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Saber os sete sinais de aviso de esquemas de empréstimo pessoal para evitar ser uma vítima neste crime crescente

Identidade roubada e esquemas de empréstimo pessoal estão aumentando à medida que mais de nossas vidas vão online. Há muito dinheiro no negócio de bilhões de dólares em empréstimos pessoais e ainda mais dinheiro em roubar informações bancárias de pessoas.

Parte de desligar completamente o seu mundo e viver a vida eremita na floresta dos fundos, a melhor maneira de evitar ser uma vítima é conhecer alguns dos sinais de aviso mais comuns de esquemas de empréstimos pessoais.

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Os martelos são rápidos a mudar as suas tácticas mas sete sinais de aviso parecem sempre aparecer e dar a fraude.

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Utilize estes sete sinais de aviso de fraude de empréstimos pessoais para se proteger e verificar se uma empresa de empréstimos é legítima.

Sinal de aviso de fraude de empréstimos pessoais #1: No Credit Check Loans

Os credores em linha estão no negócio de fazer empréstimos e cobrar juros quando esses empréstimos são reembolsados. A única maneira que eles podem até mesmo adivinhar se um empréstimo será reembolsado é olhando o histórico de crédito de um mutuário.

Não acredite que qualquer credor que diz ter tecnologia ‘inovadora’ que pode estimar o seu crédito ou a taxa de juros do seu empréstimo através de outras informações como as suas respostas a uma pesquisa ou das redes sociais. Com relação a isso, não confie em financiadores que oferecem empréstimos ‘sem crédito, sem co-signatário’.

As empresas de empréstimo online da Legit sempre vão querer fazer duas verificações no seu relatório de crédito, uma consulta ‘suave’ e uma consulta ‘dura’. A consulta ‘soft’ é apenas para verificar algumas das informações da sua aplicação e não vai no seu relatório de crédito. A consulta ‘dura’ é feita depois de você concordar com a taxa de juros e antes do seu empréstimo ser financiado.

Os únicos empréstimos online que não requerem uma verificação de crédito ou onde a sua pontuação de crédito não importa são empréstimos de dia de pagamento como Cheque em Dinheiro. Estes empréstimos são apenas para uma semana ou duas e as taxas são tão altas que o credor faz dinheiro mesmo que alguns empréstimos sejam inadimplentes.

Não vou dizer que não há lugar para empréstimos de dia de pagamento na sua vida, você pode não ter muita escolha se você tiver crédito ruim. Entenda as poucas vezes em que um empréstimo de dia de pagamento é uma alternativa melhor e como evitar a armadilha da taxa de empréstimo de dia de pagamento.

Sites de Empréstimos Seguros Recomendados:

Estes são os sites que usei para empréstimos pessoais e os que vêm mais recomendados pelos leitores como legítimos. Você pode encontrar uma revisão completa de cada um mais tarde neste artigo.

• PersonalLoans – Eu usei este site duas vezes para empréstimos de consolidação e uma melhoria da casa. Ótimo para mutuários pobres.
• BadCreditLoans – Menor valor de empréstimo e prazos mais curtos, mas irá aprovar empréstimos com uma pontuação de crédito muito menor do que outros sites.
• Upstart – Geralmente precisa de uma pontuação de crédito mais alta, mas sua pontuação única dá pontos extras (e taxas mais baixas!) para aqueles com um diploma universitário.

Sinal de aviso de fraude de empréstimo pessoal #2: Taxas iniciais ou garantia de empréstimo

As taxas iniciais ou garantia de empréstimo é o mais comum das fraudes de empréstimo pessoal. Costumava ser que os financiadores do esquema lhe pediam para transferir uma taxa de origem da sua conta bancária para processar o empréstimo.

As pessoas ficaram sábias com este esquema, então agora os financiadores do esquema estão pedindo informações de cartão de débito para agir como garantia em um empréstimo pessoal. Eles dizem que não estão tocando o dinheiro no cartão de débito, mas só querem saber que há dinheiro lá para segurança no empréstimo.

Então eles drenam o cartão de débito e você nunca mais terá notícias deles.

Você pode pagar uma taxa para um empréstimo pessoal, mas ele sempre sairá do seu empréstimo quando ele for financiado. Se uma empresa tem tanta certeza de que pode lhe conseguir um empréstimo pessoal, por que está pedindo dinheiro adiantado ou para ser transferido de sua conta bancária.

Melhor ainda, vá com um credor de empréstimo pessoal que não cobra uma taxa de originação de empréstimo como o PersonalLoans. Evitando a taxa de originação, tão alta quanto 5% em outros sites de empréstimo pessoal, pode economizar centenas no seu empréstimo.

Sinal de Advertência de Esquema de Empréstimo Pessoal #3: Financiadores Não Registrados em Seu Estado

Todas as empresas de empréstimo pessoal e financiadores devem estar registradas nos estados onde eles fazem negócios. O registro geralmente é feito através da Procuradoria Geral do Estado e ajuda o estado a monitorar quais promessas financeiras estão sendo feitas ao público.

Não acredite em um emprestador se eles disserem que não precisam se registrar porque estão totalmente online ou porque não são uma empresa dos EUA. Se eles não estão registrados, eles estão emprestando ilegalmente ou um esquema completo.

É sempre uma boa idéia verificar o site do Procurador Geral do seu estado para reclamações sobre um emprestador de qualquer maneira. Não estrague isso, leva apenas alguns minutos, o que não é muito tempo quando você está falando em tomar emprestado milhares de dólares.

Sinal de aviso de esquema de empréstimo pessoal #4: Sem endereço físico

Este sinal de aviso de esquema de empréstimo pessoal não é tão concreto quanto os outros, mas é um bom cheque e pode salvá-lo quando em dúvida. A maioria dos emprestadores vai ter um edifício de escritórios corporativo ou pelo menos um endereço físico. Mesmo credores online terão escritórios em algum lugar.

Cheque o endereço do credor no Google Maps se você estiver inseguro sobre a empresa. Eu digo que este sinal de aviso não é tão definitivo porque eu já vi negócios legítimos onde a imagem do endereço no Google Maps não era nada mais do que um campo vazio. O sinal de advertência não é perfeito, mas seja desconfiado de endereços de caixas postais ou escritórios inexistentes.

Sinal de advertência de esquema de empréstimo pessoal #5: Emails do nada

Ele sempre me surpreende como emails de spam pegam tantas pessoas a cada ano. Qualquer estranho que lhe oferecer uma comissão, bônus ou qualquer dinheiro em um e-mail é 99,9% do tempo um esquema. Pergunte a si mesmo, por que eles estão me contactando e não alguém com experiência neste tipo de coisa.

Estas fraudes de e-mail acontecem em empréstimos pessoais também. Você recebe um e-mail com uma oferta de empréstimo e uma taxa que é boa demais para recusar…juntamente com um link onde você pode fornecer suas informações pessoais. Se o golpista não tiver um software malicioso no link que invade seu computador, então as informações que você fornece são mais do que suficientes para roubar sua identidade.

Nunca clique em um link ou abra um anexo em um e-mail que é de alguém que você não conhece, simplesmente não o faça. Não é um número de sorteio ou uma foto hilariante de gato, é um esquema de hacking para obter suas informações.

Aviso de esquema de empréstimo pessoal #6: Má ortografia, Capitalização e Gramática

Este aviso de esquema seria engraçado se ainda assim não prendesse tantas pessoas para perder seu dinheiro. Se você não se lembra de pedir informações de um emprestador e não quer apenas apagar o e-mail, certifique-se de lê-lo com muito cuidado para erros de gramática e ortografia.

Muitos desses esquemas de empréstimo estão vindo de fora dos Estados Unidos onde o inglês não é a língua nativa deles. Os golpistas escrevem um e-mail rápido em inglês e batem em enviar para 10.000 destinatários, esperando que pelo menos alguns caiam no esquema.

Este é um exemplo real de e-mail de esquema de empréstimo que eu recebi e que tem vários dos sinais de aviso.

Escaminhos do Paypal são alguns dos mais comuns porque as pessoas podem roubar seu dinheiro tão rapidamente e é mais difícil de rastrear em comparação com as contas bancárias tradicionais.

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Você vai notar que não há nome após o “Querido ,” Muitas vezes os scammers vão raspar um site hackeado em busca de informações como nomes e endereços de e-mail. Os e-mails que eles enviam automaticamente povoam áreas como o nome da informação que foi hackeada. Se não havia nome na conta, haverá um espaço em branco ou uma saudação estranha.

Econtrarão também erros ortográficos e gramaticais nesses e-mails fraudulentos. Qualquer empresa que vale bilhões de dólares tem dinheiro suficiente para verificar seus e-mails.

Finalmente, e-mails de fraude de empréstimo terão quase sempre um botão clicável ou link onde você será solicitado a verificar suas informações. O que realmente está acontecendo aqui é que os hackers estão colocando um vírus no seu computador para roubar suas informações ou vão pedir para você ‘confirmar’ sua identidade no site. Ao invés de confirmar sua identidade, você estará dando a eles todas as informações necessárias para roubar seu dinheiro!

Aviso de esquema de empréstimo pessoal #6: Endereço de email

Este é outro aviso de esquema fácil de detectar, mas que a maioria das pessoas não sabe.

Quando você envia um email de um website, a metade de trás desse endereço de email (a parte após o @) terá o nome dessa empresa ou website. Os e-mails enviados pelo Paypal dirão @paypal.com enquanto os e-mails enviados pelo gmail dirão @gmail.com.

Se um e-mail diz que vem do Paypal mas o endereço termina em qualquer outra coisa que não seja @paypal.com então é claramente um esquema.

Veja sempre duas vezes de onde vem o e-mail antes mesmo de considerar lê-lo.

Escaminhos de empréstimo comuns na Internet

Um dos esquemas de empréstimo mais comuns é o que é chamado de phishing. É aqui que milhares de e-mails são enviados para potenciais vítimas. Os e-mails normalmente pedem aos destinatários para confirmar as informações de suas contas bancárias quando na verdade eles estão dando aos hackers todas as informações que eles precisam.

Outro esquema de empréstimo comum é que o ‘emprestador’ fará um depósito em sua conta bancária, supostamente para confirmar a conta bancária para um valor de empréstimo futuro. Eles então pedirão que você transfira o dinheiro de volta para a conta deles dentro de 24 horas e eles podem liberar seu empréstimo.

O que acaba acontecendo é que o golpista espera que você transfira o dinheiro para eles, então eles cancelam o primeiro depósito feito na sua conta. Leva tempo para que os depósitos sejam movimentados de uma conta para outra, então só porque sua conta bancária mostra dinheiro entrando, isso não significa que o dinheiro está na sua conta ainda.

Isso é diferente do processo real de confirmação de uma conta bancária usada pela maioria dos emprestadores. O credor fará dois pequenos depósitos, quase sempre inferiores a $0,50 cada um, e depois pedir-lhe-á para confirmar os montantes no seu site.

Eles irão então retirar os dois depósitos automaticamente após a conta ser confirmada, mas um credor legítimo nunca lhe irá pedir para enviar o dinheiro de volta você mesmo.

Como encontrar empréstimos legítimos na Internet

Cobriremos o que fazer se você se tornar vítima de um esquema de empréstimo entre pares na próxima seção, mas há algumas coisas que você pode fazer para encontrar empréstimos legítimos na Internet.

Lendo através de alguns dos sinais de aviso do esquema de empréstimo deve dar-lhe uma idéia de como encontrar empréstimos legítimos online.

• Visitar sempre diretamente o site do emprestador. Não clique através de um e-mail para ir ao site deles.
• Anular empréstimos que não prometem nenhuma verificação de crédito ou que requerem taxas adiantadas
• Certifique-se de que os credores estão registrados para fazer negócios no seu estado
• Ignore qualquer e-mail para empréstimos. Credores legítimos raramente comercializam por e-mail, se é que alguma vez o fizeram. A maioria gasta seu marketing em publicidade online ou na TV.

Ajuda a ler algumas análises de emprestadores online e encontrar dois ou três que você pode ser capaz de qualificar para um empréstimo. Isto significa saber a sua pontuação de crédito e a pontuação de crédito aproximada que você precisa para obter um empréstimo de cada emprestador.

Alguns sites só emprestam a mutuários com pontuações de crédito muito altas, enquanto outros aprovarão maus mutuários.

Utilizei um punhado de sites de empréstimo entre pares e emprestadores online nos últimos dez anos.

Comecei com PersonalLoans.com depois de destruir a minha pontuação de crédito no busto de habitação de 2008. Eu usei o site de empréstimo para consolidar minha dívida e mais tarde para um empréstimo de melhoria da casa. O site é especializado em empréstimos de crédito ruim, mas oferece várias opções incluindo p2p, empréstimos pessoais e até mesmo empréstimos bancários tradicionais.

• Crédito pontuação de 580 ou acima
• Empréstimos até $40.000 com pagamentos mensais até 60 meses
• Taxas de 9% a 36% dependendo da sua pontuação de crédito

Cheque sua taxa aqui no PersonalLoans.com

Upstart é um emprestador online mais recente e usa um sistema único de pontuação de crédito que pode facilitar a alguns mutuários a obtenção de um empréstimo. Em vez de apenas usar seu relatório de crédito e pontuação para aprovar seu empréstimo, Upstart também leva em conta sua história acadêmica, incluindo a escola que você frequentou e sua graduação.

Isso torna o site perfeito para mutuários recém-formados com nenhum ou pouco crédito. Pode ser uma boa opção para consolidar empréstimos estudantis ou apenas obter o dinheiro que você precisa para começar sua vida profissional.

• A pontuação de crédito não é tão importante como em outros sites
• Emprestam até $50.000 com pagamentos mensais até 60 meses
• Taxas de 9% a 30% dependendo de múltiplos fatores

Cheque sua taxa aqui no Upstart

Os emprestadores em linha farão uma retirada suave do seu crédito quando você aplicar para que não afete sua pontuação de crédito. Somente quando você aceita o empréstimo é que o site faz um hard-pull do seu relatório e o empréstimo continua como uma dívida.

É por isso que eu recomendo aplicar em pelo menos dois ou três sites para ver qual deles oferece a melhor taxa. Leva menos de cinco minutos para aplicar e apenas uma diferença de 1% pode poupar milhares no seu empréstimo.

Remember, você não só está verificando para ter certeza que a empresa de empréstimo é legal, mas que você está obtendo o melhor negócio disponível.Se você pode economizar apenas alguns por cento no seu empréstimo pessoal, gastando vinte minutos comparando sites de empréstimo…não vale a pena?

Como verificar se uma empresa de empréstimo é legítima

Seja qual for a empresa de empréstimo ou provedor de empréstimo pessoal que você escolher, você deve sempre verificar para ter certeza de que é legítima. Mesmo que você receba o nome da empresa de empréstimo de um amigo ou familiar…especialmente se você receber o nome da empresa de um amigo ou familiar!

É porque é assim que estas fraudes de empréstimo pessoal funcionam, através da palavra de amigos e familiares. Uma pequena porção dos empréstimos prometidos é realmente paga, o que faz com que o boca-a-a-boca seja divulgado e então os golpistas esvaziam a conta bancária de todos.

Então sempre verifique se uma empresa de empréstimo é legítima, verificando seu registro no site da Secretaria de Estado ou do Tesouro do seu estado. Eles terão uma página dedicada a fraudes de empréstimos e empréstimos pessoais onde você pode verificar a empresa de empréstimo.

O que fazer se você for vítima de um empréstimo pessoal ou de um esquema de empréstimo entre pares

Se você for vítima de um desses esquemas de empréstimo pessoal, chame imediatamente a polícia local para fazer uma denúncia. Eles provavelmente não serão capazes de fazer muito se for um emprestador online, mas ele receberá a denúncia arquivada e pública e poderá ajudar outros em sua área a evitar o mesmo esquema.

Próximo, apresente uma denúncia no Federal Trade Commission (FTC) Internet Crime Complaint Center. Novamente, isto não é tanto para resolver o crime, mas para denunciá-lo publicamente e fechar os golpistas de empréstimo.

Você também pode contatar as autoridades do seu estado, geralmente a Procuradoria Geral, sobre potenciais esquemas de empréstimo. É muito importante conhecer as leis de empréstimo no seu estado. Por exemplo, empréstimos de dia de pagamento são proibidos na Carolina do Norte e Geórgia, assim como em muitos outros estados. Isto prepara o palco para muitos golpes e fraudes contra residentes.

Você também precisa contatar cada uma das três agências de classificação de crédito; Experian, Equifax e TransUnion. Você precisa notificá-los por telefone e por escrito que suas informações pessoais podem ter sido roubadas. Isto irá ajudar o seu caso se alguma cobrança for feita nas suas contas de crédito ou se a sua identidade for usada para novos empréstimos.

Finalmente, verifique os seus relatórios de crédito a cada poucos meses após o incidente ou pelo menos todos os anos para se certificar de que nada está a ser adicionado sem a sua permissão. O roubo de identidade acontece a cada dois segundos na América e pode custar dezenas de milhares além do que pode fazer à sua pontuação de crédito e a taxa que você paga em empréstimos.

Felizmente, parece que os esquemas de empréstimos pessoais e roubo de identidade estão em ascensão e algo que vamos ter que tentar evitar. Os golpistas estão procurando por alvos fáceis, então conheça os sinais de alerta para um golpe de empréstimo pessoal. Confira os sites de empréstimo pessoal legítimos em nossa lista de sites de empréstimo incluindo características e taxas de cada um.

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