Alai

Deklaracje finansowe, w szczególności wartość netto i budżet miesięczny, wykorzystują dane finansowe do opisania kondycji finansowej osoby lub gospodarstwa domowego. Używamy tych danych do obliczenia wskaźników finansów osobistych jako narzędzi zaprojektowanych do oceny twojej siły finansowej i pozycji.

Wskaźniki mogą pomóc ci rozwinąć lepsze nawyki finansowe w tych obszarach: oszczędności, emerytura, wydatki, inwestowanie, akumulacja i redukcja długu. Wskaźniki te można łatwo obliczyć i dają lepsze poczucie prawdziwego zdrowia finansowego i postępu w stosunku do swoich celów.

Net Worth And Budget Are Key Tools

Your net worth statement and monthly budget statement are the essential financial statements to create and update. Jako takie, posiadają one klucz do Twojego obecnego życia finansowego. Wartość netto jest migawką Twojej sytuacji finansowej. Aby obliczyć wartość netto, użyj całkowitych aktywów lub tego, co posiadasz, pomniejszonych o całkowite zobowiązania lub to, co jesteś winien. Miejmy nadzieję, że to, co posiadasz, jest większe niż to, co jesteś winien.

Twój miesięczny budżet to twój rachunek zysków i strat – całkowite źródła dochodu minus całkowite wydatki (stałe i zmienne wydatki). Jeśli twoje dochody przekraczają koszty, masz pieniądze do zaoszczędzenia. Dodaj te pieniądze do swojego funduszu awaryjnego, spłać długi i inwestuj na przyszłość. Kiedy twoje wydatki przekraczają twój dochód, będziesz musiał uzyskać większy dochód, pożyczyć na pokrycie kosztów, zmniejszyć wydatki lub połączyć te sposoby.

10 powodów, dla których powinieneś znać swoją wartość netto

How To Control Spending With A Simple Budget

Liquid Net Worth As A More Realistic View

Liquid net worth jest jeszcze lepszym i bardziej realistycznym punktem odniesienia, ponieważ skupia się na płynnej naturze twoich aktywów. Te aktywa mogą być szybko przekształcone w gotówkę z niewielką lub żadną utratą wartości. Chociaż wartość netto pozostaje pomocnym miernikiem, nie odróżnia twoich aktywów od ich wartości likwidacyjnej.

Jako taki, płynna wartość netto daje ci lepsze zrozumienie twoich aktywów i twoich przyszłych potrzeb, czy zabraknie ci gotówki, czy nawet odkryjesz okazję. Drilling dalej w dół, bieżący wskaźnik jest jednym z najlepszych wskaźników finansowych. Wskaźnik ten jest łatwy do obliczenia i mierzy Twoją płynność finansową. Posiadanie elastyczności finansowej pozwala reagować i dostosowywać się do zmieniających się warunków finansowych, takich jak recesja i utrata środków do życia.

Doradca finansowy pomoże Ci z Twoim planem

Przynieś swoje oświadczenia finansowe, gdy idziesz do doradcy finansowego. Przejrzą oni Twoje informacje i przygotują wskaźniki finansów osobistych. Gdy będziesz mógł obliczyć te wskaźniki, będziesz mógł lepiej ocenić, gdzie stoisz finansowo teraz i przez cały cykl życia.

Jednakże, nie potrzebujesz profesjonalisty. Wręcz przeciwnie, dostarczenie tych zestawień i przegląd wskaźników finansowych będzie daleko w rozwoju swojego planu finansowego. Twój doradca może lepiej pomóc Ci spełnić swoje cele finansowe.

Related Post: How To Choose A Financial Advisor

18 Personal Finance Ratios:

Liquidity Ratio

Liquidity odnosi się do zdolności do szybkiego przekształcenia aktywów w gotówkę z niewielką lub żadną stratą kapitału. Kiedy jesteś płynny, masz zdolność finansową, aby zapłacić za nieoczekiwane koszty, takie jak utrata pracy, śmierć w rodzinie, lub twój dach przecieka.

Monetarne aktywa są najbardziej płynne aktywa. Aktywa te obejmują gotówkę, papiery wartościowe ekwiwalentne do gotówki lub rynki pieniężne, obligacje oszczędnościowe, oszczędności i rachunki czekowe. Użyj swoich płynnych aktywów, aby wesprzeć swoje stałe miesięczne wydatki przez 6 miesięcy.

Stosunek płynności= Aktywa pieniężne/Miesięczne wydatki

Twoje aktywa pieniężne powinny wesprzeć Twoje stałe miesięczne wydatki, takie jak artykuły spożywcze, czynsz lub kredyt hipoteczny, media i kredyt samochodowy przez sześć miesięcy. Wskaźnik sześciu oznacza, że Twoje aktywa pieniężne mogą pokryć Twoje podstawowe potrzeby żywnościowe, czynsz, media i pożyczkę samochodową na następne sześć miesięcy, jeśli będzie to konieczne.

Wskaźnik funduszy awaryjnych

Wskaźnik płynności jest powiązany bardzo blisko z funduszami awaryjnymi. Ta poduszka na nagłe wypadki powinna być używana w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń. Takie wydarzenia mogą oznaczać utratę pracy, śmierć w rodzinie, niespodziewaną operację lub natychmiastową naprawę domu. Wskaźnik funduszu awaryjnego działa poprzez wykorzystanie docelowej liczby miesięcy, które uważasz za wystarczające do wsparcia Cię w nagłych wypadkach. Jeśli szukasz sześciu miesięcy lub więcej (i to jest wysoce zalecane jako minimum), aby odłożyć na bok w jednym funduszu, który może być zainwestowany w konto oszczędnościowe o wysokiej rentowności lub na rynku pieniężnym, to:

Emergency Funds Ratio= 6*Monthly Expenses

Ten stosunek da ci docelową kwotę aktywów pieniężnych potrzebnych do bycia wygodnym dla możliwego zagrożenia.

Related Post: Why You Need An Emergency Fund

Net Worth Ratio

Your balance statement measures your net wealth at a point in time. Jak dodać do swoich aktywów, miejmy nadzieję, że przewyższając swoje zobowiązania, będzie coraz bogatsze.

Net Worth Ratio= Total Assets Less Total Liabilities

Jak omówiono wcześniej, Twoje całkowite aktywa są tym, co posiadasz w jego aktualnej wartości rynkowej. Twoje całkowite pasywa są tym, co jesteś winien w oparciu o swoje zobowiązania, zwłaszcza salda zadłużenia na kartach kredytowych, kredyty hipoteczne, samochodowe i wszelkie inne pożyczki, które masz. Im wyższa liczba dodatnia, tym lepiej się czujesz.

4. Docelowy wskaźnik wartości netto (The Millionaire Next Door)

Jedna z moich ulubionych książek o finansach osobistych, The Millionaire Next Door, jest stara, ale dobra. Przeczytałem ją co najmniej dwa razy i odnoszę się do niej podczas nauczania moich studentów o nadmiernych wydatkach – książka opowiada się za oszczędzaniem i inwestowaniem pieniędzy. Osoby oszczędzające lepiej radzą sobie z utrzymaniem i budowaniem swojego bogactwa. Używają wieku jako czynnika w obliczeniach, jak niektóre inne wskaźniki zrobić.

Targeted Net Worth Ratio= Wiek x (Pretax Income/10)

Twoja docelowa wartość netto zapewnia Ci wskazówkę, co powinno być warte po zobowiązaniach. Jako 30-latek zarabiający $95,000 rocznie, twoja wartość netto powinna wynosić $285,000. Obliczamy to jako 30 x (95000/10). Ten drogowskaz może pomóc Ci osiągnąć Twoje cele, szczególnie bezpieczeństwo finansowe.

Stosunek bieżący

Kilka wskaźników może wydawać Ci się znajomych. Bieżący wskaźnik jest wspólny przy analizie siły bilansu firmy i jej zdolności do spełnienia swoich krótkoterminowych zobowiązań. Bieżący wskaźnik osobisty jest zasadniczo taki sam.

Pomiar zdolności gospodarstwa domowego do spłaty krótkoterminowego długu w nagłym wypadku. Kalkulacja dopasowuje krótkoterminowe aktywa pieniężne (tj. aktywa płynne) do krótkoterminowych zobowiązań. Wskaźnik płynności bieżącej jest najlepszym punktem odniesienia dla określenia płynności gospodarstwa domowego.

Stosunek bieżący = Krótkoterminowe aktywa pieniężne/pasywa krótkoterminowe

Pasywa są płatnościami zadłużenia należnymi w bieżącym roku. Zobowiązania krótkoterminowe obejmują miesięczne salda kart kredytowych i inne płatności z tytułu zadłużenia w danym roku. Wskaźnik jeden lub wyższy wskazuje, że masz więcej aktywów krótkoterminowych niż długu, co jest oznaką dobrej kondycji finansowej.

Stosunek zadłużenia do aktywów

Stosunek zadłużenia do aktywów jest standardowym wskaźnikiem dla firm. Firmy przemysłowe są zwykle bardziej przyzwyczajone do wyższych poziomów zadłużenia, ponieważ są kapitałochłonne. Osoby fizyczne nie powinny mieć wysokiego poziomu zadłużenia. Ten wskaźnik koncentruje się na zdolności kredytowej osoby fizycznej lub gospodarstwa domowego.

Total Debt-to-Asset Ratio= Total Liabilities/Total Assets

Jeśli masz wysoki wskaźnik zadłużenia do aktywów, powinieneś zmniejszyć swoje zadłużenie. Istotne jest, aby obniżyć swoje ogólne koszty dla maksymalnej elastyczności finansowej w długim okresie czasu. Niektóre pożyczki są wspólne dla większości z nas. Całkowite zobowiązania mogą obejmować salda na kredyt studencki, kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy i zadłużenie karty kredytowej.

Twoje zobowiązania nie powinny przekraczać 50% całkowitych aktywów. Wskaźnik 10% lub jak najmniejsze zadłużenie to świetny cel. Unikaj wysokiego zadłużenia lub rozważ plan redukcji zadłużenia.

Stosunek długu do dochodu

Lepszym sposobem na sprawdzenie, czy twoje obciążenie długiem jest zbyt wysokie, jest porównanie go do twojego dochodu brutto, czyli kwoty, którą zarabiasz.

Debt-To-Income Ratio = (Annual Debt Repayments/Gross Income) x 100

Typowo, kiedy jesteś w swoich 20s-30s, twoje pensje są na niskim końcu kariery. Możesz zaciągnąć pożyczkę na dom lub samochód, a jednocześnie spłacać kredyty studenckie. Twój stosunek powinien wynosić nie więcej niż 36% dochodu brutto i spadać, gdy dowodzisz wyższych zarobków.

Debt-To-Disposable Income

Warto przyjrzeć się miesięcznemu zadłużeniu niehipotecznemu w stosunku do miesięcznego dochodu rozporządzalnego. Miesięczny dochód do dyspozycji to kwota netto po odjęciu kosztów i podatków; oraz to, co jest dostępne na spłatę zadłużenia, oszczędności i wydatki gospodarstwa domowego.

Debt-To-Disposable Income = miesięczne płatności długu niehipotecznego/miesięczny dochód do dyspozycji

Odsetek ten powinien wynosić 14% lub mniej. 15% lub więcej jest problematyczne i może odzwierciedlać gospodarstwo domowe posiadające zbyt duże zadłużenie.

Osobisty koszt zadłużenia

Posiadanie zbyt dużego zadłużenia w stosunku do dochodu jest problematyczne. Ten wskaźnik analizuje Twój koszt zadłużenia, na który wpływa Twój zestaw kredytów i ocena FICO. Jeśli masz wysokie miesięczne salda na kartach kredytowych, to prawdopodobnie płacisz wysokie odsetki od tego zadłużenia. Firmy kartowe notorycznie naliczają wysokie odsetki.

Ważna jest również Twoja ocena kredytowa. Jeśli masz niższy wynik FICO poniżej 650, kredytodawcy będą postrzegać cię jako ryzykownego kredytobiorcę i naliczać wyższe stopy procentowe.

Pay Down High-Cost Debt

Istnieją dwa rodzaje planów redukcji zadłużenia: Metoda kuli śnieżnej (najpierw zajmuje się najmniejszym długiem) i Metoda lawiny (najpierw pozbywa się najwyższego kosztu). Ja preferuję metodę lawiny, abyś mógł najpierw pozbyć się najwyższego kosztu odsetkowego długu. Spróbuj wyeliminować swoje salda kart kredytowych płacąc rachunki w całości.

Related Post: How To Pay Down Your Debt For Better Financial Health

Personal Cost of Debt = (Loan 1/Total Debt)x(Interest Rate for Loan 1) + (Loan 2/Total Debt)x(Interest Rate for Loan 2)

Debt Amount Interest Rate % % of Total Debt Interest Rate x Weighting

Loan 1 $25,000 7.0% 42% 2.9%

Pożyczka 2 $35,000 4.5% 58% 2.6%

Total $60,000 100% 5.5%

Twoim celem byłoby zredukowanie twojego wysokokosztowego długu, czyli pożyczki 1. W pierwszej kolejności dążyłbyś do zredukowania niespłaconej pożyczki w wysokości $25,000. Biorąc pod uwagę wartość netto, chcesz, aby Twoje aktywa były większe niż Twoje pasywa. Twoje inwestycje powinny być idealnie zarabiające zwrotów powyżej kosztów odsetek.

Na przykład, akcje generują wyższe pretax zwrotów 9% w długim okresie, lub 6%-7% aftertax zwrotów. W związku z tym należy szukać możliwości zadłużania się przy kosztach niższych niż zwroty z akcji.

Przedsiębiorstwa patrzą na pożyczanie kapitału na projekty. Szukają projektów, które mogą generować zwroty powyżej ich kosztu kapitału. Twoje gospodarstwo domowe jest twoim biznesem. Podobnie, chcesz uzyskać wyższe zyski z inwestycji niż z pożyczek.

Współczynnik wypłacalności

Czy mógłbyś spłacić cały swój dług przy użyciu istniejących aktywów, gdybyś musiał z powodu nieprzewidzianych zdarzeń? Ten wskaźnik pomaga określić, czy jesteś w stanie zająć się swoimi zobowiązaniami.

Współczynnik wypłacalności = Wartość netto/Aktywa ogółem

Wartość netto równa się sumie aktywów, pomniejszonej o sumę zobowiązań. Współczynnik wypłacalności wskazuje zdolność osoby fizycznej do spłaty całego istniejącego zadłużenia za pomocą aktywów. Zaciągamy długi, aby nabyć aktywa, które, mamy nadzieję, będą warte więcej niż dług. Im wyższy wskaźnik, tym lepsza jest Twoja kondycja finansowa.

Współczynnik aktywów inwestycyjnych do aktywów ogółem

Im więcej oszczędzasz i inwestujesz, tym lepsza jest Twoja droga do bogactwa. Ta metryka pokazuje, jak dobrze radzisz sobie z realizacją swoich celów finansowych.

Investment Assets-To-Total Assets Ratio= Investment Assets/Total Assets

Przez całe swoje życie chcesz gromadzić aktywa inwestycyjne. Aktywa te obejmują akcje, obligacje, rynki pieniężne, fundusze inwestycyjne i konta emerytalne. Wykorzystując siłę wzrostu składanego, powinny się one powiększać w wieku 20 lat i później. W wieku 20 lat należy dążyć do osiągnięcia wskaźnika 10. Z wiekiem, Twoje aktywa inwestycyjne powinny się powiększać, podnosząc Twój procent.

Stosunek oszczędności

Oszczędności powinny być jedną z najbardziej krytycznych części celów finansowych Twojego gospodarstwa domowego. Przyjmij postawę „Płać najpierw sobie”. Twój miesięczny budżet powinien zakładać, że oszczędności powinny wynosić co najmniej 10% dochodu brutto. To powinien być tylko początek.

Stosunek oszczędności = Oszczędności/Dochód brutto

Oszczędności odnoszą się do pieniędzy w banku, funduszy płynnych, depozytów, rynków pieniężnych i innych płynnych funduszy, takich jak fundusz awaryjny. Dochód brutto to całkowite źródło dochodu w twoim budżecie i obejmuje to, co zarabiasz, firmy poboczne, premie, dywidendy i dochody z odsetek.

Twoja stopa oszczędności powinna wynosić co najmniej 10% dochodu brutto. Oszczędności mogą być trudne do zrobienia, gdy po raz pierwszy zaczynasz pracować. W miarę wzrostu pensji lub zarobków, odkładanie pieniędzy na oszczędności powinno stać się wygodniejsze. Zdrowy stosunek oszczędności do 20% byłby bonusem (wybacz kalambur).

50-20-30 Budget Ratio

Harvard Professor, obecnie Senator Elizabeth Warren jest znana jako ekspert od bankructw. Warren spopularyzowała ten stosunek w swojej książce napisanej z córką w 2005 roku, „All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”.

Podstawowo, przeznaczasz swój dochód po opodatkowaniu na trzy wiadra budżetowe:

• 50% Twoich wydatków jest przeznaczonych na Twoje potrzeby, w szczególności na mieszkanie, media, artykuły spożywcze, opłaty za samochód i inne potrzebne wydatki stałe.
• 20% twojego budżetu jest zapisane i może spłacić dług, fundusz awaryjny i inwestowanie lub kombinację.
• 30% są dla twoich pragnień: dyskrecjonalne lub elastyczne wydatki na rozrywkę, wakacje i zakupy. Po priorytetach, pozostała kwota jest na twoje pragnienia.

Start Budgeting Early

Budżetowanie jest trudne, gdy jesteś młodszy i dopiero zaczynasz swoje życie. Możesz nosić dług studencki i wynajmować mieszkanie, podczas gdy twoja pensja jest na poziomie początkującego. Z drugiej strony, masz mniej kosztów do monitorowania, więc uczyń z tego dobry nawyk na całe życie. Użyj go jako narzędzia motywacyjnego, aby więcej oszczędzać i mniej wydawać. Bądź sumienny w doskonaleniu swoich umiejętności zarządzania pieniędzmi.

Related Post: 10 Ways To Better Manage Your Spending

Mortgage Ratio

Ten stosunek jest standardową metryką, którą napotkasz, gdy dostaniesz pożyczkę, aby zapłacić za swój dom. Pożyczka na dom jest zazwyczaj najbardziej znaczącą kwotą całkowitego zadłużenia. Twój dom może być cennym aktywem. Jako takie, to jest często określane jako „dobry dług” w porównaniu do innych rodzajów długu, zwłaszcza kart kredytowych, które są bardziej kosztowne i szkodliwe dług.

Gdy kupujesz dom, kupujący zazwyczaj umieścić w dół 20% i pożyczyć 80% ceny domu wynegocjował. Stała 15-letnia lub 30-letnia hipoteka określi twoje miesięczne płatności. Krótszy kredyt hipoteczny jest pożądane, jeśli są chętni i zdolni do płacenia wyższych miesięcznych płatności. Będziesz płacić niższe koszty odsetek w całym okresie kredytowania niż 30-letni kredyt hipoteczny.

Współczynnik kredytu hipotecznego = 2,5 x dochód podstawowy = płatność kredytu hipotecznego

Jeśli zarabiasz $120,000 rocznie (rozsądne, jeśli jesteś podwójnie zarabiającym), nie powinieneś pożyczać więcej niż $300,000 na dom wyceniony na $375,000. Obliczanie całkowitej pożyczki domowej jest oparte na $300,000/.80 (lub pożyczając 80% ceny). Niektórzy kupujący lubią odkładać więcej pieniędzy, powiedzmy 30%, aby zrzucić kwotę, którą trzeba pożyczyć.

Related post: 7 Steps To Buying A Home

Total Debt Service Ratio (aka Front End Ratio)

Ten wskaźnik jest tym, co kredytodawcy chrupią, patrząc na to, jak jesteś w stanie obsługiwać swój dług mieszkaniowy.

Total Debt Service Ratio = Miesięczne koszty mieszkaniowe / Miesięczny dochód brutto

Koszty mieszkaniowe to przede wszystkim twoje koszty hipoteczne i koszty nieruchomości. Pożyczkodawcy patrzą na wskaźnik 28% jako pożądany, z czymkolwiek ponad 36% jest nadmierne. Stosunek ten jest czasami nazywany zasadą 28/36.

Współczynnik ubezpieczenia na życie

Współczynnik ubezpieczenia na życie jest prosty, ale ten punkt odniesienia powinien być punktem wyjścia. Ubezpieczenie na życie jest niezbędne dla rodzin, szczególnie tych z dziećmi. Osoby samotne również powinny rozważyć taką polisę, ale ich potrzeby mogą być inne. Sprzedawcy ubezpieczeń użyją tego współczynnika aby rozpocząć dyskusję na temat twoich okoliczności.

Współczynnik ubezpieczenia na życie = 10 x Podstawowy dochód

Jeśli zarabiasz $100,000 rocznie, współczynnik ten wskazuje, że powinieneś otrzymać polisę o wartości $1,000,000. Rozważmy co nasza rodzina potrzebuje zabezpieczyć polisą ubezpieczeniową na życie. Kwota polisy musi pokryć stałe wydatki twojego gospodarstwa domowego oraz potrzeby twoich dzieci, w tym koszty studiów.

Jedna osoba kupująca polisę na 1 000 000 dolarów może być przesadą. Jeśli jednak w twoim gospodarstwie domowym jest trójka małych dzieci, a tylko jeden z małżonków pracuje, kwota ta może nie pokryć w pełni potrzeb twojej rodziny.

Related Post: A Beginner’s Guide To Insurance

Investing Ratio

Ten stosunek prowadzi Cię do alokacji zasobów w Twoim portfelu inwestycyjnym. Ogólnie rzecz biorąc, im młodszy jesteś, tym więcej możesz tolerować ryzyka w przeciwieństwie do kogoś, kto zbliża się do emerytury. Wiek odgrywa dużą rolę w tym stosunku.

Investing Ratio = 120 – Age

Jeśli masz 25 lat, to 120 minus 25, Twój portfel może przeznaczyć 95% akcji / 5% obligacji. Akcje wiążą się z wyższym ryzykiem i przynoszą wyższe zyski niż obligacje. Z wiekiem tolerancja na ryzyko spada, a wraz z nią maleje ilość lat na akumulację wzrostu w portfelu. 50-latek powinien przesunąć swoją alokację do 70% akcji/30% obligacji. Dla wielu osób zbliżających się do emerytury odpowiednia jest alokacja 50%/50% lub mniejsza.

Stosunek ten jest wskaźnikiem alokacji aktywów w portfelu. Weź pod uwagę swoje okoliczności i apetyt na ryzyko.

Related Post: 10 Tips To Diversify Your Investment Portfolio

Retirement Savings Ratio

Jest takie chińskie przysłowie: „Nie czekaj, aż będziesz spragniony, aby wykopać studnię”.

Oszczędzanie na emeryturę powinno rozpocząć się tak wcześnie, jak to możliwe, aby Twoje nest egg mogło skorzystać ze wzrostu złożonego. Jak tylko rozpoczniesz swoją pierwszą pracę, powinieneś skorzystać z planów emerytalnych sponsorowanych przez pracodawcę, zazwyczaj 401K, i zacząć wpłacać pieniądze na swoje konto. Oszczędzaj wystarczająco dużo, aby zarobić na składkę dopasowaną przez pracodawcę. Otwórz konto Roth IRA.

Retirement Savings Ratio = 25 x Podstawowy Dochód

Jeśli zarabiasz $100,000, Twoje oszczędności emerytalne powinny wynosić $2,5 miliona. Współczynnik ten nazywany jest również Regułą 25X.

Współczynnik ten uzupełnia Regułę Wypłaty 4% opracowaną przez Williama Bengena w jego pracy „Determining Withdrawal Rates Using Historical Data”. Reguła Wypłaty 4% oznacza, że powinniśmy być w stanie przeżyć na emeryturze wypłacając 4% z 2,5 mln USD aktywów, czyli 100 000 USD. Nie jest przypadkiem, że 25 x 4% równa się 100%. Matematyka przynajmniej działa idealnie.

Bengen był planistą finansowym z MIT. Jego badanie powiedział, że jeśli wycofasz 4% swoich aktywów rocznie (jego analiza pegged liczba bliżej 4.15%), oszczędności emerytalne mogą trwać 35 lat. Inni powiedzieli, że 4% jest zbyt konserwatywne, a lepsza stopa zwrotu jest bliższa 3%.

Punktem tego wskaźnika jest użycie go jako wytycznej, a nie czegoś wyrytego w kamieniu. Musisz dowiedzieć się, jaki rodzaj stylu życia będziesz miał na emeryturze.

Related Post: Saving For Retirement In Your 20s

Final Thoughts

Te wskaźniki finansowe są przydatne jako punkt wyjścia do zrozumienia Twojego zdrowia finansowego. Nie zastępują one solidnego planu finansowego. Gromadzenie danych finansowych w celu opracowania zestawienia wartości netto i miesięcznego planu budżetowego jest niezbędne. Może to pomóc w zidentyfikowaniu ryzyka, jakie wiąże się z posiadaniem zbyt dużego, wysokopłatnego zadłużenia. Jeśli tak, zmień swoje wydatki i zredukuj zadłużenie na kartach kredytowych. Zdobądź formę finansową!

Użyj wskaźników, aby zobaczyć, gdzie stoisz w stosunku do swoich celów finansowych i dokonać zmian w sposobie oszczędzania, wydawania, pożyczania i inwestowania.

Dziękujemy za przeczytanie!

Daj nam znać, które wskaźniki uważasz za najbardziej przydatne. Czy znasz jakiś wskaźnik, który przeoczyliśmy, a który powinniśmy uwzględnić? Proszę nam o tym powiedzieć. Chcielibyśmy usłyszeć od Ciebie.

.