Real Example
A última coisa que eu quero fazer aqui é juntar tudo isso e passar por um exemplo real de como você poderia, de fato, seguir essa estratégia e se aposentar cedo.
Agora, mais uma vez, isto vai exigir algumas economias muito drásticas, porque essencialmente você está tentando trabalhar durante cerca de 10 anos da sua vida e depois não tem que trabalhar para o resto da sua vida.
A maioria das pessoas nunca será capaz de realizar isto por causa da quantidade de sacrifício que é necessário.
Mas dito isto – vamos em frente e corramos através dos números.
Vamos dizer que você está ganhando um salário de 75.000 dólares por ano de seu trabalho, e idealmente, você não tem nenhum empréstimo escolar, empréstimos estudantis, contas médicas, ou qualquer coisa do tipo.
Você não foi sugado pelo consumismo, e você não tem como um carro novinho em folha e assim suas despesas são as mais baixas possíveis.
E eu sei que isto parece uma situação teórica, mas na verdade esta era a mesma situação em que eu estava quando me formei na faculdade. Eu tinha 20 anos e ganhava cerca de sessenta e oito mil dólares por ano, portanto um pouco menos. Mas eu não tinha dívidas. Eu não tinha pagamento de carro, então eu era alguém que poderia ter seguido essa estratégia.
Agora, depois de pagar seus impostos, seu Take-Home Pay vai ficar em torno de $56.250.
Agora, nós já sabemos que, para conseguir isso, você precisa economizar de 50 a 70 por cento desse Take-Home Pay, a fim de realmente acumular dinheiro suficiente para viver com essa renda.
Então vamos assumir que você está economizando 70% desse Take-Home Pay.
Você precisaria viver de 30% dessa renda depois dos impostos, o que equivale a pouco mais de $16.000 ou cerca de $1400 por mês.
Agora, isso é possível? – É absolutamente.
É fácil? – Absolutamente não.
Você certamente não vai sair para o bar e comprar cervejas ou sair para jantar. Você provavelmente vai morar num apartamento minúsculo, dirigir um carro velho e comer em casa no café da manhã, almoço e jantar.
Mas esse tipo de sacrifício vale a pena para você pelo quadro de longo prazo – é algo que você mesmo pode estar disposto a fazer.
Então, a cada ano, você estaria economizando e investindo uma quantia espantosa de dinheiro – que é 70% do seu salário líquido em casa ou pouco mais de $39.000, e é assim que você seria capaz de fazer isso.
E assumindo que você manteve o mesmo custo de vida em cerca de $16.000 – o seu número de liberdade ou 30 vezes as suas despesas anuais seria pouco mais de $506.000.
Então, quanto tempo você levaria para economizar esse dinheiro?
Vamos também entrar nisso.
Bem, se você pegasse aqueles $39.000 por ano de dinheiro que você está economizando e investindo no mercado de ações e ganhando um retorno de 8 a 10 por cento. Bem, em 10 anos, a 8% de retorno por ano, você teria $507K – o que significa que você poderia então se você mantivesse essas despesas de vida iguais, seguindo a regra dos 4% e não tivesse que trabalhar por seu dinheiro além desse ponto.
E apenas para fazer um círculo de volta – o que isso realmente se resume ao nível de sacrifício envolvido.
Você está realmente disposto a viver de cerca de $1400 por mês, ou você quer ter férias e sair para jantar e coisas assim?
Então não são as pessoas que estão fazendo isso que estão lá fora viajando e jantando. São as pessoas que estão vivendo o mais frugal possível e encontrando prazer em outras áreas da vida além de apenas gastar dinheiro em jantares e coisas assim.
Agora, esta é uma estratégia que eu seguiria pessoalmente? – Provavelmente não, porque sou uma daquelas pessoas que gosta de viajar, gosto de jantar e gasto um pouco mais do que a pessoa comum.
Então o meu número de liberdade seria vários milhões de dólares. Mas em vez disso, eu sigo a estratégia de ganhar o máximo possível e poupar muito desse dinheiro ganho e, eventualmente, permitir que isso complemente minha renda, tendo esses juros ou o crescimento do meu dinheiro pagando por um monte dessas coisas que eu quero.
E acredite ou não – há honestamente inúmeras pessoas por aí que seguiram essa exata estratégia e se aposentaram aos 30 ou menos.
Uma das pessoas mais conhecidas sendo o Sr. Bigode de Dinheiro – Ele tem todo um blog onde ele documentou toda essa jornada de se tornar financeiramente independente e se aposentar cedo tanto com ele quanto com sua esposa.