W miarę postępów w procesie kupna domu, otrzymasz listy od kredytodawców na ważnych etapach wzdłuż drogi. Wstępny list kwalifikacyjny daje Ci ogólne pojęcie o wielkości kredytu hipotecznego, który możesz nabyć, podczas gdy wstępny list zatwierdzający oznacza, że kredytodawca dokonał bardziej szczegółowego przeglądu Twoich finansów i ustalił, że kwalifikujesz się do pożyczki na określonym poziomie hipotecznym. Jednakże, szukasz jednego listu bardziej niż reszta – listu „clear to close”.
List clear to close jest w zasadzie listem ostatecznego zatwierdzenia. Oznacza to, że wszelkie warunki, które musiały być spełnione, aby pożyczka mogła ruszyć do przodu, zostały spełnione, niezależnie od tego, czy warunki te pochodzą od strony kupującego czy pożyczkodawcy. List ten otwiera drogę do rozpoczęcia procesu zamknięcia.
List zobowiązania kredytowego nie jest na ogół tym samym, co list „clear to close”. List zobowiązania kredytowego zawiera szczegółowe informacje na temat kredytu, ale także zazwyczaj zawiera warunki, które muszą być spełnione, zanim kredyt zostanie ostatecznie zatwierdzony. Przykłady głównych warunków obejmują pełną wycenę, właściwy dowód ubezpieczenia lub weryfikację czystego tytułu własności; pomniejsze przykłady zwykle obracają się wokół dodatkowych dokumentów do wyjaśnienia (na przykład, weryfikacja zatrudnienia).
Gdy wszystkie warunki pożyczki są spełnione, wydawany jest list clear to close. W tym momencie można zaplanować zamknięcie i przejść do ostatniego etapu procesu zakupu domu.
Łatwiej jest myśleć o interakcji pomiędzy kupującym a kredytodawcą w tych czterech ogólnych etapach:
- Kwalifikacja wstępna: Na podstawie informacji, które dostarczają Państwo przy pobieżnym sprawdzeniu, kredytodawca ocenia poziom pożyczki, do której się Państwo kwalifikują.
- Zatwierdzenie wstępne: Z wniosku hipotecznego i bardziej szczegółowej oceny sytuacji finansowej, bank zgodził się, że kwalifikują się Państwo do pewnej wartości dolara pożyczki. Dzięki wstępnej akceptacji, agenci nieruchomości uznają Cię za prawowitego nabywcę. Jednakże nie nastąpiło jeszcze podpisanie umowy kredytowej.
- Zobowiązanie kredytowe: Bank zatwierdził Państwa kredyt i zgadza się pożyczyć Państwu pieniądze, zakładając, że wszystkie warunki określone w piśmie dotyczącym zobowiązania kredytowego zostały prawidłowo spełnione.
- Zgoda na zamknięcie: Wszystkie warunki zastosowane w zobowiązaniu kredytowym i innych odpowiednich dokumentach zostały spełnione i kredytodawca w pełni zatwierdził Twoją pożyczkę.
Jeśli nie jesteś pewien swojego aktualnego statusu z kredytodawcą lub znaczenia każdego listu, który od nich otrzymujesz, upewnij się, że wyjaśnisz sytuację ze swoim oficerem kredytowym. Agent nieruchomości powinien być w stanie pomóc w tłumaczeniu odpowiednich dokumentów, a jeśli masz adwokata, on lub ona powinna być w stanie assist.
Keep in mind that other factors can still scuttle your buying experience after the clear to close has been issued, based on any conditions that change between the clear to close letter and the actual closing. Na przykład, jeśli dokonasz innych dużych zakupów, zapomnisz zapłacić rachunek lub otworzysz nowe rachunki w tym wrażliwym okresie, Twój poziom ryzyka spłaty zmieni się w stosunku do pierwotnej oceny i bank może ponownie ocenić sytuację. (Oczywiście, sprzedawca może również wprowadzić curveballs na lub w pobliżu zamknięcia).
The jasne, aby zamknąć list reprezentuje przechodząc jedną z głównych przeszkód, ale to nie jest ostatni. Dostanie się przez całą drogę przez kolejny proces zamknięcia może przetestować swoją cierpliwość, ale trzymaj się tam. Skoncentruj się na nadchodzących procedurach zamknięcia, a wkrótce będziesz miał nowe klucze do domu w kieszeni i uśmiech na twarzy.
MoneyTips z przyjemnością pomoże Ci uzyskać bezpłatne notowania hipoteczne od najlepszych kredytodawców.