Humanos são criaturas de hábitos, e muitos de nós criaturas estão em débito.
Que hábitos nos levaram até lá? Como é que caímos numa vida de ansiedade por causa de contas de cartão de crédito, pagando empréstimos e evitando chamadas de cobradores de dívidas?
Foi em grande parte uma questão de hábito. Graças à pesquisa de Thomas C. Corley, sabemos o que são esses hábitos.
Corley é um planejador financeiro e autor que passou cinco anos estudando milionários. Ele não quis descobrir as estratégias de investimento que eles partilhavam. Ele queria descobrir coisas gerais, como como como eles viviam, que programas de TV eles assistiam, o que comiam. Esses hábitos podem ser tão cruciais para construir riqueza quanto investir nas ações certas.
Corley entrevistou 233 pessoas que ganham pelo menos US$160.000 por ano em renda bruta e têm US$3,2 milhões em ativos líquidos. A maioria delas, 177 no total, eram milionários autodidatas.
As criaturas obviamente têm os hábitos certos para adquirir riqueza, mas e o outro lado dessa moeda? As pessoas de baixa renda compartilham hábitos de vida?
Corley entrevistou 128 americanos que ganham $35.000 ou menos em renda bruta anual e têm $5.000 ou menos em ativos líquidos.
A pesquisa mostrou que as pessoas ricas realmente têm o que Corley chama de “hábitos ricos”.”
Entre eles não vêem mais de uma hora de TV diariamente, eles contam calorias e – correndo o risco de soar como sua mãe – eles usam fio dental.
Você pode não ver a conexão entre uma boa higiene oral e uma conta bancária saudável, mas o uso do fio dental requer disciplina. Se você não tem isso, é fácil cair no que Corley chama de “hábitos de pobreza”
Se você quer ficar rico, aqui estão sete “hábitos de pobreza” que algemam as pessoas para uma vida de baixa renda:
Planear e estabelecer metas.
As pessoas ricas são definidoras de metas. Elas listam o que querem alcançar diariamente, semanalmente, mensalmente, e podem dizer onde querem estar em 20 anos.
As pessoas pobres são apenas uma espécie de asa.
“Noventa e cinco por cento das pessoas pobres no meu estudo não tinham um plano de vida”, escreveu Corley. “Sem um plano, sem objetivos de longo prazo, somos como folhas num dia de outono, flutuando no ar sem rumo”.
O resultado final é que você não precisa ser rico para fazer um plano. Você precisa de um plano se quiser ser rico.
Não gaste demais.
O caminho mais simples e seguro para a riqueza é poupar dinheiro e investi-lo. É como plantar uma bolota e vê-la brotar para uma árvore. O problema para milhões de americanos é adquirir uma bolota para plantar.
A relatório da Reserva Federal de 2018 descobriu que quatro em cada 10 adultos não seriam capazes de cobrir uma despesa inesperada de 400 dólares, muito menos um fundo de emergência. O U.S. Bureau of Labor Statistics colocou em 6%, o nível mais baixo desde a crise financeira de 2008.
Se você mal ganha dinheiro suficiente para pagar suas contas e não pode economizar, a solução óbvia é ganhar mais dinheiro. Isso nos leva ao próximo hábito de pobreza.
Criar múltiplos fluxos de renda.
Um estudo do U.S. Census Bureau de 2019 descobriu que apenas 8,8% das mulheres e 8,0% dos homens têm dois ou mais empregos.
Corley descobriu que 65% das pessoas ricas tinham pelo menos três fluxos diferentes de renda estabelecidos antes de fazer seus primeiros $1 milhão.
“As pessoas pobres têm um fluxo de renda”, escreveu ele. “Seus ovos estão todos em uma cesta”.
Então, se você perder seu emprego, se deparar com uma emergência médica ou se ficar para trás no pagamento das contas, você é uma única fonte de renda provavelmente não será suficiente para lhe pagar a fiança.
Ler e se educar.
As pessoas ricas não só trabalham em empregos duplos, elas ganham tempo para ler. Mas não estão a ler Stephen King ou Danielle Steel.
Lêem livros educativos e de auto-aperfeiçoamento. Corley descobriu que apenas 8% das pessoas com baixos rendimentos lêem livros educativos ou de auto-aperfeiçoamento.
“O sucesso requer crescimento, escreveu ele. “Esse crescimento vem da leitura e da educação diária.”
Evite relações tóxicas.
Psicologia tem um papel enorme na acumulação de riqueza. Pode parecer piroso, mas uma atitude Can-Do é uma obrigação. É difícil manter uma se você se associar com as pessoas do Can’t-Do. Corley descobriu que apenas 4% das pessoas de baixa renda se associam com pessoas “de espírito de sucesso”.
“Você só terá sucesso na vida se você se cercar do tipo certo de pessoas”, escreveu ele. “Ou seja, pessoas que são encorajadoras, positivas, curiosas e úteis”.
Não se envolva em conversas negativas.
Quando se trata de psicologia e dinheiro, a única coisa pior do que cercar-se de perdedores é acreditar que você é um perdedor.
Você diz coisas como: “Meu trabalho é muito exigente”, “Não é minha culpa” ou “Não sou esperto o suficiente”.
Diga isso o suficiente, e você vai acreditar.
“Quando você permite que a negatividade governe seus pensamentos, você está programando seu cérebro para o fracasso”, escreveu Corley. “Você não terá nenhuma chance na vida de sair de suas atuais circunstâncias financeiras ou de vida. Esses pensamentos negativos se tornarão crenças que agem como programas de computador”
Viver um estilo de vida saudável.
Você é um sofá de batata que não resiste a nachos, cerveja e um Swirl de Caramelo Inspirado em Caramelo de Escuteiras Inspirado em Chocolate Congelado de Dunkin’ Donuts?
Se assim for, é provável que você nunca será capaz de pagar um novo sofá.
Fazer dinheiro leva poder e trabalho. Assim como o exercício e comer bem. Cuidar das suas finanças e da sua saúde anda de mãos dadas.
“Maus hábitos de saúde criam azar prejudicial”, escreveu Corley. “Este é um tipo de sorte que é um subproduto de maus hábitos, mau comportamento e má tomada de decisões”.
Se você é uma criatura que tem mais do que um par desses hábitos, é provável que você precise de ajuda para sair de uma dívida. Um programa de gerenciamento de dívidas sem fins lucrativos é uma saída comprovada.
Os conselheiros certificados trabalharão com os credores para reduzir as taxas de juros e diminuir seus pagamentos mensais para um nível acessível. Além disso, eles lhe ensinarão hábitos de orçamento que o colocarão no caminho da riqueza.
Eles também entendem que estar endividado não é motivo de vergonha. Ninguém é perfeito, e o segredo é ter mais bons hábitos do que maus.
“Adotar um hábito rico”, escreveu Corley, “tem o efeito de eliminar muitos hábitos pobres”.
Então, se você está endividado, pare de ver tanta TV, leia mais, comece a fazer planos, pense positivamente e encontre fontes de renda extras.
E não se esqueça de usar fio dental.