Alai

Podniesienie swojej oceny kredytowej o 200 punktów może dać ci dostęp do większej ilości możliwości, w tym lepszego zestawu warunków pożyczki lub niższej stopy procentowej. To może zaoszczędzić tysiące dolarów w trakcie trwania pożyczki – szczególnie przy długoterminowych pożyczkach, takich jak hipoteczne.

Przejdziemy do tego, jak poprawić swój wynik kredytowy, na przykład z pożyczką Credit Builder Plus do $1,000 i przez naszego partnera LevelCredit zgłaszając wszystkie swoje płatności (nie tylko pożyczki) do biur kredytowych!

Wyjaśnimy również czynniki, które składają się na Twoją ocenę kredytową, jak również to, jak długo zajmie Ci jej zbudowanie. Na koniec, pokażemy ci kilka technik, których możesz użyć aby podnieść swój wynik o 200 punktów.

Overview: What Makes Up Your Credit Score?

Po pierwsze, ważne jest aby zrozumieć czynniki, które wchodzą w skład twojego wyniku i kto decyduje o twoim wyniku. Przyjrzyjmy się bliżej, skąd bierze się twoja ocena kredytowa.

Twoja ocena kredytowa pochodzi z pozycji w twoim raporcie kredytowym. Raport kredytowy to dokument, który mówi wierzycielom, jak korzystałeś z kredytu w przeszłości. Znajdują się tam informacje o braku płatności za karty kredytowe, rodzajach pożyczek, które zaciągnąłeś i czy złożyłeś wniosek o upadłość.

Istnieją trzy główne biura sprawozdawczości kredytowej: Experian, Equifax i TransUnion. Firmy te zbierają, przechowują i organizują dane zawarte w raportach kredytowych. Każda z nich wystawia również ocenę kredytową na podstawie informacji zawartych w raporcie. Punktacja kredytowa jest ważna, ponieważ pozwala kredytodawcom zobaczyć migawkę twojej historii kredytowej bez spędzania godzin na czytaniu całego raportu.

Istnieje kilka różnych metod, które biura sprawozdawczości kredytowej mogą wykorzystać do obliczenia twojej punktacji. Wynik, na który patrzy większość kredytodawców to model FICO. Czynniki, które wpływają na Twoją ocenę kredytową to:

• Twoja historia płatnicza (35%): Twoja historia płatnicza to zapis tego, jak często płacisz swoje rachunki na czas. Bardziej terminowe płatności skutkują wyższą punktacją kredytową.
• Twoje wykorzystanie kredytu (30%): Twoje wykorzystanie kredytu jest procentem całkowitego dostępnego kredytu, który wykorzystujesz każdego miesiąca. Maksymalne wykorzystanie Twoich kart kredytowych obniży Twój wynik.
• Długość Twojej historii kredytowej (15%): Wierzyciele ufają kredytobiorcom, którzy mają długą historię zarządzania swoimi kredytami. Pozostawienie otwartych kont na dłuższy czas podnosi Twój wynik.
• Twoja historia kredytowa (10%): Kredytodawcy lubią widzieć, że masz doświadczenie w zarządzaniu kilkoma różnymi rodzajami kredytów. Dywersyfikacja rodzajów kredytów może podnieść Twój wynik.
• Nowe zapytania kredytowe (10%): Pożyczanie dużej ilości pieniędzy naraz jest czerwoną flagą dla kredytodawców. Kiedy ubiegasz się o nową linię kredytową, Twój wynik tymczasowo spadnie, więc nie ubiegaj się o zbyt wiele kredytów naraz.

Teraz, kiedy już wiesz, co składa się na Twój wynik, spójrzmy na to, co kredytodawcy uważają za dobry i zły wynik. Zakresy punktacji FICO są następujące:

• Bardzo słaba: 300-500 punktów. Nie będzie można znaleźć karty kredytowej lub pożyczki bardzo łatwo, jeśli masz słaby wynik kredytowy.
• Fair: 580-669 punktów. Kredytodawcy uważają kredytobiorców z „uczciwą” oceną za nieoptymalnych. Możesz być w stanie znaleźć pożyczkę lub kartę kredytową z „uczciwym” wynikiem, ale zapłacisz więcej odsetek.
• Dobry: 670-739 punktów. Według danych firmy Experian tylko 8% osób z „dobrą” punktacją kredytową ma w przyszłości poważne zaległości w spłacie jednego ze swoich rachunków. Jeśli masz ocenę kredytową w tym przedziale, jesteś o wiele bardziej atrakcyjnym kandydatem do uzyskania pożyczek i kart kredytowych.
• Bardzo dobry: 740-799 punktów. Otrzymasz lepsze stawki od kredytodawców, jeśli masz „bardzo dobrą” punktację.
• Wyjątkowa: 800-850 punktów. Kredytodawcy postrzegają osoby z wyjątkową punktacją kredytową jako bardzo wiarygodnych kredytobiorców. Wyjątkowy wynik oznacza, że otrzymasz najlepsze oprocentowanie na rynku i ekskluzywne oferty kart kredytowych.

Maksymalny wynik kredytowy, jaki możesz mieć to 850 punktów. Doskonałe wyniki są bardzo rzadkie, ale nie jest niemożliwe, aby go do klubu doskonałego kredytu z czasu, cierpliwości i planu.

Jak długo trwa budowanie kredytu?

Nie ma ram czasowych na to, jak długo trwa podniesienie twojego wyniku kredytowego. Czas potrzebny na podniesienie twojej punktacji zależy od tego, jakiego rodzaju pozycje znajdują się w twoim raporcie kredytowym, jaka jest twoja aktualna punktacja i jak długo posiadasz swoje konta.

Twoja punktacja zajmie co najmniej jeden pełny miesiąc, aby się zmienić, ponieważ biura sprawozdawczości kredytowej zazwyczaj zbierają dane o płatnościach tylko raz w miesiącu. Jednakże, jeśli próbujesz podnieść swój wynik o 200 punktów, zajmie Ci to znacznie więcej czasu, aby osiągnąć swój cel. Może to potrwać od sześciu miesięcy do kilku lat, aby podnieść swoją ocenę o 200 punktów. Najlepszym sposobem na zbudowanie i naprawienie swojego kredytu jest trzymanie się planu odbudowy kredytu.

How to Increase Your Credit Score by 200 Points or More

Are you ready to start improving your credit score? Skorzystaj z tych wskazówek i trzymaj się ich, aby zobaczyć jak Twój wynik wzrośnie.

Użyj Pożyczki na Budowę Kredytu

Używanie karty kredytowej i spłacanie jej co miesiąc jest doskonałym sposobem na poprawę Twojego wyniku. Jednakże, kredytodawcy chcą widzieć, że masz doświadczenie w zarządzaniu zarówno odnawialnymi jak i nieodnawialnymi rodzajami kredytów.

Karta kredytowa jest odnawialnym rodzajem kredytu. Kredyt odnawialny „napełnia się” po tym, jak go spłacisz i pozwala na wielokrotne korzystanie z niego. Na przykład, powiedzmy, że masz kartę kredytową z linią kredytową o wartości 1000 dolarów i wpłacasz na nią 200 dolarów na wydatki. Twoja linia kredytowa wynosi teraz 800 dolarów, dopóki nie spłacisz swojego salda. Twoja linia kredytowa przywraca się do pełnego $1,000 jak tylko spłacisz $200, które wydałeś.

Możesz użyć nieodnawialnych linii kredytowych tylko raz. Jak tylko spłacisz konto nieodnawialne, pożyczkodawca zamyka Twoje konto. Pożyczki osobiste, pożyczki hipoteczne i pożyczki studenckie są przykładami kredytów nieodnawialnych.

Rozważ kredyt na budowę kredytu, jeśli chcesz dodać trochę różnorodności do swojego portfela kredytowego i użyć metody sprawdzonej do pomocy w budowaniu kredytu. Pożyczki na budowę kredytu to małe, nisko oprocentowane pożyczki osobiste, które pomogą Ci poprawić Twój wynik.

Z niektórymi pożyczkodawcami, dostaniesz sumę w gotówce i możesz wydać te pieniądze na prawie wszystko, od nowych mebli do zaległego rachunku. Następnie, spłacasz pożyczkę i odsetki za pomocą miesięcznych płatności. Twój pożyczkodawca zgłasza płatności do biura sprawozdawczości kredytowej. Tak długo, jak nie będziesz zalegać z płatnościami, Twój wynik prawdopodobnie wzrośnie.

Czy szukasz łatwego sposobu na zwiększenie swojego wyniku kredytowego? Członkowie MoneyLion Credit Builder Plus mają dostęp do $1,000 przy niskim APR w kredycie kredytowym za pomocą zaledwie kilku kliknięć.

Get Your Bills Reported to Credit Bureaus

Czy wiesz, że możesz zwiększyć swój kredyt za pomocą wszystkich rodzajów płatności? Możesz! Nasz partner LevelCredit zgłosi Twój czynsz, opłaty za media i inne płatności do głównych biur kredytowych – i da Ci dostęp do Twojego wyniku kredytowego i kluczowych informacji kredytowych – za jedyne $6.95 miesięcznie. LevelCredit to niesamowity sposób, aby zwiększyć swoje płatności, używając ich do zwiększenia swojego wyniku kredytowego!

Zatrudnij usługę śledzenia kredytu

Przekaż dodatkowe dolary na swój dług i wybierz bezpłatną usługę śledzenia kredytu, taką jak ta dostępna w MoneyLion. MoneyLion oferuje Ci kompleksowe narzędzia do poprawy zdolności kredytowej.

Keep Your Payments Consistent

Twoja historia płatności składa się na około 35% twojego wyniku kredytowego FICO. Oznacza to, że najlepszym sposobem na poprawienie swojej punktacji jest zbudowanie historii pozytywnych płatności.

Czy jesteś winny przegapienia terminu płatności lub dwóch? To może obniżyć twoją ocenę kredytową. Ustal priorytety swoich płatności za pomocą nowej strategii organizacyjnej. Usiądź z wszystkimi wyciągami z pożyczek i kart kredytowych i zapisz ile jesteś winien na każdym koncie, minimalne płatności i termin płatności.

Then, input the date into your cell phone calendar or write them down on your desk calendar. Możesz również chcieć autoryzować autopay, jeśli twój wierzyciel na to pozwala. Autopay automatycznie odlicza twoją minimalną płatność w dniu wymagalności twojego konta, więc nie będziesz musiał sam o tym pamiętać.

Na szczęście MoneyLion robi to za Ciebie i automatycznie planuje płatności Credit Builder Plus wokół Twoich terminów wypłat.

Utrzymaj niskie wykorzystanie kredytu

Tak jak powinieneś zbudować solidne relacje z terminowymi płatnościami, powinieneś również pracować nad utrzymaniem niskiego wykorzystania kredytu. Wykorzystanie kredytu odnosi się do tego, jak dużo z dostępnego kredytu używasz. Większość kredytodawców lubi widzieć, że używasz mniej niż 30% swojego kredytu każdego miesiąca. Jednakże, jeśli chcesz zobaczyć najszybszy wzrost w swoim wyniku, powinieneś dążyć do wykorzystania 10% lub mniej swojego kredytu każdego miesiąca.

Jeśli nie jest to możliwe, rozważ poproszenie kredytodawcy o zwiększenie linii kredytowej. Zwiększenie całkowitej dostępnej kwoty kredytu automatycznie obniża wskaźnik wykorzystania kredytu, pod warunkiem, że co miesiąc wydajesz taką samą kwotę pieniędzy. Bądź ostrożny, aby uniknąć „lifestyle creep” nadmiernych wydatków, jeśli otrzymasz zwiększenie linii kredytowej.

Improve Your Credit Faster

Nie zobaczysz wyników z dnia na dzień, kiedy pracujesz nad poprawą swojego wyniku kredytowego. Pomyśl o poprawieniu swojego wyniku w taki sam sposób jak o utracie wagi. Nie stracisz dziesięciu funtów po jednym dniu lub nawet tygodniu prawidłowego odżywiania i ćwiczeń. Twoja ocena kredytowa działa w ten sam sposób – potrzeba wzoru pozytywnych nawyków, aby zobaczyć wyniki.

Potrzebujesz pomocy w podniesieniu swojego wyniku? MoneyLion może Ci pomóc. Członkostwo w programie Credit Builder Plus to łatwy program, który pomoże Ci zwiększyć Twój wynik, a jednocześnie pozwoli Ci uzyskać gotówkę już dziś. Pobierz aplikację już dziś z Google Play lub Apple App Store, aby zacząć.