November 12, 2019
Gdy ubiegasz się o kredyt mieszkaniowy FHA, jesteś zobowiązany do poświadczenia swoich dochodów, zaoferowania dowodu zatrudnienia i wykazania, że jesteś dobrym ryzykiem kredytowym z historią terminowych płatności rachunków przez co najmniej 12 miesięcy. Wiele osób nie ma problemów z tym zestawem wymagań, ale niektórzy nie są pewni, co wpisać, jeśli chodzi o zgłoszenie płatności alimentów na dzieci, alimentów i innych dochodów w wyniku separacji lub rozwodu. Jak uwzględnić dochód z alimentów i innego wsparcia finansowego we wniosku kredytowym FHA? Co ważniejsze, jak pożyczkodawca FHA traktuje takie płatności?
DOKUMENTACJA
Pierwszym krokiem do uznania przez wielu pożyczkodawców dochodu z alimentów, alimentów na dziecko lub płatności alimentacyjnych jako uzasadnionego źródła dochodu jest pokazanie dowodu, że takie płatności mają miejsce regularnie. Wiele par, które przystępują do postępowania rozwodowego, zgadza się na nieformalne ustalenia dotyczące alimentów na dziecko lub płatności alimentów; niestety pożyczkodawca nie jest zobowiązany do uznania takich ustaleń jako legalnego źródła dochodu. W rzeczywistości, niektóre instytucje finansowe wydały ostatnio wytyczne, że aby alimenty lub inne płatności zostały uznane za dochód, musi istnieć nakaz sądowy lub inna dokumentacja prawna pokazująca, że jedna strona jest prawnie zobowiązana do płacenia drugiej stronie. Dekret rozwodowy, formalna separacja lub nakaz sądowy są wystarczające w większości przypadków.
SUMY
Gdy ubiegasz się o kredyt hipoteczny FHA i wymieniasz alimenty lub płatności na rzecz dzieci jako uzasadniony dochód, urzędnik kredytowy zbada stosunek twojego innego dochodu do kwoty alimentów lub wsparcia dla dzieci, które otrzymujesz. W zależności od kwoty i polityki pożyczkodawcy, pewne wymagania regulują sposób, w jaki ten dochód ma być rozpatrywany.
Na przykład, niektórzy pożyczkodawcy zastrzegają, że jeśli alimenty lub alimenty na dziecko stanowią 30% dochodu gospodarstwa domowego lub mniej, zastosowanie mają następujące standardy:
- Strona płacąca alimenty lub alimenty na dziecko musi być zobowiązana na piśmie do zapłaty.
- Płatnik musi płacić przez co najmniej pół roku przed wypełnieniem wniosku kredytowego.
- Płacący musi być zobowiązany do kontynuowania płacenia przez minimum trzy lata po zamknięciu sprzedaży.
- Muszą istnieć dowody „stabilnego otrzymywania” pełnej kwoty alimentów lub wsparcia dla dziecka przez najbardziej aktualne sześć miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt mieszkaniowy FHA.
Gdy kwota alimentów lub wsparcia dla dziecka jest większa niż 30% dochodu kredytobiorcy FHA, zasady mogą się zmienić. Niektórzy kredytodawcy wymagają następujących warunków:
- Kredytobiorca musi otrzymywać alimenty lub wsparcie dla dziecka przez cały rok przed złożeniem wniosku o kredyt.
- Płatnik musi być zobowiązany do kontynuowania płatności przez trzy lata po zamknięciu kredytu.
- Muszą istnieć dowody pełnych, terminowych płatności przez cały rok przed złożeniem wniosku o kredyt mieszkaniowy.
Ważne jest, aby pamiętać, że we wszystkich przypadkach, jeśli ubiegasz się o kredyt hipoteczny FHA i wymieniasz alimenty lub wsparcie dla dziecka, muszą istnieć prawnie wiążące dokumenty akceptowalne przez FHA, które określają kwotę płatności i czas ich trwania. Pomaga to udokumentować rzeczywisty dochód i daje bankowi i FHA sposób pomiaru tego, co jesteś w stanie rozsądnie pożyczyć podczas zakupów na kredyt hipoteczny FHA.
Twoja instytucja finansowa ma konkretne wytyczne w tych kwestiach – nie zakładaj, że warunki są identyczne z jednego banku do drugiego. Najlepiej jest zapytać z góry o wszelkie źródła dochodu z alimentów i alimentów na dzieci, aby wiedzieć, jak prawidłowo zaplanować budżet dla kredytu mieszkaniowego FHA.
——————————
POWIĄZANE FILMY:
Zabezpieczanie kredytów hipotecznych z opłatą FHA
Wymagania dotyczące rocznego dochodu dla kredytów FHA
Dobra historia kredytowa pomaga w uzyskaniu kredytów FHA