Você ouviu o termo “seguro de saúde privado”, mas nunca entendeu realmente o que significava? No mundo dos seguros de saúde, há muito jargão relacionado à indústria que pode fazer a compreensão do que você está procurando – especialmente se você tem que obter um seguro de saúde acessível por conta própria, em vez de através de um empregador. Se você está procurando um plano individual ou familiar por conta própria, leia para saber mais sobre seguro de saúde privado e se é ou não o que você está procurando.
Definição de seguro de saúde privado
Seguro de saúde privado é realmente apenas um seguro de saúde que não é comercializado por agências governamentais. Estes planos de seguro de saúde podem ser comprados através de companhias de seguro de saúde privadas, agentes de seguro de saúde, ou corretores online como eHealth.
Você também pode ouvir um plano de seguro de saúde privado referido como plano “off-exchange”, o que significa que ele não foi comprado no mercado federal de seguro de saúde, ou em qualquer uma das bolsas estaduais criadas sob o Affordable Care Act (ACA).
Quem recebe planos de seguro de saúde privados?
De acordo com a Kaiser Family Foundation, 49% dos americanos recebem seu seguro de saúde através de seguro patrocinado pelo empregador como um benefício. Então, se você já teve um seguro através do seu emprego, ou através do emprego de outra pessoa como dependente, então você provavelmente já foi inscrito em um seguro de saúde privado.
O seguro de saúde privado não tem que vir de um plano de saúde de grupo patrocinado pelo empregador, no entanto. Algumas pessoas decidem comprar seguro de saúde individual diretamente de companhias de seguro de saúde, corretores locais de seguro de saúde, ou mercados de seguro de saúde online como eHealth.
Por que comprar seguro de saúde particular?
Quando você compra um seguro de saúde familiar ou individual em um mercado de seguro de saúde particular, há algumas vantagens que você pode se beneficiar.
Por exemplo, o eHealth lhe dá acesso a cotações online instantâneas. Você pode ver os preços dos planos de uma enorme variedade de companhias de seguro de saúde, e você pode compará-los todos de uma só vez. Se você vive em uma área rural, você pode ter menos opções. Nós podemos ter mais planos do que as trocas estaduais, e nossos planos e prêmios custam o mesmo que custariam em qualquer outra plataforma-eHealth não custa extra, apesar dos serviços adicionais que fornecemos. Você também vai descobrir que nosso site é fácil de navegar, e projetado para tornar simples a compra do seu seguro de saúde particular.
Nós temos um call center com representantes licenciados e agentes de seguro de saúde que podem entrar em contato com você rapidamente e fazer o processo de inscrição para o seguro de saúde fácil de entender. Nossos agentes licenciados são especializados no seu mercado (individual e familiar), portanto eles têm a elegibilidade e conhecimento do produto que você pode não encontrar de um corretor local ou alguém representando uma bolsa do governo.
O seguro de saúde privado é mais barato?
Como sempre, esta pergunta não pode ser respondida em preto e branco. O caso de cada um é diferente, e devido aos subsídios Obamacare, créditos fiscais de prêmio, e planos variados, algumas pessoas podem descobrir que podem obter seguros de saúde mais acessíveis fora da bolsa.
No final de 2017, a eHealth publicou uma análise dos custos do seguro de saúde lançado em 2018, e descobriu que, para as famílias que apenas um pouco perdem o corte do subsídio Obamacare, o seguro de saúde pode simplesmente ser inacessível (29% da renda familiar). Esta questão é frequentemente referida como a “falésia dos subsídios” e significa que você ou a sua família estão apenas ligeiramente acima de 400% do nível de pobreza federal (FPL) e, portanto, podem não se qualificar para os subsídios (que normalmente ajudam a pagar o custo dos prémios do seguro de saúde). Veja o gráfico abaixo, que mostra a diferença de preço dos prémios de seguro após um aumento de 200 dólares na sua renda familiar, se a sua renda estiver no nível do limiar de subsídio.
| Prémio mensal médio sem subsídio (se você ganhar 401% de FPL) |
Prémio mensal médio após receber subsídio mínimo (se você ganhar 400% de FPL) |
| $1,215 | $651 |
https://news.ehealthinsurance.com/news/free-obamacare-coverage-available-in-2018-for-most-subsidy-eligible-families-earning-51-000-or-less-but-its-more-unaffordable-than-ever-for-families-who-dont-get-subsidies-ehealth-report-shows
Como pode ver, um aumento de apenas 1% na sua renda poderia resultar em centenas de dólares a mais em prémios mensais.
Então, em alguns casos (especialmente se você ganhar muito para se qualificar para os subsídios Obamacare), comprar um seguro de saúde privado pode ser mais acessível para você. No caso da eHealth, nós temos uma das maiores seleções online de planos de seguro, e até oferecemos planos fora de intercâmbio que são compatíveis com Obamacare (ou ACA). Isso pode ajudá-lo a evitar uma penalidade fiscal por não ter seguro de saúde em 2018. Sob a lei atual, após 2018 você não enfrentará penalidades por não ter um seguro. A disponibilidade de tantas opções no mercado de seguro de saúde privado pode resultar em você encontrar seguro de saúde familiar ou individual acessível, mesmo sem subsídios.
Este artigo é para informações gerais e pode não ser atualizado após a publicação. Consulte seu próprio consultor fiscal, contábil ou jurídico em vez de confiar neste artigo como consultoria fiscal, contábil ou jurídica.
Diferentes Tipos de Seguros de Saúde Disponíveis