna inwestycja wynosi $10,000.
Fundusz ten może być wykorzystany jako międzynarodowy rozwinięty komponent kapitałowy podczas budowania Ivy Portfolio.
Ten portfel próbuje zdywersyfikować Twoje pieniądze poprzez podzielenie ich na akcje, obligacje, towary i nieruchomości w sposób, który odzwierciedla fundusze endowment Ivy League. Nie próbuje on odzwierciedlać każdego ruchu funduszu wieczystego. Jest to bardziej szczegółowe niż fundusz Ivy 5.
Vanguard Bond Funds
Nie posiadasz obligacji, aby powiększać swój majątek, ale aby obniżyć ryzyko w swoim portfelu. Gdy zbliżasz się do emerytury lub jesteś na emeryturze, fundusze obligacji stają się bardziej atrakcyjne.
Vanguard Short-Term Investment-Grade Investor (VFSTX)
VFSTX inwestuje w obligacje korporacyjne o ratingu BBB lub wyższym według Standard & Poors. Część funduszu składa się również z papierów skarbowych i komercyjnych kredytów hipotecznych.
Stawka kosztów wynosi 0,20%, a dochód 2,1%. Minimalna inwestycja wynosi $3,000.
Vanguard Limited-Term Tax-Exempt (VMLTX)
Fundusz inwestuje w obligacje komunalne o ratingu BBB lub wyższym. Wskaźnik kosztów wynosi 0,19%, a rentowność 1,5%. Minimalna inwestycja to $3,000.
Vanguard REITs
REIT’s pozwalają indywidualnym inwestorom na inwestowanie w nieruchomości poprzez łączenie swoich pieniędzy z pieniędzmi innych inwestorów. Zwroty są niższe niż gdybyś posiadał nieruchomość na własność, ale jest mniejsze ryzyko i brak bezpośredniego zaangażowania.
Fundusz REIT inwestuje w kilka spółek nieruchomościowych, które posiadają nieruchomości, co zmniejsza ryzyko dla inwestorów.
Vanguard REIT ETF (VNQ)
Ten exchange-traded fund śledzi indeks krajowych spółek, które posiadają i obsługują nieruchomości. Udziały obejmują Equinox Inc, Public Storage, Equity Residential i American Tower Corp.
Stawka kosztów wynosi 0,12%, a stopa zwrotu 4,42%. Minimalna inwestycja wynosi $3,000.
Fundusz inwestuje w REIT-y, które posiadają i obsługują nieruchomości, w tym biurowce i hotele. Holding obejmuje Proglogis Inc, Digitial Realty Trust, Avalon Bay Communities i Equity Residential.
Stawka kosztów wynosi 0,12%, a stopa zwrotu 4,80%. Minimalna inwestycja wynosi $10,000.
Można znaleźć REITs w Coffeehouse Portfolio, Ivy Portfolio i Swensen Portfolio.
Fundusze emerytalne Vanguard
Vanguard oferuje fundusze dla inwestorów oszczędzających na emeryturę i tych, którzy już są na emeryturze. Dla tych, którzy są już na emeryturze, fundusz Wellesley może zapewnić dochód, a dla tych, którzy oszczędzają na emeryturę, fundusz Target jest kompletnym portfelem, zmieniającym alokację w miarę zbliżania się inwestora do emerytury.
Vanguard Wellesley Income (VWINX)
Posiadając konserwatywną alokację, fundusz składa się w dwóch trzecich z obligacji i w jednej trzeciej z akcji. Udziały obejmują JP Morgan Chase, Cisco Systems, Pfizer i Wells Fargo.
Stawka kosztów wynosi 0,22%, a średni pięcioletni zwrot wynosi 5,95%. Minimalna inwestycja wynosi 3 000 USD.
Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)
Ten fundusz typu target-date likwiduje się w 2050 roku, więc jest przeznaczony dla osób planujących przejść na emeryturę w pobliżu tej daty. Fundusz zmienia alokację aktywów w miarę zbliżania się do emerytury, skłaniając się bardziej ku obligacjom w miarę zbliżania się 2050 roku.
Ponieważ wciąż jesteśmy daleko od 2050 roku, fundusz jest obecnie w prawie 90% akcyjny. Udziały obejmują Berkshire Hathaway, Amazon, Johnson & Johnson i Facebook.
Stawka kosztów wynosi 0,15%, a średni pięcioletni zwrot wynosi 9,88%. Minimalna inwestycja wynosi 1000 USD.
Vanguard Dividend Funds
Te fundusze mogą zapewnić inwestorom dochód poprzez inwestowanie w akcje płacące dywidendę.
VDADX skupia się na akcjach o korzystnych cechach wzrostu dywidendy. Walmart, PepsiCo, 3M i Texas Instruments.
Współczynnik kosztów wynosi 0,08%, a pięcioletnia średnia stopa zwrotu wynosi 11,30%. Minimalna kwota inwestycji wynosi 10 000 USD.
Fundusz ten inwestuje w krajowe spółki o dużej kapitalizacji, takie jak Procter& Gamble, Intel, Wells Fargo i Exxon Mobil.
Stawka kosztów wynosi 0,15%, a stopa zwrotu 2,88%. Minimalna inwestycja wynosi $3,000.
Portfel Dividend Aristocrat składa się ze spółek znajdujących się na liście S&P 500, które zwiększały swoją wypłatę dywidendy dla akcjonariuszy każdego roku przez ostatnie 25 lat.
Historyczna rentowność tego portfela również przewyższa benchmark S&P 500.
Jest to fundusz indeksowy najbardziej konsekwentnie wypłacających dywidendy spółek z indeksu S&P 500. Historycznie osiągał on lepsze wyniki niż S&P 500 w długim terminie. W ciągu ostatnich 10 lat zwrócił 10,98% średniorocznie, podczas gdy S&P 500 zwrócił tylko 10,53% w tym samym okresie.
Jak śledzić i monitorować fundusze Vanguard
Zarządzaj swoją gotówką i optymalizuj swoje inwestycje w jednym miejscu. Z Personal Capital możesz analizować swoje 401k, aby lepiej zdywersyfikować swoje udziały i zmniejszyć opłaty.
Nie miałem pojęcia, że płacę ponad 1% moich aktywów w opłatach każdego roku, ale z ich pomocą byłem w stanie zejść poniżej 0,3%.
Gdy masz już wszystkie swoje konta połączone, możesz również wykorzystać ich Planer Emerytalny, aby dokładnie nakreślić, jak będzie wyglądać Twoja emerytura.
Używając symulacji Monte Carlo określają jak prawdopodobne jest, że osiągniesz poziom dochodów na emeryturze, na który liczysz.
Korzystam z Personal Capital od 2013 roku i nie znalazłem lepszego darmowego narzędzia online do budowania i zarządzania bogactwem.
Budżetuj jak firma i skup się na przepływie gotówki. Oprócz oprogramowania do budżetowania, Personal Capital posiada również zestaw narzędzi, które pomogą Ci zoptymalizować Twoje inwestycje. Czy wspomnieliśmy, że to nic nie kosztuje?
Kto powinien inwestować w Vanguard?
Vanguard ma inwestycje dopasowane do potrzeb każdego, od tych, którzy dopiero zaczynają inwestować, do tych, którzy są już na emeryturze, od tych z małymi kontami bankowymi do tych z ośmiocyfrowymi kontami bankowymi. Jedynymi inwestorami, których Vanguard nie może obsłużyć, są ci, którzy mają mniej niż 1000 dolarów na start.
Jeśli nie masz 1000 dolarów na początkową inwestycję, możesz inwestować z Betterment, który nie ma minimum. I tak będziesz inwestować z Vanguard, ponieważ Betterment używa indeksów i ETF-ów z Vanguard do budowania swoich portfeli.
Vanguard oferuje niskie opłaty i konkurencyjne zwroty. To dobra inwestycja dla każdego.
Show Notes
Vanguard Explained: Blog Andrew wyjaśniający Vanguard i jego wybory.
Vanguard: Firma zarządzająca inwestycjami, o której dziś rozmawialiśmy.
Uzyskaj nasze najlepsze strategie, narzędzia i wsparcie wysyłane prosto do Twojej skrzynki odbiorczej.
Candice Elliott jest znaczącym współpracownikiem Listen Money Matters. Jest pisarzem finansów osobistych od 2013 roku i pisała obszernie o zadłużeniu kredytu studenckiego, inwestowaniu i kredytach. Z powodzeniem porusza się w tych obszarach we własnym życiu i wie, jak pomóc innym zrobić to samo. Candice odpowiedziała na tysiące pytań od społeczności LMM i spędziła niezliczone godziny na badaniach do setek artykułów o finansach osobistych. Szczęśliwie nazywa Nowy Orlean, Luizjanę domem – najfajniejsze miasto na świecie.