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Você tem estado numa missão para limpar suas finanças e agora chegou a um ponto onde você tem alguns cartões de crédito com saldo zero que você não quer mais usar. O que é melhor para a sua pontuação de crédito: mantê-los abertos ou cortá-los e fechá-los? Como muitas coisas na vida, tudo depende. Aqui estão os prós e os contras de manter contas de cartão de crédito com saldo zero abertas ou fechá-las.

Os prós de manter sua conta de cartão de crédito aberta

Pode ajudar a manter seu índice de utilização de crédito:

A manutenção de sua conta de cartão de crédito pode evitar quaisquer efeitos negativos ao seu índice de utilização de crédito – que é uma parte de sua pontuação de crédito que contabiliza todas as contas que você tem abertas contra a quantidade de dívida que você acumulou atualmente.

Vamos dizer que agora só tem um cartão de crédito com um saldo de $300 e um limite de crédito de $1,000. Seu índice de utilização seria 30%.

$300/$1.000 = 30%

Agora digamos que você também tem um cartão de crédito com um limite de $1.000 que você acabou de pagar. Se você manter esse cartão de crédito aberto, então sua utilização de crédito seria 15%:

$300/$2.000 = 15%

Contas de utilização de crédito para uma porção significativa do seu VantageScore®, assim você pode ver como manter esse cartão com o limite de $1.000 e nenhum saldo aberto poderia fazer uma diferença substancial na sua pontuação.

Improve a idade média do seu crédito:

A manutenção do seu cartão de crédito com saldo zero poderia aumentar a idade média das contas do seu cartão de crédito, o que é influente ao calcular a sua pontuação de crédito VantageScore.

Vamos dizer que a conta com saldo zero foi aberta em 2015, e a outra com saldo de $300 e limite de crédito de $1.000 foi aberta em 2019. Se você fechar sua conta de 2015, então você vai parecer que você só agora começou a ter acesso ao crédito. Manter um cartão de crédito mais antigo mostraria aos credores que você é capaz de gerir o crédito durante vários anos.

Preservar taxas de juros baixas e benefícios:

Você tem uma taxa de juros baixa e benefícios no cartão que você está considerando fechar? Pode oferecer recompensas em dinheiro de volta, por exemplo, que você pode tirar proveito para uma grande compra. Ou pode ter uma taxa de juros excepcionalmente baixa que se torna indisponível se você solicitar o mesmo cartão no futuro.

Os prós de fechar sua conta de cartão de crédito

Não mais tentação de se endividar:

Apenas você pode saber: você será tentado a usar aquele cartão de saldo zero novamente se você não fechar a conta? Se você está considerando fechar um cartão de crédito, isso lhe dá a oportunidade de fechar a conta do cartão de crédito com a maior taxa de juros.

A longo prazo, manter a saúde financeira pode ser muito melhor para a sua pontuação de crédito do que os benefícios de manter a conta do cartão aberta. Se você acha que manter a conta aberta pode enviá-lo de volta a uma situação de dívida estressante, então corte-a e feche-a.

Pode não afetar sua pontuação de crédito:

Fechar um cartão de crédito com um histórico curto pode ser menos impactante para sua pontuação de crédito do que fechar um cartão de crédito que você tem tido por muitos anos.

Você quer manter o controle de menos cartões:

Se você está atualmente fazendo malabarismos com vários cartões de crédito, você pode querer considerar fechar o cartão que afeta menos a sua pontuação de crédito, tal como um com um pequeno limite de crédito ou um que você tenha tido por menos tempo.

É melhor cancelar cartões de crédito não utilizados ou mantê-los abertos?

Se o cartão de crédito for um dos seus cartões mais antigos, você pode querer reconsiderar fechá-lo. Ao manter sua linha de crédito mais antiga aberta e fazer pagamentos consistentes no prazo, você pode mostrar aos credores futuros que você está comprometido e capaz de lidar com dívidas de longo prazo.

Se houver uma grande taxa anual no cartão: Por que pagar uma grande taxa se você não está se beneficiando das vantagens do cartão ou se você não acha o cartão útil? Mas antes de fechar este tipo de conta, considere se isso pode piorar a sua utilização de crédito reduzindo os seus limites de crédito disponíveis.

Fechando o meu cartão de crédito afectará a minha pontuação de crédito?

Fechando as suas contas de cartão de crédito pode afectar negativamente tanto a sua pontuação de crédito como o seu histórico de crédito. Seu histórico de crédito é um grande fator na sua pontuação de crédito e leva em consideração a idade média dos seus cartões de crédito mais velhos e mais novos, além de outros fatores, como o tempo decorrido desde a sua última utilização. Você pode ser capaz de manter um histórico de crédito favorável e longo, mantendo seu cartão de crédito mais antigo aberto e ativo, mesmo que você não tenha planos de usá-lo.