Alai

Quem você prefere ser: um multimilionário cujos amigos e vizinhos são todos bilionários, ou um trabalhador ganhando 10 dólares por hora em um bairro onde a maioria das pessoas está raspando por um salário mínimo?

Falando estritamente em termos de dólares, você teria que dizer que a primeira pessoa está melhor. Mas há uma boa chance da segunda pessoa ser muito mais feliz com o seu lote na vida. Embora eles não estejam ganhando muito dinheiro, eles estão melhor do que todos os outros que conhecem, e assim eles se sentem ricos. Em contraste, a primeira pessoa, que é rica pelos padrões da maioria das pessoas, é provável que se sinta pobre porque todos que conhece são mais ricos.

Nos últimos decénios, os economistas aprenderam um pouco sobre como o dinheiro afecta a sua felicidade. Uma de suas descobertas mais interessantes é que não é apenas o quanto você é rico que importa; é o quanto você se sente rico. Sentir-se pobre pode torná-lo menos satisfeito com seu trabalho e sua vida, levá-lo a fazer escolhas pobres com dinheiro e até mesmo prejudicar sua saúde – independentemente de quanto dinheiro você realmente tem.

O que faz as pessoas se sentirem pobres

O quão rico ou pobre você se sente não tem necessariamente nada a ver com sua renda real. Por exemplo, em 2015, Jesse Klein, uma estudante da Universidade de Michigan, publicou um artigo de opinião no The Michigan Daily argumentando que sua família era de classe média, não rica, apesar de sua renda anual de US$250.000. Na outra ponta do espectro, a blogueira Donna Freedman escreveu em 2007 que ela não estava apenas sobrevivendo, mas “prosperando” com uma renda de apenas $12.000 por ano.

Comparações com outras pessoas

A principal razão pela qual Freedman se sentia bem com seu pequeno salário, enquanto Klein não se sentia, era com o que eles estavam comparando suas circunstâncias. A família de Klein vivia em Palo Alto, uma das cidades mais caras do país. Ela descreveu a casa de 2 milhões de dólares deles como uma “modesta casa de três quartos, dois banhos”. Para ela, os verdadeiros “insanamente ricos” eram os da vizinha Los Altos Hills, onde as casas custavam cerca de 4 milhões de dólares e vinham com piscinas, cinemas, e “vários BMWs e Teslas na garagem”

Klein não é de forma alguma incomum. Uma pesquisa de 2015 da CNBC descobriu que apenas 9% dos milionários se consideravam “ricos”; os demais diziam ser de classe média ou média alta. Da mesma forma, a socióloga Rachel Sherman escreve em seu livro “Uneasy Street” sobre entrevistar uma mulher com uma renda familiar de pelo menos 2 milhões de dólares que disse que só se sentia de classe média porque “não importa o que você tenha, alguém tem cerca de cem vezes mais”. Embora esta mulher fosse mais rica que mais de 99% dos americanos, ela ainda se sentia pobre comparada com seus amigos ainda mais ricos.

Comparar-se com os outros é um problema, porque faz com que seja difícil para qualquer um se sentir rico. Não importa quão alto seja o seu salário, é sempre possível encontrar alguém que esteja ganhando muito mais – particularmente nos EUA, onde a desigualdade de renda é extraordinariamente alta. Em 2008, The Wall Street Journal relatou que, quando perguntados quanto dinheiro é necessário para ser rico, na maioria das vezes dizem que a quantia é exatamente o dobro da que têm pessoalmente – mesmo que tenham milhões no banco.

Comparações ao seu próprio passado

Sentir-se rico ou pobre nem sempre é uma questão de como você se compara aos outros. Às vezes, depende mais de como sua vida agora se compara ao que era no passado.

A principal razão pela qual a Freedman se sentia tão satisfeita com sua vida com US$1.000 por mês era que apenas um ano antes, ela estava lutando para se sustentar com uma colcha de retalhos de empregos freelance e de babá enquanto também freqüentava a escola em tempo integral. Comparada com aquela lufada constante, que a deixava exausta e frequentemente doente, sua vida era muito melhor. Apesar de todas as suas roupas serem de uma loja de conveniência e ela muitas vezes ter que confiar na comida do seu banco de alimentos local, ela se sentiu sortuda por ter o suficiente para passar.

Obviamente, este tipo de comparação também pode funcionar ao contrário. Se você costumava ser um CEO com um salário de milhões e agora você está ganhando “apenas” seis dígitos, é provável que você se sinta pobre, mesmo que você ainda esteja ganhando muito mais do que a maioria dos americanos. Neal Frankle, escrevendo para Wealth Pilgrim, observa que muitos americanos se sentiram pobres após a Grande Recessão, quando o valor líquido médio dos americanos diminuiu 40% em um período de quatro anos. O valor líquido médio na época era de $66.740, o que não é uma soma trivial – mas comparado ao que costumavam ter, parecia pobreza.

Consequências de sentir-se pobre

Sentir-se pobre machuca de várias maneiras. Não só torna a sua vida menos satisfatória no presente, como também pode levá-lo a tomar más decisões que dificultam a melhoria da sua vida no futuro. Pode até afectar a sua saúde física e mental.

Sem Trabalho e Satisfação de Vida

Quando as pessoas se sentem pobres – em particular, quando se sentem mal pagas em relação aos outros – é menos provável que estejam satisfeitas com o seu trabalho. Um estudo de 2011 realizado por pesquisadores da Princeton University e da University of California em Berkeley estudou como os trabalhadores do estado da Califórnia se sentiam em relação aos seus empregos depois de olhar para uma base de dados pública que mostra o quanto os outros funcionários do estado ganham. Ele descobriu que, quando os trabalhadores ficavam sabendo que estavam ganhando menos do que outros na mesma posição, era mais provável que eles ficassem insatisfeitos com seus empregos do que trabalhadores em posições semelhantes que não haviam olhado para o banco de dados. Eles também tinham mais probabilidade de relatar que estavam interessados em mudar de emprego.

Interessantemente, porém, o estudo de Berkeley não descobriu que as pessoas que aprenderam que estavam fazendo mais do que a média se sentiam mais felizes com seus empregos como resultado. Eles eram exatamente tão prováveis quanto o grupo de controle a dizer que gostavam de seus empregos ou que queriam mudar de emprego. O estudo sugere que comparar o seu salário com o dos seus colegas só o torna menos feliz com a sua situação.

Sentir-se pobre também o pode tornar infeliz com a sua vida de outras formas. O psicólogo Keith Payne escreve em seu livro “The Broken Ladder: How Inequality Affects the Way We Live, Think, and Die” sobre o momento exato em que ele soube que era pobre. Ele estava na quarta série e fez parte do programa de almoço livre da sua escola. Quando um novo funcionário da cantina não o reconheceu e lhe disse que teria de pagar 1,25 dólares pelo almoço – dinheiro que ele não tinha – ele percebeu pela primeira vez que era diferente das outras crianças com quem foi à escola.

De acordo com o livro de Payne, esta experiência humilhante mudou toda a sua atitude sobre a sua vida. Ele começou a sentir vergonha das suas roupas, do seu corte de cabelo e da sua maneira de falar. Ele sempre foi tímido, mas depois desta experiência, ele parou de falar na escola quase por completo.

Comportamento Financeiro Riscado

De acordo com The New Yorker, a experiência de Payne sobre os efeitos prejudiciais de ser pobre – ou mais especificamente, pensar em si mesmo como pobre – levou-o a estudar o assunto profissionalmente. Uma coisa que ele descobriu foi que as pessoas que se vêem como pobres são mais propensas a assumir riscos insensatos com seu dinheiro. Alguns políticos argumentam que as pessoas são pobres porque não são sensatas com seu dinheiro – mas estudos mostram que, em muitos casos, pode ser o contrário.

Um desses estudos apareceu no Boletim de Psicologia Pessoal e Social em 2008. Nele, os sujeitos foram classificados numa escala inventada, o Índice Normativo de Rendimento Discricionário, que foi deliberadamente enviesado para fazer algumas pessoas parecerem mais ricas do que os seus pares e outros parecerem mais pobres. Os pesquisadores então ofereceram aos sujeitos $20 para manter ou apostar em um jogo de cartas. Descobriram que as pessoas a quem foi dito que estavam em baixa na escala tinham mais probabilidade de jogar.

Em outro estudo, feito pelo próprio Payne, foi permitido aos participantes fazer uma série de apostas. Eles podiam escolher uma opção de baixo risco e baixo retorno, como uma chance de 100% de ganhar $0,15, ou uma opção de alto risco e alto retorno, como uma chance de 10% de ganhar $1,50. Quando os participantes foram informados com antecedência que os jogadores mais bem sucedidos ganharam muito mais dinheiro neste jogo do que os menos bem sucedidos, eles tinham muito mais probabilidade de escolher a aposta de risco do que aqueles a quem foi dito que havia pouca diferença entre os jogadores. Em outras palavras, apenas saber que há uma grande diferença entre vencedores e perdedores faz com que as pessoas tenham mais probabilidade de correr riscos.

Payne acha que estudos como este podem explicar em parte porque as pessoas pobres são mais propensas a comprar bilhetes de loteria. Jogar na loteria é uma aposta terrível para qualquer um, mas é ainda mais prejudicial para os pobres, uma vez que o custo de um bilhete absorve uma parte maior do seu dinheiro disponível. No entanto, se você sente que a loteria é a sua única chance razoável de chegar à frente – mesmo que isso não seja verdade – arriscar um par de dólares em um jogo de repente parece uma boa decisão financeira.

Efeitos sobre a saúde

Sentir-se pobre pode até mesmo prejudicar a sua saúde física. Um par de experiências chamado Whitehall studies – um publicado no Journal of Epidemiology and Community Health em 1978 e o outro no The Lancet em 1991 – analisou os resultados de saúde para funcionários públicos britânicos que trabalham num sistema altamente consciente do estatuto. Ambos os estudos constataram que os trabalhadores que subiam na escala de status tinham melhor saúde em quase todos os sentidos – e que sua melhor saúde dependia não apenas de sua renda ou educação, mas também de como eles se viam em comparação com outros. As pessoas em empregos de menor condição tinham mais probabilidade de correr riscos à saúde, como fumar ou não fazer exercício, e mais probabilidade de sofrer de muitos tipos de doença.

Um outro estudo, publicado no Journal of Adolescent Health em 2008, descobriu que a forma como os adolescentes vêem seu status tem um efeito significativo sobre sua saúde, mesmo quando fatores como renda, educação e raça são ajustados. Os autores descobriram que a própria visão dos adolescentes sobre o seu lugar na ordem da bicada poderia ser “um preditor mais sensível da saúde e das mudanças na saúde” do que quanto dinheiro eles realmente tinham.

Existem até provas de que sentir-se pobre pode prejudicar o seu QI. Um estudo no American Journal of Preventive Medicine descobriu que os americanos que passaram pelo menos 20 anos vivendo na pobreza perderam mais funções cognitivas ao envelhecerem do que aqueles com mais dinheiro. Isso não é surpreendente, uma vez que os americanos pobres têm muito menos probabilidade de ter acesso a bons cuidados de saúde.

Mas, curiosamente, o estudo encontrou o mesmo efeito para a “percepção de dificuldade financeira” – ou seja, pessoas que não eram pobres em termos de dólares, mas que se sentiam como se fossem. Aqueles que disseram que muitas vezes tinham dificuldade ou muito dificuldade em pagar as suas contas viram o mesmo tipo de declínio no QI, mesmo que o seu rendimento real os colocasse acima do nível de pobreza.

Como deixar de se sentir pobre

Felizmente, saber que sentir-se pobre é mau para si não é suficiente para o impedir de o sentir. Se você está cercado de pessoas que estão melhor do que você, ou se você mesmo já esteve melhor, é difícil evitar sentir-se pobre em comparação.

Felizmente, há maneiras de contrariar esses sentimentos. Primeiro, você pode olhar para a sua vida de uma nova perspectiva que o ajuda a ver o quão rico você realmente é. Segundo, você pode tomar medidas para melhorar sua situação financeira, para que você possa se sentir bem sobre para onde você está indo. E finalmente, você pode adotar comportamentos que fazem você se sentir rico, mesmo quando você está com um orçamento apertado.

1. Change Your Perspective

Uma razão pela qual você pode se sentir pobre é que você está sempre se comparando a outros que são mais ricos. Pode ajudar a mudar a sua perspectiva e ver quantas outras pessoas no mundo estão pior do que você financeiramente. Quando você vir como é a pobreza real, você se sentirá rico – e afortunado – por comparação.

Aqui estão algumas maneiras de obter uma nova perspectiva sobre suas finanças:

• Verifique a sua posição. A Lista Global Rica é uma ferramenta que mostra como você é rico em comparação com outros – não apenas em seu país, mas em todo o mundo. Você pode inserir sua renda ou seu patrimônio líquido e ver você se empilhar contra o resto da população mundial. O uso desta ferramenta pode ser um abridor de olhos para pessoas que vivem em nações ricas como os EUA. A diretriz oficial de pobreza para os americanos em 2017, estabelecida pelo Departamento de Saúde dos EUA & Serviços Humanos, era de $12.140. De acordo com a Global Rich List, uma pessoa que faz essa quantia está entre os 14% mais ricos do mundo em termos de renda. Portanto, mesmo que você seja pobre pelos padrões americanos, usar esta ferramenta pode fazer você se sentir rico de um ponto de vista global.
• Desafie-se. Se ver números numa tela não for suficiente para fazer você se sentir rico, tente ver o que é ser pobre de uma forma mais pessoal, levando o Live the Wage Challenge. O objectivo deste desafio é tentar viver durante uma semana com o salário mínimo federal, actualmente fixado em $7,25 por hora, ou $290 por uma semana de 40 horas. Depois de tirar impostos e custos de moradia, isso deixa cerca de $77 para cobrir todas as suas outras necessidades, tais como alimentação, cuidados de saúde e transporte. Dezenas de políticos e blogueiros que aceitaram esse desafio dizem que isso os ajudou a entender como é difícil viver com um orçamento de ossos nus. Muitos deles expressaram gratidão pelo quanto eles têm em comparação. Se você já está vivendo com um salário mínimo, tente um desafio ainda mais rigoroso: Viver por um dia como se não tivesse dinheiro nenhum. Ter que andar por todo o lado ou saltar refeições porque não há nada na geladeira vai rapidamente fazer você perceber o quanto pior a sua situação poderia ser.
• Voluntário. Outra maneira de mudar sua perspectiva é ser voluntário em um abrigo para sem-teto ou em uma despensa de comida. Ver como é a pobreza real vai ajudá-lo a perceber o quanto você tem que estar agradecido. Ao mesmo tempo, fazer algo para ajudar outros menos afortunados o ajudará a se sentir bem consigo mesmo.

Improve Your Financial Future

Não importa quanto dinheiro você tenha, você sempre se sente melhor sobre sua situação financeira quando parece que está melhorando. Isso significa dar passos para firmar suas finanças – sair da dívida, ganhar mais e se colocar no caminho da independência financeira – também o ajudará a se sentir melhor.

Aqui estão algumas estratégias básicas que podem ajudá-lo a garantir seu futuro financeiro:

• Aprenda Onde Você Está. O primeiro passo para colocar suas finanças no caminho certo é descobrir como você está se saindo agora mesmo. Primeiro, sente-se e calcule o seu património líquido, incluindo todas as suas dívidas e activos. Em seguida, se você ainda não tem um, faça um orçamento que mostre exatamente quanto você ganha e quanto você gasta a cada ano. Isso irá dizer-lhe o quão rápido o seu património líquido está a crescer (ou possivelmente a encolher).
• Cortar as suas despesas. Se você acha que está gastando mais do que sua renda, ou gastando mais do que gostaria de ser, você precisa procurar maneiras de cortar. Seu primeiro instinto pode ser cortar pequenas e frívolas despesas como uma xícara de café diária – mas se você estiver com problemas financeiros reais, pequenas mudanças como essa não o cortarão. Para fazer uma verdadeira diferença, aponte para os maiores itens do seu orçamento, como moradia, transporte e comida. Veja se consegue encontrar um apartamento mais barato, desista do seu carro, reduza os custos de alimentação, reduza as suas contas de saúde, encontre entretenimento barato, ou aprenda a fazer compras em segunda mão. Procure reequipar seu orçamento para que você economize pelo menos 10% do que você ganha – ou mais, se possível. Quanto mais você puder cortar seus gastos, mais você terá que economizar e investir para poder construir seu ninho de ovos.
• Impulsione seus ganhos. Se você não pode economizar o quanto quiser cortando seus gastos, procure por maneiras de aumentar seus ganhos. Você pode tentar fazer mais no seu emprego regular, pedindo um aumento ou ganhando uma promoção, ou você pode conseguir um segundo emprego ou começar um negócio secundário para trazer mais dinheiro. Uma estratégia a longo prazo é procurar maneiras de construir fluxos de renda passivos, tais como renda de aluguel, royalties ou investimentos de renda.
• Pagar a dívida. Uma vez que você tenha conseguido espremer um pouco de dinheiro extra do seu orçamento, a primeira coisa a fazer com ele é pagar a dívida, se você tiver alguma. Os juros que você paga sobre a dívida é peso morto no seu orçamento, custando-lhe dinheiro mês após mês e não lhe dando nada em troca. Pagar a sua dívida liberta dinheiro extra que você pode usar para começar a construir as suas poupanças e investimentos. Comece por se concentrar na dívida de juros altos, como a dívida de cartão de crédito, que é o maior obstáculo para as suas finanças.
• Invista Sabiamente. Você não tem que esperar até ter pago cada centavo de dívida para começar a investir. Quando a economia está indo bem, você pode realmente chegar à frente mais rápido investindo em vez de pagar dívidas de juros baixos como empréstimos estudantis e hipotecas. No entanto, é importante ter cuidado: Se você colocar todo o seu dinheiro em investimentos de alto risco porque você está atrás do maior ganho possível, você pode facilmente acabar perdendo tudo. Para reduzir o risco, diversifique a sua carteira, espalhando o seu dinheiro por muitos tipos diferentes de investimentos. Uma maneira de fazer isso é construir uma “carteira preguiçosa” de alguns fundos de índice ou ETFs (fundos negociados em bolsa) que cobrem uma ampla gama de ações e títulos, e depois continuar investindo neles a uma taxa constante. Se você não tem certeza de como fazer isso, escolha um consultor financeiro que possa orientá-lo.
• Acompanhe o seu progresso. Agora vem a parte divertida: sentar-se e ver o seu ovo do ninho crescer. Ver os números nos seus extractos trimestrais aumentar gradualmente ao longo do tempo dá-lhe a sensação de que está realmente a progredir. Se você quiser fazer seu progresso ainda mais visual, faça um gráfico que rastreie seu patrimônio líquido ao longo do tempo. À medida que essa linha subir, o seu espírito também subirá.

Faça você mesmo sentir-se rico

Felizmente, construir riqueza para o futuro não o ajudará se você se sentir privado no presente. Se você está comendo arroz e feijão todas as noites para que você possa colocar cada dólar de reserva em seus investimentos, você não vai se sentir rico – você vai se sentir falido e miserável.

Para evitar este problema, deixe-se um pouco de dinheiro de reserva em seu orçamento para gastar de maneiras que o farão se sentir mais rico agora. Reserve uma pequena quantia por mês, mesmo que seja apenas $10 ou $20, para gastar em luxos baratos que o farão sentir-se mimado. Tratar-se com uma grande chávena de café, uma garrafa de champanhe ou um ramo de flores frescas pode fazer você se sentir rico sem colocar uma mossa muito grande no seu orçamento. Dessa forma, você pode acumular riqueza para o futuro e ainda se divertir no presente.

Outra forma de gastar dinheiro de uma forma que o faça sentir-se mais rico é dar para a caridade. Quando você reservar dinheiro a cada mês para os menos afortunados, mesmo que seja uma quantia bastante pequena, você se sentirá rico em comparação.

Estudos mostram que doar dinheiro pode torná-lo mais feliz com a sua vida como um todo. Um estudo de 2008 publicado na Science descobriu que quando as pessoas receberam uma pequena soma de dinheiro para gastar com os outros, no final do dia relataram sentir-se mais felizes do que as pessoas que receberam a mesma soma para gastar consigo mesmas. Um estudo posterior, publicado no Journal of Personality and Social Psychology em 2013, examinou dados de 136 países e descobriu que em 120 deles, as pessoas que doaram dinheiro relataram maiores níveis de felicidade.

A doação caridosa pode até melhorar sua saúde física. Um estudo de 2005 em The Journals of Gerontology Series B descobriu que os adultos mais velhos que doavam mais dinheiro a outros tinham melhor saúde em geral. Quando você dá dinheiro para caridade, você ajuda os outros e também ajuda a si mesmo – um verdadeiro ganho-ganho.

Palavra Final

Uma forma final de se fazer sentir mais rico é lembrar-se que a riqueza não é apenas sobre dinheiro. Se você está vivendo a vida que realmente quer, então você já é rico – não importa o quanto você tenha no banco.

Então, se você está se sentindo pobre e infeliz, tente se concentrar em todas as coisas que você tem na sua vida, além de uma conta bancária saliente. Pense na sua saúde, na sua família e amigos, e em todas as pequenas coisas pelas quais tem de estar agradecido, como o sol ou estradas sem trânsito a caminho do trabalho. Quanto mais você refletir sobre tudo pelo que tem a agradecer, mais rico você se sentirá.

Obviamente, isso não significa que você não deve também trabalhar para melhorar sua situação financeira, se você puder. Você pode aprender mais sobre como sair da dívida, cortar seus gastos e investir dinheiro em nossos arquivos.

Você se considera pobre, rico, ou em algum lugar entre?