Humans are creatures of habitures, and a lot of us creatures are in debt.
What habits got us there? Jak wpadliśmy w życie pełne niepokoju o rachunki na kartach kredytowych, spłacanie pożyczek i unikanie telefonów od windykatorów?
To w dużej mierze kwestia przyzwyczajenia. Dzięki badaniom przeprowadzonym przez Thomasa C. Corleya wiemy, jakie są te nawyki.
Corley jest planistą finansowym i autorem, który spędził pięć lat na badaniu milionerów. Jego celem nie było odkrycie strategii inwestycyjnych, którymi się dzielili. Chciał dowiedzieć się ogólnych rzeczy, takich jak to, jak żyli, jakie programy telewizyjne oglądali, co jedli. Te nawyki mogą być równie istotne dla budowania bogactwa, jak inwestowanie we właściwe akcje.
Corley przeprowadził wywiady z 233 osobami, które zarabiają co najmniej 160 000 dolarów rocznie brutto i mają 3,2 miliona dolarów w aktywach netto. Większość z nich, w sumie 177, było self-made millionaires.
Te istoty oczywiście mają odpowiednie nawyki, aby zdobyć bogactwo, ale co z drugą stroną tej monety? Czy ludzie o niskich dochodach mają wspólne nawyki stylu życia?
Corley przeprowadził wywiady ze 128 Amerykanami, którzy zarabiają 35 000 dolarów lub mniej w rocznym dochodzie brutto i mają 5 000 dolarów lub mniej w płynnych aktywach.
Badania wykazały, że zamożni ludzie rzeczywiście mają to, co Corley nazywa „bogatymi nawykami.”
Wśród nich są takie, że nie oglądają więcej niż jedną godzinę telewizji dziennie, liczą kalorie i – ryzykując, że zabrzmi to jak twoja matka – nitkują zęby.
Możesz nie widzieć związku między dobrą higieną jamy ustnej a zdrowym kontem bankowym, ale nitkowanie wymaga dyscypliny. Jeśli jej nie masz, łatwo wpaść w to, co Corley nazywa „nawykami ubóstwa”
Jeśli chcesz się wzbogacić, oto siedem „nawyków ubóstwa”, które przykuwają ludzi do życia w niskich dochodach:
Planuj i wyznaczaj cele.
Bogaci ludzie wyznaczają cele. Wymieniają, co chcą osiągnąć codziennie, co tydzień, co miesiąc, i mogą powiedzieć, gdzie chcą być za 20 lat.
Biedni ludzie po prostu jakby to skrzydłowi.
„Dziewięćdziesiąt pięć procent biednych ludzi w moim badaniu nie miało żadnego planu na życie”, napisał Corley. „Bez planu, bez długoterminowych celów, jesteśmy jak liście w jesienny dzień, unoszące się w powietrzu bez celu.”
Dolna linia jest taka, że nie musisz być bogaty, aby zrobić plan. Potrzebujesz planu, jeśli chcesz być bogaty.
Nie przesadzaj z wydatkami.
Najprostszą i najpewniejszą drogą do bogactwa jest oszczędzanie pieniędzy i inwestowanie ich. To jak zasadzenie żołędzia i obserwowanie, jak kiełkuje w drzewo. Problemem dla milionów Amerykanów jest zdobycie żołędzia do sadzenia.
Raport Rezerwy Federalnej z 2018 roku wykazał, że czterech na 10 dorosłych nie byłoby w stanie pokryć nieoczekiwanego wydatku w wysokości 400 dolarów, a tym bardziej funduszu awaryjnego. U.S. Bureau of Labor Statistics umieściło go na poziomie 6%, najniższym poziomie od czasu kryzysu finansowego z 2008 roku.
Jeśli ledwo zarabiasz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić rachunki i nie możesz zaoszczędzić, oczywistym rozwiązaniem jest zarabianie więcej pieniędzy. To prowadzi nas do następnego nawyku ubóstwa.
Stwórz wiele strumieni dochodów.
Badanie 2019 U.S. Census Bureau wykazało, że tylko 8,8% kobiet i 8,0% mężczyzn ma dwie lub więcej prac.
Corley odkrył, że 65% zamożnych ludzi miało co najmniej trzy różne strumienie dochodów ustawione przed zrobieniem ich pierwszego miliona dolarów.
„Biedni ludzie mają jeden strumień dochodów”, napisał. „Ich jajka są w jednym koszyku.”
Więc, jeśli stracisz pracę, wpadniesz w nagły przypadek medyczny lub będziesz zalegał z płaceniem rachunków, twoje jedno źródło dochodu prawdopodobnie nie wystarczy, aby cię uratować.
Czytaj i kształć się.
Zamożni ludzie nie tylko pracują na dwóch etatach, ale mają też czas na czytanie. Ale nie czytają Stephena Kinga ani Danielle Steel.
Czytają książki edukacyjne i samodoskonalące. Corley odkrył, że tylko 8% osób o niskich zarobkach czyta książki edukacyjne lub samodoskonalące.
„Sukces wymaga wzrostu, napisał. „Ten wzrost pochodzi z czytania i edukowania się na co dzień.”
Unikaj toksycznych relacji.
Psychologia odgrywa ogromną rolę w gromadzeniu bogactwa. Może to zabrzmi banalnie, ale postawa Can-Do jest koniecznością. Trudno ją utrzymać, jeśli zadajesz się z ludźmi, którzy nie potrafią tego zrobić. Corley odkrył, że tylko 4% osób o niskich dochodach wiąże się z ludźmi „nastawionymi na sukces”.
„Sukces w życiu odniesiesz tylko wtedy, gdy otoczysz się odpowiednim typem ludzi” – napisał. „To znaczy, ludźmi, którzy są zachęcający, pozytywni, ciekawi i pomocni.”
Nie angażuj się w negatywną autotalk.
Jeśli chodzi o psychologię i pieniądze, jedyną rzeczą gorszą od otaczania się nieudacznikami jest przekonanie, że jesteś nieudacznikiem.
Czy mówisz rzeczy takie jak: „Moja praca jest zbyt wymagająca”, „To nie moja wina” lub „Nie jestem wystarczająco inteligentny.”
Powiedz to wystarczająco dużo, a uwierzysz w to.
„Kiedy pozwalasz, aby negatywność rządziła twoimi myślami, programujesz swój mózg na porażkę”, napisał Corley. „Nie będziesz miał żadnej szansy w życiu na wyrwanie się ze swoich obecnych finansowych lub życiowych okoliczności. Te negatywne myśli staną się przekonaniami, które działają jak programy komputerowe.”
Prowadź zdrowy styl życia.
Czy jesteś kanapowym ziemniakiem, który nie może się oprzeć nachosom, piwu i Girl Scouts Coconut Caramel Swirl Inspired Frozen Chocolate shake z Dunkin’ Donuts?
Jeśli tak, to są szanse, że nigdy nie będziesz mógł sobie pozwolić na nową kanapę.
Robienie pieniędzy wymaga siły woli i pracy. Podobnie jest z ćwiczeniami i prawidłowym odżywianiem. Dbanie o swoje finanse i zdrowie idą w parze.
„Złe nawyki zdrowotne tworzą szkodliwe szczęście”, napisał Corley. „Jest to rodzaj szczęścia, który jest produktem ubocznym złych nawyków, złego zachowania i podejmowania złych decyzji.”
Jeśli jesteś istotą, która ma więcej niż kilka z tych nawyków, są szanse, że możesz potrzebować pomocy w wyjściu z długów. Program zarządzania długiem nonprofit jest sprawdzonym sposobem wyjścia.
Certyfikowani doradcy będą pracować z wierzycielami, aby zmniejszyć stopy procentowe i obniżyć miesięczne płatności do przystępnego poziomu. Co więcej, nauczą cię nawyków budżetowych, które pozwolą ci wejść na drogę do bogactwa.
Rozumieją oni również, że zadłużenie nie jest powodem do wstydu. Nikt nie jest doskonały, a kluczem jest posiadanie więcej dobrych nawyków niż złych.
„Przyjęcie jednego bogatego nawyku”, napisał Corley, „ma wpływ na wyeliminowanie wielu złych nawyków.”
Więc, jeśli jesteś zadłużony, przestań oglądać tyle telewizji, czytaj więcej, zacznij robić plany, myśl pozytywnie i znajdź dodatkowe źródła dochodu.
I nie zapomnij o nitkowaniu zębów.