Uma conta bancária pode ser conveniente se você precisar de um lugar para depositar seus cheques ou uma forma de pagar contas e cobrir gastos diários. Mas nem todos têm uma: Os dados da Reserva Federal mostram que 22% dos lares americanos ou estão sub-bancários, o que significa que dependem de opções bancárias não tradicionais, ou não têm conta bancária, o que significa que não têm nenhuma conta bancária.
A abertura de uma conta bancária tem os seus benefícios, e o processo não é tão complicado como parece. Se você está se preparando para abrir sua primeira conta bancária ou se você está pronto para mudar suas contas para um novo banco, isso ajuda a saber o que esperar.
O que você precisa para abrir uma conta bancária
Todos os bancos são diferentes quando se trata de abrir novas contas mas, normalmente, você precisará de pelo menos três coisas:
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- DNI com foto emitida pelo governo
- Número de Segurança Social ou Número de Identificação Individual (ITIN)
- Depósito inicial mínimo
A maior parte dos bancos ou cooperativas de crédito necessitará de alguma forma de identificação emitida pelo governo para verificar a sua identidade. Esta pode ser uma carteira de motorista, carteira de identidade emitida pelo estado, passaporte oficial ou certidão de nascimento. Em alguns casos, você pode precisar de mais de uma forma de ID.
Bancos também podem exigir que você preencha um requerimento para uma nova conta. Isto significa fornecer informações adicionais, como seu endereço, número de telefone e e-mail. Se você estiver abrindo uma conta conjunta com outra pessoa, essa pessoa também tem que fornecer seu ID e número de Segurança Social.
Que tipo de conta você deve abrir?
Uma conta bancária pode significar muitas coisas diferentes, e é importante saber que tipo de conta – ou contas – você precisa.
Por exemplo, você poderia abrir uma ou todas as seguintes:
- Conta de verificação
- Conta de poupança
- Conta de mercado monetário
- Certificado de depósito
Todos estes são contas de depósito, mas funcionam de formas diferentes.
Uma conta corrente, por exemplo, é projetada para depositar dinheiro que você usará para pagar contas ou cobrir despesas com um cartão de débito vinculado ou por meio de cheques. Algumas contas correntes ganham juros ou oferecem recompensas, mas esse normalmente não é o principal objetivo de ter uma conta corrente.
Contas de poupança e contas do mercado monetário também podem ganhar juros e ambas são projetadas para guardar dinheiro que você não planeja gastar de imediato. Por exemplo, você pode usar uma conta poupança para o seu fundo de emergência, ou você pode economizar dinheiro para um adiantamento em uma casa em uma conta do mercado monetário.
algumas contas do mercado monetário oferecem um cartão de débito ou capacidade de escrita de cheques. Tanto as contas do mercado monetário como as contas de poupança estão sujeitas às regras federais relativas ao número de levantamentos que pode fazer todos os meses (que foram recentemente suspensas pela Reserva Federal). As contas correntes não estão sujeitas a estas limitações, embora o banco possa estabelecer limites para os levantamentos.
Certificados de depósito, ou CDs, permitem-lhe poupar dinheiro e ganhar uma taxa de retorno garantida. Estes são depósitos a prazo, o que significa que você concorda em economizar por um determinado período de tempo. O seu dinheiro ganha juros e, assim que o tempo acabar e o CD vencer, pode levantar o seu depósito original de poupança juntamente com os juros ganhos.
Quanto dinheiro precisa para abrir uma conta?
Cada banco é diferente quando se trata de quanto dinheiro vai precisar para depositar numa nova conta.
Alguns bancos, por exemplo, podem permitir que você abra uma conta bancária sem depósito mínimo exigido ou um depósito mínimo tão baixo quanto $1. Outros podem esperar que você tenha quantias que variam em milhares de dólares para abrir uma nova conta.
Se um banco exigir um depósito mínimo, há algumas maneiras de você fazer isso: Por exemplo, você pode usar dinheiro ou um cheque que lhe é passado para fazer o seu depósito inicial. Se você já tem uma conta bancária, você também pode usar uma transferência ACH para mover dinheiro eletronicamente da mesma para sua nova conta.
O que esperar quando você abre uma conta bancária
Abrir uma conta bancária é algo que você pode fazer relativamente rápido, seja online ou em um banco ou agência da união de crédito.
Geralmente, você pode esperar que o banco lhe peça para preencher um requerimento para uma nova conta. Esse é geralmente o primeiro passo e, a partir daí, você precisará verificar sua identidade e fornecer qualquer outra informação que o banco pedir, como seu endereço ou número de telefone.
Se o banco exigir um depósito mínimo, você terá que fazer esse depósito quando abrir sua nova conta. Se você estiver abrindo uma conta online ou fazendo seu primeiro depósito usando uma transferência ACH de outro banco, você precisará dar ao novo banco seu número de roteamento e número de conta para completar a transferência.
Alguns bancos precisam de verificação adicional antes que você possa realmente começar a usar sua nova conta se você estiver ligando-a a uma conta em outra instituição financeira. Por exemplo, o banco pode fazer um ou dois pequenos depósitos de teste na sua nova conta. Você terá que verificar esses montantes para ativar sua conta, o que pode levar um dia ou dois.
Tambem, tenha em mente que pode haver um período de retenção no seu depósito inicial. Se você estiver fazendo seu primeiro depósito por cheque, por exemplo, pode levar alguns dias para que esse cheque seja compensado. Você também pode estar esperando vários dias para o seu cartão de débito ou primeira ordem de cheques chegar.
Brick-and-Mortar vs. Bancos Online
Abrir uma conta num banco tradicional versus um banco online é normalmente um pouco diferente em termos do processo.
Enquanto você pode entrar em um banco de tijolos e mates para preencher um pedido e fazer o seu primeiro depósito, os bancos online exigem que você se inscreva e deposite a sua nova conta inteiramente online. Aplicar online pode ser mais rápido, mas, se o banco exigir depósitos experimentais para verificar a sua nova conta, isso pode atrasar um pouco as coisas.
Bambos os bancos brick-and-mortar e online normalmente exigem as mesmas coisas para abrir uma nova conta até a prova de identidade. Uma diferença é que, enquanto você pode entregar seus documentos de identidade para alguém pessoalmente em um banco, você pode precisar digitalizar e fazer upload deles ao abrir uma conta bancária online. E, com qualquer um deles, você pode ser solicitado a concordar com a política de privacidade e termos de serviço do banco antes de completar sua inscrição.
Fechar sua conta antiga, Se necessário
Se você já tem uma conta bancária existente e está se mudando para um novo banco, você pode precisar fechar a conta antiga. Há algumas coisas importantes a fazer aqui para garantir que a transição seja suave, inclusive:
- Actualizar a informação do seu depósito directo com o seu empregador, para que os seus cheques vão para o banco certo
- Actualizar a informação do depósito directo com qualquer outra pessoa de quem receba dinheiro, tais como benefícios do governo ou apoio a crianças
- Comutar qualquer pagamento automático de contas para a sua nova conta
- Anular transferências recorrentes entre contas ligadas
- Actualizar as informações da sua conta bancária em aplicações de pagamento móvel
- Configurar up novo texto e notificações por e-mail para a sua nova conta
- Destruir cheques em papel e o cartão de débito ligado à sua conta antiga
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Você também deve considerar o que precisa ser feito com quaisquer contas que você planeja deixar abertas no seu banco anterior.
Por exemplo, se você tem contas de CD lá, pense no que você quer fazer com elas uma vez que elas vençam. Você poderia enrolá-las em novos CDs no mesmo banco, mas, se o seu novo banco oferecer um rendimento percentual anual (APY) mais alto, talvez seja melhor você sacar suas economias e começar de novo.
Também é uma boa idéia obter um extrato escrito do banco antigo especificando que sua conta está fechada. Isto pode ajudá-lo a evitar situações em que o banco possa reactivar a sua conta antiga, o que poderia desencadear taxas.
Como escolher o banco certo
Encontrar o banco certo para abrir uma conta com meios para fazer os seus trabalhos de casa.
Primeiro, considere se pretende abrir a sua conta num banco. As cooperativas de crédito são outra opção para a sua relação bancária, e podem oferecer vantagens, tais como taxas mais baixas ou melhores taxas de juros sobre a poupança. O senão é que você tem que cumprir os requisitos de afiliação para abrir uma conta, mas muitas cooperativas de crédito oferecem numerosas maneiras de se qualificar.
Próximo, decida se você prefere fazer o seu banco pessoalmente ou online. Se você não precisa visitar uma agência, então o serviço bancário online pode ser atraente. Por outro lado, você ainda pode precisar de um banco de banco se você depositar regularmente dinheiro ou quiser ser capaz de lidar com certas transações com um caixa.
Após você ter decidido se quer abrir uma conta num banco ou cooperativa de crédito pessoalmente ou online, você pode começar a comparar bancos e contas individuais. Você vai querer considerar coisas como:
- Requisitos mínimos de depósito
- Mensal de manutenção, se houver
- Outras taxas bancárias, tais como taxas de descoberto
- Localização de ATMs e agências se estiver a considerar um banco tradicional ou uma cooperativa de crédito
- Acesso a bancos online e móveis, incluindo características de segurança
- Taxas de juros para contas de depósito
- Depósito direto e opções de depósito móvel
Digurar como abrir uma conta bancária não é tão difícil. O que é mais importante é encontrar a conta bancária certa para abrir que se adapte às suas necessidades. Levar tempo para comparar as suas opções pode ajudá-lo a descobrir onde o seu dinheiro pertence.