Alai

Historyczne limity wpłat na konto Roth IRA stale rosły od czasu wprowadzenia konta Roth IRA w 1997 roku. W 2021 roku, limit wpłat na konto Roth IRA pozostaje na poziomie $6,000, z $1,000 dopłatą, jeśli masz 50 lat lub więcej.

Roth IRA jest atrakcyjne dla osób o niższych dochodach, ponieważ możesz wpłacać pieniądze z niższym podatkiem lub bez podatku. Pieniądze te są następnie odkładane bez podatku. W momencie wypłaty, pod warunkiem, że konto Roth IRA było otwarte przez ponad pięć lat, nie ma żadnych podatków ani kar.

Przyjrzyjrzyjmy się historycznym limitom wpłat na konto Roth IRA od początku jego istnienia.

Historyczne limity wpłat na Roth IRA

Poniżej znajdują się historyczne limity wpłat na Roth IRA od 2021 roku.

Gdy po raz pierwszy zacząłem pracować w 1999 roku, nie mogłem się nawet pofatygować, aby wnieść wpłatę na Roth IRA, ponieważ zarobiłem tylko 40 000 dolarów na Manhattanie. Zamiast tego, zdecydowałem się na maksymalne wykorzystanie mojego 401(k) w wysokości $10,500 w tamtym czasie. Z powrotem w 1999 roku, Roth IRA limit wkładu był tylko $2,000.

Dla tych, którzy chcą zdywersyfikować swoje źródła dochodu emerytalnego, Roth IRA jest teraz dobry pojazd. Maksymalna składka wynosi teraz $6,000 dla pracowników poniżej 50 roku życia. Jedynym problemem dla niektórych jest to, że nie każdy będzie w stanie przyczynić się. IRS ma limity dochodów, aby być w stanie przyczynić się do Roth IRA.

2021 Roth IRA Income Limits for Single Filers

W 2021 roku, limit dochodu Roth IRA, aby zakwalifikować się do Roth IRA wynosi $140,000 zmodyfikowanego skorygowanego dochodu brutto (MAGI) dla osób samotnych i $208,000 dla osób wspólnych. Roczne limity wpłat na Roth IRA w 2021 roku wynoszą $6,000 dla osób poniżej 50 roku życia ($7,000 dla osób od 50 roku życia).

Dla porównania, w 2020 roku, limit dochodów Roth IRA, aby zakwalifikować się do Roth IRA wynosił $139,000 zmodyfikowanego skorygowanego dochodu brutto (MAGI) dla osób samotnie wychowujących dzieci i $206,000 dla osób wspólnie wychowujących dzieci w 2020 roku.

Ten nowy limit dochodu nie jest aż tak dotkliwy, ponieważ $$140,000 jest uważany za ~top 15 procent dochodu.

Jeśli twój MAGI mieści się pomiędzy $122,000 a $139,999 nie możesz wpłacić pełnej kwoty. Twój wkład jest zmniejszony. Użyj arkusza IRS, aby obliczyć nowy, zmniejszony limit wpłat na Roth IRA.

Jeśli twoje MAGI wynosi $140,000 lub więcej, nie możesz w ogóle wpłacać na Roth IRA.

2021 Roth IRA Income Limits for Married Filers (Joint)

W 2021 roku, limit dochodu Roth IRA, aby zakwalifikować się do Roth IRA wynosi $208,000 zmodyfikowanego skorygowanego dochodu brutto (MAGI) dla osób płacących wspólnie. Jeśli twoje MAGI wynosi $208,000 lub więcej, nie możesz wpłacać składek na Roth IRA.

Jeśli składasz wniosek jako małżeństwo składające wniosek wspólnie lub jako kwalifikująca się wdowa(er), twoje MAGI musi być mniejsze niż $198,000, aby wpłacać do limitu. Biorąc pod uwagę, że mediana dochodów gospodarstwa domowego w Ameryce wynosi około $68,000, limit dochodów małżeństwa wynoszący $196,000 jest uważany za dość hojny.

Jeśli twoje MAGI mieści się w przedziale od $196,000 do $205,999 nie możesz wpłacać do limitu. Twoja składka jest zredukowana. Skorzystaj z arkusza IRS, aby obliczyć swój nowy zredukowany limit wpłat na Roth IRA.

2021 Roth IRA Income Limits for Married Filers (Separate)

IRS poważnie ogranicza możliwość wpłat na Roth IRA dla osób, które są w związku małżeńskim, ale składają wniosek osobno i mieszkały ze swoimi małżonkami w dowolnym momencie w ciągu roku. Jeśli nie masz zarobionych dochodów, nie będziesz mógł wpłacać na Roth IRA.

Jeśli twoje MAGI wynosi $10,000 lub więcej, nie możesz wpłacać na Roth IRA. Począwszy od dochodu w wysokości $1,000, kwota, którą możesz wpłacić zaczyna spadać. Użyj arkusza IRS, aby obliczyć swój zredukowany limit wpłat na konto Roth IRA.

Take Advantage Of The Roth IRA

Jeśli zarabiasz poniżej progów dochodowych, równie dobrze możesz otworzyć konto Roth IRA w dowolnym internetowym biurze maklerskim i wpłacić maksymalną kwotę. Twój marginalny federalny przedział podatkowy wynosi 24%, co jest limitem, który zapłaciłbym z góry w podatkach.

You won’t regret saving for retirement when it’s time for you to take things easier. Instead, you’ll be ecstatic that you saved and invested for so long. Long-term, stocks and bonds have performed well.

I regret not contributing to my Roth IRA when I had the chance. Nie popełnij mojego błędu.

Should Have Contributed To A Roth IRA When I Retired Early

Wcześniej przeszedłem na emeryturę w 2012 roku w wieku 34 lat. Mimo, że od 1999 roku każdego roku maksymalnie wykorzystałem moje 401(k), nie jestem w stanie wykorzystać tych funduszy bezkarnie aż do 2036 roku. Byłoby wspaniale, gdybym założył Roth IRA, aby mieć elastyczność w wykorzystaniu tych pieniędzy.

Ale patrząc wstecz na mój historyczny dochód, przekroczyłem limit po kilku latach pracy, więc nie mogłem nic zrobić na froncie Roth IRA.

Zamiast budować Roth IRA, zbudowałem portfel po opodatkowaniu, który generował około $80,000 rocznie w pasywnym dochodzie do czasu, gdy na dobre odszedłem z pracy. W 2020 roku, ten pasywny dochód wzrósł do około $260,000 z powodu hossy na rynku akcji i nieruchomości wraz z dodatkowymi oszczędnościami dzięki dochodom z mojego biznesu online.

Best Place To Open A Roth IRA

Jednym z problemów, które widzę z tradycyjnym IRA i Roth IRA jest to, że inwestorzy mają tendencję do inwestowania w akcje i fundusze indeksowe, o których nie wiedzą zbyt wiele. Ponadto, mają oni tendencję do handlowania zbyt często, tym samym szkodząc swoim zyskom. Widziałem wielu indywidualnych inwestorów naprawdę wysadzić się w powietrze przez handel zbyt dużo.

Kluczem do udanego długoterminowego inwestowania jest inwestowanie w dobrze skonstruowany portfel odpowiedni dla Twojej tolerancji ryzyka. W rezultacie, gorąco polecam otwarcie Roth IRA z Wealthfront, wiodący cyfrowy doradca bogactwa dzisiaj. Będą konstruować portfel Roth IRA dla Ciebie po odpowiedzi na kilka pytań.

Jedna ostatnia uwaga. Możesz dokonywać wpłat na IRA za poprzedni rok podatkowy aż do terminu składania zeznań podatkowych w bieżącym roku. Na przykład, możesz dokonać wpłaty za rok podatkowy 2019 do 15 kwietnia 2020 roku itd.

Jeśli dokonujesz wpłaty na IRA pomiędzy 2 stycznia a terminem składania zeznań podatkowych, powinieneś określić, za który rok podatkowy dokonujesz wpłaty, ponieważ w tym samym czasie możesz również dokonać wpłaty na konta IRA za rok bieżący.

Im więcej możesz zainwestować w swoją przyszłość emerytalną, tym lepiej. Nie ma przycisku przewijania w życiu!

Keep Track Of Your Finances

Stay on top of your Roth IRA and overall finances by signing up with Personal Capital. PC to darmowe narzędzie online, którego używam od 2012 roku, aby pomóc w budowaniu bogactwa. Przed Personal Capital, musiałem logować się do ośmiu różnych systemów, aby śledzić 35 różnych kont. Teraz mogę po prostu zalogować się do Personal Capital, aby zobaczyć, jak moje konta akcji są robi. Mogę łatwo śledzić moją wartość netto i wydatki, jak również.

Personal Capital’s 401 (k) Fee Analyzer narzędzie oszczędza mi ponad $1,700 rocznie w opłatach. Wreszcie, jest tam fantastyczny Kalkulator Planowania Emerytalnego, który pomoże Ci zarządzać Twoją finansową przyszłością.

O autorze

Sam rozpoczął Financial Samurai w 2009 roku jako sposób na zrozumienie kryzysu finansowego. Następnie spędził kolejne 13 lat po uczęszczaniu do The College of William & Mary i UC Berkeley na studiach, pracując w Goldman Sachs i Credit Suisse. Jest właścicielem nieruchomości w San Francisco, Lake Tahoe i Honolulu i ma $810,000 zainwestowane w nieruchomości crowdfunding.

W 2012 roku, Sam był w stanie przejść na emeryturę w wieku 34.On spędza czas grając w tenisa, spędzając czas z rodziną, i pisząc online, aby pomóc innym osiągnąć wolność finansową.

.