Alai

ADRIAN DENNIS/AFP/Getty Images

• Quanto você deve gastar versus economizar varia de pessoa para pessoa; depende do tipo de estilo de vida que você quer viver agora e no futuro.
• Pouco, há alguns sinais que indicam que você pode estar indo na direção errada.
• Geralmente, se você tem um saldo em um cartão de crédito, orçamento baseado no seu salário antes dos impostos, ou não está economizando dinheiro, você provavelmente está gastando demais.
• A ferramenta gratuita do SmartAsset pode ajudar a encontrar um consultor financeiro para colocar seu dinheiro no caminho certo”

Se você quiser acabar rico um dia, é crucial manter seus gastos sob controle.

Muitos milionários dizem que o segredo para construir riqueza é viver abaixo de suas posses. Mas nem sempre é fácil de administrar se você tem uma renda abaixo da média, empréstimos estudantis, ou outras pessoas para apoiar financeiramente.

Quanta da sua renda você deve gastar versus economizar ou investir depende do estilo de vida que você quer viver agora e no futuro, bem como seus objetivos financeiros pessoais. Você pode ser capaz de identificá-los e fazer um plano por conta própria, mas se você se sentir sobrecarregado ou inseguro, um planejador financeiro pode ajudar.

Aqui estão algumas bandeiras vermelhas que indicam que você está gastando mais do que você pode pagar e dicas para voltar ao caminho certo.

O seu orçamento é baseado no seu salário ou taxa horária

Você provavelmente tem um número redondo e bonito anexado ao seu título de trabalho, seja um salário anual ou uma taxa horária, mas isso não é o que você está realmente trazendo para casa. Depois que o tio Sam pegar sua parte dos impostos e o estado em que você vive pegar sua própria parte, você provavelmente fica com menos do que você pensa.

Se você orçar seu dinheiro com base no seu número antes dos impostos e não na quantia que acaba no seu bolso, você provavelmente está superestimando o quanto você pode gastar. Use uma simples calculadora online para encontrar o seu pagamento em casa e vá a partir daí.

As suas despesas excedem o seu rendimento

A vida pode ser cara, mas a chave para alcançar a estabilidade financeira é ter mais dinheiro a entrar do que a sair.

Quando você lista todas as suas despesas mensais fixas e variáveis – do aluguer à alimentação à sua inscrição no ginásio – a soma não deve exceder o seu rendimento mensal. Se isso acontecer e você não cortar em algum lugar, você pode acabar em débito.

Gerir o fluxo de caixa pode ser difícil para pessoas com renda inconsistente, tais como empreiteiros ou freelancers. Tente encontrar a sua linha de base de rendimentos – ou a média dos seus rendimentos dos últimos 12 meses ou, para ser extra seguro, o seu pior mês de rendimentos – e use-a para decidir o seu limite de despesas.

Você tem um património líquido negativo

Quando as suas despesas excedem os seus rendimentos por muito tempo, você pode acabar com um património líquido negativo – o que você deve é maior do que o que você possui.

Se você se encontrar no buraco, você não está sozinho. O Federal Reserve Bank of New York informou em 2016 que cerca de 15% dos lares americanos têm patrimônio líquido igual a zero ou menos.

Se você acha que pode levar mais de cinco anos para pagar suas dívidas, você pode considerar o pedido de falência para proporcionar algum alívio, o Debt.org aconselha. No entanto, nem todos os tipos de dívidas são perdoados na bancarrota/falência e isso pode afectar a sua capacidade de pedir dinheiro emprestado no futuro. Elaborar um plano de pagamento da dívida com um planejador financeiro pode ser a melhor opção.

Você carrega um saldo no seu cartão de crédito

Usar um cartão de crédito para todas ou a maioria das suas compras é perfeitamente bom, desde que você seja capaz de pagar o saldo na totalidade a cada mês. Se você não o fizer, ou simplesmente fizer o pagamento mínimo, o saldo restante começará a acumular juros e a crescer exponencialmente.

Dívida com cartão de crédito não significa que você está condenado, mas é um sinal seguro de que você está gastando (ou gastando) dinheiro que você realmente não tem. Considere consolidar a sua dívida com um empréstimo pessoal ou um cartão de transferência de saldo de 0%.

A sua renda ou hipoteca excede 30% da renda depois dos impostos

A medida padrão de acessibilidade da habitação nos EUA é 30% da renda antes dos impostos. Por exemplo, alguém com um salário anual de $50.000 deve idealmente gastar menos de $1.250 por mês em custos de habitação. Mas isso não tem em conta os impostos.

Uma forma mais útil de avaliar se está a gastar demasiado em habitação é tentar limitar as suas despesas mensais a 30% do seu rendimento depois de impostos. Isto pode ser difícil de gerir numa cidade com um custo de vida elevado, mas é um bom ponto de referência a atingir. Use uma calculadora online para estimar o seu salário líquido, multiplique isso por 30% e divida por 12 para obter o seu número alvo.

Você compra coisas para acompanhar ou impressionar seus amigos

Se você está comprando um ingresso para cada festival ou se juntando a cada happy hour porque é isso que seus amigos estão fazendo, pode ser um sinal de que você está gastando mais do que pode pagar.

As mídias sociais exacerbam a aflição do “Acompanhar os Joneses” de que muitos de nós sofremos. Você provavelmente não sabe a situação financeira de cada um dos seus amigos e assumindo que você pode pagar alguma coisa porque eles podem – ou pior, você está tentando impressioná-los – não é uma estratégia sustentável.

Você não está economizando nada

Poupança para a aposentadoria e grandes despesas devem sempre fazer parte do seu orçamento. Talvez você tenha se convencido de que não pode economizar porque não ganha dinheiro suficiente ou a sua renda é muito alta, mas as chances são que você está simplesmente gastando muito.

Utilizar um aplicativo como a Mint ou Personal Capital para dar uma olhada no destino do seu dinheiro todo mês e escolher uma ou mais coisas para cortar ou eliminar tudo junto. Ou melhor ainda, encontre um planejador financeiro que possa ajudar a traçar uma estratégia para metas de poupança de curto e longo prazo. Você tem mais controle sobre seu dinheiro do que você pode perceber.

Need ajuda a ter seu dinheiro sob controle? A ferramenta gratuita do SmartAsset pode encontrar um consultor financeiro perto de você “

• Mais cobertura do planejador financeiro
• Tudo o que você precisa saber sobre os planejadores financeiros
• 5 vezes que você deve considerar uma reunião com um planejador financeiro
• As pessoas com um consultor financeiro dizem que não são apenas melhores com dinheiro – são mais felizes com a vida em geral
• Aqui está quanto custa um consultor financeiro