Tworzenie budżetu jest niezbędnym pierwszym krokiem w kierunku przejęcia kontroli nad swoimi pieniędzmi. Wielu ludzi odkrywa, że wydają o wiele więcej niż zdawali sobie sprawę, podczas gdy szczęśliwi nieliczni klepią się po plecach za oszczędzanie więcej niż wiedzieli.
Gdy stworzysz budżet, zobaczysz obszary, w których możesz zmniejszyć koszty. Dowiesz się również, ile możesz zaoszczędzić każdego miesiąca na swoje przyszłe cele i zrozumiesz, jak podzielić te oszczędności na plany krótko-, średnio- i długoterminowe. Oto kroki w tworzeniu Twojego pierwszego budżetu,
- Wyobraź sobie swoją finansową przyszłość
- Spróbuj narzędzi budżetowych
- Rozważ typy budżetu
- Określ swój miesięczny dochód
- Add Up Monthly Expenses
- Niezbędne wydatki
- Wydatki uznaniowe
- Całkowite miesięczne wydatki
- Obniż wydatki
- Zdecyduj się na priorytety oszczędnościowe
- Stwórz plan oszczędzania
- Porównanie wydatków z budżetem
Wyobraź sobie swoją finansową przyszłość
Czasami trudno jest sobie przypomnieć, dlaczego chciałeś budżetować, dopóki nie pomyślisz o wszystkich rzeczach, które możesz zrobić, gdy masz już wystarczająco dużo zaoszczędzonych pieniędzy. Z pieniędzmi w banku i kontrolą nad wydatkami, będziesz miał pod ręką gotówkę na nagłe wypadki, pieniądze na następne wakacje, dodatkowe fundusze, jeśli zdarzy ci się dowiedzieć o świetnej sprzedaży, i szansę na dobrze finansowaną emeryturę.
Miej jasną wizję tego, co wolność finansowa oznaczałaby dla ciebie. To pomoże Ci trzymać się budżetu, gdy jest to trudne.
Spróbuj narzędzi budżetowych
Istnieje wiele programów i aplikacji, których możesz użyć, aby ułatwić proces budżetowania. Quicken jest prawdopodobnie najbardziej znanym programem do budżetowania, ale względni nowicjusze, tacy jak Mint, Mvelopes i You Need a Budget (YNAB) również mają wielu fanów. Stawki dla każdej z tych usług różnią się znacznie, więc porównaj funkcje i koszty, aby zdecydować, który jest najlepszy dla Ciebie. Jeśli dobrze czujesz się w Excelu, możesz również stworzyć swój własny arkusz kalkulacyjny, opierając się na wyciągach bankowych i wyciągach z kart kredytowych, aby wypełnić kwoty i kategorie dochodów i wydatków.
Rozważ typy budżetu
Budżet zerowy i 50-30-20 to dwie popularne metody budżetowania. W budżecie zerowym wszystkie wpływy i wypływy w danym okresie są w jakiś sposób rozliczane, więc nie ma żadnych pieniędzy, które by pozostały. Nie oznacza to, że wydmuchujesz każdego dolara, którego zarabiasz każdego miesiąca; oznacza to, że wiesz dokładnie, gdzie każdy dolar poszedł, czy to na konto oszczędnościowe na emeryturę, płatność kartą kredytową, czy na konto czekowe.
Budżet 50-30-20 zakłada, że wydajesz 50% swojego miesięcznego dochodu na rzeczy pierwszej potrzeby, takie jak mieszkanie, media, artykuły spożywcze i transport; 30% na rzeczy uznaniowe, takie jak kablówka premium, bilety na koncerty i posiłki w restauracjach; oraz 20% na oszczędności i spłatę długów. Ten rodzaj budżetu został spopularyzowany przez amerykańską senator Elizabeth Warren i jej córkę, Amelię Warren Tyagi, w ich książce z 2005 roku „All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.”
Jeśli wybierzesz ten rodzaj budżetu, twoim celem będzie utrzymanie tego, co wydajesz na swoje potrzeby i pragnienia w ramach przypisanych im procentów, więc będziesz miał pozostałe 20%, aby włożyć na indywidualne konto emerytalne (IRA) lub zrobić więcej niż minimalną płatność na karcie kredytowej, na przykład.
Wielu początkujących budżetowców może stwierdzić, że budżet zerowy wymaga skrupulatnego zwracania uwagi na szczegóły, podczas gdy metoda 50-30-20 jest łatwiejsza do przeprowadzenia.
Określ swój miesięczny dochód
Jeśli twój jedyny dochód pochodzi ze stałej pracy, obliczenie twojego miesięcznego dochodu jest tak proste, jak spojrzenie na twoje ostatnie czeki z wypłatą. Oblicz swoją miesięczną pensję po odliczeniu podatków i innych potrąceń. Jeśli jesteś samozatrudniony, dodaj swoje zarobki netto z ostatniego roku, odejmij szacunkowe podatki i podziel przez 12. Dla większej dokładności, dodaj swoje zarobki z ostatnich trzech lat i podziel przez 36.
Dodaj nieregularne lub pasywne dochody, takie jak premie, prowizje, dywidendy, dochody z wynajmu i tantiemy. Jeśli otrzymujesz je kwartalnie lub rocznie, uśrednij je, aby uzyskać miesięczne oszacowanie. To pomoże Ci zaprojektować spójny budżet, który nie będzie się wahał każdego miesiąca.
Add Up Monthly Expenses
Gdy próbujesz uzyskać uchwyt na swoich miesięcznych wydatkach, może okazać się pomocne podzielenie ich na dwie kategorie.
Niezbędne wydatki
Niezbędne wydatki to rachunki, które musisz płacić każdego miesiąca, w tym:
- Czynsz lub kredyt hipoteczny i media
- Ubezpieczenie samochodu i domu
- Koszty opieki zdrowotnej
- Minimalne spłaty pożyczek, takich jak kredyty studenckie i karty kredytowe
- Groceries, benzyna i inne stałe wydatki
Podziel roczny rachunek przez 12 dla wszelkich niezbędnych wydatków płaconych corocznie, takich jak podatki od nieruchomości lub opłaty rejestracyjne. To da ci koszt na miesiąc.
Wydatki uznaniowe
Listuj swoje wydatki uznaniowe, takie jak restauracje, rozrywka, wakacje, elektronika i prezenty. Możesz przejrzeć wyciągi z kart kredytowych i debetowych z ostatniego roku, aby obliczyć swoje wydatki uznaniowe. Dodaj wszystko i podziel przez 12, aby znaleźć średnią miesięczną.
Całkowite miesięczne wydatki
Zsumuj wszystkie miesięczne kwoty i porównaj swoje całkowite wydatki z dochodami. Jeśli wydajesz więcej niż zarabiasz, będziesz musiał wprowadzić pewne zmiany. Jeśli zarabiasz więcej niż wydajesz, jesteś na świetnym początku.
Obniż wydatki
Jeśli wydajesz więcej niż zarabiasz, twoje koszty uznaniowe powinny być pierwsze i najłatwiejsze do cięcia. Spakuj lunch zamiast jeść na mieście. Odtwórz film w domu zamiast iść do kina. Rzuć jedną ze swoich subskrypcji.
Stałe koszty są trudniejsze do cięcia, ale możesz zaoszczędzić setki, robiąc to. Poproś o ponowne oszacowanie wartości domu, jeśli uważasz, że podatki od nieruchomości mogą być zbyt wysokie. Rozejrzyj się za niższymi stawkami na różne polisy ubezpieczeniowe. Zaopatrz się w niepsujące się produkty, kiedy są na wyprzedaży w sklepie spożywczym, i wybierz niepsujące się produkty zgodnie z tym, co jest oferowane ze specjalną zniżką w danym tygodniu.
Zdecyduj się na priorytety oszczędnościowe
Odkąd twój dochód jest wyższy niż twoje wydatki, zdecyduj, które cele są dla ciebie najważniejsze. Twoje priorytety oszczędnościowe powinny należeć do trzech kategorii:
- Krótkoterminowe: wakacje, fundusz na naprawę samochodu
- Średnioterminowe: ślub, fundusz na studia dla Twoich dzieci
- Długoterminowe: emerytura
Podziel swoje oszczędności na różne konta przeznaczone na każdy cel.
Jeśli nie masz wystarczającej ilości środków, aby oszczędzać na każdy rodzaj celu, zacznij od celów długoterminowych, takich jak wyeliminowanie długu i oszczędzanie na emeryturę, a następnie upewnij się, że masz fundusz awaryjny, aby pokryć co najmniej kilka miesięcznych wydatków.
Stwórz plan oszczędzania
Teraz powinieneś ustalić, ile odkładać na te cele każdego miesiąca. Dobrą zasadą jest oszczędzanie 15% dochodu na emeryturę, więc jeśli przyjąłeś budżet 50-30-20, to zostaje ci 5% dochodu do odłożenia na dodatkowe spłaty długów i krótkoterminowe i średnioterminowe priorytety oszczędnościowe.
Ustal rzeczywiste kwoty w dolarach i ramy czasowe (na przykład, 1000 dolarów i sześć miesięcy na fundusz naprawy samochodu), śledź swoje postępy i dowiedz się, czy musisz porzucić cel lub zmniejszyć jego skalę. Na przykład, może możesz wziąć miły długi weekend w pięknym, pobliskim kurorcie zamiast 10-dniowych wakacji we Francji.
Porównanie wydatków z budżetem
W każdym miesiącu porównaj swoje rzeczywiste dochody i wydatki z kwotami zapisanymi w budżecie. Zobaczysz obszary, w których masz braki i obszary, w których masz więcej niż oczekiwano. Oceniaj i dostosowuj się, aż będziesz w stanie konsekwentnie realizować swój budżet i systematycznie dążyć do osiągnięcia swoich celów.
.