Car Leasing 101: Versão curta do Guia de Leasing Automóvel
Car Leasing
O leasing automóvel é extremamente popular porque proporciona um método atractivo de condução de um automóvel que de outra forma poderia não ser acessível. Ele oferece pagamentos mensais mais baixos do que com empréstimos de automóveis convencionais. Cerca de um em cada quatro veículos conduzidos por consumidores de automóveis nos Estados Unidos hoje em dia são alugados.
Mas o leasing não é para todos. Você deve tomar tempo para aprender sobre leasing, como ele funciona, e ter certeza de que é certo para você antes de tomar uma decisão.
O que é Leasing
Onde um empréstimo para compra de automóvel é um método de financiamento da propriedade de um veículo, leasing é financiar o uso de um veículo por um número especificado de meses – mas não é alugar o que muitas pessoas erroneamente acreditam.
Um leasing é um contrato formal com um fornecedor de leasing (locador) que lhe permite (locatário) conduzir o carro do fornecedor e pagar apenas a parte do valor do veículo (valor depreciado) que utiliza durante o tempo em que está a conduzi-lo. Você concorda em pagar pelo seguro, licenças, impostos, reparos e manutenção.
O fornecedor do leasing (locador) mantém a propriedade e o título do veículo durante todo o leasing. No final da locação financeira pode simplesmente devolver o seu veículo ao fornecedor, ou pode comprar o veículo e continuar a conduzi-lo.
Benefícios do leasing
Leasing oferece os seguintes benefícios quando comparado com os empréstimos para compra:
– Pagamentos mensais mais baixos – 30%-60% mais baixos
– Mais carro, mais frequentemente
– Mínimo ou nenhum pagamento de entrada
– Menor imposto sobre vendas na maioria dos estados
– Nenhuma dor de cabeça de carro usado no leasing
– Ter opção de devolver o carro ou comprá-lo no leasing
Claro, há também potenciais inconvenientes, tais como possíveis taxas de desgaste, excesso de quilometragem, ou penalidades de rescisão antecipada.
Quem Fornece Locações
Contrário à crença popular, os revendedores de carros não alugam carros. Eles apenas ajudam a estabelecer e iniciar arrendamentos entre as suas empresas de leasing associadas e clientes. As empresas financeiras são tipicamente aquelas que pertencem a grandes fabricantes de automóveis, como a Ford Credit ou Honda Financial Services. Os concessionários simplesmente agem como agentes da sua empresa financeira de locação financeira para organizar o leasing em nome dos clientes.
A partir do momento em que você decide sobre o carro que você quer alugar, o concessionário vende-o à empresa financeira de locação financeira, que o aluga a você. Isto acontece nos bastidores e o seu primeiro contacto com a empresa de leasing será quando receber o seu primeiro extracto mensal. A partir desse momento, você lida com a empresa de leasing com assuntos relativos ao seu leasing. Você trabalha com o seu concessionário apenas para assuntos relativos ao carro em si (manutenção, serviço, garantia, etc.).
Quem deve alugar
O leasing faz sentido para muitas pessoas, mas não para outras. Veja como determinar se você é um bom candidato ao leasing:
– Você está disposto a negociar a propriedade do seu veículo para pagamentos mensais mais baixos? O leasing é uma óptima forma de reduzir os seus pagamentos ou conduzir um carro melhor pelo seu dinheiro, mas tem de se sentir confortável em não ter a propriedade do seu veículo, a não ser que compre no final do leasing.
– Pode ficar com o seu leasing até ao fim? As locações exigem que você se comprometa a dirigir seu veículo por um número específico de meses – normalmente 24, 36, 39, 42, ou 48 meses. Se sentir que o seu estilo de vida, as suas finanças, ou simplesmente o seu gosto por carros pode mudar significativamente nos meses futuros, pode não ser um bom candidato ao contrato de arrendamento. Terminar um aluguer mais cedo é normalmente problemático e caro.
– Você conduz mais de 12.000 milhas por ano? Se sua resposta for sim, você pode não ser um bom candidato porque os contratos de locação são normalmente escritos com um limite anual de quilometragem, normalmente 10.000-12.000 milhas. Se você dirigir mais que o número de milhas especificado, você pagará uma taxa por cada milha acima do limite.
– Você normalmente mantém seus veículos em boas condições e muda de veículo a cada poucos anos? Se sim, você pode estar certo para o leasing. Os locadores de leasing exigem que você mantenha o seu veículo mantido e reparado, com um desgaste não superior ao normal. Se não o fizer, será cobrado no final do seu leasing.
– Como é a sua classificação de crédito? Se você tem um histórico de pagamento de suas contas a tempo e não tem dívidas excessivas, você é um bom candidato a locação. Caso contrário, você pode ser obrigado a fazer um grande adiantamento e pagar encargos financeiros mais elevados ou, pior ainda, ser-lhe recusada a oportunidade de arrendar.
As pessoas que são bons candidatos ao leasing são aquelas que não só querem pagamentos mensais baixos de carros, mas que também têm uma boa classificação de crédito, conduzem previsivelmente não mais do que cerca de 12.000 milhas por ano, mantêm os seus veículos em boa forma, e são capazes de se manterem com os seus alugueres até ao fim.
Compra para um Lease
O elemento mais importante de um bom negócio de leasing é o preço do veículo. Independentemente de comprar ou arrendar, deverá sempre obter primeiro o melhor preço possível. Ao alugar, este preço torna-se o custo capitalizado, ou “cap cost”. Saldos e taxas de empréstimo anteriores podem ser adicionados. Os abatimentos, descontos, adiantamentos e crédito comercial são subtraídos. Quanto menor o custo capitalizado, menor é o pagamento mensal. Este é o único elemento de um contrato de leasing que um concessionário controla diretamente – e o único elemento que você pode negociar.
Os elementos restantes de um leasing – fator dinheiro, valor residual e taxas relacionadas – são controlados pela empresa financeira do leasing – e não podem ser negociados.
Desde que um leasing é simplesmente uma outra forma de financiamento de carro, os encargos financeiros se aplicam. Estes encargos são conhecidos como factor dinheiro. O fator dinheiro é expresso como um número muito pequeno, como .00175, que equivale a 4,2% de taxa de juros anual. Um factor monetário baixo resulta em pagamentos mensais de leasing mais baixos.
O valor residual é uma estimativa do valor por grosso de um veículo no final de um prazo de leasing. Quanto mais longa for a locação, menor será o valor residual. O seu pagamento da locação é determinado principalmente pela diferença entre o custo máximo e o valor residual, que é o montante que o valor do veículo deprecia durante a locação. Os encargos financeiros e o imposto sobre vendas também serão incluídos no seu pagamento mensal.
Quando receber ofertas de leasing de um concessionário, deverá utilizar uma calculadora de leasing para verificar a exactidão dos números do concessionário.
Impostos e taxas de leasing
Poderá haver certas taxas associadas ao seu leasing. As taxas que os fornecedores de arrendamento cobram podem variar tanto em espécie como em valor. Uma das mais comuns é uma taxa de aquisição, que é uma taxa administrativa para iniciar um contrato de arrendamento. Outra taxa comum é uma taxa de disposição, normalmente cobrada no final do seu aluguer quando devolve o seu veículo.
No início do seu aluguer, ser-lhe-á pedido que pague o primeiro mês de pagamento, possivelmente um depósito de segurança, um adiantamento, se existir, e taxas oficiais aplicáveis associadas ao licenciamento de um veículo no seu estado. Você também será solicitado a apresentar prova de seguro.
Na maioria dos estados, você pagará o imposto sobre vendas somente em cada pagamento mensal de locação, não sobre o custo total do veículo.
Para um guia completo de locação de veículos, vá para nosso abrangente Guia de Locação.