Mutuários com crédito ruim são às vezes alvo de “empresas” que oferecem empréstimos a consumidores arriscados que parecem prováveis de inadimplência nos termos do empréstimo. Infelizmente, esses “empréstimos de crédito ruim”, também chamados de “empréstimos com taxas antecipadas”, são normalmente golpes com a intenção de enganá-lo para pagar o dinheiro da empresa ao invés do contrário.
É contra a lei uma empresa prometer emprestar-lhe dinheiro em troca de uma taxa. Não só os credores legítimos não exigem um pagamento adiantado para lhe emprestar um mau empréstimo, mas também não faz sentido financeiro pagar dinheiro para pedir dinheiro emprestado.
Como funcionam os esquemas de mau crédito
Um mau mutuante de crédito normalmente promete enviar-lhe dinheiro apenas depois de você lhes enviar o dinheiro para obter o empréstimo.A taxa pode ser tão baixa quanto $50, ou pode ser de vários milhares de dólares, dependendo da quantia que você está emprestando.
Você envia o dinheiro e espera pelo seu empréstimo de crédito ruim, mas você nunca recebe os fundos. Infelizmente, o dinheiro que você pagou já se foi há muito tempo quando você percebe o que está acontecendo, e o emprestador não está em lugar nenhum.
Sinais de um esquema de empréstimo de crédito ruim
O sinal mais óbvio de um esquema de empréstimo de crédito ruim é um pedido de pagamento adiantado. Hipotecas tradicionais ou empréstimos para carros requerem um adiantamento, mas este dinheiro não vai para o emprestador. Ele vai para o vendedor e reduz a quantia que você tem que pedir emprestado. Quaisquer taxas legítimas são normalmente transferidas para o empréstimo. Você não tem que pagá-las adiantadas. Estes custos são diferentes dos que você encontrará com um empréstimo fraudulento.
Alguns outros sinais de aviso a serem observados incluem:
- Você é instruído a enviar o pagamento adiantado através de um método diferente do correio dos EUA, cartão de crédito ou cheque pessoal. Os golpistas normalmente não querem receber pagamentos pelo correio porque existem leis rígidas de fraude de correio nos EUA, e eles não querem pagamentos que possam ser facilmente rastreados. Eles estão cada vez mais pedindo às vítimas para enviar dinheiro via Green Dot MoneyPak, moeda criptográfica, ou Venmo-todos os métodos que são difíceis de rastrear ou que não irão reembolsar seu dinheiro após os fundos terem sido enviados.
- Advance fee and other bad credit loan scams tipicamente garantem que você receberá o empréstimo antes que eles tenham verificado seu crédito. Eles prometem dar-lhe um empréstimo independentemente do seu histórico de crédito, sua renda, ou uma falência passada. Nenhum credor legítimo lhe daria dinheiro sem alguma garantia de que você o pagará de volta, então este é outro sinal certo de que você está lidando com um esquema.
- Tenha cuidado com credores em países estrangeiros, particularmente no Canadá e no Caribe. Os esquemas de empréstimos de crédito ruins geralmente parecem ter origem nestas duas áreas. Mas isso não significa que um empréstimo seja legítimo apenas porque o credor vem de outro lugar.
- Cuidado com as empresas que solicitam o seu número do Seguro Social, o número da sua conta bancária, ou um número de cartão de crédito sem primeiro lhe fornecer qualquer documentação de empréstimo por escrito.
Sempre nulo dando informações sensíveis pelo telefone, a menos que você tenha iniciado a chamada para um negócio que você conhece e confia.
Como evitar esquemas de empréstimos de crédito ruins
Você está quase certamente a salvo de cair vítima de um esquema de empréstimo com taxas antecipadas se você não adiantar nenhuma taxa. Não caia em termos como “taxa de processamento”, “seguro”, “taxa de originação”, ou qualquer pagamento que é devido antes de você receber o dinheiro que você supostamente qualificou para emprestar.
Você também pode querer evitar qualquer empresa que lhe procure por telefone, oferecendo-se para lhe enviar dinheiro. Os credores respeitáveis não farão isto. Você pode receber uma oferta de cartão de crédito pré-qualificada ou pré-aprovada pelo correio, mas o credor não lhe pedirá para enviar dinheiro se você decidir aceitar o convite e enviar o pedido.
Cheque com o conselho de licenciamento estadual do credor se você tiver alguma dúvida. Pergunte ao credor pelo estado em que se encontra. Um emprestador fraudulento provavelmente desconectará as comunicações com você neste ponto, e isso é uma pista em si mesmo. Verifique a identidade da empresa com o conselho de licenciamento do estado se você conseguir uma localização.
Você também pode querer verificar a empresa com o Better Business Bureau ou com a FTC. Pelo menos faça uma pesquisa online para ver o que aparece.
O que fazer se você foi enganado
Contatete a polícia local o mais rápido possível se você tiver razões para suspeitar que você é vítima de um esquema de empréstimo de crédito ruim. Você também deve notificar o seu Procurador Geral do Estado. Contate o FBI e a Comissão Federal de Comércio se a empresa for de outro estado ou país.
É uma boa idéia deixar o Better Business Bureau saber sobre o golpe também para alertar outros consumidores sobre a armadilha.
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O resultado final
Alguns consumidores sentem que não têm opções legítimas para pedir empréstimos porque tiveram problemas de crédito no passado, mas este simplesmente não é o caso. Reconstruir o seu crédito é possível. Considere começar com um cartão de crédito garantido com uma empresa respeitável, como a Discover ou a Capital One, depois certifique-se de fazer pagamentos a tempo.
Até lá, considere como um credor lhe fez a oferta de empréstimo. Você chegou até eles ou eles entraram em contato com você? Será que eles querem dinheiro de você para iniciar o empréstimo? Onde eles estão localizados? Não se separe do seu dinheiro até que você possa ter certeza de que o empréstimo que está sendo oferecido não é um golpe.