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Aumentar a sua pontuação de crédito em 200 pontos pode dar-lhe acesso a mais oportunidades, incluindo um melhor conjunto de condições de empréstimo ou uma taxa de juros mais baixa. Isto pode poupar-lhe milhares de dólares durante o seu empréstimo – especialmente com um empréstimo a longo prazo como uma hipoteca.

Vamos rever como melhorar a sua pontuação de crédito, tal como com um empréstimo Credit Builder Plus até $1,000 e tendo o nosso parceiro LevelCredit reportar todos os seus pagamentos (não apenas empréstimos) às agências de crédito!

Nós também explicaremos os fatores que vão para sua pontuação de crédito, bem como quanto tempo levará para você construir sua pontuação. Finalmente, vamos mostrar-lhe algumas técnicas que pode utilizar para aumentar a sua pontuação em 200 pontos.

Overvisão: O que faz a sua pontuação?

Primeiro, é importante compreender os factores que entram na sua pontuação e quem decide sobre a sua pontuação. Vamos ver de onde vem a sua pontuação de crédito.

A sua pontuação de crédito vem dos itens do seu relatório de crédito. Um relatório de crédito é um documento que diz aos credores como você usou o crédito no passado. Ele mostrará que você perdeu pagamentos com cartão de crédito, os tipos de empréstimos que você pegou e se você entrou com pedido de falência.

Existem três grandes agências de relatório de crédito: Experian, Equifax e TransUnion. Estas empresas recolhem, armazenam e organizam os dados nos seus relatórios de crédito. Cada uma delas também emite uma pontuação de crédito a partir das informações contidas em seu relatório. As notas de crédito são importantes porque permitem aos credores ver um instantâneo do seu histórico de crédito sem gastar horas lendo todo o seu relatório.

Existem alguns métodos diferentes que as agências de relatórios de crédito podem usar para calcular a sua nota. A pontuação que a maioria dos credores olha é o modelo FICO. Os fatores que entram em sua pontuação de crédito incluem:

• Seu histórico de pagamento (35%): O seu histórico de pagamento é um registo da frequência com que paga as suas contas a tempo. Pagamentos mais pontuais resultam em uma pontuação de crédito maior.
• Sua utilização de crédito (30%): A sua utilização de crédito é a percentagem do seu crédito total disponível que utiliza todos os meses. Maxing out seus cartões de crédito irá baixar sua pontuação.
• Duração do seu histórico de crédito (15%): Os credores confiam em mutuários que têm um longo histórico de gestão do seu crédito. Deixar as suas contas abertas aumenta a sua pontuação.
• A sua mistura de crédito (10%): Os credores gostam de ver que você tem experiência na gestão de alguns tipos diferentes de crédito. Diversificar os seus tipos de crédito pode aumentar a sua pontuação.
• Novas consultas de crédito (10%): Pedir emprestado uma tonelada de dinheiro de uma vez é uma bandeira vermelha para os credores. Quando você solicita uma nova linha de crédito, sua pontuação cairá temporariamente para que você não peça muito crédito de uma só vez.

Agora que você saiba o que vai na sua pontuação, vamos dar uma olhada no que os credores consideram uma boa pontuação e uma má pontuação. Os intervalos de pontuação FICO são os seguintes:

• Muito pobre: 300-500 pontos. Você não será capaz de encontrar um cartão de crédito ou empréstimo muito facilmente se você tiver uma pontuação fraca.
• Justo: 580-669 pontos. Os credores consideram os mutuários com uma pontuação “justa” como não óptima. Você pode ser capaz de encontrar um empréstimo ou cartão de crédito com uma pontuação justa, mas você vai pagar mais em juros.
• Bom: 670-739 pontos. Apenas 8% das pessoas com uma pontuação de crédito “boa” continuam a ser gravemente delinquentes numa das suas contas no futuro, de acordo com dados da Experian. Você é um candidato muito mais atraente para empréstimos e cartões se tiver uma pontuação de crédito neste intervalo.
• Muito bom: 740-799 pontos. Se tiver uma pontuação “muito boa”, obterá melhores taxas dos credores.
• Excepcional: 800-850 pontos. Os emprestadores vêem as pessoas com pontuações de crédito excepcionais como mutuários muito confiáveis. Uma pontuação excepcional significa que você obterá as melhores taxas de juros do mercado e ofertas exclusivas de cartão de crédito.

A pontuação máxima de crédito que você pode ter é 850. Pontuações perfeitas são muito raras, mas não é impossível chegar ao clube de crédito perfeito com tempo, paciência e um plano.

Quanto tempo leva para construir crédito?

Não há tempo para aumentar a sua pontuação de crédito. O tempo que levará para ver sua pontuação aumentar depende do tipo de itens que estão no seu relatório de crédito, sua pontuação atual e quanto tempo você tem suas contas.

Sua pontuação de crédito levará pelo menos um mês inteiro para mudar porque as agências de relatório de crédito geralmente só coletam dados de pagamento uma vez por mês. Entretanto, se você estiver tentando aumentar sua pontuação em 200 pontos, levará muito mais tempo para atingir seu objetivo. Pode levar de seis meses a alguns anos para aumentar a sua pontuação em 200 pontos. A melhor maneira de construir e reparar o seu crédito é manter o seu plano de reconstrução de crédito.

Como aumentar a sua pontuação de crédito em 200 pontos ou mais

Está pronto para começar a melhorar a sua pontuação de crédito? Use estas dicas e fique com elas para ver a sua pontuação aumentar.

Utilize um Empréstimo do Credit Builder

Usar o seu cartão de crédito e pagá-lo todos os meses é uma excelente forma de ajudar a aumentar a sua pontuação. No entanto, os credores querem ver que você tem experiência em gerir tanto tipos de crédito rotativo como não rotativo.

Um cartão de crédito é um tipo de crédito rotativo. O crédito rotativo “recarrega” depois que você o paga e permite que você o use repetidamente. Por exemplo, digamos que você tem um cartão de crédito com uma linha de crédito de $1.000 e que você coloca $200 de despesas nele. Sua linha de crédito agora é de $800 até que você pague o seu saldo. Sua linha de crédito se restaura ao total de $1.000 assim que você paga os $200 gastos.

Você só pode usar linhas de crédito não rotativas uma vez. Assim que você paga uma conta não rotativa, o seu credor fecha a sua conta. Empréstimos pessoais, empréstimos hipotecários e empréstimos estudantis são todos exemplos de tipos de crédito não rotativo.

Considerar um empréstimo de construtor de crédito se você quiser adicionar um pouco de diversidade ao seu portfólio de crédito e usar método comprovado para ajudar a construir crédito. Os empréstimos do construtor de crédito são empréstimos pessoais pequenos, de juros baixos que o ajudam a melhorar sua pontuação.

Com alguns emprestadores, você receberá uma quantia em dinheiro e poderá gastar esse dinheiro em quase tudo, desde móveis novos até uma conta demorada. Depois, você paga o empréstimo e os juros com pagamentos mensais. O seu fornecedor de empréstimo reporta os pagamentos ao gabinete de relatórios de crédito. Desde que você não fique para trás, sua pontuação provavelmente irá subir.

Você está procurando uma maneira fácil de aumentar sua pontuação de crédito? Os membros do MoneyLion Credit Builder Plus têm acesso a até $1.000 a uma baixa TAEG num empréstimo do Credit Builder com apenas alguns cliques.

Receba as suas contas reportadas aos Credit Bureaus

Sabia que pode aumentar o seu crédito com todos os tipos de pagamentos? Você pode! Nosso parceiro LevelCredit irá reportar seu aluguel, utilidades e outros pagamentos aos principais Credit Bureaus – e lhe dará acesso à sua pontuação de crédito e insights chave de crédito – por apenas $6.95 por mês. LevelCredit é uma maneira incrível de aumentar seus pagamentos usando-os para aumentar sua pontuação de crédito!

Empregue um serviço de rastreamento de crédito

Coloque seus dólares extras na sua dívida e escolha um serviço de rastreamento de crédito sem custos como o disponível no MoneyLion. A MoneyLion oferece-lhe um balcão único para ferramentas de melhoria de crédito.

Contemple seus pagamentos Consistente

O seu histórico de pagamentos representa cerca de 35% da sua pontuação de crédito FICO. Isto significa que a melhor maneira de melhorar a sua pontuação é construir um histórico de pagamentos positivos.

Você é culpado de faltar uma ou duas datas de vencimento de pagamentos? Pode baixar a sua pontuação de crédito. Priorize os seus pagamentos com uma nova estratégia de organização. Sente-se com todos os extractos do seu empréstimo e cartão de crédito e anote quanto deve em cada conta, os seus pagamentos mínimos e a sua data de vencimento.

Então, introduza a data no calendário do seu telemóvel ou anote-a no seu calendário de secretária. Você também pode querer autorizar o pagamento automático se o seu credor o permitir. O pagamento automático deduz automaticamente o seu pagamento mínimo na data de vencimento da sua conta para que você não tenha que se lembrar dele sozinho.

Felizmente, o MoneyLion faz a lembrança para você e agenda automaticamente seus pagamentos do Credit Builder Plus em torno de suas datas de pagamento.

Calcule sua utilização em baixa

Justamente como você deve construir uma relação sólida de pagamentos em tempo hábil, você também deve trabalhar para manter sua utilização de crédito baixa. A utilização do crédito refere-se a quanto do seu crédito disponível você utiliza. A maioria dos financiadores gosta de ver você usar menos de 30% do seu crédito a cada mês. No entanto, se você quiser ver o aumento mais rápido em sua pontuação, você deve visar usar 10% ou menos do seu crédito a cada mês.

Se isso não for possível, considere pedir ao seu credor um aumento da linha de crédito. Aumentar seu crédito total disponível diminui automaticamente suas taxas de utilização, desde que você gaste a mesma quantia de dinheiro todos os meses. Tenha cuidado para evitar o “estilo de vida” de gastos excessivos se você conseguir um aumento da linha de crédito.

Improve Your Credit Faster

Você não verá resultados durante a noite quando estiver trabalhando para melhorar sua pontuação de crédito. Pense em melhorar a sua pontuação da mesma forma que perder peso. Você não vai perder dez libras após um único dia ou mesmo uma semana de comer bem e se exercitar. A sua pontuação de crédito funciona da mesma forma – é preciso um padrão de hábitos positivos para ver os resultados.

Need um pouco de ajuda para aumentar a sua pontuação? MoneyLion pode ajudar. A associação Credit Builder Plus é um programa fácil de seguir para ajudar a aumentar a sua pontuação enquanto recebe dinheiro hoje. Baixe o aplicativo hoje na loja do Google Play ou Apple App para começar.