Alai

Jednym z najbardziej skomplikowanych obszarów uruchomienia biznesu eCommerce jest uzyskanie konfiguracji z usługami przetwarzania płatności, abyś mógł przyjmować płatności online.

Choć handlowcy z istniejącymi biznesami typu cegła i sklep są zaznajomieni z niektórymi tajnikami przetwarzania płatności, nie zawsze są zaznajomieni z tym, jak działają płatności online.

Istnieje kilka metod płatności, które możesz zaakceptować, wraz z kilkoma terminami, które powinieneś znać, aby dostać się i działać z przetwarzaniem płatności eCommerce.

Wiedząc, jak działa przetwarzanie płatności i jakie rodzaje płatności możesz zaakceptować, jest pierwszą rzeczą, którą musisz rozważyć przed zapisaniem się do procesora płatności.

Karty kredytowe
Prawie wszystkie procesory płatności pozwolą Ci akceptować płatności kartą kredytową od Twoich klientów, co jest jednym z najczęstszych sposobów płacenia online.

Płatności kartą kredytową zazwyczaj przechodzą przez następujący cykl życia:

1. Klient wprowadza szczegóły płatności na Twojej witrynie
2. Te szczegóły są wysyłane z Twojej witryny do bramy płatniczej w celu sprawdzenia, czy transakcja powinna zostać zatwierdzona czy odrzucona
3. Twoja brama płatnicza dokonuje ustalenia w sprawie transakcji, i informuje witrynę, czy jest w porządku, czy nie
4. Twoja witryna albo akceptuje płatność i kończy kasę, albo pokazuje klientowi wiadomość o odrzuceniu i odrzuca płatność

Authorize.net ma interesujący diagram, aby zapewnić bardziej szczegółowy przegląd tego, jak to działa.

PayPal
PayPal jest jedną z najbardziej zaufanych metod płatności w Internecie i jest to ogromna korzyść dla sprzedawców, aby ją zaoferować. Nielsen Online Buyer Insights donosi, że PayPal Merchants korzystają z 27% wzrostu całkowitych klientów po zintegrowaniu PayPal, podczas gdy całkowita kwota wydana przez klientów wzrasta o 15%, a transakcje na klienta prawie się podwajają.

PayPal może przetwarzać transakcje kartą kredytową, ale mogą również działać jako usługa transferu pieniędzy, gdy kredyt PayPal jest używany (jak cyfrowy portfel).

Mamy porównanie dostępnych usług PayPal dla sprzedawców, którzy nie są zbyt zaznajomieni z PayPal, ponieważ skupimy się głównie na przetwarzaniu kart kredytowych w tym artykule.

Przelewy bankowe / eChecks
Przelewy bankowe lub eChecks są zasadniczo jak płacenie gotówką lub czekami online. Pozwalają one klientowi na wprowadzenie danych bankowych dla Twojej bramki płatności, aby sprawdzić fundusze i zainicjować transfer na Twoje konto sprzedawcy.

Istnieją również pewne metody płatności, takie jak Dwolla, które mogą symulować „przelewy gotówkowe” online, które są zazwyczaj tańsze dla sprzedawców niż przetwarzanie kart kredytowych.

Bitcoin / Cryptocurrency
Bitcoin jest wciąż bardzo małą częścią płatności online, więc wielu handlowców nie akceptuje bitcoinów lub innych kryptowalut. Jednakże, jeśli Twoi klienci mogą być zaniepokojeni prywatnością, bitcoin może być opcją, którą doceniają (chociaż w przeciwnym razie prawdopodobnie nie zawracałbym sobie tym głowy w Twoim sklepie).

Przelewy bitcoin są jak bezpieczny przelew ACH (ale w unikalnej walucie, a nie w USD, itp.), ponieważ przelew jest natychmiastowy i nie ma opłat za przetwarzanie płatności. Jednakże, to naprawdę nie jest świetna opcja dla początkujących, więc chociaż może się wydawać, że jest to najnowocześniejsza rzecz do zrobienia, jesteś w lepszej sytuacji z płatnościami PayPal / kartą kredytową.

Przyjrzyjrzyjrzyjmy się glosariuszowi terminów przetwarzania płatności eCommerce, z którymi będziesz chciał być zaznajomiony podczas uruchamiania swojej działalności. Są one głównie związane z przetwarzaniem kart kredytowych, ponieważ jest to zwykle królicza nora dla wielu nowych handlowców uśmiech

Konto kupca

Konto kupca jest zasadniczo Twoim kontem bankowym dla przekazywanych płatności; jest to miejsce, gdzie płatność pochodząca od klienta trafia w pierwszej kolejności, zanim będziesz mógł ją przelać na swoje biznesowe konto bankowe (jeśli masz oddzielne biznesowe konto bankowe). Konto kupieckie nie jest zaangażowane bezpośrednio w transakcję płatniczą, więc masz dużo swobody w wyborze miejsca, w którym uzyskasz swoje konto kupieckie (np. lokalny bank).

Jeśli posiadasz punkt handlowy, najprawdopodobniej masz już konto kupieckie dla płatności, które przyjmujesz osobiście. Jeśli jeszcze go nie posiadasz, masz wybór pomiędzy kontem dedykowanym a zbiorczym.

Konto dedykowane będzie kontem handlowym używanym tylko przez Ciebie i jest wybierane przez wielu handlowców (choć zazwyczaj będziesz potrzebował więcej ustawień, aby uzyskać konto dedykowane). Kiedy płatności są przetwarzane, są one zazwyczaj przekazywane na to konto w ciągu kilku dni, a następnie uwalniane do Ciebie w celu przekazania na Twoje biznesowe konto bankowe w ciągu kolejnych kilku dni.

Konto zbiorcze jest tym, co oferuje wielu nowoczesnych procesorów, takich jak Braintree i Stripe – są one połączone z bramą płatniczą, więc nie musisz rejestrować się zarówno na koncie handlowca, jak i na koncie bramy płatniczej. Są one świetne dla nowych handlowców, ponieważ rejestrujesz się tylko na jedno konto „przetwarzania płatności”, a po rozliczeniu płatności mogą być one po prostu przeniesione na konto bankowe Twojej firmy.

Bramka płatności

Bramka płatności jest internetowym zamiennikiem terminala w punkcie sprzedaży (rzecz, przez którą przeciągana jest Twoja karta kredytowa). To jest to, co obsługuje zatwierdzanie i odrzucanie transakcji i zarządzanie odpowiedziami do i z twojej strony internetowej.

Gdy używasz wtyczki eCommerce, zazwyczaj potrzebujesz rozszerzenia lub dodatku do wtyczki, aby połączyć bramę płatności z twoją stroną internetową. Wtyczka integracyjna jest tym, co obsługuje komunikację między twoją witryną a bramą płatności, aby sprawdzić, czy transakcje powinny zostać zatwierdzone lub odrzucone. Zazwyczaj można kupić wstępnie wykonaną integrację dla wtyczki eCommerce i bramy płatniczej; jeśli żadne nie są dostępne, musisz zatrudnić programistę, aby go zbudować, ponieważ Twoja witryna potrzebuje sposobu komunikacji z bramą płatniczą.

Jeśli masz dedykowane konto kupca, możesz być obciążony opłatami za to, a opłaty za bramę płatniczą będą oceniane oddzielnie. Jeśli zapiszesz się na konto zbiorcze, które zawiera zarówno konto handlowe, jak i bramę płatniczą, Twoje opłaty są zazwyczaj za cały pakiet „przetwarzania płatności”.

Bramka płatnicza jest miejscem, gdzie można uzyskać zróżnicowanie pod względem oferowanych funkcji: czy klienci mogą zapisywać karty do przyszłych zakupów, czy można autoryzować opłaty i przechwytywać je w późniejszym terminie, oraz które karty kredytowe (lub inne metody płatności, takie jak eChecks) można akceptować.

Obciążenie vs. autoryzacja

Większość bramek płatniczych może pozwolić Ci albo na obciążenie, albo na autoryzację płatności. Obciążenie płatności oznacza, że bramka płatności natychmiast żąda środków od klienta; obciążenie mówi: „proszę, aby konto tej osoby zapłaciło mi teraz.”

Autoryzacja płatności oznacza, że bramka płatności najpierw pyta, czy klient może sobie pozwolić na opłatę; mówi: „czy klient ma wystarczające środki na realizację zamówienia?”. Pozwala to na przechwycenie płatności i wykonanie obciążenia później.

Jeśli chcesz uzyskać więcej szczegółów, mamy opis autoryzacji vs obciążenia.

Tokenizacja

Tokenizacja odnosi się do możliwości bezpiecznego zapisania informacji o płatności klienta na późniejszą datę. Nigdy, przenigdy, nie powinieneś przechowywać numerów kart kredytowych klientów na swojej stronie internetowej. Zamiast tego, jeśli chcesz pozwolić klientom na zapisanie metody płatności w celu łatwego użycia w przyszłości lub dla powtarzających się płatności, Twoja bramka płatności będzie musiała oferować możliwość tokenizacji szczegółów płatności.

To oznacza, że bramka płatności bezpiecznie przechowuje numer karty kredytowej klienta i jego dane osobowe, a zamiast tego daje Twojej witrynie „token” do wykorzystania.

To jest trochę jak żetony pokerowe – procesor płatności daje Ci token dla numeru karty kredytowej zamiast rzeczywistego numeru karty kredytowej. W późniejszym czasie możesz obciążyć klienta za pomocą tokena płatności – Twoja witryna w zasadzie mówi do bramki płatności „Proszę obciążyć token #123456”, a bramka płatności może następnie bezpiecznie uruchomić szczegóły karty kredytowej dla tego tokena, ponieważ jest przechowywana, które tokeny idą z którą kartą kredytową.

W ten sposób, jeśli witryna zostanie kiedykolwiek naruszona, zbierane są tylko bezużyteczne tokeny płatności (ponieważ są one specyficzne dla twojego konta sprzedawcy, nie mogą być używane przez nikogo innego), a nie bardzo ważne numery kart kredytowych.

Jeśli chcesz pozwolić klientom na zapisywanie metod płatności do przyszłego użytku lub chcesz zezwolić na takie rzeczy jak zamówienia wstępne i powtarzające się płatności, będziesz chciał się upewnić, że twój procesor płatności obsługuje tokenizację. Czasami określają to również jako „bezpieczny skarbiec” lub podobne.

Certyfikat SSL

Oto co musisz wiedzieć o certyfikatach SSL: zdobądź jeden. To wszystko.

Zdobądź go bez względu na to, czy Twój procesor płatniczy go wymaga, czy nie; to inwestycja bez zastanowienia, a możesz je uzyskać już za mniej niż 10 dolarów rocznie. Certyfikaty SSL nie tylko chronią informacje o klientach, jeśli przetwarzanie płatności odbywa się na miejscu, ale również chronią dane logowania – zarówno twoje, jak i klientów – podczas logowania do witryny, aby nie mogły zostać przechwycone.

Oprócz tego, poprawiają również konwersje. Klienci są przeszkoleni, aby szukać „zielonego zamka” przy kasie, a nawet jeśli są przenoszeni poza witrynę w celu ukończenia zakupu, nie wiedzą, że nie jest to konieczne. Po prostu zdobądź jeden.

Moje ulubione miejsce na tanie certyfikaty SSL to NameCheap – Comodo PositiveSSL cert za $9 to dobra opcja dla początkujących, lub certyfikat EssentialSSL za $29 rocznie, który zawiera pieczęć witryny, którą można wykorzystać jako odznakę zaufania.

Jeśli chcesz certyfikat wildcard lub więcej funkcji, Digicert to wyjątkowa firma. Oferują nieograniczone duplikaty dla konfiguracji wielu serwerów i darmowe ponowne wydania certyfikatów w przypadku zmiany usług DNS; co ważniejsze, są niezwykle kompetentni i rozwiązali każdy problem, jaki miałem z moimi certyfikatami SSL super-quick.

Chcesz przeczytać więcej o certyfikatach SSL? Mamy przegląd ważnych szczegółów.

Zgodność PCI

Zgodność PCI jest jednym z tych terminów, o których wielu handlowców słyszało i wie, że są ważne, ale tak naprawdę nie rozumieją, co jest z tym związane lub jak to działa.

Zgodność PCI odnosi się do przepisów, które są nakładane na handlowców, aby mogli bezpiecznie przyjmować płatności online. Istnieje kilka poziomów zgodności, które odnoszą się do różnych warstw zabezpieczeń przetwarzania płatności, a konta sprzedawców mogą wymagać różnych poziomów zgodności, aby akceptować płatności (lub niektóre pozwalają na korzystanie z samego certyfikatu SSL i naliczają miesięczną opłatę za brak zgodności).

Ponieważ przetwarzanie płatności wymaga komunikacji między Twoją witryną a procesorem płatności, może, ale nie musi być związane z Twoją bramką płatności / wtyczką eCommerce, co jest powodem, dla którego jest to skomplikowane do zrozumienia.

Jeśli płatności odbywają się poza Twoją witryną, a klient zostaje przekierowany z powrotem do Twojej witryny (jak PayPal Standard), jest to zgodne z PCI, ponieważ Twoja witryna nigdy nie obsługuje wrażliwych danych klienta lub numerów kart kredytowych.

Jeśli klienci pozostają w witrynie, sposób, w jaki zbudowana jest integracja z bramą płatniczą oraz funkcje, jakie oferuje brama płatnicza, wpływają na zgodność z PCI.

SkyVerge ma dobry przegląd zgodności z PCI oraz integracji z bramą płatniczą, który wyjaśnia to bardziej szczegółowo; chociaż jest on związany z WooCommerce, przegląd ma zastosowanie do każdej wtyczki eCommerce (dla sklepów WooCommerce, ma porównanie zgodności i funkcji dla wielu wtyczek integracji z bramą w arkuszu kalkulacyjnym).

To daje ci wprowadzenie do rodzajów przetwarzania i terminów, których używają procesory płatności, ale decyzja o tym, jaki procesor jest odpowiedni dla twojego sklepu, należy do ciebie. To będzie zależało od:

• jakie płatności musisz zaakceptować (karty kredytowe, ACH / eChecks, itp)
• czy masz już konto kupca, czy nie
• czy musisz być zgodny z PCI i jaki poziom zgodności musisz spełnić
• czy jest lub nie ma wtyczki integracyjnej dostępnej dla Twojego eCommerce i bramy płatności (będziesz musiał ją sfinansować, jeśli nie)
• jakie funkcje oferuje brama płatności
• jakie funkcje obsługuje wtyczka integracyjna bramy płatności (czy może tokenizować karty przy użyciu tokenizacji Twojej bramy płatności, etc)

Posiadamy przewodnik dotyczący wyboru procesora płatności, który zawiera dalsze punkty.

Jeśli używasz już wtyczki eCommerce, porównaliśmy również niektóre z wtyczek integracyjnych bramek płatności dostępnych dla każdego z nich:

• Integracje bramek płatności WooCommerce
• Integracje bramek płatności Easy Digital Downloads

Więc które procesory płatności polecam? To zależy od tego, czy masz już konto kupieckie, czy nie.

Jeśli masz już konto kupieckie (tzn. dla swojego sklepu stacjonarnego) i chcesz je wykorzystać również do płatności online, gorąco polecam sprawdzenie Braintree. Oferują oni konta z połączonymi kontami handlowymi i bramami płatniczymi dla nowych handlowców, ale można również korzystać z ich usług przetwarzania płatności z istniejącym kontem handlowym. Mają fantastyczną obsługę klienta i oferują mnóstwo wspaniałych narzędzi i funkcji dla handlowców.

Wbudowana integracja, którą mają dla PayPal jest również doskonała (PayPal jest właścicielem Braintree). Integracja WooCommerce dla Braintree obsługuje wiele z tych funkcji.

Wielu sprzedawców korzysta również z Authorize.Net, który jest kolejnym doskonałym wyborem (byli pierwszą firmą oferującą usługi bramek płatności online). Oferują one tokenizację, obsługę eCheck i mnóstwo innych funkcji. Możesz użyć Authorize.Net jako bramy płatniczej z istniejącym kontem handlowym, lub użyć ich oferty wiązanej dla procesora all-in-one.

Stripe jest również jednym z moich ulubionych, a my napisaliśmy o tym, dlaczego powinieneś użyć Stripe, ponieważ jest to naprawdę łatwe do skonfigurowania. Oferują one połączone konta kupieckie i usługi bramek płatności, więc będziesz gotowy i uruchomiony w ciągu kilku minut, a prawie każda platforma eCommerce wszędzie integruje się z Stripe.

.