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Os limites históricos de contribuição do Roth IRA aumentaram constantemente desde que o Roth IRA foi introduzido pela primeira vez em 1997. Em 2021, o limite de contribuição do Roth IRA permanece em $6.000, com uma contribuição de recuperação de $1.000 se você tiver 50 ou mais.

O Roth IRA é atrativo para quem tem renda mais baixa porque você pode contribuir com impostos mais baixos ou sem impostos. O dinheiro, então, é isento de impostos. Ao retirar, desde que a conta Roth IRA esteja aberta há mais de cinco anos, não há impostos ou penalidades.

Demos uma olhada nos limites históricos de contribuição do Roth IRA desde que começou.

Limites históricos de contribuição do Roth IRA

Below são os limites históricos de contribuição do Roth IRA a partir de 2021.

Quando comecei a trabalhar em 1999, eu não podia nem me preocupar em contribuir para um Roth IRA porque eu só ganhei $40.000 em Manhattan. Em vez disso, eu decidi que eu poderia ganhar no máximo 401(k) na quantia de $10.500 naquela época. Em 1999, o limite de contribuição do Roth IRA era de apenas $2.000.

Para aqueles que procuram diversificar as suas fontes de rendimento na reforma, um Roth IRA é agora um bom veículo. A contribuição máxima é agora de $6.000 mais significativa para trabalhadores com menos de 50 anos. O único problema para alguns é que nem todos serão capazes de contribuir. O IRS tem limites de renda para poder contribuir para um Roth IRA.

2021 Limites de renda do Roth IRA para arquivadores individuais

Em 2021, o limite de renda do Roth IRA para se qualificar para um Roth IRA é de $140.000 de renda bruta ajustada modificada (MAGI) para arquivadores individuais e $208.000 para arquivadores conjuntos. O limite de contribuição anual do Roth IRA em 2021 é de $6.000 para pessoas com menos de 50 anos ($7.000 para pessoas a partir de 50 anos).

Para referência, em 2020, o limite de renda do Roth IRA para se qualificar para um Roth IRA foi de $139.000 de renda bruta ajustada modificada (MAGI) para arquivistas individuais e $206.000 para arquivistas conjuntos em 2020.

Este novo limite de renda não é tão grande, já que $$140.000 é considerado uma renda de ~mais de 15%.

Se o seu MAGI cai entre $122.000 e $139.999, você não pode contribuir com o valor total. A sua contribuição é reduzida. Use a planilha do IRS para calcular seu novo limite de contribuição Roth IRA reduzido.

Se seu MAGI for $140.000 ou mais, você não pode contribuir com um Roth IRA de forma alguma.

2021 Limites de renda Roth IRA para arquivadores casados (conjuntos)

Em 2021, o limite de renda Roth IRA para se qualificar para um Roth IRA é $208.000 de renda bruta ajustada modificada (MAGI) para arquivadores conjuntos. Se o seu MAGI for $208.000 ou mais, você não pode contribuir para um Roth IRA.

Se você arquivar como um arquivamento casado em conjunto ou como uma viúva elegível, o seu MAGI deve ser inferior a $198.000 para contribuir até o limite. Dada a renda familiar mediana na América é de cerca de $68.000, um limite de renda casada de $196.000 é considerado bastante generoso.

Se o seu MAGI cai entre $196.000 e $205.999, você não pode contribuir até o limite. A sua contribuição é reduzida. Use a planilha do IRS para calcular seu novo limite de contribuição Roth IRA reduzido.

2021 Limites de Renda Roth IRA para Arquivos Casados (Separados)

O IRS limita severamente a capacidade de contribuir com um Roth IRA para indivíduos que são casados, mas arquivam separadamente e viveram com seus cônjuges a qualquer momento durante o ano. Se você não tiver renda, você não poderá contribuir para um Roth IRA.

Se o seu MAGI for $10.000 ou mais, você não poderá contribuir para um Roth IRA. Começando com uma renda de $1.000, a quantia com a qual você pode contribuir começa a cair. Use a planilha do IRS para calcular seu limite de contribuição Roth IRA reduzido.

Vantagem do Roth IRA

Se você ganhar abaixo dos limites de renda, você pode também abrir uma conta Roth IRA com qualquer conta de corretagem online e contribuir com o máximo. O seu escalão marginal de imposto de renda federal é de 24%, que é o limite que eu pagaria adiantado em impostos.

Você não vai se arrepender de economizar para a aposentadoria quando chegar a hora de facilitar as coisas. Ao invés disso, você ficará extasiado por ter poupado e investido por tanto tempo. A longo prazo, as acções e títulos têm tido um bom desempenho.

Lamento não contribuir para o meu Roth IRA quando tive a oportunidade. Não cometa meu mesmo erro.

Teria que ter contribuído para um Roth IRA quando eu me aposentei cedo

Eu me aposentei cedo em 2012, aos 34 anos de idade. Apesar de eu ter esgotado o meu 401(k) todos os anos desde 1999, não sou capaz de aproveitar estes fundos sem penalidades até 2036. Teria sido ótimo se eu tivesse construído um Roth IRA para ter a flexibilidade de usar o dinheiro.

Mas olhando para trás para a minha renda histórica, eu ultrapassei o limite depois de alguns anos de trabalho, então não havia nada que eu pudesse fazer na frente do Roth IRA.

Em vez de construir um Roth IRA, eu construí uma carteira depois de impostos que estava gerando cerca de $80.000 por ano em renda passiva na época em que eu deixei o trabalho para sempre. Em 2020, esse valor de renda passiva cresceu para cerca de $260.000 devido a um mercado de ações e imóveis, juntamente com economias adicionais, graças à receita do meu negócio online.

Best Place To Open A Roth IRA

Um dos problemas que vejo com um IRA tradicional e um Roth IRA é que o investidor tende a investir em ações e fundos de índice sobre os quais não sabe muito. Além disso, eles tendem a negociar com demasiada frequência, prejudicando assim os seus retornos. Já vi muitos investidores individuais explodirem-se a si próprios ao negociarem demasiado.

A chave para um investimento bem sucedido a longo prazo é investir numa carteira bem construída e adequada à sua tolerância ao risco. Como resultado, eu recomendo altamente a abertura de um Roth IRA com a Wealthfront, o principal consultor de riqueza digital hoje. Eles construirão uma carteira Roth IRA para você depois que você responder algumas perguntas.

Uma nota final. Você pode fazer contribuições do IRA para o ano fiscal anterior até o prazo de entrega de impostos do ano corrente. Por exemplo, você pode fazer uma contribuição para o ano fiscal de 2019 até 15 de abril de 2020, etc.

Se você fizer uma contribuição de IRA entre 2 de janeiro e o prazo fiscal, você deve designar para qual ano fiscal suas contribuições são, pois você também pode contribuir para o ano corrente de IRAs durante o mesmo período.

Quanto mais você puder investir para o seu futuro de aposentadoria, melhor. Não há botão de rebobinar na vida!

Cuidado de suas finanças

Fique em cima do seu Roth IRA e das finanças em geral, inscrevendo-se com Capital Pessoal. PC é uma ferramenta online gratuita que eu utilizo desde 2012 para ajudar a construir riqueza. Antes do Personal Capital, eu tinha que entrar em oito sistemas diferentes para rastrear 35 contas diferentes. Agora eu posso apenas entrar na Personal Capital para ver como minhas contas de ações estão se saindo. Eu posso facilmente rastrear meu patrimônio líquido e meus gastos também.

Ferramenta Analisador de taxas 401(k) do Capital Pessoal está me economizando mais de $1.700 por ano em taxas. Finalmente, existe uma fantástica Calculadora de Planejamento de Aposentadoria para ajudá-lo a administrar seu futuro financeiro.

Sobre o Autor

Sam começou o Samurai Financeiro em 2009 como uma forma de dar sentido à crise financeira. Ele passou os próximos 13 anos depois de freqüentar o Colégio de William & Mary e UC Berkeley para a b-escola trabalhando no Goldman Sachs e Credit Suisse. Ele possui propriedades em San Francisco, Lake Tahoe e Honolulu e tem $810.000 investidos em fundos imobiliários.

Em 2012, Sam pôde se aposentar aos 34 anos de idade. Ele passa o tempo jogando tênis, saindo com a família, e escrevendo online para ajudar outros a alcançar a liberdade financeira.