Alai

Byłeś na misji, aby oczyścić swoje finanse i doszedłeś do punktu, w którym masz kilka kart kredytowych z zerowym saldem, których nie chcesz już używać. Co jest lepsze dla Twojego wyniku kredytowego: utrzymanie ich otwartych czy ich pocięcie i zamknięcie? Jak wiele rzeczy w życiu, to wszystko zależy. Oto plusy i minusy utrzymywania otwartych kont kart kredytowych z zerowym saldem lub ich zamykania.

Zalety utrzymywania otwartych kont kart kredytowych

Może pomóc w utrzymaniu wskaźnika wykorzystania kredytu:

Utrzymanie konta karty kredytowej może zapobiec negatywnym skutkom dla wskaźnika wykorzystania kredytu – jest to część twojego wyniku kredytowego, która uwzględnia wszystkie konta, które masz otwarte w stosunku do kwoty długu, który obecnie zgromadziłeś.

Powiedzmy, że teraz masz tylko jedną kartę kredytową z saldem $300 na nim i $1,000 limitu kredytowego. Twój współczynnik wykorzystania wynosiłby 30%.

$300/$1,000 = 30%

Teraz powiedzmy, że masz również kartę kredytową z limitem $1,000, którą właśnie spłaciłeś. Jeśli zachowa Pan/Pani tę kartę kredytową otwartą, wówczas wykorzystanie kredytu wyniesie 15%:

$300/$2,000 = 15%

Wykorzystanie kredytu stanowi znaczącą część Pana/Pani oceny VantageScore®, więc może Pan/Pani zobaczyć jak utrzymanie tej karty z limitem $1,000 i bez salda otwartego może znacząco wpłynąć na Pana/Pani wynik.

Poprawia średni wiek Twoich kredytów:

Utrzymanie otwartej karty kredytowej z zerowym saldem może podnieść średni wiek Twoich kont na karcie kredytowej, co jest istotne przy obliczaniu Twojego wyniku VantageScore.

Powiedzmy, że konto z zerowym saldem zostało otwarte w 2015 roku, a drugie konto z saldem 300$ i limitem 1000$ zostało otwarte w 2019 roku. Jeśli zamkniesz swoje konto z 2015 roku, wtedy będziesz wyglądać tak, jakbyś dopiero zaczął uzyskiwać dostęp do kredytu. Utrzymanie starszej karty kredytowej pokazałoby kredytodawcom, że jesteś w stanie zarządzać kredytem przez kilka lat.

Preserve low-interest rates and perks:

Czy masz niskie oprocentowanie i perks na karcie, którą rozważasz zamknięcie? Może na przykład oferować nagrody w postaci zwrotu gotówki, z których można skorzystać przy dużym zakupie. Albo może mieć wyjątkowo niskie oprocentowanie, które staje się niedostępne, jeśli złożysz wniosek o tę samą kartę w przyszłości.

Zalety zamknięcia konta karty kredytowej

Koniec z pokusą zadłużania się:

Tylko Ty możesz wiedzieć: czy będziesz miał pokusę ponownego użycia tej karty z zerowym saldem, jeśli nie zamkniesz konta? Jeśli rozważasz zamknięcie karty kredytowej, daje Ci to możliwość zamknięcia konta karty kredytowej z najwyższym oprocentowaniem.

Na dłuższą metę, utrzymanie zdrowia finansowego może być znacznie lepsze dla Twojego wyniku kredytowego niż korzyści płynące z utrzymania otwartego konta karty. Jeśli uważasz, że utrzymanie otwartego konta może spowodować powrót do stresującej sytuacji zadłużenia, posiekaj je i zamknij.

To może nie mieć wpływu na Twój wynik kredytowy:

Zamknięcie karty kredytowej z krótką historią może mieć mniejszy wpływ na Twój wynik kredytowy niż zamknięcie karty kredytowej, którą masz od wielu lat.

Chcesz mieć mniej kart:

Jeśli obecnie żonglujesz kilkoma kartami kredytowymi, możesz rozważyć zamknięcie karty, która ma najmniejszy wpływ na Twój wynik kredytowy, np. karty z małym limitem kredytowym lub takiej, którą posiadasz od najmniejszego czasu.

Czy lepiej jest anulować nieużywane karty kredytowe czy trzymać je otwarte?

Jeśli karta kredytowa jest jedną z twoich najstarszych kart, możesz chcieć ponownie rozważyć jej zamknięcie. Utrzymując najstarszą linię kredytową otwartą i dokonując konsekwentnie terminowych płatności na nią, możesz pokazać przyszłym kredytodawcom, że jesteś zaangażowany i zdolny do obsługi długoterminowego zadłużenia.

Jeśli jest duża roczna opłata na karcie: Po co płacić dużą opłatę, jeśli nie korzystasz z przywilejów karty lub nie uważasz już karty za przydatną? Zanim jednak zamkniesz tego rodzaju konto, zastanów się, czy nie pogorszy to Twojego wykorzystania kredytu poprzez zmniejszenie dostępnych limitów kredytowych.

Czy zamknięcie mojej karty kredytowej wpłynie na mój wynik kredytowy?

Zamknięcie konta karty kredytowej może negatywnie wpłynąć zarówno na Twój wynik kredytowy, jak i na Twoją historię kredytową. Historia kredytowa jest ważnym czynnikiem wpływającym na Twoją ocenę kredytową i uwzględnia średni wiek najstarszej i najmłodszej karty kredytowej, a także inne czynniki, takie jak czas, jaki upłynął od ostatniego użycia karty. Możesz być w stanie utrzymać korzystną i długą historię kredytową, utrzymując najstarszą kartę kredytową otwartą i aktywną, nawet jeśli nie masz zamiaru z niej korzystać.