Novembro 12, 2019
Quando você solicita um empréstimo imobiliário FHA, você é obrigado a certificar sua renda, oferecer prova de emprego e mostrar que você é um bom risco de crédito com um histórico de pagamentos de contas a prazo por pelo menos 12 meses. Muitas pessoas não têm problemas com este conjunto de requisitos, mas algumas não têm a certeza do que escrever quando se trata de declarar pagamentos de pensão alimentícia, pensão de alimentos e outros rendimentos como resultado de uma separação ou divórcio. Como incluir os rendimentos do pagamento de pensão alimentícia e outros apoios financeiros no seu pedido de empréstimo da FHA? Mais importante ainda, como é que o seu credor FHA considera tais pagamentos?
DOCUMENTAÇÃO
O primeiro passo para que muitos credores reconheçam os rendimentos provenientes de pensões de alimentos, pensões de alimentos ou pensões de alimentos como uma fonte legítima de rendimentos é mostrar provas de que tais pagamentos estão a acontecer regularmente. Muitos casais que entram em processos de divórcio concordam com acordos informais de apoio à criança ou pagamentos de pensão alimentícia; infelizmente o credor não é obrigado a reconhecer tais acordos como uma fonte legítima de rendimento. De facto, algumas instituições financeiras emitiram recentemente orientações que, para que a pensão alimentar ou outros pagamentos sejam considerados rendimentos, tem de haver uma ordem judicial ou outra documentação legal que demonstre que uma parte é legalmente obrigada a pagar à outra parte. Uma sentença de divórcio, separação formal ou ordem judicial é suficiente na maioria dos casos.
AMOUNTS
Quando você solicitar uma hipoteca FHA e listar os pagamentos de pensão alimentícia ou pensão de alimentos como renda legítima, o seu agente de empréstimo examinará a relação entre a sua outra renda e o montante da pensão alimentícia ou pensão de alimentos que você recebe. Dependendo do montante e das políticas do seu credor, certos requisitos regem como essa renda deve ser considerada.
Por exemplo, alguns credores estipulam se a pensão alimentícia ou de alimentos é 30% da renda familiar ou menos, os seguintes padrões se aplicam:
- A parte que paga a pensão alimentícia ou de alimentos deve ser obrigada por escrito a pagar.
- O pagador deve ter pago pelo menos meio ano antes do pedido de empréstimo ser preenchido.
- O pagador deve ser obrigado a continuar pagando por um mínimo de três anos após o fechamento da venda.
- Deve haver evidência de “recibo estável” do valor total da pensão alimentícia ou do sustento da criança durante os seis meses mais atuais antes de solicitar o empréstimo doméstico FHA.
Quando o valor da pensão alimentícia ou do sustento da criança for maior que 30% da renda do mutuário FHA, as regras podem mudar. Alguns financiadores requerem o seguinte;
- O mutuário deve receber pensão de alimentos ou apoio à criança durante um ano inteiro antes de solicitar o empréstimo.
- O pagador deve ser obrigado a continuar a pagar durante três anos após o encerramento do empréstimo.
- Deve haver evidência de pagamentos completos e pontuais durante um ano inteiro antes de solicitar o empréstimo à habitação.
É importante lembrar que em todos os casos, se você solicitar uma hipoteca de casa da FHA e manutenção da lista, pensão alimentícia ou pensão de alimentos, deve haver documentação legalmente vinculativa aceitável para a FHA que especifique o montante dos pagamentos e sua duração. Isto ajuda a documentar os seus rendimentos reais e dá ao banco e à FHA uma maneira de medir o que você é capaz de razoavelmente emprestar quando você compra para uma hipoteca FHA.
A sua instituição financeira tem orientações específicas sobre estas questões – não assumir que os termos são idênticos de um banco para outro. É melhor perguntar antecipadamente sobre qualquer fonte de renda de pensão alimentícia e apoio à criança para que você saiba como fazer um orçamento adequado para o seu empréstimo doméstico FHA.
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