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Grandes metas de dinheiro são intimidantes, mas isso não deve impedi-lo de estabelecer uma fasquia alta para a sua saúde financeira a longo prazo. Com muita grana e planejamento adequado, você pode alcançar um patrimônio líquido de sete dígitos. Aqui estão 12 passos a dar para ganhar o seu primeiro milhão de dólares.

1. Economize pelo menos 20% do seu salário no mínimo

“Em geral, a poupança deve representar pelo menos 20% da renda”, diz R. Tyler End, planejador financeiro certificado e gerente geral de planejamento avançado do Policygenius.

Se você estiver tendo problemas para atingir esse objetivo, tente depositar automaticamente uma parte do seu salário em uma conta poupança. Aumente lentamente esta quantia ao longo do tempo. Você também pode frequentemente “encontrar” dinheiro extra, reformulando o seu orçamento. Um aplicativo financeiro ou uma planilha simples pode ajudar você a identificar áreas de gastos excessivos ou de gastos óbvios com dinheiro… como aquela inscrição no ginásio que você parou de usar meses atrás.

2. Max out your retirement savings

A Receita Federal atualmente permite que você contribua com uma certa quantia de dinheiro para as contas de aposentadoria em situação de vantagem fiscal a cada ano. Por exemplo, em 2018, você pode colocar até $18.500 (ou $24.500 se tiver 50 anos ou mais) em uma conta 401(k) patrocinada pelo empregador. Você também pode contribuir até $5.500 ($6.500 se tiver 50 anos ou mais) para uma conta de aposentadoria individual (IRA) este ano.

Se você está procurando o clube de duas vírgulas, estes números devem servir como sua Estrela do Norte. Se não conseguir atingir o máximo, procure contribuir pelo menos com o que o seu empregador está a corresponder no seu 401(k) e faça ajustes incrementais no seu plano de reforma à medida que a sua renda aumenta ou a sua situação financeira melhora.

3. Proteja os seus rendimentos

Não pode depositar dinheiro se não conseguir ganhar dinheiro. O seguro de invalidez cobre a sua renda se você ficar muito doente ou ferido para trabalhar. É “uma das partes integrantes da acumulação de riqueza”, diz End. “Basicamente, você está segurando sua capacidade de atingir seus objetivos financeiros, quer isso seja pagar empréstimos estudantis, comprar uma casa ou se aposentar. As pessoas costumam dizer que vão ‘ficar com a família’ se alguma vez ficarem doentes, mas não pensam em como isso iria dizimar suas economias”

Policygenius torna mais fácil comparar e comprar um seguro de invalidez online para proteger sua renda. Você pode começar com o Policygenius aqui.

4. Incline-se em

O mercado de trabalho melhorou drasticamente nos últimos anos e, embora o crescimento salarial tenha sido modesto, os trabalhadores qualificados e merecedores não estão necessariamente obrigados ao seu salário actual. Pode haver oportunidades de progresso na sua empresa atual. Se você não está satisfeito com o seu emprego atual, considere a possibilidade de procurar outras posições. Os dados mostram que muitas pessoas aumentam seu salário e melhoram sua trajetória de carreira depois de deixar um emprego.

5. Mantenha os custos de moradia bem abaixo de 30% de sua renda.

Money 101 diz para gastar não mais do que 30% de sua renda bruta em grandes custos de moradia, como aluguel e serviços públicos. Se você quiser fazer seus primeiros $1 milhão de dólares, faça um objetivo ainda mais baixo. Tente ficar em um limite de 20% a 25%.

Aluguel, especificamente, pode encontrar moradias mais acessíveis, renunciando a amenidades chiques, pulando bairros caros para os mais novos e melhorando seu crédito. Os locadores verificam rotineiramente as pontuações de crédito quando você solicita um arrendamento e os dígitos ruins podem dificultar a obtenção de listagens principais.

6. Mantenha um bom crédito

Uma boa pontuação de crédito poupa-lhe mais do que apenas o aluguer. Os credores oferecem suas taxas de juros mais baixas para pessoas com um histórico de pagamento de empréstimos, conforme acordado. Seguradoras, prestadores de serviços de telefonia celular, empresas de cabo e empresas de serviços públicos também têm o hábito de oferecer melhores preços a pessoas com bom crédito – geralmente considerado uma pontuação de 700 ou superior com as melhores taxas reservadas para qualquer pessoa com uma pontuação superior a 750.

Você pode construir e manter um bom crédito pagando todas as suas contas a tempo, mantendo os níveis de dívida baixos, limitando novas consultas de crédito e adicionando uma mistura de contas (empréstimos em prestações como uma hipoteca versus empréstimos rotativos como um cartão de crédito) ao longo do tempo.

7. Iniciar uma conta poupança de emergência online

Uma conta poupança online é uma arma secreta para os super-salvadores. Porquê? Para começar, eles tendem a oferecer rendimentos percentuais anuais (APY) mais elevados do que as instituições financeiras tradicionais. Além disso, criam um pouco de fricção. É provável que você tenha uma conta corrente num banco ou numa cooperativa de crédito. Ter uma conta poupança com uma instituição financeira completamente diferente dificulta a utilização dos fundos para não emergências.

8. Aproveite todas as vantagens fiscais disponíveis

IRAs e 401(k)s não são as únicas ferramentas com vantagens fiscais à sua disposição. Você também pode pegar um benefício fiscal (ou dois) alavancando uma conta poupança-reforma (HSA), conta de gastos flexíveis (FSA), 529 plano de poupança universitária ou programas de benefícios para trabalhadores pendulares patrocinados pelo empregador.

9. Deposite cada ganho inesperado

É certamente tentador descontar cheques grandes, como uma restituição de impostos inesperadamente alta ou bônus anual, e tirar umas férias longas e luxuosas. Mas a sua saúde financeira é melhor servida se você economizar esses dólares – ou, melhor ainda, encontrar uma maneira de fazê-los funcionar para você.

10. Investir e diversificar.

Nos dias de hoje, é muito difícil ganhar dinheiro e dinheiro para um milhão de dólares. Você provavelmente terá que mergulhar um dedo do pé em investimentos mais complexos, como ações, títulos, imóveis e fundos mútuos. Felizmente, investir não é necessariamente tão assustador ou árduo como parece. Muitos dos serviços oferecidos por corretoras tradicionais ou empresas de investimento online podem construir carteiras diversas e investi-las de acordo com seus objetivos, diz End, embora você não precise usar um profissional.

“O mais importante é alinhar a quantidade de risco que você está assumindo com seu horizonte de tempo”, diz End. “Por exemplo, se você está na casa dos 30 anos, você tem um longo horizonte até a aposentadoria e pode assumir muitos riscos, mas se você está economizando para um adiantamento para uma casa em dois anos, você quer que isso seja um investimento seguro e estável”

11. Segure adequadamente os seus activos

Se está a tentar construir o seu património líquido, tem de proteger as suas principais compras. Tem um carro? Assegure-se de ter uma apólice de seguro automóvel robusta. Idem para se e quando você comprar uma casa. Os inquilinos não estão isentos quando se trata de protecção financeira. O seguro do locatário cobre o custo de substituição dos seus bens se forem destruídos, danificados ou roubados, mais as despesas de responsabilidade civil relacionadas com acidentes na sua unidade de aluguer. O seguro de habitação dos seus proprietários não cobre as suas coisas ou essas situações.

Dica de Bónus: O seguro de vida protege a saúde financeira (e a riqueza) dos seus entes queridos se você morrer enquanto eles confiam em si. O Policygenius pode ajudá-lo a obter essa proteção financeira também.

12. Considere uma brincadeira lateral

Se você não pode economizar mais, procure maneiras de ganhar mais. Graças à crescente economia gig, os americanos têm várias maneiras de ganhar algum dinheiro extra nas noites e fins de semana. Os casais mais populares incluem a partilha de cavalos, a correria de recados, a guarda de animais e aulas particulares. Você também pode explorar o aluguel de sua propriedade em sites de aluguel de férias ou vender produtos usados suavemente em mercados online.

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